בנקים
צילום: אילוסטרציה

איפה תקבלו את הריבית הגבוהה ביותר על פיקדון?

המודל העסקי של הבנקים עובד - מורידים מוקדם ומהר את הריבית על פיקדונות (כשהריבית עלתה הם העלו לאט ומאוחר); והפוך בהלוואות - מורידים לאט ומאוחר את הריבית
רוי שיינמן | (4)

ריבית בנק ישראל ירדה אתמול ברבע אחוז, אבל האמת היא שהבנקים התחילו להוריד את הריביות על הפקדונות כבר לפני מספר חודשים. אתמול ירדה הריבית ל-4.5%, אבל בבנקים אתם מקבלים, במקרה הטוב, סביב 4%. 

הבנקים ניצלו את ההערכה שהריבית תרד להוריד את הריבית בשלושה החודשים האחרונים מ-4.7%-4.8% לריבית הנוכחית. הם היו מתואמים בניהם. לא דווקא בדיבורים, אלא במעשים. התוצאה: הלקוחות נפגעו בסכומי עתק. אז כשמדברים איתכם על הבנקים שתורמים-עוזרים לתושבי העוטף ועוד, תזכרו שזה בטל לעומת הרווחים שלהם ודי בירידת הריבית בפיקדונות של החודשים האחרונים על כדי לספק להם רווחים שעולים על התמיכה.

כשהמגמה היתה הפוכה - של עליית ריבית, הבנקים התעכבו עם העלאת הריבית. שוב - ככה הרווחים שלהם גדולים יותר. מעלים בפיקדונות לאט, מורידים מהר. בהלוואות זה הפוך - מעלים ריבית מהר, מורידים לאט. זה המודל העסקי של הבנקים והוא עובד.

בנק ירושלים הקטן הוא הטוב מבין הבנקים המסורתיים עם ריבית קבועה לשנה של 4%. היתר אחריו וצפוי שהם יורידו את הריבית בהמשך להודעה של הנגיד אתמול, אם כי באופן חלקי - כעשירית האחוז. בוואן זירו נותנים ריבית משתנה - ריבית בנק ישראל פלוס 0.1%. מדובר על 4.6%, הרבה יותר מהבנקים האחרים, אבל צריך לזכור שיש סיכון - המשך הורדת הריבית תפגע בריבית בפיקדון.

תראו לבנק הצעה ממקום אחר - תקבלו עוד כמה עשיריות אחוז בפיקדון

אבל כדי שהפיקדון בוואן זירו יהיה פחות כלכלי מאשר הפיקדון הכי טוב בבנקים (בנק ירושלים עם 4%) צריך שהריבית תרד מהר והרבה. יש פער של 0.6% כשהנגיד מדבר על הורדה של 3 פעימות נוספות, לכל היותר לריבית של 3.75% בסוף השנה. אז רק בסוף שנה הריבית של וואן זירו תהפוך להיות דומה-קרובה לזו של בנק ירושלים וזה רק אם בבנק ירושלים לא יורידו ריבית והם צפויים להוריד.

מה שאנחנו רוצים לומר שבבנק הדיגטלי, נכון לעכשיו, יש את ההצעה הטובה ביותר וגם אם הפער יצטמצם מול הבנקים האחרים בראייה של שנה היא צפויה להיות עדיפה. אבל אתם לא בהכרח צריכים לעבור. מספיק שתגידו לפקיד הבנק שאתם רוצים לעזוב שהוא יתאמץ להוסיף לכם כמה עשיריות. תשפרו את הריבית על הפיקדון בבנק שלכם דרך משא ומתן. זה עובד. אחר כך תבדקו אם כדאי לכם לעזוב.

תגובות לכתבה(4):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 2.
    אחת שיודעת 02/01/2024 20:44
    הגב לתגובה זו
    פעם היה סימון כזה...כי פשוט בשוק ההון פיקדון בריבית בנק ישראל עפי הצפי לירידות ריבית....שווה ערך לכ4%...פשוט תסתכלו על המקמ...אגב לדעתי וואן זירו הוא היחידי שעל הזכות להפקיד אצלו פיקדון גובה לפחות 600 שח בשנה...שעל פיקדון של 100,000 שח זה 0.6%...אז בעצם ל100 א שח...
  • צביקה 02/01/2024 23:49
    הגב לתגובה זו
    לי יש פיקדון בבנק וואן זירו ואני לא משלם 600 שקל וגם לא שקל. עשיתי חשבון עם מסלול ללא עמלות וכל מה שאני עושה בבנק זה להפקיד לחיסכון
  • נילי 03/01/2024 16:59
    כנראה מהתקופה שהם היו נותנים פטור...אני ניסיתי השבוע והסבירו שהריביות זה רק למסלול וואן עם העמלות
  • 1.
    להעביר את הכסף לכספית ומקמים (ל"ת)
    כלכלן 02/01/2024 10:55
    הגב לתגובה זו
שי אהרונוביץ, רשות המסים (עמית אלפונטה)שי אהרונוביץ, רשות המסים (עמית אלפונטה)

המענק לעובדים ייכנס כבר מחר: רשות המסים מקדימה את הפעימה השנייה

כ-201 אלף זכאים יקבלו כ-410 מיליון שקל ישירות לחשבון הבנק, חודש מוקדם מהמתוכנן, כדי להקל על משפחות לפני החגים. ניתן עדיין להגיש בקשות למענק עבור 2023 באתר רשות המסים

צלי אהרון |


רשות המסים מודיעה על הקדמת הפעימה השנייה של מענק עבודה לשנת 2024. אשר תוקדם ותשולם כבר מחר, 18 בספטמבר, במקום באמצע אוקטובר כנהוג מדי שנה. במסגרת ההקדמה יועברו לחשבונות הבנק של הזכאים כ-410 מיליון שקל, שיחולקו לכ־201 אלף עובדים ועובדות. מדובר על סכום ממוצע של כ-2,000 שקל לזכאי. המהלך נועד להקל על משפחות וזכאים נוספים לקראת תקופת החגים, שבה נרשמות הוצאות חריגות.

