קרנות ההשתלמות בנובמבר - תשואה של 4.5%; מתחילת השנה - פלוס 3%
תשואה חלומית בנובמבר העבירה את התשואה מתחילת השנה לחיובית! מי הקרנות המאכזבות בנובמבר, מי המפתיעות ומי המובילות? וגם - איך בוחרים קרן השתלמות?
קרנות ההשתלמות הניבו בחודש נובמבר תשואה חיובית של 4.5% בממוצע וזה בהמשך לחודש אוקטובר עם תשואה של 0.4% וספטמבר שהניב תשואה של 1.4%. מתחילת השנה קרנות ההשתלמות הכלליות ברווח של 3%. הקרנות המנייתיות הניבו בנובמבר 7% ומעלה. הסיבה לנובמבר המדהים - אישורי החיסון לקורונה והשאים בשוקי המניות.
בולטת בנובמבר בתשואות היא קרן ההשתלמות של כלל שמנוהלת על ידי יוסי דורי. הקרן הניבה תשואה של 5.3%. אחרי בדירוג החודשי - אקסלנס עם תשואה של 5.1% ואנליסט עם תשואה של 4.9%.
אלטשולר מאכזבת בתשואות עם תשואה של 3.4% וילין לפידות גם בחלק התחתון של הטבלה עם תשואה של 3.9%.
בראייה שנתית, הקרנות הטובות הן של מור ומיטב דש.
מדריך - קרנות השתלמות בעיקר יתרונות
קרנות כלליות
רוב הכסף של הציבור, המחזיק קרנות השתלמות נמצא בקרנות השתלמות כלליות. מדובר בקרנות שיש בהן רכיב של מניות אך בעיקר רכיב של אג"ח. אגרות חוב נתפסות פחות מסוכנות, וככה התיק יותר מאוזן. אלא שזה סותר את הגישה של השקעה לטווח בינוני-ארוך. כשאתם משקיעים לזמן ארוך כדאי, על פי מחקרים רבים ומגוונים להשקיע במניות. בכל נקודת זמן של השקעה, אם תצאו אחרי זמן ממושך אתם צפויים להרוויח - לא תמיד, לא בכל מקום (יפן חריגה מבחינה זו), אבל ברוב הגדול מאוד של המקרים - מניות מספקות תשואה עודפת.
- 11.דורון 04/01/2021 08:14הגב לתגובה זוהכי תותחים לאלטשולר רועדות הביצים
- 10.דירה=קורת גג=צורך בסיסי של האדם (ל"ת)דירה=קורת גג 17/12/2020 13:52הגב לתגובה זו
- 9.דרור, כלכלן 17/12/2020 09:17הגב לתגובה זוצריך סבלנות! לא להתייחס להסתרייה שמציגים לנו בתקשורת. גם מי שנפגע בחודש מרץ האחרון, אני מניח שרובנו, במידה ולא משך והיה סבלני- היום הוא כבר ברווח בכל הקופות. צריך לעקוב מדי פעם, לא באופן אובססיבי ורק בחצי שנה 8 חודשים לפני שאתה יודע שאתה צריך למשוך את הכסף- רק אז, לעבור לאפיק סולידי כדי לשמר את הרווחים לפני משיכה.
- 8.סרגיו 16/12/2020 11:38הגב לתגובה זוומה אם מור ?
- 7.אהרון אברהם 16/12/2020 10:54הגב לתגובה זומעקב
- 6.לו הגזמתם שהדולר נופל לו כדי ליצא לחול (ל"ת)אבי 16/12/2020 10:19הגב לתגובה זו
- 5.חברים מתחים את הקפיץ של האס אם פי ומרדים את הדולר (ל"ת)הננמי 16/12/2020 10:07הגב לתגובה זו
- 4.הכרשים בשוק לו מענין אותם הדולר רק אך לעשות כסף כל (ל"ת)vbbnh 16/12/2020 10:01הגב לתגובה זו
- נחון מעוד (ל"ת)פוקסי 16/12/2020 11:26הגב לתגובה זו
- 3.קרן השתלמות נו מה אכפת לי חודש אחד.. אפילו לא בודק.... (ל"ת)אבי 16/12/2020 09:30הגב לתגובה זו
- 2.יוסי 16/12/2020 08:58הגב לתגובה זולא מודדים קרן לפי חודש וגם לא לפי שנה. כמו שכתוב בכתבה זה חסכון לטווח ארוך. יש לבצע השוואה בין קופות לתקופה של 3 שנים אחורה. צריך להגיד את זה את מי מעניין חודש בודד
- ירון 16/12/2020 18:28הגב לתגובה זוובכך זה משפיע על נזילות המזומנים שלו... הבנת את זה גוטה?
