מגדל המגייסת הגדולה ביותר בפברואר; הראל מובילה בפדיונות
קרנות נאמנות היקף הנכסים בקרנות המנוהלת בסוף פברואר עמד על 192 מיליארד שקל בקרנות המסורתיות והכספיות, זאת לאחר גיוסים נטו של 1.2 מיליארד שקל. בגזרת הקרנות הפסיביות הנתון עומד על 146 מיליארד שקל אחרי גיוס של 0.96 מיליארד שקל נטו. מתחילת השנה עמד סך הגיוסים נטו בקרנות האקטיביות על 2.9 מיליארד שקל נטו ואילו אלה הפסיביות גייסו 3.6 מיליארד שקל נטו. המגייסת הגדולה ביותר בחודש זה הייתה מגדל, ואילו את הפדיונות הובילה הראל.
אצל מגדל סך הגיוסים נטו בפברואר עמד על 846 מיליון שקלים שקל ומתחילת השנה גייסה כ-2.08 מיליארד שקל. מיד אחריה ממוקם בית ההשקעות אילון (קרן פסיביות) שגייס כ- 630 מיליון שקל נטו בפברואר, ומתחילת השנה גייס כ-1.6 מיליארד שקל. במקום השלישי בגיוסים ממוקמת מור עם כ-308 מיליון שקל נטו ונתון של כ-909 מיליון שקל נטו מתחילת השנה.
- 1.אולי הלקוחות מבינים שרוב הכתבות על עינוי המבוטח מג 04/03/2021 20:16הגב לתגובה זואולי הלקוחות מבינים שרוב הכתבות על עינוי המבוטח מגיעים על חברת הביטוח הננטשת
לא רק ריבית: כך תחשבו את העלות האמיתית של ההלוואה שלכם
מדוע הריבית הנקובה היא רק קצה הקרחון
של המחיר האמיתי, כיצד עמלות ומנגנוני הצמדה מייקרים את ההחזר בפועל, ואיך תוכלו להשוות בצורה מושכלת בין הצעות מהגופים המלווים כדי להימנע מהפתעות
העלות הראשונה - עמלת פתיחת תיק
המרכיב הראשון שמשפיע על כדאיות ההלוואה הוא עמלת פתיחת התיק או דמי הטיפול. מדובר בסכום הנגבה מראש במועד העמדת האשראי. בעוד שבמערכת הבנקאית עמלות אלו לרוב מוגדרות בתעריפונים מפוקחים (כך למשל, עמלת פתיחת תיק משכנתא עומדת על 360 ש"ח נכון לשנת 2025),
בגופים חוץ בנקאיים המודל שונה משמעותית - שם מקובל לגבות עמלה בשיעור מסוים מסך הקרן, לרוב בין 1% ל 3%. המשמעות היא שחיקה מיידית של סכום ההלוואה: לווה המבקש 100,000 ש"ח עשוי לגלות שלחשבונו נכנס סכום נטו של 98,000 שקל בלבד, בעוד שהריבית מחושבת על מלוא הסכום המקורי. זהו למעשה קנס כניסה שמעלה משמעותית את עלות ההלוואה, במיוחד בהלוואות לתקופות קצרות.
מלכודת המדד
עלות נוספת שנוטים לשכוח היא הצמדת הקרן למדד המחירים לצרכן. בתקופות של אינפלציה, הלוואה צמודת מדד עלולה להפוך לנטל מתגלגל: גם אם הלווה משלם מדי חודש בחודשו, יתרת החוב שלו עשויה לתפוח בגלל עליית המדד. במצב כזה, הלווה משלם ריבית על סכום שהולך וגדל במקום לקטון, מה שמעלה את העלות הסופית מעבר לתכנון המקורי.
- סקר בנק ישראל: מצוקת אשראי של עסקים קטנים וירידה בביקוש לאשראי לדיור
- בנק ישראל: בנק מזרחי טפחות הוא הכי יקר בהלוואות ומשכנתאות
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
לכך מצטרפת שיטת החישוב של לוח הסילוקין. רוב ההלוואות מבוססות על לוח שפיצר, שבו ההחזר החודשי קבוע אך הרכב התשלום משתנה: בשנים הראשונות רוב התשלום מופנה לכיסוי הריבית ורק מיעוטו לכיסוי הקרן. המשמעות היא שאם לווה ירצה לפרוע את ההלוואה באמצע התקופה, הוא יגלה שיתרת החוב שלו כמעט ולא הצטמצמה, למרות ששילם סכומים נכבדים מדי חודש. הבנת מבנה לוח הסילוקין קריטית להבנת העלות לאורך זמן.
