החל מהיום נשלם פחות: בנק ישראל מצמצם את עמלות הבנקים - ב-8 דרכים

הפיקוח על הבנקים פרסם תיקון לכללי הבנקאות הקובע בין היתר תעריפון אחיד עבור שירותי חברות כרטיסי האשראי

לירן סהר | 01/02/2015 09:55 (19)

נושאים בכתבה עמלות

החל מהחודש נשלם פחות עמלות לבנקים - בנק ישראל פרסם היום את התיקון לכללי הבנקאות (שירות ללקוח) (עמלות) התשס"ח 2008 (להלן - כללי העמלות), אשר יביא לצמצום מספר העמלות הנגבות מלקוחות התאגידים הבנקאיים. בנוסף, נקבע במסגרת התיקון תעריפון אחיד עבור שירותים תפעוליים הניתנים על ידי חברות כרטיסי האשראי אגב מתן שירותי סליקה של עסקאות בכרטיס חיוב.

להלן עיקרי התיקונים, לרבות ציון מועד כניסתם לתוקף:

1. פעולת חיוב בכרטיס חיוב מידי (כרטיס דביט) החל מהיום, תאגיד בנקאי לא יהיה רשאי לגבות עבור שירות זה עמלת פעולה בערוץ ישיר. מטרת התיקון היא, בין היתר, להגביר את השימוש באמצעי תשלום זה כתחליף לשימוש במזומנים. תיקון זה משתלב עם המלצות ועדת לוקר, שלצד המגבלות על השימוש במזומן מעודדות את השימוש בתחליפי המזומן כדוגמת כרטיס הדביט.

2. עמלה בגין הפקת אישור בעלות - החל מהיום תאגיד בנקאי לא יהיה רשאי לגבות עמלה בגין הפקת אישור בעלות של חשבון בנק, אלא רק החל מהאישור השני במהלך שנה קלנדרית. בהקשר זה נציין כי עמלה זו נעה בין 13 שקל בבנק יהב לבין 55 שקל בבנק דיסקונט ובבנק מרכנתיל.



3. העברה במערכת זה" ב החל מהיום עמלת העברת כסף בזמן אמת, באמצעות מערכת זה"ב (מערכת של זיכויים והעברות בזמן אמת) עד לסכום של 1 מיליון שקל, תוגבל למחיר שירות של פעולה אחת על ידי פקיד. ערב התיקון העמלה התעריפית עמדה על סך של כ-39 שקל בממוצע בגין שירות זה. לאחר כניסת התיקון לתוקף העמלה תעמוד על סך של כ 6 שקל בממוצע בגין שירות זה. מדובר בהעברה המגלמת בחובה יתרונות רבים ללקוח, וביניהם, סליקה יעילה ואמינה של תשלומים, בזמן אמת ובאופן סופי, ומהווה תחליף למזומן.

4. עמלה בגין ניהול הלוואה לדיור - בוטלה עמלת דמי ניהול הלוואה לדיור. מדובר בעמלה, שהייתה בפיקוח ושסכומה הוגבל לסך של 2 שקל בחודש להלוואה (24 שקל בשנה), ואשר נגבתה עם ביצוע החיוב החודשי של הלוואה לדיור. על מנת להקל על ביצוע ההשוואה של עלות הלוואה לדיור, הוחלט לבטלה. תיקון זה יחול על כל התשלומים החודשיים שיתבצעו החל מיום 1 בפברואר 2015, הן בגין הלוואות חדשות והן בגין הלוואות קיימות.

עמלות הנגבות ממחזיקי כרטיס אשראי:

5. עמלת תשלום נדחה - החל מהיום בוטלה עמלת תשלום נדחה בגין עסקאות חדשות בתשלומים בכרטיסי חיוב. עמלת תשלום נדחה היתה עמלה בסך של כ 0.5 שקל, אשר נגבתה על ידי חברות כרטיסי האשראי עבור כל תשלום, בגין עסקאות המבוצעות בתשלומים.

