קופות הגמל באוגוסט - הפסד ממוצע של 0.2%
חודש אוגוסט סיפק תשואה שלילית של 0.2% לחוסכים בקופות הגמל - כך מעריכים במיטב. אחרי יולי המצוין עם תשואה ממוצעת באפיקים הכלליים של 2.4%, הגיע אוגוסט הפושר. עם זאת, התשואה הממוצעת של קופות הגמל וקרנות ההשתלמות מתחילת השנה מגיעה ל-7.7%.
תשואות המסלולים בקופות גמל בחודש אוגוסט, באדיבות מיטב
למעשה, הפסדי הענק של השנה קוזזו באופן מרשים מתחילת השנה הנוכחית כאשר זה מעיד שוב על החשיבות של ההתמדה בהשקעות לטווח ארוך. משקיע-חוסך שנבהל מהירידות, לרוב בורח באזורי השפל וחוזר אחרי תקופה כשהשוק כבר מתקן. מי שמכר בסוף השנה שעברה או העביר בין מסלולים למסלול סולידי וחזר רק לאחר מספר חודשים או עכשיו, הפסדי למעשה תשואה ממוצעת של 7.7%.
ולכן, משקיע וחוסך צריכים להגדיר את טווח ההשקעה שלהם מראש וגם את רמת הסיכון. ברגע שהם מגדירים זאת ומדובר בהשקעה לזמן ארוך, עדיף שלא ינסו לתזמן את השוק. זה לרוב נגמר בתזמון שיותר להם הפסדים.
- 830 אלף שכירים היו אמורים לקבל החזרי מס בשווי 664 מיליון שקל - אך בערעור לבית המשפט העליון ההחלטה בו
- שלושה שיקולים מרכזיים בבחירת קרן פנסיה, ואיך בוחנים אותם נכון
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
עד השבוע האחרון של אוגוסט המצב היה גרוע יותר, כשהקופות היו באזור מינוס 0.5%, אבל התאוששות שוקי המניות ופיחות חזק של השקל הצילו את הקופות מתשואה חלשה.
בחודש אוגוסט נרשמו ירידות שערים בשוקי המניות בארץ ובחו"ל, והן האחראיות לתשואה השלילית של הקופות. שוקי המניות בעולם הציגו ירידות שערים - בארה"ב: מדד הדאו ירד ב-2.4%, מדד ה-S&P ירד ב-1.8% ומדד הנאסד"ק ירד ב-2.2%. באירופה נרשמה מגמה שלילית חזקה: ה-DAX הגרמני ירד ב-3.0%, ה-CAC הצרפתי ירד ב-2.4% וה-Eurostoxx 50 ירד ב-3.7%.
מדד הניקיי ביפן ירד בשיעור של 1.7%, זאת לאחר עלייה חדה במיוחד בחודשים האחרונים. המדד העולמי של השווקים המתפתחים ירד ב-5.6%. כל אלו במונחי מטבע של אותן מדינות.
- הרפורמה שתספק יתרון לקרנות נאמנות; ואיזה מכשיר עדיף - גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או קרן נאמנות?
- בנק ישראל פיתח כלי חדש לחיזוי אינפלציה: "מנהלי החברות יודעים יותר טוב מהמודלים הסטטיסטיים"
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- הרפורמה שתספק יתרון לקרנות נאמנות; ואיזה מכשיר עדיף - גמל...
גם בשוק המניות בארץ נרשמה מגמה שלילית במרבית המדדים: מדד ת"א 35 ירד ב-1.3%, מדד ת"א 125 ירד ב-0.8% מדד ת"א 90 ירד ב-0.3%. לעומת זאת, מדד יתר 60 עלה ב-1.3%.
