מה השיגו עבורכם קופות הגמל להשקעה בחודש אוגוסט?
קופת גמל להשקעה היא מכשיר השקעה מעניין. מצד אחד הוא נזיל להבדיל מקופות גמל היסטוריות ומצד שני אם אתם משקיעים לטווח ארוך, אתם נהנים מיתרונות המיסוי של השקעות לטווח ארוך. אפשר בבוא הזמן גם להפוך את הכספים בקופת הגמל להשקעה לקצבה פנסיונית.
המוצר הזה הפך לשני בגיוסים בשנים האחרונות אחרי קרנות ההשתלמות שהן המוצר עם ההטבות הגדולות ביותר, אם כי הוא מוצר שלא אפשרי לכולם. זה תלוי ברצון הטוב של המעביד שלכם.
המסלולים בקופות גמל להשקעה הם הסטנדרטיים - מנייתי, משולב, אג"חי ושקלי-סולידי. את הבחירה בקופת הגמל להשקעה יש לבחון לפי דמי הניהול , לפי התשואה ולפי הסיכון של הקופה הספציפית. ככלל, דמי הניהול של המוצר הזה הן באזור 0.6%-0.7%.
תשואות חודש אוגוסט בקופות הגמל להשקעה
בחודש אוגוסט, המסלול הכללי ירד ב-1.2%, במסלול המנייתי ירידה של 2.6%. מתחילת השנה התשואות עדיין שליליות בשני המסלולים. ממוצע הירידות במסלול הכללי הוא 6.6%, ובמסלול המנייתי 11.2%. עם זאת צריך לזכור לבחון את הביצועים בטווחי זמן ארוכים יותר: התשואה ל-3 שנים (כולל הנפילות של הקורונה וכולל הנפילות של השנה הנוכחית) חיובית. במסלול הכללי התשואה הממוצעת היא 15.2%, ובמסלול המנייתי כפול - 29%. ובטווח של 5 שנים? במסלול הכללי התשואה היא 25.6% ובמסלול המנייתי 47.4%. אז כן, כשמודדים תשואות לאורך זמן התוצאות הרבה יותר טובות. האם אתם מסוגלים להישאר בשוק ולא לברוח בנפילות?
- יורחבו תנאי הפטור ממס לקופות גמל
- קופות גמל להשקעה - מה התשואה של הקופה שלכם ביחס לאחרות?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
תשואות המסלול הכללי:
תשואות המסלול המנייתי:
- 3.מומו 19/09/2022 17:03הגב לתגובה זומקבלים על כסף סגור לשנתיים כבר 8 אחוז!ללא עמלות של 0.6 אחוז כל שנה וללא שום סיכון בתקופה בעייתית הזו,המיסוי על הרווח 15 אחוז בדיוק כמו קופות הגמל להשקעה שירדו חזק השנה וימשיכו לרדת עוד עם עליות הריבית הבאות.
- 2.מבין2 19/09/2022 12:14הגב לתגובה זוולמה במקום להוריד דמי ניהול קופות הגמל משלמות לאתרים כדי לפרסם שקופות גמל להשקעה זה משתלם?
- 1.חמודי את חמודי 19/09/2022 11:18הגב לתגובה זואיפה שלא תלך תפסיד הירידות מראשית השנה הם בכל סוגי ההשקעות ואיך מה לעשות רק לקוות שזה לא ימשיך גם בשנה הבאה
הרפורמה שתספק יתרון לקרנות נאמנות; ואיזה מכשיר עדיף - גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או קרן נאמנות?
הרפורמה החדשה צפויה לאחד את קופות הגמל להשקעה, פוליסות החיסכון וקרנות הנאמנות תחת חשבון השקעות אחד, שבו מעבר בין המכשירים לא ייחשב אירוע מס. כך יושוו תנאי המיסוי בין המוצרים, וקרנות הנאמנות יקבלו יתרון חדש אחרי שנים של נחיתות מס מול אפיקי החיסכון האחרים
רפורמה חדשה עומדת להיכנס לתוקף והיא משמעותית - רפורמה במכשירים הפיננסים. מדובר על אפשרות לארגן את המכשירים הפיננסים תחת חשבון אחד כשרק יציאת כסף מהחשבון תוביל לרווח ובהתאמה מס. כיום יש יתרון גדול בחיסכון דרך קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות ופוליסות חיסכון על פני קרנות נאמנות. אפשר לעבור בין המסלולים השונים ולא לשלם מס (תחת תנאים שמפורטים בהמשך על כל מוצר).
למעשה, קרנות הנאמנות היו נחותות מהבחינה הזו ועכשיו הנחיתות הזו נעלמת. במבחנים אחרים קרנות הנאמנות עדיפות - בדמי ניהול, בנזילות וגם בשקיפות. אך היתרון של קרנות ההשתלמות הוא במיסוי אפס על פני כל הדרך ויתרון של קופת גמל להשקעה הוא גם במיסוי (בעת משיכה כקצבה בגיל 60). בגמל להשקעה יש הגבלה של 81.7 אלף שקל על ההפקדה השנתית. בפוליסות חיסכון יש דמי ניהול יקרים יותר, ומנגד יש אפשרות להשקיע יותר (אין הגבלה על סכום ההשקעה).
בינתיים, קרנות ההשתלמות לא במשחק, אבל במשחק החדש אם אתם מממשים קרן נאמנות והיא בינתיים בפיקדון שהוא חלק מהחשבון, אז אין מס. רק משיכה של כספים מהחשבון היא מכירה מחויבת במס. הרפורמה הזו מתקדמת מאוד, והיא מעניקה יתרון לקרנות הנאמנות, כשלמעשה החיסרון הגדול שלהם לעומת המכשירים האחרים נעלם. בקרנות נאמנות אתם יכולים לייצר תיק השקעות בדמי ניהול נמוכים ובאלוקציה שאתם בוחרים בין מניות לאג"ח במסלולים פאסיבים, כשכמובן אפשר גם להשקיע בקרנות מנוהלות. המבחר גדול.
הנה שאלות ותשובות על הרפורמה ועל המכשירים הקיימים בשוק
מהם מכשירי ההשקעה המרכזיים כיום ומה ההבדלים ביניהם?
- בריחה מהקרנות הכספיות של הראל; מיטב מובילה בגיוסים
- רבעון שלישי מנייתיות וגמישות: מה קורה שהיקף הנכסים מזנק פי 10?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
קופת גמל להשקעה - יתרונות: מאפשרת מעבר חופשי בין מסלולי השקעה ללא תשלום מס; משיכה בגיל 60 כקצבה פטורה ממס רווחי הון; שקופה ונוחה לניהול. חסרונות: מוגבלת לתקרת הפקדה שנתית של כ‑81.7 אלף שקל; מעבר בין גופים נחשב אירוע מס; אין ניכוי מס מהכנסה שוטפת.
