נגיד בנק ישראל, אמיר ירון, זעזע שוב את חשבונות הבנק של לוקחי המשכנתאות בישראל, עם החלטה נוספת של העלאת ריבית ב-0.75%, ובכך העלה את הריבית הבסיסית ל-2.75% ואת הפריים ל-4.25%.

אפשר להגיד שאלו שסופגים את המכה הקשה ביותר הם אלו שנהרו לרכוש דירות, כשהריבית היתה אפסית. הם משלמים כעת ביוקר. אך אם נודה על האמת למטבע יש שני צדדים ולא הכל שחור - ערך הדירות שלהם עלה באופן דרמטי.

אז החזר המשכנתא התייקר בגלל עליית הריבית ועליית האינפלציה כשבשנה האחרונה מדובר כבר על סכום ממוצע של 1,100 שקל. הרבה כסף. לא כולם יכולים לעמוד בתשלום נוסף כזה, במיוחד בהינתן יוקר המחייה מסביב. מה עושים? יש את אפשרות מחזור המשכנתא.

מחזור משכנתא נעשה משני טעמים עיקריים - או להוזיל ריבית, אבל זה ממש לא המצב עכשיו. הבנקים נותנים ריביות שיא לעומת העבר, או כדי לפרוס את התשלומים לתקופה ממושכת יותר וכך להקטין את ההחזר החודשי. 

• לא תמיד הריבית הנמוכה היא הריבית המשתלמת ביותר
• משכנתא לא “לוקחים”, משכנתא מתכננים
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

אבל, האם ללווים שלקחו משכנתא בריבית אפסית וכעת מתקשים לעמוד בהחזרי המשכנתא, כדאי לעשות מחזור משכנתא?

התשובה היא שכרגע אין הרבה פתרונות.  מחזור משכנתא מסייע ללווים בפריסה מחודשת של המשכנתא בתנאים שאמורים לסייע להם לעמוד בצורה יותר קלה בהחזרי המשכנתא. אך במצב של היום, מי שיחליט למחזר משכנתא עכשיו, ייצא מהבנק עם משכנתא יקרה יותר כמעט בוודאות. הריביות עלו והן  גבוהות הרבה יותר מבעבר. כלומר, אתם יכולים להקטין את החזר המשכנתא החודשי, אבל אליה וקוץ בה - אתם תשלמו ריבית כוללת גבוהה יותר מאשר הריבית הקיימים במשכנתא הקיימת שלכם ואתם תשלמו בסה"כ החזר משכנתא שעולה על ההחזר הכול-המצרפי במשכנתא הקיימת. ל

במחזור גם זמן המשכנתא כמובן מתארך ובהתאמה אתם גם משלמים את הריבית דריבית. ובכלל - ככל שהתקופה ארוכה יותר המלווה דורש (ובצדק מבחינתו) ריבית גבוהה יותר.  במצב שההחזרים דוחקים אתכם לפינה, תנסו להעריף אם זה משהו שישתפר בהמשך. אם כן, אז אולי כדאי לכם לדחות לכמה חודשים את החזרי המשכנתא, רק תזכרו שהם מוקפאים לתקופה ואז הם חוזרים עם ההצמדה והריבית , כלומר אחרי כמה חודשים המשכנתא תהיה קצת גבוהה יותר. אם אין ברירה אז אין ברירה - מי שלא יכול לעמוד בהחזרי המשכנתא צריך למחזר אותה ולא ללכת לפתרונות אשראי חיצוניים כי הם ב-99.5% מהמקרים יהיו יקרים יותר. 

למעשה, מה שקורה עכשיו הוא די צפוי - סוג של פיכחון אחרי ההשתוללות. עכשיו הציבור מתחיל לשלם את המחיר על האשראי הבלתי סופי. עכשיו משלמים את המחיר האמיתי של "האשראי הזול".  הריבית עולה, היא תמשיך לעלות ובהתאמה ריבית המשכנתא תזנק. גם האינפלציה תמשיך לעלות, אבל כנראה שבקצב נמוך יותר. השאלה מבחינה משקית היא האם יהיה גל של הקפאות, מיחזורים וחוסר יכולת לשלם את החזרי המשכנתא. בינתיים, אנחנו מש לא שם. ההפרשות של הבנקים בגין משכנתא מאוד נמוכות והן צפויות להישאר נמוכות גם בהמשך.

• הבובות הפופולריות מסוכנות לילדים: משרד הכלכלה מזהיר משימוש בבובות LABUBU
• ביטוח לאומי דיגיטלי: לנצח את הבירוקרטיה מהספה
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• העלימו רווחי קריפטו בעשרות מיליונים - כך חוקרי רשות המסים...

זה לא אומר בהכרח שאין הרבה מלוים שמתקשים לשלם, זה אומר שהבנקים סומכים על כך שהם ימחזרו, יקפיאו ויסתדרו בסופו של דבר וגם אם לא - לא נורא, הבית משועבד.