באג"ח הקונצרני המקומי נרשמה מגמה חיובית זעירה. מדד התל בונד 20, מדד התל בונד 40 ומדד התל בונד 60 עלו ב-0.2%, 0.3% ו-0.3% בהתאמה. איגרות החוב הלא מדורגות ירדו בשיעור של 0.1%. מדד אג"ח קונצרני כללי עלה ב-0.4%. מדד איגרות החוב הממשלתיות ירד ב-0.1%, כאשר איגרות החוב הצמודות למדד ירדו ב-0.6% ואיגרות החוב השקליות עלו ב-0.2%.
- 2.תמים 03/09/2023 22:25הגב לתגובה זוהמלחמה באוקראינה פוגעת במניות בעולם. כשהמלחמה תסתיים יהיה עליה במדד המניות .
- 1.ג 01/09/2023 11:14הגב לתגובה זומה שקורה בסין מנבא קטסטרופה בדרך, יש לפדות כל קופה וקופה ולקנות אונקיות כסף וזהב ובטקוין. השקעה ארוכת טווח זה מיתוס, מי אמר שהכסף לא יילך לאיבוד והעולם לא יפשוט רגל?
הרפורמה שתספק יתרון לקרנות נאמנות; ואיזה מכשיר עדיף - גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או קרן נאמנות?
הרפורמה החדשה צפויה לאחד את קופות הגמל להשקעה, פוליסות החיסכון וקרנות הנאמנות תחת חשבון השקעות אחד, שבו מעבר בין המכשירים לא ייחשב אירוע מס. כך יושוו תנאי המיסוי בין המוצרים, וקרנות הנאמנות יקבלו יתרון חדש אחרי שנים של נחיתות מס מול אפיקי החיסכון האחרים
רפורמה חדשה עומדת להיכנס לתוקף והיא משמעותית - רפורמה במכשירים הפיננסים. מדובר על אפשרות לארגן את המכשירים הפיננסים תחת חשבון אחד כשרק יציאת כסף מהחשבון תוביל לרווח ובהתאמה מס. כיום יש יתרון גדול בחיסכון דרך קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות ופוליסות חיסכון על פני קרנות נאמנות. אפשר לעבור בין המסלולים השונים ולא לשלם מס (תחת תנאים שמפורטים בהמשך על כל מוצר).
למעשה, קרנות הנאמנות היו נחותות מהבחינה הזו ועכשיו הנחיתות הזו נעלמת. במבחנים אחרים קרנות הנאמנות עדיפות - בדמי ניהול, בנזילות וגם בשקיפות. אך היתרון של קרנות ההשתלמות הוא במיסוי אפס על פני כל הדרך ויתרון של קופת גמל להשקעה הוא גם במיסוי (בעת משיכה כקצבה בגיל 60). בגמל להשקעה יש הגבלה של 81.7 אלף שקל על ההפקדה השנתית. בפוליסות חיסכון יש דמי ניהול יקרים יותר, ומנגד יש אפשרות להשקיע יותר (אין הגבלה על סכום ההשקעה).
בינתיים, קרנות ההשתלמות לא במשחק, אבל במשחק החדש אם אתם מממשים קרן נאמנות והיא בינתיים בפיקדון שהוא חלק מהחשבון, אז אין מס. רק משיכה של כספים מהחשבון היא מכירה מחויבת במס. הרפורמה הזו מתקדמת מאוד, והיא מעניקה יתרון לקרנות הנאמנות, כשלמעשה החיסרון הגדול שלהם לעומת המכשירים האחרים נעלם. בקרנות נאמנות אתם יכולים לייצר תיק השקעות בדמי ניהול נמוכים ובאלוקציה שאתם בוחרים בין מניות לאג"ח במסלולים פאסיבים, כשכמובן אפשר גם להשקיע בקרנות מנוהלות. המבחר גדול.
הנה שאלות ותשובות על הרפורמה ועל המכשירים הקיימים בשוק
מהם מכשירי ההשקעה המרכזיים כיום ומה ההבדלים ביניהם?