- 1.רן 16/12/2020 08:12הגב לתגובה זואני אשתכנע לעבור לאלטשולר וילין לפידות ואז הם יפלו לסוף הטבלה. איזה נאחס יש עלי )-:
- צרי 16/12/2020 10:43הגב לתגובה זולא מודדים תשואה על פני חודש אחד. עכשיו תלך לראות הביצועים על פני השלוש שנים האחרונות, וקומתך תזדקף פלאים!
- יאן 16/12/2020 10:36הגב לתגובה זולאורך זמן מאמין שזאת תהיה בחירה נכונה
- חתלתולי 16/12/2020 10:15הגב לתגובה זו??
- תעבור, אל תנחש רק! (ל"ת)loko 16/12/2020 09:00הגב לתגובה זו
- מוטי הומינר 16/12/2020 08:48הגב לתגובה זוזה שחודש או חודשיים שאלטשולר נחלשה, לא אומר כלום
- אל תרגיש אשם, הם פשוט חזקים בשיווק (ל"ת)מרפי (חוק) 16/12/2020 08:46הגב לתגובה זו
תקרות ההפקדה ל-2025: השינויים רבים, זה מה שצריך לדעת
השינויים בתקרות ההפקדה ובהטבות המס ל-2025 מושפעים מהגזירות החדשות למימון הוצאות המלחמה. מה השתנה, מה נשאר והיכן יש עדיין אי בהירות
מידי שנה מפרסמת רשות המסים את תקרות ההפקדה הרלוונטיות להטבות מס במכשירים הפנסיוניים השונים. השנה, חוק ההתייעלות הכלכלית אשר נועד לסייע בהתמודדות עם הוצאות המלחמה, שינה מספר דברים מהותיים. עומר בן יאיר, סמנכ"ל מקצועי באלטשולר שחם עושה סדר:
מרבית תקרות ההפקדה הקבועות במס הכנסה צמודות למדד בדרך כלל, והן לא יוצמדו אליו ב-2025. כלומר, על אף שב-2024 האינפלציה עומדת על 3.2%, התקרות לא יוצמדו והן ישחקו בפועל. כך למשל תקרות כמו תקרת ההפקדה לקרן השתלמות, לא יעודכנו. כמו כן, לא יוצמדו מדרגות מס ההכנסה למדד.
מס נוסף שיגבה הוא מס יסף, הידוע בשמו מס עשירים. עד כה נהג בישראל מס יסף של 3% על הכנסה מעל להכנסה שנתית של 721,561 שקלים, אליה מצטרף השנה מס בשיעור 2% על הכנסות ממקורות הוניים מעל לסכום זה.
בעולם הפנסיוני ישנם פרמטרים שונים הנקבעים לפי השכר הממוצע במשק שמפרסם הביטוח הלאומי וצמודים אליו. השנה פורסמו 2 נתונים לשכר ממוצע –13,316 ₪ לעניין הגמלאות, ו– 12,536 ₪ לעניין גביית דמי ביטוח. מכיוון שאין התייחסות בהוראות הדין איזה סוג שמ"ב יש לקחת בחשבון לצורך החישוב, רשות המיסים הודיעה כי בשנת 2025 התקרות התלויות בשמ"ב יחושבו לפי גישה מטיבה. כך למשל – תקרת הפקדה של מעסיק לרכיב התגמולים ולרכיב הפיצויים שלא גוררת זקיפת הכנסה בידי העובד ותחושב לפי הגבוה מבניהם. המשמעות הינה תקרה גבוהה יותר ולמעשה שכירים ישלמו פחות מס. דוגמה נוספת הינה הפקדה של עמית מוטב (נדרשת לצורך מקסום הטבות מס של עצמאי בהפקדה לחיסכון פנסיוני) – תעשה לפי הנמוך.
- מדיניות חדשה של טראמפ: חשבונות פנסיה יוכלו להשקיע בנכסים אלטרנטיביים
- מי מקבל את כספי הפנסיה, איך מושכים אותם - ומה צריך לדעת על המיסים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