6. עסקאות במט"ח ומשיכות בחו"ל - על מנת לפשט ולהקל על הלקוחות את ההשוואה בין העמלות הנגבות מהם בגין ביצוע עסקאות ומשיכות במטבע חוץ באמצעות כרטיסי חיוב, נקבעו כללים חדשים לאופן חישוב עמלות אלה. כך למשל, נקבע שההמרה תחושב לפי שער יציג ובגין המרה אחת בלבד ממטבע החוץ לשקל. מועד הכניסה לתוקף של התיקון - 1 באפריל 2015.

קיראו עוד ב"שוק ההון"

7. שירותים תפעולים אגב מתן שירותי סליקה של עסקאות בכרטיס חיוב - התיקון כולל קביעת תעריפון אחיד עבור בתי עסק קטנים המקבלים מחברות כרטיסי האשראי שירותי סליקה של עסקאות בכרטיס חיוב. זאת, במטרה להגביר את השקיפות ולהקל את ההשוואה בין עלות השירותים התפעולים הניתנים אגב מתן שירותי סליקה של עסקאות בכרטיס חיוב על ידי חברות כרטיסי האשראי.

מטרת התיקון המוצע היא ליצור אחידות בתעריפוני החברות, להגביר את הפשטות, השקיפות והתחרותיות לבית העסק וכן להסיר חסמי מעבר. במסגרת צעד זה, יחויבו החברות לפרסם את התעריפים בגין השירותים הכלולים בתעריפון האחיד, דבר שיקל משמעותית על יכולת ההשוואה של בתי עסק קטנים. מועד הכניסה לתוקף של התיקון - 1 ביולי 2015.

8. הגדרת עסק קטן ההגדרה תוקנה באופן שתאגיד אשר מסר דוח שנתי, על פיו מחזור העסקים שלו בשנה שקדמה למועד מסירתו אינו עולה על 5 מיליון שקל, לא יידרש למסור דוח שנתי נוסף (אותו היה נדרש להמציא מדי שנה באופן קבוע כדי ליהנות מתעריפון מוזל). משמע, לקוח זה ימשיך להיות מוגדר "עסק קטן" ויחול עליו התעריפון הקמעונאי, אלא אם דרש זאת התאגיד הבנקאי בנסיבות בהן היה לו יסוד סביר להניח כי מחזור העסקים של אותו תאגיד בשנה האחרונה עולה על 5 מיליון שקל.

משמעות התיקון, היא העברת נטל ההוכחה אל התאגיד הבנקאי, ומטרתו להקל על עסקים קטנים להשתייך לתעריפון יחידים ועסקים קטנים. מועד הכניסה לתוקף של התיקון - 1 בפברואר 2015.

המפקח על הבנקים, דוד זקן, מציין: "הפיקוח על הבנקים ממשיך לנקוט בקו של צמצום או ביטול עמלות ופישוטן; עמלות אשר מהוות חסם לתחרות או כשל שוק בוטלו, במטרה לפשט את מוצרי השירות הבנקאי, להגביר את השקיפות ללקוח, בפרט משק הבית והעסק הקטן, וכן את יכולת ההשוואה שלו."

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

תגובות לכתבה(19):

