נכים רבים לא מודעים לזכאותם להטבות מהבנקים; בפיקוח קוראים לידעם
הפיקוח על הבנקים קורא למערכת הבנקאית, משרד הביטחון והביטוח הלאומי לשפר את המודעות בקרב בעלי מוגבלויות להטבות להן הם זכאים בתחום העמלות כדי להעלות את שיעורי מימוש הזכאות, לאחר שמפניות שהתקבלו בפיקוח עלה כי רבים אינם מנצלים אותן.
המפקח על הבנקים יאיר אבידן פנה למנכ"לי הבנקים בישראל על מנת שיפעלו להביא לידיעת לקוחות אלו את דבר ההטבה בעמלות. בהתאם לכללי הבנקאות (שירות ללקוח)(עמלות), תשס"ח - 2008, "אדם עם מוגבלות" מוגדר כלקוח שהציג לבנק אישור ממשרד הביטחון או מהמוסד לביטוח לאומי, ולפיו הוא סובל מנכות בשיעור של 40% או יותר.
בהתאם לכללים אלו, אדם עם מוגבלות זכאי לביצוע של 4 פעולות על ידי פקיד בחודש במחיר פעולה בערוץ ישיר. כמו כן, הבנקים נדרשים לצרף אדם עם מוגבלות למסלול העמלות הבסיסי, ככל שמסלול זה נבדק ונמצא כדאי עבורו, ולהודיע לו על צירופו ועל אפשרותו לבטל את הצירוף.
- 5.דוד 18/05/2021 14:30הגב לתגובה זובתור נכה מוותר על ההטבה הטיפשית הזו \ והזויה. עדיף שלא תתנו כלום , ולא תפרסמו שנתתם.
- 4.וואו 20 ש'ח הנחה לחודש. הנכים מודים לכם מקרב לב (ל"ת)נכה 10/05/2021 07:26הגב לתגובה זו
- 3.שחר 10/05/2021 07:02הגב לתגובה זורק לעשות רושם ולצאת ידי חובה- כאילו.
- 2.חיים 09/05/2021 22:20הגב לתגובה זוכתבה מיותרת , סתפ השחתת מילים, אנשים לא מוגבלים מקבלים יותר.בושה
- 1.למה שזה לא יהיה אוטומטי- ממש כמו ילד נכה בחברת חשמל (ל"ת)איש חכם 09/05/2021 17:28הגב לתגובה זו
- לנציגת ביטוח לאומי העום (ל"ת)זה מה שאמרתי 09/06/2022 16:57הגב לתגובה זו
לא רק ריבית: כך תחשבו את העלות האמיתית של ההלוואה שלכם
מדוע הריבית הנקובה היא רק קצה הקרחון
של המחיר האמיתי, כיצד עמלות ומנגנוני הצמדה מייקרים את ההחזר בפועל, ואיך תוכלו להשוות בצורה מושכלת בין הצעות מהגופים המלווים כדי להימנע מהפתעות
העלות הראשונה - עמלת פתיחת תיק
המרכיב הראשון שמשפיע על כדאיות ההלוואה הוא עמלת פתיחת התיק או דמי הטיפול. מדובר בסכום הנגבה מראש במועד העמדת האשראי. בעוד שבמערכת הבנקאית עמלות אלו לרוב מוגדרות בתעריפונים מפוקחים (כך למשל, עמלת פתיחת תיק משכנתא עומדת על 360 ש"ח נכון לשנת 2025),
בגופים חוץ בנקאיים המודל שונה משמעותית - שם מקובל לגבות עמלה בשיעור מסוים מסך הקרן, לרוב בין 1% ל 3%. המשמעות היא שחיקה מיידית של סכום ההלוואה: לווה המבקש 100,000 ש"ח עשוי לגלות שלחשבונו נכנס סכום נטו של 98,000 שקל בלבד, בעוד שהריבית מחושבת על מלוא הסכום המקורי. זהו למעשה קנס כניסה שמעלה משמעותית את עלות ההלוואה, במיוחד בהלוואות לתקופות קצרות.
מלכודת המדד
עלות נוספת שנוטים לשכוח היא הצמדת הקרן למדד המחירים לצרכן. בתקופות של אינפלציה, הלוואה צמודת מדד עלולה להפוך לנטל מתגלגל: גם אם הלווה משלם מדי חודש בחודשו, יתרת החוב שלו עשויה לתפוח בגלל עליית המדד. במצב כזה, הלווה משלם ריבית על סכום שהולך וגדל במקום לקטון, מה שמעלה את העלות הסופית מעבר לתכנון המקורי.
- סקר בנק ישראל: מצוקת אשראי של עסקים קטנים וירידה בביקוש לאשראי לדיור
- בנק ישראל: בנק מזרחי טפחות הוא הכי יקר בהלוואות ומשכנתאות
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
לכך מצטרפת שיטת החישוב של לוח הסילוקין. רוב ההלוואות מבוססות על לוח שפיצר, שבו ההחזר החודשי קבוע אך הרכב התשלום משתנה: בשנים הראשונות רוב התשלום מופנה לכיסוי הריבית ורק מיעוטו לכיסוי הקרן. המשמעות היא שאם לווה ירצה לפרוע את ההלוואה באמצע התקופה, הוא יגלה שיתרת החוב שלו כמעט ולא הצטמצמה, למרות ששילם סכומים נכבדים מדי חודש. הבנת מבנה לוח הסילוקין קריטית להבנת העלות לאורך זמן.
