הגופים שמצטיינים בשיוך כספים: ילין ומנורה. אלטשולר, הראל ומיטב - מאכזבים
מדי חודש אתם מפקידים כספים לפנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות או ביטוחי מנהלים. אם אתם עצמאים - אתם צריכים להפקיד לבד. אם אתם שכירים - המעסיק מפקיד לכם את הכסף. אבל בכל מקרה מדי חודש הציבור מפקיד מיליארדי שקלים לחסכונות לטווח ארוך. קחו את מיליוני האנשים בישראל, כפול לפחות חיסכון אחד לכל חוסך (ולפעמים גם יותר) ותקבלו שכל חודש המוסדיים (חברות הביטוח ובתי ההשקעות) צריכים לבצע עשרות מיליוני פעולות (במצטבר) של הפקדת כספים. לא מעט כאב ראש. המדד הזה, של קצב שיוך הכספים לחסכונות של הציבור מרגע הפקדתם על ידי המעסיק או העצמאי נקרא מדד ה'פנדינג' (Pending).
המדד של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, מביא בחשבון את כל הכספים שהופקדו לגוף המוסדי וטרם שויכו לחשבונות של החוסכים. המדד מורכב מחמישה רכיבים, כאשר ארבעה רכיבים מבטאים כספים שטרם שויכו על פני תקופות שונות, ורכיב נוסף שמבטא כמה כסף הוחזר למעסיקים. ככל שלגוף המוסדי קיימים כספים רבים שטרם שויכו וכן כספים רבים שהוחזרו למעסיק, ציון החברה במדד יהיה נמוך יותר.
לקריאה נוספת:
אז קודם כל הבשורה הטובה היא שבסך הכל זה עובד, ועובד טוב. כל בתי ההשקעות וחברות הביטוח מקבלות ציונים גבוהים, כך שהממוצע אצל הגופים המוסדיים עומד על 88% - כלומר, רוב הכסף עובר בצורה חלקה וטובה לאורך כל השנה.
- גם בתקופה של זעזועים חשוב לזכור - בטווח הארוך המניות מנצחות
- קרנות הפנסיה בפברואר - מי אכזב ומי כיכב?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ובכל זאת, יש חברות שבולטות לטובה ויש כאלה שבולטות לרעה. ילין לפידות מנצח ונמצא במקום הראשון בשתי הקטגוריות שבהן הוא פעיל - קרנות השתלמות וקופות גמל עם ציון של 98 ו-98.4. המצטיינת הבאה היא חברת הביטוח מנורה מבטחים. היא אמנם ראשונה רק בקטגוריה אחת אבל היא מקבלת מיקומים גבוהים ב-3 מתוך 4 הקטגוריות. בפנסיה היא ראשונה עם 94.5, בקופות הגמל היא שלישית עם 93.5, בקרנות ההשתלמות היא שניה עם 93.7 ואילו בביטוחי המנהלים היא אחרונה עם 83.2 בלבד.
מנגד - אלטשולר שחם שפעיל ב-3 קטגוריות הוא האחרון בשניים מתוכם ושלישי מהסוף בקטגוריה של קרנות ההשתלמות. הוא מקבל בפנסיה את המקום האחרון עם 74 בלבד, בקופות הגמל הוא אחרון עם 82.8 ובקרנות ההשתלמות הוא מקבל את הציון 82.7.
מי שעוד מאכזבים הן הראל שנמצאת שנייה מהסוף בשתי קטגוריות (השתלמות וקופות גמל), אמצע טבלה בתחום הפנסיה ורק בתחום ביטוחי המנהלים היא שניה מלמעלה. מיטב נמצאת גם יחסית בתחתית עם מיקום שלישי מהסוף בקופות הגמל, מקום אחרון בקרנות ההשתלמות, ושלישית מהסוף בקרנות הפנסיה.
- הרפורמה שתספק יתרון לקרנות נאמנות; ואיזה מכשיר עדיף - גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או קרן נאמנות?