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

14.
חסכתי וחסכתי כדי לקבל זכות לעמלות נמוכות (ל"ת)
פאאאק 02/02/2015 05:54
הגב לתגובה זו
13.
דודו 01/02/2015 12:23
הגב לתגובה זו
חוץ מלחמם את הכיסא ולקחת משכורת ולדאוג לעתידו במערכת הבנקאית
בא 01/02/2015 14:19
הגב לתגובה זו
כלום .
12.
אבי 01/02/2015 12:02
הגב לתגובה זו
תמונה יפה של דר' קרנית פלוג, אהבתי. למסגר ולשמור
בא 01/02/2015 14:17
הגב לתגובה זו
מבזבזת זמן יקר על כתיבת טוקבקים .
11.
אלון המשקיע 01/02/2015 11:55
הגב לתגובה זו
עמל ת מכירה וקניה ודמי אחזקה ? האם אפשר לדבר עם הבנק שיוריד לי מהעמלות המטורפות על קניה מכירה וכו?
תנהל את ההשקעות בחו"ל דרך ברוקר תשלם פחות עמלות. (ל"ת)
אבי 01/02/2015 15:07
הגב לתגובה זו
10.
תרשמו לפניכם ,לא יעברו 48 שעות ועמלות חדשות יצוצו. (ל"ת)
בני 01/02/2015 11:54
הגב לתגובה זו
9.
כלכלן ראשי 01/02/2015 11:52
הגב לתגובה זו
הכל הם ישנו חוץ מאת העובדה הקטנה כאשר אתה לוקח הלוואה אתה משלם בין 5 ל 12 אחוז אותך כמה שפחות אבל כשאתה מפקיד אתה מקבל 0 אחוז ריבית על הכסף מה שיוצא אם כל הכסף מימילא בבנקים בין 5 ל 12 אחוז בשנה על כלל הכסף של מדינת ישראל וכאן טמון כל הסוד של עליית מחירי הדיור ויוקר המחייה כאשר זה ישונה הנדלן ומחירי המיחיה ירדו פלאים ! מקווה שתתחיל מחאה על זה ! ר.א כ.ר
8.
kuzr 01/02/2015 11:42
הגב לתגובה זו
נו באמת - בשביל זה צריך מאות פקידים אוכלי משכורות בבנק ישראל
7.
ולא מספיק (ל"ת)
מעט מידיי 01/02/2015 11:14
הגב לתגובה זו
6.
אברום 01/02/2015 11:00
הגב לתגובה זו
בעסק שלי אוכלים באמצעות תשלום עם חיוב אשראי של חב סיבוס הבעיה שחברת סיבוס שומרת אצלה את הכספים שלי 60 יום ולאחר לקיחת עמלה מסך כל הקניות אצלי הם גובים עמלה שך 6 אחוז פשוט גניבה לאור היום מידהו יכול לעזור לי איך להוריד אותם מעמלה גבוה ןתשלום רק לאחר 60 יום
חסכן 01/02/2015 16:08
הגב לתגובה זו
בתום הארוחה תציע לאוכל לשלם בסיבוס או באשראי רגיל בהנחה של 5 אחוז. הם יגמלו.
5.
ממשיכים לצחוק על הציבור עם הפרוטות שמורידים לו מושחתים (ל"ת)
תופ 01/02/2015 10:37
הגב לתגובה זו
4.
לא חשוב 01/02/2015 10:36
הגב לתגובה זו
ומה עם העמלות לחברות הפנסיוניות
3.
קרלוב 01/02/2015 10:27
הגב לתגובה זו
כל הכבוד לגב' פלוג... הגיע הזמן שהתעללות בלקוחות תפסק.
2.
כל הכבוד לפיקוח 01/02/2015 10:22
הגב לתגובה זו
בניגוד לכחלוניזים, שרוצה לבצע בבנקאות את ההרס שבה הוא ביצע את הרפורמה שנדרשה בסולולר, ובניגוד לתוכנית הפופוליסטית שאני קורא היום של מרץ על רפורמה בבנקאות שנכתבה על ידי אדם שההבנה שלו בבנקאות שואפת לאפס, שכן אינו מכיר כלל מה קיים ומה לא, הפיקוח על הבנקים גם מפחית את העמלות ומקל על מעבר מבנק לבנק - ביוני השנה יהיה ניתן לעבור בנק גם באמצעות הוראה באינטרנט, (את זה הכחלוניזים יודע בכלל?) זה גוף שאמון גם להגן על הציבור וכן לשמור על יציבות הבנקים, שזה דבר חשוב לכולנו. ואגב למי שלא יודע סך העמלות שמשל משק בית לבנק שלו בישראל מסתכם בכ- 300 ש"ח לשנה. כן אתם קוראים טוב ל ש נ ה אז מה יחסכו לנו הכחלוניסטים ומרץ? 100 ש"ח לשנה? ובמחיר של סיכון מערכת הבנקאות והתערבות בוטה בתחרות החופשית?
1.
מה עם עמלות הנשך של פעולות בשוק ההון בבורסות חול????? (ל"ת)
שלמה 01/02/2015 10:18
הגב לתגובה זו
גיל 01/02/2015 10:43
הגב לתגובה זו
כאלה דרך הבנקים.. יש אלטרנטיבות זולות בהרבה...

