בצלאל סמוטריץ
צילום: משרד האוצר

הממשלה אישרה: משיכת כספים במס מופחת בקרנות השתלמות עד סוף השנה - למה לא כדאי לכם למשוך?

הממשלה שמה מכשול בפני הציבור. מאפשרת משיכת כספים מקרן השתלמות בפטור בתקופה של 6 שנים, אבל לרוב הציבור יש אפשרויות עדיפות על משיכת קרן השתלמות שפטורה ממסים באופן גורף - עשינו בדיקה: אפילו הלוואה לרוב כלכלית יותר
אדיר בן עמי | (14)

הממשלה אישרה: עד סוף 2024 ניתן יהיה למשוך כספים מקרן השתלמות בשיעור מס מופחת לפני שחלפו 6 שנים ממועד ההפקדה הראשון. ההצעה הגיעה משולחנו של שר האוצר, בצלאל סמוטריץ׳, והיא נועדה לאפשר לשכירים ועצמאים למשוך כספים מקרן השתלמות בשיעור מס מופחת, במקום בשיעור מס שולי. על פי החוק, ההטבה תחול עד סוף שנת 2024.

במצב החוקי הקיים, סכומים שמשך שכיר או עצמאי מחשבונו בקרן השתלמות, לרבות הפרשי הצמדה, וכן ריבית ורווחים אחרים, פטורים ממס רק אם חלפו 6 שנים ממועד התשלום הראשון ולגבי עובד או יחיד שהגיע לגיל הפרישה – רק אם חלפו 3 שנים ממועד התשלום הראשון. משיכה מוקדמת מהאמור, מחייבת תשלום מס בשיעור המס השולי  על הכספים שנמשכו. על פי הצעת החוק, במקום המס השולי, יחול שיעור מס של 15% (ובמקרה של יחיד שהגיע לגיל פרישה 7.5%), לכל היותר, על סכומים שנמשכו כאשר, ככל שמועד המשיכה קרוב לתקופה הקבועה בדין למשיכה פטורה ממס, שיעור המס שיחול יהיה נמוך יותר. כך, לדוגמא, יחיד שלא הגיע לגיל הפרישה ויבקש למשוך כספים 3 שנים לאחר מועד התשלום הראשון, ישלם מס בשיעור של 7.5% על הכספים שנמשכו.

דיווחנו לאחרונה כי בעקבות המלחמה והגירעון בתקציב באוצר שוקלים לבטל את הפטור ממס על קרנות השתלמות הנזילות וכן הסברנו איך יש כאלו שמושכים קרנות השתלמות בלי לשלם מס גם בתוך תקופת ה-6 שנים. 

כך או אחרת, אין שום היגיון למשוך מקרנות השתלמות שמספקות הטבות מס גם בהפקדה, גם בחיסכון עצמו וגם במשיכה. זה המכשיר הפיננסי המועדף מבין כל המכשירים. נשאלת השאלה האם כך זה צריך להיות כשיש ועדה שתפקידה לבחון את ההטבות במיסוי ובכלל במכשירים השונים ולייצר התאמה שתענה על הצרכים והאג'נדה של המדינה שבבסיסה - הטבות לחיסכון לטווח ארוך.

אך בכל מקרה, המשיכה לא כדאית אלא אם אין למחזיקים בקרן ברירה. יודגש שלא מדובר במס אפס, אלא במס של 15%, וכן שברוב המקרים כדאי לקבל הלוואה ולא למשוך את הכסף ולשלם עליו 15% מס. אם אתם חייבים כסף, בדקו לקיחת הלוואה עד סיום תקופת ה-6 שנים ותחסכו את המס בהיקף של 15% על הסכומים שנמשכו. ה-15% האלו שקולים לתשואה של שנתיים, עדיף לקחת הלוואה לשלם ריבית אפילו של 10% למשך נניח 3 שנים (אמצע התקופה של ה-3 שנים), לשלם 30% ריבית, מול רווח ממוצע היסטורית של קרן במסלול כללי של 21% במצטבר. כלומר להפסיד 9% ולא להפסיד 15%. כל זה בהנחה שמה שהיה יימשך. הקרן יכולה לספק גם תשואות גבוהות יותר וגם נמוכות יותר. 

