האתגרים הכלכליים לאורך החיים מחייבים את משקי הבית לבחון השקעה ולא רק חסכון
במציאות פיננסית משתנה, חשוב שיהיו למשקי בית כלים שיאפשרו להם לנהל את כספם בצורה חכמה. הפניקס אינווסט היא פוליסת חיסכון
המאפשרת למשקי בית לחסוך לכל מטרה ולכל טווח זמן ולהפוך את החיסכון להשקעה. ההשקעה בפוליסת חיסכון "הפניקס אינווסט" תאפשר למשק הבית גישה לניהול השקעות במסלול גלובלי איכותי
כבר בפתחה של שנת 2025 ברור שניהול ההון המשפחתי בעשור הנוכחי לא יהיה דומה למה שהיה לפניו: האינפלציה שחזרה לחיינו ושוחקת את ערך הכסף מתווספת לאתגרים הכלכליים שניצבים בפני המשפחה, ובראשם יוקר המחיה המאמיר.
כל משפחה צריכה כסף רב למחיה השוטפת, אך גם להגשמת חלומות והשגת שקט נפשי, יציבות וביטחון לתא משפחתי. דרך אפשרית להשגת כל אלו עשויה לעבור בהשקעה של כספי החיסכון, שכן התשואה שמניבה ההשקעה מגדילה את ההון המשפחתי באופן משמעותי.
ההבדל בין רמת חיים של משפחה אחת שרק חוסכת, לבין משפחה אחרת שגם משקיעה, יכול להיות דרמטי. אם בעבר היה אפשר להסתפק בחיסכון בעו"ש או בפק"מ, היום מוצע לבחון פתרונות השקעה מתוחכמים יותר. הפניקס זיהתה את הצורך והיא מציעה פתרון נגיש ואטרקטיבי בפוליסת החיסכון "הפניקס אינווסט".
היתרונות: שקיפות מלאה וגמישות
פוליסת חיסכון, כגון הפניקס אינווסט מאפשרת למשקיעים לחסוך לכל מטרה שיבחרו, לכל פרק זמן שמתאים לצרכיהם, תוך שמירה על נזילות של הכסף, כך שהוא עומד לרשות החוסך בכל עת (בכפוף להוראות הדין ולניכוי מס על הרווחים) "הנזילות מאפשרת לחוסכים שליטה על הכסף כאשר הם נתקלים בצורך בלתי צפוי לאורך החיים, ואת הביטחון שהכסף יעמוד לרשותם. בפוליסה אין התחייבות לתקופת השקעה מינימלית, ואין קנסות פדיון", מציין שלומי גבסו, מנהל מוצרי ביטוח-חיסכון ארוך טווח וסיכוני חיים בקבוצת הפניקס.
- הבעת אמון של הפניקס בקנדה גלובל; המניה עולה בכ-8%
- המניה הסודית שדאגה לרווח של מאות אחוזים לשני מוסדיים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הפוליסה היא מוצר חיסכון מלא, כלומר כל הסכום שמופקד אליה מופנה להשקעות בשוק ההון במטרה להשיג תשואה. הכסף מנוהל בצורה שקופה והחוסך יכול לעקוב אחריו באופן עצמאי באמצעות ממשק דיגיטלי נוח ופשוט: "הממשק הדיגיטלי והאפליקציה מאפשרים לכל משקיע באיזור האישי שלו אפשרות למעקב אחרי החיסכון אבל גם יכולת לבצע פעולות ושינויים באופן עצמאי ופשוט", מציין גבסו.
"ניתן להצטרף באמצעות סוכני ביטוח באופן גמיש, בהתאמה לפרופיל הלקוח וצרכיו: ניתן להפקיד סכומים חד פעמיים, לצד הפקדות חודשיות. שילוב של השניים ייצור הרגלי חיסכון נכונים לתא המשפחתי שיקדמו אותו לצבירת הון משמעותית", הוא מוסיף.