שווקים מסחר (AI)

תחזית ל-2026 - מה יקרה בשווקים, במחירי הדירות ובדולר?

המנכ"לים, מנהלי ההשקעות הבכירים והאנליסטים שאומרים לכם שהשוק יעלה וממליצים על מניות אטרקטיביות שנסחרות בשיא, הם בדיוק אותם אנשים שטעו לפני שנה ולפני שנתיים ולפני שלוש - מי באמת צודק? הנה התשובה

מערכת ביזפורטל | 28/12/2025 09:39

נושאים בכתבה תחזית

אל תצפו לאנשים שמרוויחים משוק ההון להיות אמיתיים לגמרי או להיות לא מוטים. הם לא יכולים להגיד לכם שיהיו ירידות. זה מבחינתם גול עצמי. אנליסטים כמעט לא ממליצים למכור, מנהלי השקעות בכירים, סמנכ"לים ומנכ"לים כמעט ולא אומרים לכם שיהיו ירידות. אצלם הכל חיובי, אופטימי. ההטייה הזו היא בעיה אחת בהתבססות על תחזיות והערכות שלהם, אבל היא לא הגדולה ביותר. הגדולה ביותר היא פשוט חוסר היכולת שלהם לחזות. תעברו על התחזיות בשנה שעברה, לפני שנתיים, לפני שלוש שנים, ועוד, ותגלו שהן לא הכו את השוק. השוק היכה אותן. בעיה שלישית, קטנה יותר, היא שהם הולכים על בטוח. הם לא אמרו לכם שנאוויטס מעניינת לפני שנתיים-שלוש, הם אומרים את זה עכשיו אחרי שעלתה פי 9. הם תמיד ילכו על "המניות הרגילות" ולא ילכו על מניות קטנות.

אלו הם כללי המשחק שלהם. ואגב, מה שיותר מאכזב שהם לא רק בינוניים במה שהם אומרים בתקשורת, הם בינוניים בתשואות - אתם אולי מאוד מרוצים כי התשואות בשמיים, אבל האמת היא שביחס לבנצ'מרק, מעטים הצליחו להכות את השוק. כשאתם רואים תשואות של 20%, 22% בקרן השתלמות המנייתית, השאלה היא מה עשה השוק - והוא עשה יותר. גם בהשוואה למסלולים מעורבים השוק עושה יותר. הם מנהלים אקטיביים שאמורים לייצר תשואה טובה, וזה לא כך - במסלול כללי שמחולק לרוב 60% אג"ח והיתר מניות, הרווחתם כ-13-14%, אבל אם הייתם מחלקים את הכסף בין קרנות מחקות, קרנות סל על אגרות חוב ומסלולים מנייתיים הייתם מרוויחים יותר.
בסוף, היכולת של גופים מנהלים להכות את השוק, במיוחד שרוב הכסף שלהם באפיק מנייתי, במניות בחו"ל - היא קטנה, גם בגלל דמי הניהול שמורידים את התשואה שלכם. הרגולטור צריך לספק לחוסכים יכולת להשקיע בחסכונות ארוכים לפנסיה, גמל במכשירים עוקבי מדד בעלויות נמוכות. כשזה יהיה, התשואה שלכם תהיה גבוהה יותר, אבל כמובן שזה לא יהיה פשוט, מדובר כאן בכסף גדול: דמי הניהול בכל האפיקים המנוהלים מסתכמים בעשרות מיליארדים בשנה.