תגובות לכתבה(14):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 14.
    אנונימי 08/08/2024 11:07
    הגב לתגובה זו
    ממשיכים לבחור באותם אנשים שבמשמרת שלהם יוקר המחיה מכפיל את עצמו ב-20 שנה האחרונות. אנשים חוזרים לבחור באותם אנשים שהכלכלה של העם לא מעניין אותם. הם עושקים את העם והעם בתמורה נותן לו, עוד קדנציה, ועוד קדנציה, ועוד קדנציה, ועוד קדנציה כשבכל קדנציה המחירים רק עולים ועולים. טימטום זה אנדרסטיימנט.
  • 13.
    א.י 05/08/2024 08:39
    הגב לתגובה זו
    נותנים לציבור "סוכריה" - תשרפו עוד חסכונות, תצמצמו לכם עוד יורת את הפנסיה, היקר שעכשיו יהיו פחות חובות לבנקים... פתרון "קסם". את המחיר של ההחלטות הפופוליסטיות, כולנו כבר משלמים.
  • 12.
    אליהו 05/08/2024 08:01
    הגב לתגובה זו
    ההחלטה הנכונה, כי הוא חושב כמוני ועוד רבים אחרים וטובים בציבור. די לעושק הבנקים, לא ייתכן המחירים האלו על ההלוואות, וכי הם עשו, משהו כדי לאפשר להו לקחת את הכסף, הזה. למה לא לוקחים להם מס מכובד עם הרווחים, מישהו צריך לעשות את זה
  • 11.
    אליהו 05/08/2024 07:59
    הגב לתגובה זו
    עדיף למשוך ולא לתת לעושק הזה של, הריביות, להמשיך, שירוויחו קצת פחות בבנקים מה קרה.
  • 10.
    לא למכור בחיים קרן השתלמות! זה כסף ללא מס בסיום 6 שנים (ל"ת)
    מתן 05/08/2024 07:30
    הגב לתגובה זו
  • 9.
    פרוגרס 04/08/2024 23:07
    הגב לתגובה זו
    חבל לשלם מס, כשכל הכסף זורם לחרדים ולהתנחלויות
  • 8.
    חיים 04/08/2024 18:25
    הגב לתגובה זו
    תחשבו יותר מפעם אחת....טעות למשוך עדיף הלוואה קצרה.
  • 7.
    דרור 04/08/2024 17:59
    הגב לתגובה זו
    ולשרה סטרוק. מכאן הדרך קצרה לקושש כספים מכל הבא ליד.
  • 6.
    טמבל כזה יכול להיות רק צמוד לשקרן. וכל שמנסה לעשות 04/08/2024 16:52
    הגב לתגובה זו
    טמבל כזה יכול להיות רק צמוד לשקרן. וכל שמנסה לעשות יוצא גרוע לאזרחים זה הגאון בצלאל
  • 5.
    אנונימי 04/08/2024 16:34
    הגב לתגובה זו
    שר אוצר בקושי יכול לשחק מונופול בכסף דמיוני. יעודד ציבור חוסכים להפטר ממכשיר יחיד מסוגו בעולם כדי לכסות את התחת שלו. הדיוט
  • 4.
    זאב 04/08/2024 16:23
    הגב לתגובה זו
    המדינה גוזלת מאזרחים תמימים
  • 3.
    העורב 04/08/2024 16:04
    הגב לתגובה זו
    ברור מאוד - מנסים לדחות את הקץ בעוד כמה חודשים ולקושש בדרך כמה קולות בדרך לאחוז החסימה. כל כך שקוף שזה סמוטריץ'.
  • 2.
    כלכלן 04/08/2024 15:51
    הגב לתגובה זו
    שר אוצר טיפש -לכו על דיבידנד מוטב ותכניסו מעל 10 מליארד - הוא ומנהל הרשות מתעקשים להמציא הגלגל מחדש - זה עבד ב 2017 למה לא ב 2024 ???
  • 1.
    לקוח של כלל 04/08/2024 15:51
    הגב לתגובה זו
    להעביר שליטה לאקירוב
מילואימניקים
צילום: דובר צה"ל

