כבר בפתחה של שנת 2025 ברור שניהול ההון המשפחתי בעשור הנוכחי לא יהיה דומה למה שהיה לפניו: האינפלציה שחזרה לחיינו ושוחקת את ערך הכסף מתווספת לאתגרים הכלכליים שניצבים בפני המשפחה, ובראשם יוקר המחיה המאמיר.

כל משפחה צריכה כסף רב למחיה השוטפת, אך גם להגשמת חלומות והשגת שקט נפשי, יציבות וביטחון לתא משפחתי. דרך אפשרית להשגת כל אלו עשויה לעבור בהשקעה של כספי החיסכון, שכן התשואה שמניבה ההשקעה מגדילה את ההון המשפחתי באופן משמעותי.

ההבדל בין רמת חיים של משפחה אחת שרק חוסכת, לבין משפחה אחרת שגם משקיעה, יכול להיות דרמטי. אם בעבר היה אפשר להסתפק בחיסכון בעו"ש או בפק"מ, היום  מוצע לבחון פתרונות השקעה מתוחכמים  יותר. הפניקס זיהתה את הצורך והיא מציעה פתרון נגיש ואטרקטיבי בפוליסת החיסכון "הפניקס אינווסט".     

היתרונות: שקיפות מלאה וגמישות

פוליסת חיסכון, כגון הפניקס אינווסט מאפשרת למשקיעים לחסוך לכל מטרה שיבחרו, לכל פרק זמן שמתאים לצרכיהם, תוך שמירה על נזילות של הכסף, כך שהוא עומד לרשות החוסך בכל עת (בכפוף להוראות הדין ולניכוי מס על הרווחים) "הנזילות מאפשרת לחוסכים שליטה על הכסף כאשר הם נתקלים בצורך בלתי צפוי לאורך החיים, ואת הביטחון שהכסף יעמוד לרשותם. בפוליסה אין התחייבות לתקופת השקעה מינימלית, ואין קנסות פדיון", מציין שלומי גבסו, מנהל מוצרי ביטוח-חיסכון ארוך טווח וסיכוני חיים בקבוצת הפניקס.

• עדכון MSCI - הפניקס מצטרפת למדד MSCI ישראל, מי עוד ברשימה?
• הבעת אמון של הפניקס בקנדה גלובל; המניה עולה בכ-8%
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

הפוליסה היא מוצר חיסכון מלא, כלומר כל הסכום שמופקד אליה מופנה להשקעות בשוק ההון במטרה להשיג תשואה. הכסף מנוהל בצורה שקופה והחוסך יכול לעקוב אחריו באופן עצמאי באמצעות ממשק דיגיטלי נוח ופשוט: "הממשק הדיגיטלי והאפליקציה מאפשרים לכל משקיע באיזור האישי שלו אפשרות למעקב אחרי החיסכון אבל גם יכולת לבצע פעולות ושינויים באופן עצמאי ופשוט", מציין גבסו.

"ניתן להצטרף באמצעות סוכני ביטוח באופן גמיש, בהתאמה לפרופיל הלקוח וצרכיו: ניתן להפקיד סכומים חד פעמיים, לצד הפקדות חודשיות. שילוב של השניים ייצור הרגלי חיסכון נכונים לתא המשפחתי שיקדמו אותו לצבירת הון משמעותית", הוא מוסיף. 

שינוי מסלול השקעה ללא אירוע מס

השקעה באמצעות פוליסת השקעה הפניקס אינווסט מתנהלת בשוק ההון, במגוון מסלולי השקעה לבחירת החוסך ובדרגות סיכון שונות – החל ממסלולי השקעה סולידיים, ועד למסלולי השקעה בעלי סיכון גבוה יותר, בהם פוטנציאל התשואה והסיכון עשויים להיות גבוהים יותר. ניהול ההשקעות נעשה על ידי אנשי השקעות מומחים, מהארץ ומחו"ל. "אם בעבר המוצרים המנוהלים הציעו מסלולים מצומצמים, כיום בהפניקס אינווסט ישנם 16 מסלולי ההשקעה מאפשרים התאמה מדויקת של הסיכון לצרכיו של כל חוסך.