ובחזרה לתחזיות. התחזיות של המוסדיים הן תחזיות מלוטשות, יחסית בטוחות, אבל במבחן ההיסטוריה לא פוגעות. התחזיות הטובות יותר הן... שלכן. חוכמת ההמונים, ויש על זה מחקרים רבים, מצליחה לנצח. זה לא אומר שאין חשיבות למומחים, בטח שיש, אבל יש הבדל בין פרשנות-ניתוח של מומחה לעיתון-אתר ובין מה שהוא עושה בפועל. אנחנו מכירים לא מעט מנהלי השקעות שהורידו את הרף המנייתי בחודשים האחרונים בהשקעות האישיות שלהם. הם אומרים לנו שהם לא יכולים לעשות את זה בכספים שהם מנהלים כי זה לפי מחויבות תשקיפית, אבל הם חושבים שהשוק גבוה - כמעט ולא תראו את זה בתחזיות החוצה של הבית שלהם. ולכן, אנו מביאים את הסקר שלכם (הנה הסקר של שנה שעברה). בואו להצביע ולהשפיע. בסקר אתם עונים על כיוון השווקים, הנדל"ן, הדולר, וככל שהמדגם גדול יותר, כך הוא מקבל תוקף חזק יותר:

התחזית של גולשי ביזפורטל ל-2026

הבורסה לניירות ערך בתל אביב, צילום: מנדי הניג

סקירה

נעילה חיובית בבורסה: הבנקים ירדו 0.9% חברות הביטוח 1%; ת"א נפט וגז התחזק ב-1.9%

יום ראשון-אחרון של מסחר התסיים לו כשמדדי הדגל שנסחרו בתנודתיות הצליחו לנעול בטריטוריה חיובית עולים 0.4% בת"א 35 ו-1% בת"א 90; הביטוח שהספיק להתממש עד 2.4% התאושש ונעל בירידה של 1%; מחזור המסחר הסתכם ב-2.1 מיליארד שקל

מערכת ביזפורטל | 28/12/2025 16:00

נושאים בכתבה שער הדולר מדד הבנקים מדד ת"א 35

עוד 4 ימים לסיום השנה וכבר אפשר לסכם שהייתה זו שנה היסטורית בשוק ההון. מדדי הדגל זינקו מעל 50% וכעת מתברר ש'אפקט העושר' רחב ביותר, כך לפי נתוני בנק ישראל המתפרסמים היום מהם עולה כי תיק הנכסים הפיננסיים של הציבור המשיך להתרחב ברביע השלישי של 2025. יתרת התיק עלתה בכ-265.1 מיליארד שקל, עלייה של כ-4%, והגיעה לרמה של כ-6.9 טריליון שקל. העלייה נרשמת על רקע גידול רוחבי בכלל רכיבי התיק, ובעיקר במניות בארץ, באג"ח קונצרניות ובהשקעות בחו"ל. משקל תיק הנכסים הפיננסיים של הציבור ביחס לתוצר עלה במהלך הרביע בכ-8.8 נקודות אחוז, והגיע בסוף התקופה לכ-332.7%. העלייה משקפת קצב גידול מהיר יותר של הנכסים הפיננסיים לעומת התוצר במשק - אפקט העושר: תיק הנכסים של הציבור בשיא של 6.9 טריליון שקל

סנטה קלאוס התעכב השנה ועדיין לא הגיע לוול סטריט, שסיימה את השבוע שטוחה. אבל אולי דווקא לתל אביב הוא נזכר להגיע, באיחור קל. אחרי הירידות החזקות של יום חמישי, היום השווקים נעלו בהתאוששות מסוימת. אם לזקוף את זה לסנטה או להתרגשות מהעובדה שזהו היום הראשון-האחרון שבו נערך מסחר השבוע, קשה לדעת, אבל נראה שהשחקנים רוצים שנישאר עם 'טעם טוב' מהיום הזה. מדדי הדגל טיפסו. ת"א 35 הוסיף 0.43%, ת"א 90 נעל בעליה של 1.06%. ועדיין, לא כולם היו שותפים למגמה החיובית. סקטור הביטוח המשיך במומנטום השלילי אמנם זו לא הצניחה של 6.8% שראינו בחמישי, אבל בשעות השיא הוא ראה ירידה של 2.4% אך לבסוף התאושש מעט ונעל בירידה של 1% למטה.

