הנדל"ן מתקרר: לפי בנק ישראל היקף המשכנתאות שניטלו ירד ב-15% ביוני

בנק ישראל פרסם היום נתונים אודות היקף המשכנתאות לחודש יוני, מהם ניכר כי חלה ירידה של 15% בסך המשכנתאות שנאמדו בכ-4 מיליארד שקל, זאת בהשוואה לנתוני חודש מאי במהלכו נרשם סך של כ-4.8 מיליארד שקל, נתון הקרוב לשיא שנרשם בחודש יוני 2010 שעמד על 4.82 מיליארד שקל. הנתון המעניין יותר הוא סך המשכנתאות בריבית משתנה שירד בכ-20% ל-3.35 מיליארד שקל, זאת לעומת 4.225 מיליארד שקל בחודש מאי.

היקף המשכנתאות ביוני היה אף נמוך מהיקף המשכנתא הממוצא בשנה האחרונה שעמד על כ-4.2 מיליארד שקל. הירידה בסך המשכנתאות נובעת בין היתר מההגבלות החדשות של בנק ישראל שנכנסו לפני כחודשיים וחצי, במטרה לצנן את בועת הנדל"ן, לפיהן רכיב המשכנתא בריבית משתנה הוגבל לשליש מהיקף המשכנתא.

שיעור האשראי בריבית משתנה עדיין שמר על דומיננטיות ביוני ועמד על 82%, והיקפו עמד על ירידה של 6% בהשוואה לחודש מאי, אולם שיעור האשראי בריבית הפריים ירד לראשונה מתחת ל-33% אחוזים ועמד על 32%. זאת ועוד, סכום האשראי בריבית קבועה זינק 25% ל- 737 מיליון שקל, זאת לעומת 588 מיליון שקל בחודש מאי. יצוין כי השיא סכום האשראי בריבית קבועה השנה נרשם בדצמבר 2010 ועמד על כ-815 מיליון שקל.

מבנק ישראל היקף המשכנתאות ברכיב ריבית המשתנה עדיין לא יורד משמעותית מכיוון שהדיווחים חלים גם על משכנתאות בריבית משתנה שניטלו לתקופות של 5 שנים ומעלה עליהן לא חלה הוראת ההגבלה על הרכיב המשתנה. נוסף לכך, הנתונים מתייחסים גם למשכנתאות שניטלו ערב כניסת ההגבלה לתוקף. להערכת בנק ישראל תוך שנתיים נראה ירידה משמעותית יותר בהיקף המשכנתאות בריבית משתנה.

ערן כרמל, מנהל תחום משכנתאות בטאבו ישיר - קו מנחה, אומר כי "ללא צל של ספק רוכשי דירות רבים כעת חוששים וממתינים לירידת מחירים, עם זאת עליית הריביות מעלה את ההחזר החודשי דבר המקשה על יותר לווים. יש להבדיל בריביות המשתנות לתקופות הקצרות (עד 5 שנים) שחשופות להצמדה למדד ועתידיות לעלות בנקודת ההשתנות, למסלול הפריים שאינו צמוד למדד ויוצר חיסכון בהחזר הכולל, למרות התנודות בהחזרים החודשיים".

כרמל מוסיף כי "לווים רבים בוחרים בריביות המשתנות לתקופה שמעל 5 שנים ולא בריביות הקבועות צמודות מדד וזאת עקב האטרקטיביות במשתנות מעל 5 שיכול להגיע להפרש של 1% בממוצע. החשש מעליית הריבית בתקופה הגדולה מ 5 שנים פחותה יחסית מהמשתנות הקצרות מועד".