• חוסכים בקרנות השתלמות - הנה עמלות שלא הכרתם
• בהתאם לסטנדרטים הבינלאומיים: בורסת ת"א מרחיבה את היצע מדדי המניות
• תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
• מה עשתה קרן ההשתלמות שלכם? - כל התוצאות

"מגוון המסלולים הרחב והאפשרות לשלב בניהם מאפשרים לחוסך לפזר את הסיכון, ולהביא לידי ביטוי את העדפות ההשקעה שלו באופן מלא, תוך הסתמכות על אנשי מקצוע בעלי ותק ורקורד מקצועי, שמנהלים באופן יומיומי וצמוד את ההשקעות בפועל", מציין גבסו, ומוסיף: "בבחירת מנהל השקעות יש חשיבות למקצועיות, להשקעה במחקר, לגודל הגוף המנהל ועוצמתו ולתוצאות מוכחות גם בשוק עולה וגם בשוק יורד".

אחד היתרונות המרכזיים בחיסכון דרך הפניקס אינווסט הוא היכולת לשנות את רמת הסיכון ולהתאימה בכל עת לצרכים, ללא אירוע מס, באמצעות שינוי מסלול השקעה. כלומר, אם החוסך נקלע לתקופה שבה הוא מעוניין לשנות את חשיפת הסיכון שלו, הוא יכול בקלות ובנוחות לעבור מסלול השקעה, ללא אירוע מס.. "בפוליסות חיסכון תשלום המס על הרווחים מתבצע בפדיון בלבד, וזה מותיר בידי החוסכים שמשנים מסלולים סכום גדול יותר שמופנה להשקעה וצובר גם הוא תשואה. לאורך שנים כשיש תשואה חיובית זה עשוי להיות תוספת משמעותית שתתבטא בסכומים ניכרים", מציין גבסו.

הפניקס אינווסט מאפשרת גישה להשקעות חכמות לכל משקי הבית

רבים נרתעים מההתעסקות בהשקעות בשוק ההון בשל חוסר היכרות עם התחום וחוסר רצון בהתעסקות יומיומית בתפעול ההשקעה. ניהול השקעות מקצועי וחכם לא יכול להיות במציאות של ימינו נחלתם של קבוצות קטנות במדינה או עשירון עליון בלבד, החזון של הפניקס נולד מתוך אמונה עמוקה בכך שכל משק בית צריך לקבל גישה ישירה, נוחה, ואמינה לניהול השקעות איכותי ומתמחה גם ברמה המקומית וגם ברמה הגלובלית, בין היתר,, באמצעות מסלולים שניהול ההשקעות בהם מבוצע על ידי מומחי השקעות של ענקיות השקעה בינלאומיות.

בשיתוף הפניקס חברה לביטוח בע"מ (להלן "הפניקס"). "הפניקס אינווסט" הינו השם המסחרי של פוליסת חיסכון, תכנית פרט- מסלול לחיים שבניהול הפניקס חברה לביטוח בע"מ (להלן: "הפניקס"). תנאי המוצר הינם בהתאם לתכנית הביטוח. פדיון יבוצע בהתאם להוראות הדין. האמור אינו מהווה ייעוץ או תחליף לייעוץ מכל סוג שהוא בידי בעל רישיון עפ"י דין המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם או התחייבות להשגת תשואה או רווח. האמור כתבה זו כפוף לתנאי הפוליסה, נהלי החברה והוראות הדין.  תשלום מס על רווחים יחול רק בעת משיכת כספים. החברה רשאית לשנות את מדיניות ההשקעות בהתאם לשיקול דעתה ובכפוף לפוליסות הביטוח ולהוראות הדין. מועד הפרסום: 26/1/2025