
אלטרנטיבת השקעה לתכנית "חיסכון לכל ילד"
ירון שמיר, המומחה הפנסיוני של Bizportal, על מסלול קופת הגמל להשקעה - מה התשואה האפשרית ועד כמה תוכלו להגדיל את החיסכון?
בשבועות האחרונים מלאים אתרי האינטרנט בסיכומים לגבי תכנית החיסכון לכל ילד ועל התשואות הנאות שצברו החוסכים לאחר למעלה משנה לקיום התכנית. חיסכון לכל ילד אכן השיא תשואות נאות אבל האם אפשר לנצל את אפשרות החיסכון הזו וליהנות מתשואות דומות? לחוסך המעוניין להגדיל את החיסכון עבור הילד או עבור כל מטרה אחרת, אפשרות ההשקעה הנוספת בקופת חסכון לכל ילד אינה אפשרית. הקופה מוגבלת להפקדות של עד 100 שקל לחודש אשר מחצית מהסכום משולמת על ידי הביטוח הלאומי ומחציתה הוצעה כאופציה למשפחות להגדלת החיסכון. להפקיד בקופה הספציפית אי אפשר אבל האם קופות דומות עשו תשואות דומות אשר מאפשרות לנו דה פקטו להגדיל את החיסכון? לצורך בדיקה זו הלכנו ובדקנו את המכשיר הדומה ביותר לקופת החיסכון לכל ילד - קופת הגמל להשקעה. על יתרונות קופת הגמל להשקעה הסברנו במאמר מקיף לפני שבועות אחדים. נזכיר רק שמדובר על חיסכון נזיל בכל עת שנהנה מדחיית מס, מאפשר קבלת פנסיה פטורה ממס, ומוגבל בהפקדה של 70,000 שקל לשנה קלנדרית. לצורך השוואה, לקחנו 4 גופים שמנהלים קופות משני הסוגים: מסלולי סיכון בחסכון לכל ילד ובקופת הגמל להשקעה. בדקנו אחוז חשיפה למניות ב-2 מתוך הגופים ב-3 מסלולי השקעה. אלו המסקנות:
- קופת הגמל להשקעה הינה אלטרנטיבה טובה להגדלת החיסכון מעבר למה שמאפשר החיסכון לכל ילד.
- התשואות שהושגו בקופת הגמל להשקעה באותה רמת סיכון בשנה האחרונה היו גבוהות במעט ובאחוז חשיפה למניות נמוך יותר, לפחות בגופים שנבדקו, פרט למסלול המנייתי באלטשולר שחם.
- קיימת שונות בין הגופים בתשואות בשנה האחרונה.