שינוי מסלול השקעה ללא אירוע מס
השקעה באמצעות פוליסת השקעה הפניקס אינווסט מתנהלת בשוק ההון, במגוון מסלולי השקעה לבחירת החוסך ובדרגות סיכון שונות – החל ממסלולי השקעה סולידיים, ועד למסלולי השקעה בעלי סיכון גבוה יותר, בהם פוטנציאל התשואה והסיכון עשויים להיות גבוהים יותר. ניהול ההשקעות נעשה על ידי אנשי השקעות מומחים, מהארץ ומחו"ל. "אם בעבר המוצרים המנוהלים הציעו מסלולים מצומצמים, כיום בהפניקס אינווסט ישנם 16 מסלולי ההשקעה מאפשרים התאמה מדויקת של הסיכון לצרכיו של כל חוסך.
- למה קרנות ההשתלמות של אנליסט מאכזבות בחודשים האחרונים ומה צפוי בהמשך?
- למכור את קרן ההשתלמות על ה-S&P? היא סיפקה תשואה שלילית כשהמדד עלה
- תוכן שיווקי למכור את קרן ההשתלמות על ה-S&P? היא סיפקה תשואה שלילית כשהמדד עלה
- למכור את קרן ההשתלמות על ה-S&P? היא סיפקה תשואה שלילית...
"מגוון המסלולים הרחב והאפשרות לשלב בניהם מאפשרים לחוסך לפזר את הסיכון, ולהביא לידי ביטוי את העדפות ההשקעה שלו באופן מלא, תוך הסתמכות על אנשי מקצוע בעלי ותק ורקורד מקצועי, שמנהלים באופן יומיומי וצמוד את ההשקעות בפועל", מציין גבסו, ומוסיף: "בבחירת מנהל השקעות יש חשיבות למקצועיות, להשקעה במחקר, לגודל הגוף המנהל ועוצמתו ולתוצאות מוכחות גם בשוק עולה וגם בשוק יורד".
אחד היתרונות המרכזיים בחיסכון דרך הפניקס אינווסט הוא היכולת לשנות את רמת הסיכון ולהתאימה בכל עת לצרכים, ללא אירוע מס, באמצעות שינוי מסלול השקעה. כלומר, אם החוסך נקלע לתקופה שבה הוא מעוניין לשנות את חשיפת הסיכון שלו, הוא יכול בקלות ובנוחות לעבור מסלול השקעה, ללא אירוע מס.. "בפוליסות חיסכון תשלום המס על הרווחים מתבצע בפדיון בלבד, וזה מותיר בידי החוסכים שמשנים מסלולים סכום גדול יותר שמופנה להשקעה וצובר גם הוא תשואה. לאורך שנים כשיש תשואה חיובית זה עשוי להיות תוספת משמעותית שתתבטא בסכומים ניכרים", מציין גבסו.
הפניקס אינווסט מאפשרת גישה להשקעות חכמות לכל משקי הבית
רבים נרתעים מההתעסקות בהשקעות בשוק ההון בשל חוסר היכרות עם התחום וחוסר רצון בהתעסקות יומיומית בתפעול ההשקעה. ניהול השקעות מקצועי וחכם לא יכול להיות במציאות של ימינו נחלתם של קבוצות קטנות במדינה או עשירון עליון בלבד, החזון של הפניקס נולד מתוך אמונה עמוקה בכך שכל משק בית צריך לקבל גישה ישירה, נוחה, ואמינה לניהול השקעות איכותי ומתמחה גם ברמה המקומית וגם ברמה הגלובלית, בין היתר,, באמצעות מסלולים שניהול ההשקעות בהם מבוצע על ידי מומחי השקעות של ענקיות השקעה בינלאומיות.
בשיתוף הפניקס חברה לביטוח בע"מ (להלן "הפניקס"). "הפניקס אינווסט" הינו השם המסחרי של פוליסת חיסכון, תכנית פרט- מסלול לחיים שבניהול הפניקס חברה לביטוח בע"מ (להלן: "הפניקס"). תנאי המוצר הינם בהתאם לתכנית הביטוח. פדיון יבוצע בהתאם להוראות הדין. האמור אינו מהווה ייעוץ או תחליף לייעוץ מכל סוג שהוא בידי בעל רישיון עפ"י דין המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם או התחייבות להשגת תשואה או רווח. האמור כתבה זו כפוף לתנאי הפוליסה, נהלי החברה והוראות הדין. תשלום מס על רווחים יחול רק בעת משיכת כספים. החברה רשאית לשנות את מדיניות ההשקעות בהתאם לשיקול דעתה ובכפוף לפוליסות הביטוח ולהוראות הדין. מועד הפרסום: 26/1/2025
למה קרנות ההשתלמות של אנליסט מאכזבות בחודשים האחרונים ומה צפוי בהמשך?
