הדרך הנכונה להשקעה בחיסכון של המשקיע הפרטי
סוף השנה מתקרב וזהו זמן טוב עבור כל אחד ואחת לשבת עם עצמו ולערוך סיכום לגבי פועלו בשנה האחרונה ולתכנן תוכניות לשנה הבאה. בין יתר הדברים, ראוי שכל אחד יעשה בדיקה לגבי נכסיו הפיננסים ויבדוק האם השיג את מטרותיו בשנה החולפת, ומהן ציפיותיו לשנים הקרובות.
לחלקנו הצטבר במשך השנים סכום כסף כלשהו שאנו מיעדים לחיסכון. סכום זה כמובן שונה מאחד לשני ויכול לנוע בין כמה עשרות אלפי שקלים ועד מיליוני שקלים לברי המזל שבינינו. אין זה משנה אם סכום זה נצבר במשך שנים ארוכות של עבודה קשה וחסכון של שקל לשקל, או שנחת עלינו בהפתעה מכספי ירושה או זכיה בלוטו. הדבר החשוב הוא, שכרגע יש בידינו סכום כסף מסויים, שאנו לא מייעדים לו שימוש כלשהו בטווח הקרוב. אנו רוצים להשקיע אותו בתבונה, כך שישמור על ערכו ואף יניב לנו רווחים.
ישנם כמה מושגים שחשוב שנבין כאשר אנו מדברים על כסף וחיסכון:
אג"ח - ני"ע המונפק ע"י ממשלות ופירמות. מייצג הלוואה שמעניק רוכש האג"ח לגוף המנפיק, המתחייב לפרוע אותה בתנאים שנקבעו מראש.
מניה - תעודת השתתפות כספית בהונה של החברה המקנה בעלות חלקית בזכויות והשליטה בחברה ובכלל זה זכות הצבעה, זכות לקבלת דיבידנד וזכויות בפירוק.
ריבית - פיצוי כספי ללווה הניתן ע"י המלווה, עבור שימוש בכסף לתקופת זמן מוגדרת.
אינפלציה - תופעה כלכלית של עלייה במחיריהם של סחורות ושרותים וירידה בכח הקנייה של המטבע.
יש להבין כי השקעת הכסף בצורה לא נבונה, עלולה להוביל לשחיקתו, אף אם לכאורה לא נגרמים לנו הפסדים. בתקופה הנוכחית, בה הריבית במשק נמוכה מאוד, הריבית אותה אנו מקבלים בפיקדון בבנק נמוכה גם כן, ומה שחשוב יותר, נמוכה מרמת האינפלציה במשק. כלומר, מי שהפקיד את כספו בפיקדון בשנה האחרונה וקיבל עליו בממוצע 1%, בעוד האינפלציה במשק התקרבה ל-3%, הפסיד ריאלית כ-2%. כעת, הכסף שיש בידיו יכול לרכוש עבורו פחות מוצרים ושירותים מאשר לפני שנה.
בניית תיק השקעות שאינו מתאים לנו יכול לגרום לנו נזק אדיר. אם אנו משקיעים שונאי סיכון, ונשקיע את כספנו בצורה מסוכנת מדי, לכשתגענה הירידות נלחץ, נמכור ני"ע, ונפסיד כסף רב. גם משקיעים נועזים עלולים למצוא עצמם זקוקים לכסף שהשקיעו, בדיוק בעיצומן של ירידות בשווי התיק, ויאלצו למכור בהפסד. לכן, קביעת אסטרטגיית השקעות ותמהיל נכון עבור כל אחד ואחד, הם החשובים ביותר בבניית תיק ההשקעות.
אז איך בונים תיק השקעות לטווח ארוך?
צריך להבין כי אין תיק אחד נכון. התיק האופטימלי יתברר ככזה רק בדיעבד. כאשר אנו בונים תיק השקעות לטווח ארוך, נצטרך לענות על מספר שאלות, שהתשובות עליהן יעזרו לנו בבנית התיק. התשובות משתנות מאחד לשני, ולכן תיק ההשקעות הינו אישי ומותאם לכל אחד ואחת. בין השאלות שנרצה לשאול ישנן, מהי מטרת ההשקעה? למה מיועד הכסף? מהו טווח ההשקעה? האם קיים סיכוי שאזדקק לכסף לפני תום תקופת ההשקעה? מהן ציפיותיי לתשואה? האם אני מוכן לספוג הפסדים וכמה? מהי מידת הצער שאני חש כאשר נגרמים לי הפסדים? מהו מצבי הפיננסי? האם אני תלוי בכספי החיסכון?