- בנק ישראל פיתח כלי חדש לחיזוי אינפלציה: "מנהלי החברות יודעים יותר טוב מהמודלים הסטטיסטיים"
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- הרפורמה שתספק יתרון לקרנות נאמנות; ואיזה מכשיר עדיף - גמל...
- 2.נפתלי 10/04/2023 09:10הגב לתגובה זוהנושא הזה כבר מזמן היה צריך להיות בתביעה יצוגית. מדובר במליארדי שקלים ששוכבים בחברות המנהלות וחלק מהם פשוט נעלם. הפיקוח על רשות ההון היה צריך לקבוע נהלים לטיפול בכספי הפנדינג כמו : חובת התראה למעסיק ולעובד בכל חודש ולאחר 3 חודשים להחזיר את הכסף למעסיק.
- 1.מעניין מי עשה את הסקר???? (ל"ת)אבנר 09/04/2023 19:48הגב לתגובה זו
הרפורמה שתספק יתרון לקרנות נאמנות; ואיזה מכשיר עדיף - גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או קרן נאמנות?
הרפורמה החדשה צפויה לאחד את קופות הגמל להשקעה, פוליסות החיסכון וקרנות הנאמנות תחת חשבון השקעות אחד, שבו מעבר בין המכשירים לא ייחשב אירוע מס. כך יושוו תנאי המיסוי בין המוצרים, וקרנות הנאמנות יקבלו יתרון חדש אחרי שנים של נחיתות מס מול אפיקי החיסכון האחרים
רפורמה חדשה עומדת להיכנס לתוקף והיא משמעותית - רפורמה במכשירים הפיננסים. מדובר על אפשרות לארגן את המכשירים הפיננסים תחת חשבון אחד כשרק יציאת כסף מהחשבון תוביל לרווח ובהתאמה מס. כיום יש יתרון גדול בחיסכון דרך קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות ופוליסות חיסכון על פני קרנות נאמנות. אפשר לעבור בין המסלולים השונים ולא לשלם מס (תחת תנאים שמפורטים בהמשך על כל מוצר).
למעשה, קרנות הנאמנות היו נחותות מהבחינה הזו ועכשיו הנחיתות הזו נעלמת. במבחנים אחרים קרנות הנאמנות עדיפות - בדמי ניהול, בנזילות וגם בשקיפות. אך היתרון של קרנות ההשתלמות הוא במיסוי אפס על פני כל הדרך ויתרון של קופת גמל להשקעה הוא גם במיסוי (בעת משיכה כקצבה בגיל 60). בגמל להשקעה יש הגבלה של 81.7 אלף שקל על ההפקדה השנתית. בפוליסות חיסכון יש דמי ניהול יקרים יותר, ומנגד יש אפשרות להשקיע יותר (אין הגבלה על סכום ההשקעה).
בינתיים, קרנות ההשתלמות לא במשחק, אבל במשחק החדש אם אתם מממשים קרן נאמנות והיא בינתיים בפיקדון שהוא חלק מהחשבון, אז אין מס. רק משיכה של כספים מהחשבון היא מכירה מחויבת במס. הרפורמה הזו מתקדמת מאוד, והיא מעניקה יתרון לקרנות הנאמנות, כשלמעשה החיסרון הגדול שלהם לעומת המכשירים האחרים נעלם. בקרנות נאמנות אתם יכולים לייצר תיק השקעות בדמי ניהול נמוכים ובאלוקציה שאתם בוחרים בין מניות לאג"ח במסלולים פאסיבים, כשכמובן אפשר גם להשקיע בקרנות מנוהלות. המבחר גדול.
הנה שאלות ותשובות על הרפורמה ועל המכשירים הקיימים בשוק
מהם מכשירי ההשקעה המרכזיים כיום ומה ההבדלים ביניהם?