מענק עבודה, המוכר גם כ"מס הכנסה שלילי" - נועד לחזק עובדים בעלי שכר נמוך ולעודד יציאה לתעסוקה. המענק משולם בארבע פעימות שנתיות, והקדמת התשלום הנוכחי מאפשרת לזכאים לקבל את הכסף מוקדם מהמתוכנן ולהיערך טוב יותר מבחינה כלכלית. מי שטרם הגיש בקשה עבור שנת 2024 עדיין יכול לעשות זאת באופן מקוון באתר רשות המסים, והכספים יועברו לו בהתאם לאישורי הזכאות בפעימות הבאות. 

בנוסף, ניתן עד סוף השנה להגיש גם בקשות רטרואקטיביות עבור שנת 2023 - הזדמנות עבור מי שפספס את ההגשה במועד. בין הזכאים ניתן למנות שכירים ועצמאים בני 21 ומעלה שהם הורים, וכן בני 55 ומעלה גם ללא ילדים, בהתאם לרמות ההכנסה שנקבעו במדריך המענק. החל מהשנה מתווספת גם הטבה ייחודית להורים לפעוטות. כמו כן, נשים שכירות בנות 60 ומעלה (ילידות 1960 ואילך) יכולות לבקש מקדמה על חשבון מענק 2025, בכפוף לעמידה בקריטריונים.

רשות המסים מזכירה לזכאים לוודא כי פרטי חשבון הבנק שלהם מעודכנים כדי למנוע עיכובים בהעברה.

יגדיל את הצריכה הפרטית

הקדמת התשלום משתלבת בתוך מגמה רחבה יותר של צעדי מדיניות כלכלית שנועדו לתמוך במשקי הבית, במיוחד על רקע יוקר המחיה. כמו כן, הזרמת כ-410 מיליון שקל למחזור הכספי דווקא בסמוך לחגים צפויה להגדיל את הצריכה הפרטית בתקופה שממילא מתאפיינת בהוצאות גבוהות, ובכך לתרום גם לפעילות הכלכלית במשק.

המענק מופנה בעיקר לאוכלוסיות שעובדות אך מתקשות לסגור את החודש, הורים צעירים, משפחות חד-הוריות וותיקים בגיל העבודה המאוחר. הקדמת התשלום מאפשרת להם להיכנס לתקופת החגים עם פחות דאגות כלכליות, ולנסות לעזור לרווחה בסיסית לילדים ולמשפחה. כמובן שלא מדובר על סכום גדול בהינתן שהסכום הוא לאורך זמן רב - אבל עדיין, מדובר על סכום שבהחלט יכול לעזור.

אזיקים מאסר כלא
צילום: אלכסנדר כץ

חשד - 21 איש ביצעו עבירות שחיתות בהיקף 15 מיליון שקל

עמית בר |
נושאים בכתבה מכס מע"מ

בתום חקירה סמויה, עוכבו 21 חשודים בחשד למעורבות בביצוע עבירות שחיתות ציבורית חמורות בהן, קבלת דבר במרמה בנסיבות מחמירות, שוחד, הלבנת הון, עבירות על חוק מע"מ ועל פקודת המכס ועבירות על פקודת היבוא והיצוא וחוק התקנים

 

במסגרת שיתוף פעולה בין היחידה הארצית למאבק בפשיעה הכלכלית (יאל"כ)/להב 433, חקירות מכס מע"מ ת"א, בקרת יבוא במכס אשדוד ומשרד הכלכלה והתעשייה, עלה חשד כי אחת ממעבדות הבדיקה בתחום יבוא מוצרים לישראל, חברה לגורמים עבריינים ויחדיו קשרו לקשר שוחדי ומרמתי, במסגרתו שוחררו והופצו כמויות גדולות של מוצרים החייבים עמידה בדרישות תקנים רשמיים, מבלי שעברו את מלוא הבדיקות הנדרשות, ובנוסף לא הועבר הדיווח הנדרש לרשויות בהתאם.

מרגע שנודעו החשדות האמורים, הוקפאה ההכרה של המעבדה לבדיקות יבוא.

בנוסף, עלו חשדות על קשר בין החשוד המרכזי למעבדה במערכת שוחדית, כאשר הוא מפנה אליה יבואנים, תמורת תשלום עמלות ואילו המעבדה בתמורה, מאשרת את שחרור המוצרים. ללא ביצוע הבדיקות וללא דיווח לרגולטור, כנדרש.

בדרך זו, עולה החשד, כי נכנסו לישראל כמויות גדולות של מוצרים החשודים כמסוכנים, ללא הבדיקות הנדרשות וללא הדיווח הנדרש לרשויות. בשלב זה, ע"פ החשדות, המוצרים או מרביתם הועברו לשטחים.

החקירה מלווה על ידי היחידה המשפטית לתיקים מיוחדים ברשות המיסים ויחידת התביעה הפלילית במשרד הכלכלה.

סך עבירות המס נכון ליום זה של החקירה הינן למעלה מ-15 מש"ח.