הג'ובניקים רכבו על הלוחמים וקיבלו תנאי שכר ופנסיה מצוינים - האוצר מציע רפורמה

האוצר מנסה להילחם בפנסיה התקציבית ובהטבות נוספות למערך הלא לוחם, במטרה להעלות את השכר למערך הלוחם

רן קידר |
נושאים בכתבה פנסיה תקציבית

הם השתחררו מהצבא בגיל 43-45, עם פנסיה ששווה כמה מיליוני שקלים. הם קיבלו מהצבא שכר חודשי גובה וחזרו לשוק העבודה והרוויחו בעצם 2 משכורות. למנגנון הזה קוראים פנסיה תקציבית וזה מנגנון שקיים בשירות הציבורי, כשלפני כ-2 שנים שינו את המודל וסיפקו לשירות הציבורי פנסיה "רגילה", כמו של כל העם. ועדיין יש עוד קרוב לעשור של יוצאים לפנסיה שיקבלו פנסיה תקציבית, ויש גם פנסיונרים רבים שזכאים לפנסיה תקציבית. וגם - יש בני גנץ, ויוצאי מערכת הביטחון בכנסת שדואגים כל פעם מחדש שאנשי הצבא יזכו להטבות רבות ושונות. 

בשטח - יש הבדל גדול בין קצין בקריה בת"א שמשרת בקבע לקצין בשריון שיוצא פעם בשבועיים הביתה. צריך לשים את הדברים על השולחן. לאחרון מגיע הטבות מרחיקות לכת, לג'ובניק לא מגיע. הג'ובניק רכב על הלוחם וקיבל שכר והטבות חלומי, אבל בדיוק בגלל זה ללוחם לא נשאר. רוצים לוחמים טובים בקבע, רוצים צבא טוב, תרימו את השכר לקרביים, תקצצו אצל הג'ובניקים. כולם מבינים את זה, אף אחד לא באמת פעל לעשות זאת, עד עכשיו. באוצר רוצים להפחית את הוצאות הפנסיה התקציבית והוצאות נוספות כדי להגדיל הטבות ושכר למערך הלוחם. 

 

קריאה קשורה: החמאס לא ינצח אותנו, אבל הפנסיה התקציבית עלולה לעשות לו את העבודה

בדיקת ביזפורטל - פנסיה של 4.5 מיליון שקל לפורש מצה"ל


באוצר מתכננים  לגעת בפנסיה התקציבית ובהטבות נוספות לאנשי הקבע כדי שיהיה תקציב גדול יותר ללוחמים שישמש גם להעלאת שכרם. באוצר מסבירים שהנחת הבסיס של הפנסיה התקציבית לא נכונה ודורשים במסגרת תקציב 2026 לקצצה. הטענה הבסיסית היא שהפנסיה התקציבית נועדה לפצות על פרישה בגיל מוקדם יחסית ולספק יכולת להתקיים לאחר הקריירה הצבאית או הביטחונית. עם זאת, חלק ניכר מהגמלאים חוזרים לשוק העבודה. לעיתים בשירות הציבורי ולעיתים בשוק הפרטי.  אין באמת פגיעה בשכר בפרישה - אלא ההיפך. לכן, הצעת חוק של האוצר מבקשת לקצץ את הקצבה במקרים שבהם ההכנסה הכוללת גבוהה ממשכורת השירות הקבע.

יוסי כהן, ראש המוסד (יוטיוב)יוסי כהן, ראש המוסד (יוטיוב)

האם ראש המוסד קיבל טובות הנאה מטייקון ולמה המשטרה לא חקרה?