חלל תקשורת חלל תקשורת -6.36% ירדה. החברה הודיעה על דחייה משמעותית בתשלום המקדמה (כ-1.6 מיליון דולר) מצד לקוח אסטרטגי בפרויקט ה-LEO (לוויינים נמוכי מסלול) של OneWeb. עבור חברה שנמצאת בשנים האחרונות במאבק הישרדותי ומתמודדת עם הסדרי חוב מורכבים מול מחזיקי האג"ח, כל עיכוב בתזרים המזומנים ובמימוש מנועי צמיחה חדשים מתפרש בשוק כסיכון מהותי. המשקיעים, שקיוו כי הפעילות החדשה תסייע לחברה לייצר יציבות לאחר אובדן לוויינים בעבר ושחיקה בערך נכסיה, מגיבים בחשש לכך שהסכמים מהותיים נותרים "על הנייר" בלבד, מה שמכביד עוד יותר על יכולת השירות של חובות העבר של החברה.

מניית אפקון החזקות 1.85% זינקה בלמעלה מ-90% השנה, ואחרי שזינקה גם בשנה שעברה בכ-85% בשנתיים האחרונות היא הניבה למשקיעים כמעט 240% והיא נסחרת בשווי שוק של 1.86 מיליארד שקל, מה שעומד מאחורי הזינוק הזה הוא הפקת לקחים, גמישות והרבה מאוד יצירתיות. במשך עשורים, אפקון הייתה מזוהה עם קבלנות תשתיות מסורתית. תחת המטריה של קבוצת שלמה (שמלצר), החברה פעלה במגוון רחב של תחומים, מחשמל ובקרה ועד לבנייה קבלנית מסיבית. אבל, המודל העסקי של שנות ה-2000, שהתבסס על צמיחה דרך פרויקטי "בטון ושלד" היה בעייתי. המרווחים בתחום צרים מאוד בין 2-4%. טעות בתכנון, עיכוב קטן בלוחות זמנים וכל עליה בתשומות היו הורסים את כל הערך הכלכלי של הפרויקט. שינויים כאלה גררו בפועל את הקבוצה להפסדים תפעוליים במגזר ההנדסה האזרחית, שקיזזו את הרווחים מפעילויות הליבה האחרות. דודי הראלי מנכ"ל הקבוצה מסביר בראיון מיוחד למה זו רק תחילת הדרך: "אנחנו בונים את הקפיצה הבאה"

אל תצפו לאנשים שמרוויחים משוק ההון להיות אמיתיים לגמרי או להיות לא מוטים. הם לא יכולים להגיד לכם שיהיו ירידות. זה מבחינתם גול עצמי. אנליסטים כמעט לא ממליצים למכור, מנהלי השקעות בכירים, סמנכ"לים ומנכ"לים כמעט ולא אומרים לכם שיהיו ירידות. אצלם הכל חיובי, אופטימי. ההטייה הזו היא בעיה אחת בהתבססות על תחזיות והערכות שלהם, אבל היא לא הגדולה ביותר. הגדולה ביותר היא פשוט חוסר היכולת שלהם לחזות. תעברו על התחזיות בשנה שעברה, לפני שנתיים, לפני שלוש שנים, ועוד, ותגלו שהם לא הכו את השוק. השוק היכה אותם. בעיה שלישית, קטנה יותר שהם הולכים על בטוח. הם לא אמרו לכם שנאוויטס מעניינת לפני שנתיים-שלוש, הם אומרים את זה עכשיו אחרי שעלתה פי 9. הם תמיד ילכו על "המניות הרגילות" ולא ילכו על מניות קטנות. המנכ"לים, מנהלי ההשקעות הבכירים והאנליסטים שאומרים לכם שהשוק יעלה וממליצים על מניות אטרקטיביות שנסחרות בשיא, הם בדיוק אותם אנשים שטעו לפני שנה ולפני שנתיים ולפני שלוש - אז מי באמת צודק ולמי אפשר להאמין (אם בכלל)? הנה התשובה: תחזית ל-2026 - מה יקרה בשווקים, במחירי הדירות ובדולר?

להמשך הכתבה לחץ כאן