- בריחה מהקרנות הכספיות של הראל; מיטב מובילה בגיוסים
- רבעון שלישי מנייתיות וגמישות: מה קורה שהיקף הנכסים מזנק פי 10?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
קופת גמל להשקעה - יתרונות: מאפשרת מעבר חופשי בין מסלולי השקעה ללא תשלום מס; משיכה בגיל 60 כקצבה פטורה ממס רווחי הון; שקופה ונוחה לניהול. חסרונות: מוגבלת לתקרת הפקדה שנתית של כ‑81.7 אלף שקל; מעבר בין גופים נחשב אירוע מס; אין ניכוי מס מהכנסה שוטפת.
הרפורמה שתספק יתרון לקרנות נאמנות; ואיזה מכשיר עדיף - גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או קרן נאמנות?
הרפורמה החדשה צפויה לאחד את קופות הגמל להשקעה, פוליסות החיסכון וקרנות הנאמנות תחת חשבון השקעות אחד, שבו מעבר בין המכשירים לא ייחשב אירוע מס. כך יושוו תנאי המיסוי בין המוצרים, וקרנות הנאמנות יקבלו יתרון חדש אחרי שנים של נחיתות מס מול אפיקי החיסכון האחרים
רפורמה חדשה עומדת להיכנס לתוקף והיא משמעותית - רפורמה במכשירים הפיננסים. מדובר על אפשרות לארגן את המכשירים הפיננסים תחת חשבון אחד כשרק יציאת כסף מהחשבון תוביל לרווח ובהתאמה מס. כיום יש יתרון גדול בחיסכון דרך קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות ופוליסות חיסכון על פני קרנות נאמנות. אפשר לעבור בין המסלולים השונים ולא לשלם מס (תחת תנאים שמפורטים בהמשך על כל מוצר).
למעשה, קרנות הנאמנות היו נחותות מהבחינה הזו ועכשיו הנחיתות הזו נעלמת. במבחנים אחרים קרנות הנאמנות עדיפות - בדמי ניהול, בנזילות וגם בשקיפות. אך היתרון של קרנות ההשתלמות הוא במיסוי אפס על פני כל הדרך ויתרון של קופת גמל להשקעה הוא גם במיסוי (בעת משיכה כקצבה בגיל 60). בגמל להשקעה יש הגבלה של 81.7 אלף שקל על ההפקדה השנתית. בפוליסות חיסכון יש דמי ניהול יקרים יותר, ומנגד יש אפשרות להשקיע יותר (אין הגבלה על סכום ההשקעה).
בינתיים, קרנות ההשתלמות לא במשחק, אבל במשחק החדש אם אתם מממשים קרן נאמנות והיא בינתיים בפיקדון שהוא חלק מהחשבון, אז אין מס. רק משיכה של כספים מהחשבון היא מכירה מחויבת במס. הרפורמה הזו מתקדמת מאוד, והיא מעניקה יתרון לקרנות הנאמנות, כשלמעשה החיסרון הגדול שלהם לעומת המכשירים האחרים נעלם. בקרנות נאמנות אתם יכולים לייצר תיק השקעות בדמי ניהול נמוכים ובאלוקציה שאתם בוחרים בין מניות לאג"ח במסלולים פאסיבים, כשכמובן אפשר גם להשקיע בקרנות מנוהלות. המבחר גדול.
הנה שאלות ותשובות על הרפורמה ועל המכשירים הקיימים בשוק
מהם מכשירי ההשקעה המרכזיים כיום ומה ההבדלים ביניהם?
- בריחה מהקרנות הכספיות של הראל; מיטב מובילה בגיוסים
- רבעון שלישי מנייתיות וגמישות: מה קורה שהיקף הנכסים מזנק פי 10?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
קופת גמל להשקעה - יתרונות: מאפשרת מעבר חופשי בין מסלולי השקעה ללא תשלום מס; משיכה בגיל 60 כקצבה פטורה ממס רווחי הון; שקופה ונוחה לניהול. חסרונות: מוגבלת לתקרת הפקדה שנתית של כ‑81.7 אלף שקל; מעבר בין גופים נחשב אירוע מס; אין ניכוי מס מהכנסה שוטפת.