מה עושה את ההבדל בין גופי ההשקעה השונים - ומה צפוי בטווח הארוך?
בקרב הצמוד על פסגת התשואות בין הגופים המוסדיים, מה שקובע הוא - בחירת מניות מנצחות. לרוב הפערים בן הגופים בהשקעה באגרות החוב נמוכים מאוד, אין שם יתרון לגוף מסוים על פני האחר. גם בהשקעה בחו"ל אין קסמים - כולם מתכנסים לבנצ'מרק דרך השקעה במכשירים על מדדים (עוקבי מדדים, בעיקר S&P). היתרון של הגופים לרוב נמצא בזירה המקומית - במניות ישראליות או דואליות. מי שנמנע מטבע בחצי השנה האחרונה הרוויח, מי שהיה חשוף לבנקים בשיעור גבוה הרוויח. המשמעות עבורכם היא שבהשקעות לטווח ארוך, מנהלי ההשקעות יהיו קרובים לבנצ'מרק ומה שהיה בעבר הוא לא בהכרח מה שיהיה בהמשך. אם גוף מסוים הצליח כי הוא נמנע מטבע, הוא יפסיד כשטבע תעלה. פעם אתה למעלה ופעם אתה למטה, ובסוף בטווח הארוך זה די מתכנס.
אבל זו תיאוריה, כשבפועל, יש גופים שיודעים לתת מעט יותר, יש להם אנשים יותר אנליטיים, עם מבט לטווח ארוך ועם יכולת לא להיכנע לטרנדים. יש גופים שגם מצליחים באלוקצייה ובמעברים בין גיאוגרפיות שונות, ובין אג"ח למניות, אבל גם כאן, הסיכוי שמי שהוביל יישאר מוביל הוא קטן והסיכוי שאתם תבחרו דווקא בו הוא עוד יותר קטן.
בית ההשקעות אנליסט הוא מאז ומתמיד בית השקעות שנחשב חזק במחקר, כשבעבר הוביל את האנליזה שלו רפי קסל שסיפק תשואות נהדרות, עד שהגיע המשבר ב-2009 וריסק את אנליסט. ריסק עד כדי כך שבמבחנים אורכי הטווח היא נעלמה מהצמרת. לקח הרבה שנים לאיציק שנידובסקי, המנכ"ל להחזיר את אנליסט לצמרת. השנה האחרונה היתה של אנליסט עם תשואות עודפות. החודשים האחרונים חלשים, והשאלה אם זו תחילתה של מגמה? כדי לענות ניתחנו את אחת החזקות העיקריות של אנליסט ובעיקר את ההחזקה ב-WIX.
WIX נתנה ו-WIX לקחה
התשואות על פני זמן של גופים שונים יהיו יחסית קרובות, אבל בטווח הקצר זה לא כך. ולכן, יש תחרות קשה בין הגופים על המקומות בצמרת - זה נכון גם בקרנות ההשתלמות והגמל וגם בפנסיה, במיוחד כי ניתן כיום בקלות לעבור בין מכשירי ההשקעה השונים.
- העסקה ששינתה את WIX ומה התחזית של Base44
- וויקס מודה: הבינה המלאכותית מאיימת עלינו
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
מנהלי ההשקעות נבחנים בסופו של דבר בתשואה, והתשואה העודפת נקבעת בזכות היכולת שלהם לבחור את המניות המנצחות. זה הפלפל של תיק ההשקעות, זה ההבדל בין להיות במקם הראשון למקום האחרון. יש מרווח תמרון למנהלי ההשקעות של 5% מקסימום 10% מתיק ההשקעות שלהם. כל השאר די קבוע, ובחלק שבו יש להם שליטה ואמירה הם צריכים לתת יותר. במילים אחרות, כשאתם קונים קרן השתלמות של גוף מסוים, היא די דומה לגוף השני חוץ מ-5%-10%. זה ההבדל בין הגופים. בשיעור הזה , הם משחקים לפי הידע, אנליזה, יכולות שלהם. אנליסט כאמור הימרה על WIX וההשקעה הזו ייצרה לה תשואה עודפת.
