צילום: משה בנימין

מתקשים לעמוד בתשלום המשכנתא - האם מחזור עשוי לעזור?

מחזור משכנתא היה הקלף הראשון של הלווים כאשר הסתבכו עם החזרי המשכנתא או רצו לבצע בה שינוי, היום, מחזור משכנתא יקר מאוד, אבל לפעמים אין ברירה כי זה מפחית את ההחזרים החודשיים

נתן טגי | 04/10/2022 13:23 (9)

נושאים בכתבה משכתנא ריבית

נגיד בנק ישראל, אמיר ירון, זעזע שוב את חשבונות הבנק של לוקחי המשכנתאות בישראל, עם החלטה נוספת של העלאת ריבית ב-0.75%, ובכך העלה את הריבית הבסיסית ל-2.75% ואת הפריים ל-4.25%.

אפשר להגיד שאלו שסופגים את המכה הקשה ביותר הם אלו שנהרו לרכוש דירות, כשהריבית היתה אפסית. הם משלמים כעת ביוקר. אך אם נודה על האמת למטבע יש שני צדדים ולא הכל שחור - ערך הדירות שלהם עלה באופן דרמטי.

אז החזר המשכנתא התייקר בגלל עליית הריבית ועליית האינפלציה כשבשנה האחרונה מדובר כבר על סכום ממוצע של 1,100 שקל. הרבה כסף. לא כולם יכולים לעמוד בתשלום נוסף כזה, במיוחד בהינתן יוקר המחייה מסביב. מה עושים? יש את אפשרות מחזור המשכנתא.

מחזור משכנתא נעשה משני טעמים עיקריים - או להוזיל ריבית, אבל זה ממש לא המצב עכשיו. הבנקים נותנים ריביות שיא לעומת העבר, או כדי לפרוס את התשלומים לתקופה ממושכת יותר וכך להקטין את ההחזר החודשי.

אבל, האם ללווים שלקחו משכנתא בריבית אפסית וכעת מתקשים לעמוד בהחזרי המשכנתא, כדאי לעשות מחזור משכנתא?

התשובה היא שכרגע אין הרבה פתרונות. מחזור משכנתא מסייע ללווים בפריסה מחודשת של המשכנתא בתנאים שאמורים לסייע להם לעמוד בצורה יותר קלה בהחזרי המשכנתא. אך במצב של היום, מי שיחליט למחזר משכנתא עכשיו, ייצא מהבנק עם משכנתא יקרה יותר כמעט בוודאות. הריביות עלו והן גבוהות הרבה יותר מבעבר. כלומר, אתם יכולים להקטין את החזר המשכנתא החודשי, אבל אליה וקוץ בה - אתם תשלמו ריבית כוללת גבוהה יותר מאשר הריבית הקיימים במשכנתא הקיימת שלכם ואתם תשלמו בסה"כ החזר משכנתא שעולה על ההחזר הכול-המצרפי במשכנתא הקיימת. ל

במחזור גם זמן המשכנתא כמובן מתארך ובהתאמה אתם גם משלמים את הריבית דריבית. ובכלל - ככל שהתקופה ארוכה יותר המלווה דורש (ובצדק מבחינתו) ריבית גבוהה יותר. במצב שההחזרים דוחקים אתכם לפינה, תנסו להעריף אם זה משהו שישתפר בהמשך. אם כן, אז אולי כדאי לכם לדחות לכמה חודשים את החזרי המשכנתא, רק תזכרו שהם מוקפאים לתקופה ואז הם חוזרים עם ההצמדה והריבית , כלומר אחרי כמה חודשים המשכנתא תהיה קצת גבוהה יותר. אם אין ברירה אז אין ברירה - מי שלא יכול לעמוד בהחזרי המשכנתא צריך למחזר אותה ולא ללכת לפתרונות אשראי חיצוניים כי הם ב-99.5% מהמקרים יהיו יקרים יותר.

למעשה, מה שקורה עכשיו הוא די צפוי - סוג של פיכחון אחרי ההשתוללות. עכשיו הציבור מתחיל לשלם את המחיר על האשראי הבלתי סופי. עכשיו משלמים את המחיר האמיתי של "האשראי הזול". הריבית עולה, היא תמשיך לעלות ובהתאמה ריבית המשכנתא תזנק. גם האינפלציה תמשיך לעלות, אבל כנראה שבקצב נמוך יותר. השאלה מבחינה משקית היא האם יהיה גל של הקפאות, מיחזורים וחוסר יכולת לשלם את החזרי המשכנתא. בינתיים, אנחנו מש לא שם. ההפרשות של הבנקים בגין משכנתא מאוד נמוכות והן צפויות להישאר נמוכות גם בהמשך.

קיראו עוד ב"בארץ"

זה לא אומר בהכרח שאין הרבה מלוים שמתקשים לשלם, זה אומר שהבנקים סומכים על כך שהם ימחזרו, יקפיאו ויסתדרו בסופו של דבר וגם אם לא - לא נורא, הבית משועבד.

