ריבית בנק ישראל ירדה אתמול ברבע אחוז והיא עומדת כעת על 4.5%, מה שאומר שריבית בנק ישראל עומדת על 6% במקום 6.25%. השאלה הגדולה היא איך זה משפיע על נוטלי המשכנתאות ובכמה יירד ההחזר החודשי שלהם, אחרי ששילמו מאות שקלים (וחלקם גם אלפי שקלים בודדים) יותר במהלך החודשים האחרונים.

הבדל של 1,123 שקל מאפריל 22, במסלול ל-30 שנה. טבלת ריבית הפריים - באדיבות התאחדות יועצי המשכנתאות

למה נוטלי המשכנתאות מחכים באמת?

• תחרות בתחום המשכנתאות - שחר אושרי יו"ר Now-On בראיון על השוק, הלקוחות, והפוטנציאל
• ריבית המשכנתא ירדה, עוד לפני החלטת הנגיד
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

כפי שאפשר להסיק מהטבלה, אחרי ירידה של 0.25%, משכנתא ממוצעת ל-30 שנה תחסוך כ-73 שקל בחודש. אבל, ויש אבל גדול - חלק גדול מאיתנו לוקחים משכנתא גדולה יותר מ-900 אלף שקל. למשל, עבור דירת 4 חדרים באזור השרון רוב האנשים ישלמו סביב 3 מיליון שקל. נניח שיש בידי זוג צעיר מיליון שקל הון עצמי (לא לכולם יש, זה ברור), המשכנתא שהם ייקחו תנוע סביב 2 מיליון שקל. כדי להקל עליכם, במידה ולקחתם משכנתא של 1.8 מיליון שקל, פשוט תכפילו את המספרים בטבלה (למרות שבמקרה כזה ההחזר יהיה גבוה יותר). כלומר, עבור משכנתא של 1.8 מיליון שקל, כשחצי ממנה בפריים, ההחזר החודשי שלכם יקטן בכ-150 שקל בקירוב. כמובן, יש אנשים שלוקחים משכנתא גבוהה יותר ורק שליש ממנה הוא בפריים. במקרה כזה, ברור שהמשכנתא תקטן סביב 100 שקל בחודש.

ומה יקרה אם הריבית תרד בחצי אחוז? זה כבר הרבה יותר משמעותי. אם בחודש הבא הנגיד יוריד את הריבית ל-5.75%, משכנתא ממוצעת ל-30 שנה תרד ב-145 שקל ואם לקחתם 900 אלף שקל במסלול הפריים היא תרד בכמעט 300 שקל. בגדול, אפשר לומר שעל כל ירידה של רבע אחוז, במשכנתא ממוצעת של עד 450 אלף שקל במסלול הפריים תשלמו 75 שקל פחות. כלומר, אם הריבית תרד באחוז בשנה הקרובה, ולקחתם משכנתא של 1.8 מיליון שקל, שחצי ממנה בריבית פריים, סביר להניח שההחזר החודשי שלכם יקטן ב-600 שקל.

אז איך הגעתם למצב שבו אתם משלמים 1,500-2,500 שקל יותר ממה ששילמתם באפריל 2022? פשוט, אז הריבית עמדה על 0.1%, והפריים על 1.6%. כלומר, אם שילמתם עבור מסלול הפריים בלבד 1,575 שקל, תשלמו כעת 2,698 שקל - 1,123 שקל יותר. אם לקחתם משכנתא של 2 מיליון שקל, סביר להניח שתשלמו כ-2,500 שקל יותר. נראה כי הריבית לא תחזור להיות אפסית בקרוב, אבל אם היא תרד בעוד 0.75% בשנה הקרובה, תוכלו לחסוף כמה מאות שקלים בחודש, בהתאם למסלול שבחרתם.

• הונאה שיטתית נגד ביטוח לאומי בהיקף מיליונים - כך עבדה השיטה
• כמה יעלה אייפון 17?
• תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?

געגועים למרץ 2022. דירות בראש העין (שלומי יוסף)

אגב, רק כדי להבין עד כמה נושא הריבית חשוב - מעבר מריבית אפסית לריבית הנוכחית משמעותו החזר כולל גבוה יותר בכ-400 אלף שקל עבור משכנתא נמוכה. ברור, גם לאינפלציה יש השפעה על המשכנתא שלכם. המדד צפוי לרדת בשנה הקרובה ואיתו גם ההחזר שלכם. יחד עם זאת, זה ישפיע פחות מאשר תזוזה של ריבית הפריים.

בהתאחדות יועצי המשכנתאות מזהירים מקריסה

"הקפאה נוספת של הריבית במשק או ירידה מזערית של שיעור הריבית בשיעור של 0.25% לא מביאה איתה בשורה לציבור הישראלי שבערב המלחמה הגיעה לקצה גבול יכולת ההחזר שלו", נמסר. "בהתאחדות יועצי המשכנתאות דורשים לאור הנתונים הקשים של בנק ישראל ובשל התחזיות הקודרות לעתיד להקים באופן מיידי ועדת שרים לענייני נדל"ן שתבחן דרכים מעשיות לסייע לציבור בהווה ובעתיד".

עוד הם מציינים, כי כל המדדים הכלכליים שפורסמו בחודשים שלפני המלחמה העידו על סכנה של קריסת משקי בית רבים ועתה, כאשר מצטרפים אליהם נתוני סוף שנת 2023, מדובר בסכנה ברורה ומיידית.

עוד נמסר: "מזה חודשים ארוכים אנו מתריעים על כך שמאות אלפי ישראלים נמצאים על סף קריסה כלכלית, אזהרה שמקבלת משנה תוקף לאור מצב החירום במשק, שמגיע על רקע חודשים ארוכים של משיכות כספים אגרסיביות של הציבור מקופות הגמל וההשתלמות, הגדלת מסגרות האשראי בבנקים, גידול בהלוואות לכל מטרה ועוד. ללא התייחסות מקיפה בהובלת ממשלת ישראל הפגיעה תהיה גדולה ומשמעותית".