- בריחה מהקרנות הכספיות של הראל; מיטב מובילה בגיוסים
- רבעון שלישי מנייתיות וגמישות: מה קורה שהיקף הנכסים מזנק פי 10?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
קופת גמל להשקעה - יתרונות: מאפשרת מעבר חופשי בין מסלולי השקעה ללא תשלום מס; משיכה בגיל 60 כקצבה פטורה ממס רווחי הון; שקופה ונוחה לניהול. חסרונות: מוגבלת לתקרת הפקדה שנתית של כ‑81.7 אלף שקל; מעבר בין גופים נחשב אירוע מס; אין ניכוי מס מהכנסה שוטפת.
הרפורמה שתספק יתרון לקרנות נאמנות; ואיזה מכשיר עדיף - גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או קרן נאמנות?
הרפורמה החדשה צפויה לאחד את קופות הגמל להשקעה, פוליסות החיסכון וקרנות הנאמנות תחת חשבון השקעות אחד, שבו מעבר בין המכשירים לא ייחשב אירוע מס. כך יושוו תנאי המיסוי בין המוצרים, וקרנות הנאמנות יקבלו יתרון חדש אחרי שנים של נחיתות מס מול אפיקי החיסכון האחרים
רפורמה חדשה עומדת להיכנס לתוקף והיא משמעותית - רפורמה במכשירים הפיננסים. מדובר על אפשרות לארגן את המכשירים הפיננסים תחת חשבון אחד כשרק יציאת כסף מהחשבון תוביל לרווח ובהתאמה מס. כיום יש יתרון גדול בחיסכון דרך קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות ופוליסות חיסכון על פני קרנות נאמנות. אפשר לעבור בין המסלולים השונים ולא לשלם מס (תחת תנאים שמפורטים בהמשך על כל מוצר).
למעשה, קרנות הנאמנות היו נחותות מהבחינה הזו ועכשיו הנחיתות הזו נעלמת. במבחנים אחרים קרנות הנאמנות עדיפות - בדמי ניהול, בנזילות וגם בשקיפות. אך היתרון של קרנות ההשתלמות הוא במיסוי אפס על פני כל הדרך ויתרון של קופת גמל להשקעה הוא גם במיסוי (בעת משיכה כקצבה בגיל 60). בגמל להשקעה יש הגבלה של 81.7 אלף שקל על ההפקדה השנתית. בפוליסות חיסכון יש דמי ניהול יקרים יותר, ומנגד יש אפשרות להשקיע יותר (אין הגבלה על סכום ההשקעה).
בינתיים, קרנות ההשתלמות לא במשחק, אבל במשחק החדש אם אתם מממשים קרן נאמנות והיא בינתיים בפיקדון שהוא חלק מהחשבון, אז אין מס. רק משיכה של כספים מהחשבון היא מכירה מחויבת במס. הרפורמה הזו מתקדמת מאוד, והיא מעניקה יתרון לקרנות הנאמנות, כשלמעשה החיסרון הגדול שלהם לעומת המכשירים האחרים נעלם. בקרנות נאמנות אתם יכולים לייצר תיק השקעות בדמי ניהול נמוכים ובאלוקציה שאתם בוחרים בין מניות לאג"ח במסלולים פאסיבים, כשכמובן אפשר גם להשקיע בקרנות מנוהלות. המבחר גדול.
הנה שאלות ותשובות על הרפורמה ועל המכשירים הקיימים בשוק
מהם מכשירי ההשקעה המרכזיים כיום ומה ההבדלים ביניהם?
- בריחה מהקרנות הכספיות של הראל; מיטב מובילה בגיוסים
- רבעון שלישי מנייתיות וגמישות: מה קורה שהיקף הנכסים מזנק פי 10?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
קופת גמל להשקעה - יתרונות: מאפשרת מעבר חופשי בין מסלולי השקעה ללא תשלום מס; משיכה בגיל 60 כקצבה פטורה ממס רווחי הון; שקופה ונוחה לניהול. חסרונות: מוגבלת לתקרת הפקדה שנתית של כ‑81.7 אלף שקל; מעבר בין גופים נחשב אירוע מס; אין ניכוי מס מהכנסה שוטפת.