לאחר שענינו על כל אותן שאלות, נוכל לבנות תיק השקעות שמתאים לנו. תיק שמורכב מתמהיל נכון של אג"ח ומניות. תיק בו שמנו דגש על אילו מניות נחזיק - בארץ או בחו"ל, חברות קטנות או גדולות, מניות ערך או מניות צמיחה, אילו אגרות חוב נחזיק - שקליות או צמודות, ארוכות או קצרות, אג"ח מדינה או קונצרני. תיק עם בסבירות גבוהה שישרת אותנו בצורה טובה בשנים הקרובות. תיק שיניב לנו תשואה מחד, ומאידך נוכל ללכת לישון איתו בשקט.
רביב רזניק, מנהל השקעות בכיר בטאלנט
- 10.אולי תכבוב לנו דוגמה של תיק? (ל"ת)שחר 22/12/2011 09:33הגב לתגובה זו
- 9.תום 22/12/2011 00:17הגב לתגובה זומושגי יסוד למי שאינו מכיר עדיף שיתרחק. הכתבה אינה תורמת דבר . מי שרוצה ללמוד להשקיע בבורסה שיידע ששכר הלימוד גבוה מאוד והא משולם יום יום.
- 8.קוני למל 21/12/2011 21:14הגב לתגובה זומהי הדרך הנכונה להשקעה למשקיע הפרטי ? למישיבים הי-דד. במיוחד דד.
- 7.שיר אלמליח 21/12/2011 19:33הגב לתגובה זורביב שיחקת אותה,אפילו אני דוגמנית יפה וחברה של הכדורגלן אלרואי כהן מבינה כתבה כל כך שטחית,אתה צריך להמשיך בקו הזה.
- 6.אילן 21/12/2011 18:21הגב לתגובה זוהכתבה מתאימה לפירסום במקומון ולא באתר כזה. לא נכתב כאן שום דבר.
- 5.אם הכל יתברר רק בדיעבד, אז בשביל מה? (ל"ת)גד 21/12/2011 13:45הגב לתגובה זו
- 4.כריש אדום 21/12/2011 10:33הגב לתגובה זולמדתי המון! מקווה שתרחיב בכתבה הבאה
- 3.דור 21/12/2011 10:01הגב לתגובה זומה חדשת פה? עאלק מלמד אותנו מה זה אג" ח ומניות.... מי שמגיע לכאן לא צריך את השטויות האלו
- מבין ענין 21/12/2011 22:42הגב לתגובה זוהקנאה מכרסמת בך, וזה נראה למרחקים, תנסה לפרגן אולי. זה יאיר את עינך
- 2.בני היועץ 21/12/2011 10:00הגב לתגובה זושניהם כותבים בשביל לכתוב כתבות משמימות ללא תוכן
- סחבק גמיש 21/12/2011 13:14הגב לתגובה זושניהם כותבים תגובות בשביל להראות שהם יודעים לכתוב תגובות
- 1.אבי ג 21/12/2011 09:42הגב לתגובה זוהיא השקעה בזהב. תעודת סל צמודת זהב היא היציבה ביותר לאורך שנים
משקיע סוחר בקריפטו (רשתות)העלימו רווחי קריפטו בעשרות מיליונים - כך חוקרי רשות המסים תפסו אותם
תושב חולון, תושב באר שבע ותושב נצרת נחקרו בחשד להעלמת הכנסות מקריפטו בסך עשרות מיליוני שקלים
במסגרת מבצע חקירות כלל ארצי: תושב נצרת, תושב באר שבע ותושב חולון נחקרו בחשד להעלמת הכנסות מקריפטו בסך עשרות מיליוני שקלים. לא ברור איך אנשים חושבים שרשות המס לא תעלה עליהם. בסוף יש עקבות דיגיטליות ועקבות בכלל ששמים את כל המעלימים בסיכון גדול. השיטה הבסיסית היא מודיעין מהשטח והלשנות. השיטה השנייה היא מעקב דיגיטלי. רשות המסים מתקדמת טכנולוגית וחוקרים שלה יכולים לעלות על כתובות IP מישראל שמשתתפים ונמצאים בפלטפורמות דיגיטליות.
החוקרים גם נמצאים בפורומים, ברשתות ומזהים גורמים חשודים ואז מרחיבים את החקירה גם במישורים נוספים. חוץ מזה, בסוף אנשים רוצים להשתמש בכסף שהרוויחו. זה מחלחל לחשבון הבנק, זה נמשך דרך כרטיסי אשראי, יש סימנים.