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

תגובות לכתבה(9):

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

8.
האם כדאי לפדות ק.השתלמות ולכסות משכנתא עכשיו ?( מנייתית (ל"ת)
אבי 06/10/2022 12:42
הגב לתגובה זו
7.
השוק יעבור לירוק השורטיסטים חוטפים בראש (ל"ת)
צחי 05/10/2022 19:23
הגב לתגובה זו
6.
גולדפינגר 04/10/2022 20:56
הגב לתגובה זו
ניראה שבעוד כ-6 חודשים נראה לווים שנאלצים למכור את הנכס שברשותם מאחר והם לא מצליחים לעמוד בהחזרי המשכנתא.
5.
שמעוני 04/10/2022 16:49
הגב לתגובה זו
תגיד אתה עושה צחוק כל העליה במשכנתה היא 100 שקל על תשלום של 5000 שקל לחודש אז מה הקושי לשלם את זה רואים שאתה קשקשן
אלן 05/10/2022 21:42
הגב לתגובה זו
לפני שנה הריבית הייתה אפסית. אנשים קנו דירות במחיר למשתכן כמעט בלי כסף. הביאו 100-50 אלף וקנו דירות במיליון עד 1.2 מיליון. כשלקחו משכנתא הבינו שהם יידרשו להחזיר 5000 שח. נכון לעשיו הנגיד כבר העלה את הריבית פי 5 ויותר. ההחזר נושק ל-6000 שח ואם נוסיף את יוקר המחיה , את הארנונה שקפצה ב-20% , החשמל והמים שהתייקרו מאוד , תגלו שההוצאה הנוספת טיפסה ל2000 שח במקרה הטוב. אומנם מחיר הדירה קפצה ב-20% אבל זה לא עוזר לשלם משכנתא , צריך גם לחיות אחרי כל התשלומים.
4.
ישי 04/10/2022 16:40
הגב לתגובה זו
אני בספק אם בערב כיפור בנט יעז להראות את פרצופו בבית הכנסת ולבקש סליחה
3.
בן 04/10/2022 15:40
הגב לתגובה זו
קנו דירה בחצי מחיר ועכשיו מגשרים על הפער. אין בלוף.
2.
לעבור לדירה זולה יותר (ל"ת)
אנונימי 04/10/2022 15:13
הגב לתגובה זו
1.
לא נורא רוני רון, זה סופו של כל בלון! (ל"ת)
בנצי 04/10/2022 14:20
הגב לתגובה זו

צילום: דובר צה"ל

הג'ובניקים רכבו על הלוחמים וקיבלו תנאי שכר ופנסיה מצוינים - האוצר מציע רפורמה

האוצר מנסה להילחם בפנסיה התקציבית ובהטבות נוספות למערך הלא לוחם, במטרה להעלות את השכר למערך הלוחם

רן קידר | 08/11/2025 10:52

נושאים בכתבה פנסיה תקציבית

הם השתחררו מהצבא בגיל 43-45, עם פנסיה ששווה כמה מיליוני שקלים. הם קיבלו מהצבא שכר חודשי גובה וחזרו לשוק העבודה והרוויחו בעצם 2 משכורות. למנגנון הזה קוראים פנסיה תקציבית וזה מנגנון שקיים בשירות הציבורי, כשלפני כ-2 שנים שינו את המודל וסיפקו לשירות הציבורי פנסיה "רגילה", כמו של כל העם. ועדיין יש עוד קרוב לעשור של יוצאים לפנסיה שיקבלו פנסיה תקציבית, ויש גם פנסיונרים רבים שזכאים לפנסיה תקציבית. וגם - יש בני גנץ, ויוצאי מערכת הביטחון בכנסת שדואגים כל פעם מחדש שאנשי הצבא יזכו להטבות רבות ושונות.

בשטח - יש הבדל גדול בין קצין בקריה בת"א שמשרת בקבע לקצין בשריון שיוצא פעם בשבועיים הביתה. צריך לשים את הדברים על השולחן. לאחרון מגיע הטבות מרחיקות לכת, לג'ובניק לא מגיע. הג'ובניק רכב על הלוחם וקיבל שכר והטבות חלומי, אבל בדיוק בגלל זה ללוחם לא נשאר. רוצים לוחמים טובים בקבע, רוצים צבא טוב, תרימו את השכר לקרביים, תקצצו אצל הג'ובניקים. כולם מבינים את זה, אף אחד לא באמת פעל לעשות זאת, עד עכשיו. באוצר רוצים להפחית את הוצאות הפנסיה התקציבית והוצאות נוספות כדי להגדיל הטבות ושכר למערך הלוחם.

קריאה קשורה: החמאס לא ינצח אותנו, אבל הפנסיה התקציבית עלולה לעשות לו את העבודה

בדיקת ביזפורטל - פנסיה של 4.5 מיליון שקל לפורש מצה"ל

באוצר מתכננים לגעת בפנסיה התקציבית ובהטבות נוספות לאנשי הקבע כדי שיהיה תקציב גדול יותר ללוחמים שישמש גם להעלאת שכרם. באוצר מסבירים שהנחת הבסיס של הפנסיה התקציבית לא נכונה ודורשים במסגרת תקציב 2026 לקצצה. הטענה הבסיסית היא שהפנסיה התקציבית נועדה לפצות על פרישה בגיל מוקדם יחסית ולספק יכולת להתקיים לאחר הקריירה הצבאית או הביטחונית. עם זאת, חלק ניכר מהגמלאים חוזרים לשוק העבודה. לעיתים בשירות הציבורי ולעיתים בשוק הפרטי. אין באמת פגיעה בשכר בפרישה - אלא ההיפך. לכן, הצעת חוק של האוצר מבקשת לקצץ את הקצבה במקרים שבהם ההכנסה הכוללת גבוהה ממשכורת השירות הקבע.

להמשך הכתבה לחץ כאן