למה קרנות ההשתלמות של אנליסט מאכזבות בחודשים האחרונים ומה צפוי בהמשך?
מה עושה את ההבדל בין גופי ההשקעה השונים - ומה צפוי בטווח הארוך?
בקרב הצמוד על פסגת התשואות בין הגופים המוסדיים, מה שקובע הוא - בחירת מניות מנצחות. לרוב הפערים בן הגופים בהשקעה באגרות החוב נמוכים מאוד, אין שם יתרון לגוף מסוים על פני האחר. גם בהשקעה בחו"ל אין קסמים - כולם מתכנסים לבנצ'מרק דרך השקעה במכשירים על מדדים (עוקבי מדדים, בעיקר S&P). היתרון של הגופים לרוב נמצא בזירה המקומית - במניות ישראליות או דואליות. מי שנמנע מטבע בחצי השנה האחרונה הרוויח, מי שהיה חשוף לבנקים בשיעור גבוה הרוויח. המשמעות עבורכם היא שבהשקעות לטווח ארוך, מנהלי ההשקעות יהיו קרובים לבנצ'מרק ומה שהיה בעבר הוא לא בהכרח מה שיהיה בהמשך. אם גוף מסוים הצליח כי הוא נמנע מטבע, הוא יפסיד כשטבע תעלה. פעם אתה למעלה ופעם אתה למטה, ובסוף בטווח הארוך זה די מתכנס.
אבל זו תיאוריה, כשבפועל, יש גופים שיודעים לתת מעט יותר, יש להם אנשים יותר אנליטיים, עם מבט לטווח ארוך ועם יכולת לא להיכנע לטרנדים. יש גופים שגם מצליחים באלוקצייה ובמעברים בין גיאוגרפיות שונות, ובין אג"ח למניות, אבל גם כאן, הסיכוי שמי שהוביל יישאר מוביל הוא קטן והסיכוי שאתם תבחרו דווקא בו הוא עוד יותר קטן.
בית ההשקעות אנליסט הוא מאז ומתמיד בית השקעות שנחשב חזק במחקר, כשבעבר הוביל את האנליזה שלו רפי קסל שסיפק תשואות נהדרות, עד שהגיע המשבר ב-2009 וריסק את אנליסט. ריסק עד כדי כך שבמבחנים אורכי הטווח היא נעלמה מהצמרת. לקח הרבה שנים לאיציק שנידובסקי, המנכ"ל להחזיר את אנליסט לצמרת. השנה האחרונה היתה של אנליסט עם תשואות עודפות. החודשים האחרונים חלשים, והשאלה אם זו תחילתה של מגמה? כדי לענות ניתחנו את אחת החזקות העיקריות של אנליסט ובעיקר את ההחזקה ב-WIX.
WIX נתנה ו-WIX לקחה
התשואות על פני זמן של גופים שונים יהיו יחסית קרובות, אבל בטווח הקצר זה לא כך. ולכן, יש תחרות קשה בין הגופים על המקומות בצמרת - זה נכון גם בקרנות ההשתלמות והגמל וגם בפנסיה, במיוחד כי ניתן כיום בקלות לעבור בין מכשירי ההשקעה השונים.
- העסקה ששינתה את WIX ומה התחזית של Base44
- וויקס מודה: הבינה המלאכותית מאיימת עלינו
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
מנהלי ההשקעות נבחנים בסופו של דבר בתשואה, והתשואה העודפת נקבעת בזכות היכולת שלהם לבחור את המניות המנצחות. זה הפלפל של תיק ההשקעות, זה ההבדל בין להיות במקם הראשון למקום האחרון. יש מרווח תמרון למנהלי ההשקעות של 5% מקסימום 10% מתיק ההשקעות שלהם. כל השאר די קבוע, ובחלק שבו יש להם שליטה ואמירה הם צריכים לתת יותר. במילים אחרות, כשאתם קונים קרן השתלמות של גוף מסוים, היא די דומה לגוף השני חוץ מ-5%-10%. זה ההבדל בין הגופים. בשיעור הזה , הם משחקים לפי הידע, אנליזה, יכולות שלהם. אנליסט כאמור הימרה על WIX וההשקעה הזו ייצרה לה תשואה עודפת.