יש עוד הרבה דרכי פעולה, כשהיום מדווחת רשות המסים כי במסגרת החקירה התגלה כי לחשוד ששמו איגור שרגורודסקי, תושב חולון, שנחקר על ידי פקיד שומה חקירות מרכז יש דירות ונכסים שלא מוסברים דרך השכר השוטף שלו. מחומר החקירה עולה חשד כי לפיו הוא פעל בזירות מסחר למטבעות וירטואליים בחו"ל בהיקפים גבוהים בשנים 2020 - 2024 ולא דיווח לרשויות המס. כמו כן עולה חשד כי הוא לא דיווח על הכנסות שהיו לו מחברות בחו"ל ובסך הכל התחמק מדיווח על הכנסות בסך עשרות מיליוני שקלים.
שרגורודסקי שגר בחולון מחזיק מספר דירות בבעלותו, ששוויין עולה פי כמה וכמה על פוטנציאל הנכסים שלו בהינתן הכנסותיו המדוחות. נבדק חשד לעבירות על חוק איסור הלבנת הון, בכך שרשם נכס שבו עשה שימוש בעלים על שם אדם אחר. הוא חשוד שהרוויח עשרות מיליונים בקריפטו בלי לדווח לרשות המס.
- טלפון של חשוד יישאר בידי החוקרים לעוד 180 יום
- החשד: העלמת הכנסות משיפוצים ובנייה בסכום של כ-1.5 מיליון שקל
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
העלאות הארנונה ב-2026: האם גם לכם הארנונה תעלה?
המדינה מאשרת חריגות נקודתיות בתל אביב, ירושלים ורחובות, ודוחה מהלכים רחבים יותר. מאחורי המספרים עומד מנגנון עדכון חדש שמחזק רשויות חלשות ומצמצם מרווח תמרון לאחרות
הארנונה לשנת 2026 עולה כמעט בכל הארץ כבר בנקודת הפתיחה. העדכון האוטומטי עומד על 1.626%, והוא נגזר משילוב של ממוצע מדד המחירים לצרכן ומדד השכר במגזר הציבורי. מעבר לזה, משרדי הפנים והאוצר מסכמים בחודשים האחרונים רשימה של אישורים חריגים לרשויות שביקשו לעלות מעל האוטומטי, לצד שורת דחיות שמורידות מהשולחן דרישות משמעותיות.
לתוך המערכת הזו נכנסות
השנה 108 בקשות חריגות שהוגשו מ-96 רשויות. הרוב המוחלט מתמקד בהעלאות, ובמספרים מדובר על 95 בקשות שמכוונות לעלייה. בסך הכול זו תוספת הכנסות מוערכת של כ-250 מיליון שקל, כאשר כ-45-50 מיליון שקל מתוכה צפויים להגיע מהמגזר העסקי. זה כסף שנכנס לקופת הרשות, ולא מעט
ממנו מתגלגל אחר כך גם למחירים של שירותים ומוצרים.
מנגנון העלאה חדש שמציב תקרה ומסננת
השינוי המרכזי הוא לא רק באישור או דחייה של בקשות נקודתיות, אלא במנגנון שמגדיר מי בכלל נכנס למסלול החריג. הכללים מאפשרים העלאה רוחבית של עד 5% מעבר לעדכון האוטומטי, אבל רק לרשות שמציגה צורך פיננסי מוצדק. אחד הסמנים שנכנסו לשיח הוא יחס חובות שעולה על 30% מההכנסות, כמדד שמאותת על לחץ תקציבי.
התוצאה בשטח היא מדיניות הדוקה יותר. פחות מסלולים “יצירתיים”, יותר דרישה להצדקה מסודרת, והרבה פחות מרחב לרשויות שמבקשות לתקן עיוותים היסטוריים בלי להציג מצב תקציבי חריג או תוכנית התייעלות ברורה.
במקביל, במקומות שבהם יש תוכניות הבראה או אזורים חדשים שנכנסים למערך חיוב, המדינה מוכנה לאשר מהלכים רחבים יותר.
- מס חדש: הארנונה עלולה לזנק ב-10% ומעלה ב-2026
- תושבי ירושלים יקבלו החזר ארנונה של אלפי שקלים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
רמת גן נשארת בלי האישור שבנתה עליו, דחייה שפוגעת בתקציב
ברמת גן מתקבלת דוגמה בולטת לקו המחמיר. העירייה ביקשה העלאה של 7.5% בארנונה העסקית באזור הבורסה. הטענה המרכזית היא עיוות תעריפים שנשאר מהעבר, כשאזור שהיה מזוהה יותר עם תעשייה ותשתיות הפך למרכז עסקי עמוס משרדים, בנקים וחברות טכנולוגיה, אבל התעריפים לא התיישרו בהתאם. מבחינת העירייה, זה מצב שבו עסקים גדולים משלמים לעיתים פחות מחנויות קטנות, למרות פערים ברמת ההכנסות ובשימוש בנכס.