ולמה זה לא בכותרות הראשיות בתקשורת? גילויים חדשים שנחשפו בשבוע שעבר מייצרים תחושה שיוסי כהן השתמש בדירת ג'ימס פארקר וקיבל טובות הנאה והמשטרה העלימה עין ו"הוציאה" את העדויות על כהן מתיק החקירה נגד נתניהו - לא תקין, מחשיד. קוראים לזה טיוח

מנדי הניג |
נושאים בכתבה יוסי כהן

כבר תקופה ארוכה שמלחשים שיוסי כהן קיבל טובות הנאה מג'יימס פאקר המיליונר, לרבות שימוש בדירתו במלון רואיל ביץ' שבתל אביב. הוא עשה זאת בעודנו ראש המוסד וזה מחייב במשטר תקין צורך בבדיקה משמעותית. הדברים עלו במסגרת תיק 1000 - תיק המתנות נגד נתניהו. במשטרה בדקו וחקרו על טובות הנאה שלכאורה קיבל יאיר נתניהו מפארקר, בעיקר שימוש בדירתו ברויאל ביץ' כשהחשד היה שבין נתניהו האבא ופארקר יש קשר לא חוקי -מתנות בתמורה להטבות. תוך כדי החקירה הזרקור עבר לדמות אחרת - יוסי כהן, אלא ששם היה סוג של טיוח. 

פקד ליזו כהן, חוקרת מיאח"ה, שהייתה חלק מצוותי החקירה בתיק 1000 וב"תיק המעונות"  הסבירה בעדותה בבית המשפט לפני כשנה וחצי כי החקירה התמקדה בקשרים בין ראש הממשלה בנימין נתניהו לבין פאקר, ובמיוחד בבדיקת חשד לטובות הנאה שהועברו באמצעות מגורים של בנו יאיר בנכס של פאקר. לדבריה אז "החשד היה שיאיר קיבל טובת הנאה עבור אביו, או להפך. יאיר היה הכלי, לא מושא הבדיקה המרכזי".

היא נשאלה אז למה חקרתם דווקא את יאיר ולא את יוסי כהן? "אני גביתי הודעות גם בעניין הזה, אך לא זכור לי שבדקנו את מצלמות האבטחה לגבי יוסי כהן". בהמשך הודתה כי הייתה הנחיה מגבוה לא להזכיר את שמו של כהן בחקירת הדס קליין, נציגת פאקר ומילצ'ן.

פיצול חריג של תמלילי חקירה: "קיבלנו הנחיה מלמעלה"

במהלך הדיון הציג אז עו"ד עמית חדד סניגור נתניהו פיצול חריג בתמלולי חקירה של שלושה עובדים במלון - שני קבלנים וקב"ט. לדבריו, התמלולים כללו גרסאות שונות באשר להופעתו של יוסי כהן בדירה: באחד מהם השם הוזכר, ובאחר - הושמט. כהן אישרה כי מדובר במהלך חריג ולא שגרתי, שלא עשתה בעבר, והסבירה כי מדובר בהנחיה שהועברה מהדרגים הבכירים. "לא יודעת למה פוצל התמליל. זו הייתה הנחיה. אולי כדי להבחין בין גרסה שבה מוזכר שם רגיש לגרסה אחרת. זה לא מקובל, אבל ככה נדרשנו לפעול".

בשבוע שעבר עלה לדוכן העדים חוקר בכיר במשטרה - צחי חבקין. העדות שלו גורמת לזוז באי נוחות. עו"ד חדד שואל אם "השם של יוסי כהן עלה בתשאול של עובדי המלון. מומי (נצ"מ מומי משולם - ראש צוות החקירה בתיקי נתניהו) עלה בשיחה, מה, הוא נלחץ?" 

‏חבקין: "אפשר לומר".

‏חדד: "אז הוא מנחה אותך? ומייצר מצגי שווא?"