התחרות בבנקים - רק 4% ממשקי הבית עברו בנק בשנה האחרונה
בנקים הבנקים משקיעים הרבה כסף בשיווק ופרסום ויש קמפיינים מוצלחים מאוד, אך השורה התחתונה נותרה עגומה - רק 4% ממשקי הבית עברו בנק בשנה האחרונה, כך נחשף הבוקר בגלי צה"ל. העיתונאית יונה לייבזון ציינה כי בבנק ישראל העריכו בעבר שהיקף מעבר הלקוחות מסתכם בכמות כפולה. הריכוזיות במערכת הבנקאית בישראל היא מהגבוהות בעולם - דואופול הבנקים הגדולים פועלים ולאומי שולט ב-58% מהשוק, דיסקונט, מזרחי טפחות והבינלאומי ב-35%, בנק ירושלים הצליח להגיע לנתח של 1% והיתר בידי בנקים אחרים. היעדר התחרות גוזרת רמת שירות נמוכה ועלות גבוהה מאוד שבאה לידי בשני אופנים: עמלות גבוהות שהלקוח הישראלי משלם על פעולות בנקאיות שונות וריבית גבוהה מאוד על אשראי. כך לדוגמא לקוח פרטי ממוצע יקבל היום אשראי בגובה של 8% לשנה - כשהריבית במשק - 1% בלבד. עד שתתחיל כאן תחרות אמיתית הבנקים ימשיכו לחגוג: הכנסות הבנקים מריבית בחודשים ינואר-ספטמבר 33.7 מיליארד שקל והכנסות הבנקים מעמלות בחודשים ינואר-ספטמבר הסתכמו ב-11.2 מיליארד שקל, דומה לתקופה המקבילה אשתקד. מדוע אם כן הלקוחות לא עוברים בנקים? ראשית - לקוחות צעירים ומאמצי טכנולוגיות דוקא נוטים לעבור בנקים ביתר קלות, אלא שמרבית האוכלוסייה חוששת לעבור בנק משיקולים פסיכולוגים ולא כלכליים. מעבר מאסיבי של לקוחות בין הבנקים יביא לשיפור התנאים לכלל הלקוחות. מדובר במספר החשבונת שנסגרו שלא כתוצאה ממוות או הליכים משפטיים, ובבנק ישראל מתייחסים אליהם ככאלו שמעידים על היקף המעבר.
- 2.אליהו 12/12/2013 16:41הגב לתגובה זולבעלי משכורת יש מענק !! כדאי לנצל ולעבור ולקבל !!!!
- 1.אורי 12/12/2013 11:54הגב לתגובה זואם יש משכורת יש חסכונות יחזרו אחריך אם לא כל הבנקים אותו זבל.
לקראת דוחות הבנקים - יש עוד לאן לעלות? ומה עם מניות הביטוח
תחזיות האנליסטים מצביעות על רווח נקי של עד 9 מיליארד שקל לרבעון השני ותשואות גבוהות על ההון; גם מניות הביטוח נהנות מהגאות בשווקים, אך כמה מהטוב כבר מגולם אחרי העליות מתחילת השנה?
הבנקים הגדולים בישראל צפויים לדווח בשבוע הבא, והמשקיעים מצפים לתוצאות חזקות לרבעון השני של 2025 כאשר התחזיות מדברות בעד עצמן: לפי הערכות בשוק, סך הרווח הנקי של חמשת הבנקים הגדולים (פועלים, לאומי, דיסקונט, מזרחי טפחות והבינלאומי) ינוע סביב 8.5-9 מיליארד
שקל, עם שיפור בתשואה להון שתעמוד על 16%-17% בממוצע, המשך שיפור ביחס לרבעון הראשון.
מדובר בהמשך ישיר לתקופה חזקה עבור הבנקים, כאשר ברבעון הראשון הם הציגו יחד רווח נקי של כ-6.8 מיליארד שקלים ותשואה ממוצעת להון של כ-15.3%. לאומי ופועלים הובילו את
הטבלה עם רווחים של מעל 2.4 מיליארד שקלים כל אחד, בעוד מרבית הבנקים הציגו תשואות מרשימות להון של מעל 15.5%.
ריבית גבוהה וכלכלה יציבה תומכות בשורת הרווח
ברקע התחזיות החיוביות עומדת סביבה כלכלית שעדיין תומכת ברווחיות הבנקים. המדיניות המוניטרית של בנק ישראל לא השתנתה מאז ינואר 2024, והריבית נותרה גבוהה, בשיעור של 4.5%, ולמרות הציפיות להורדות עתידיות הבנקים ממשיכים ליהנות ממרווחי ריבית גבוהים. יתרת העו"ש של הציבור עדיין גבוהה יחסית שם הריבית אפסית מה שמאפשר לבנקים גמישות פיננסית, ומנגד הצרכנים והעסקים ממשיכים לקחת הלוואות, מה שתורם להכנסות מריבית.
- הבנקים יקרים? IBI סבורים שיש עוד 22% אפסייד
- המדריך להבנת דוח אפס - ולמה הוא חשוב לכל מי שקונה דירה
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
גם הכלכלה הישראלית, על אף האתגרים הביטחוניים והפוליטיים, מראה סימני צמיחה. נתוני הצריכה הפרטית ממשיכים להיות חיוביים, התעסוקה בשיא, והאינפלציה אמנם מעט טווח היעד אך נותרת יציבה. אלו מעניקים רוח גבית לפעילות הבנקאית הקמעונאית והמסחרית. בנוסף, ברבעון השני חל גידול בפעילות שוק ההון, כולל עליות במדדים ומחזורי מסחר גבוהים, מה שצפוי להתבטא גם בהכנסות מעמלות ופעילות ניירות ערך בבנקים.
איומי תחרות ורגולציה
לקראת דוחות הבנקים - יש עוד לאן לעלות? ומה עם מניות הביטוח
תחזיות האנליסטים מצביעות על רווח נקי של עד 9 מיליארד שקל לרבעון השני ותשואות גבוהות על ההון; גם מניות הביטוח נהנות מהגאות בשווקים, אך כמה מהטוב כבר מגולם אחרי העליות מתחילת השנה?
הבנקים הגדולים בישראל צפויים לדווח בשבוע הבא, והמשקיעים מצפים לתוצאות חזקות לרבעון השני של 2025 כאשר התחזיות מדברות בעד עצמן: לפי הערכות בשוק, סך הרווח הנקי של חמשת הבנקים הגדולים (פועלים, לאומי, דיסקונט, מזרחי טפחות והבינלאומי) ינוע סביב 8.5-9 מיליארד
שקל, עם שיפור בתשואה להון שתעמוד על 16%-17% בממוצע, המשך שיפור ביחס לרבעון הראשון.
מדובר בהמשך ישיר לתקופה חזקה עבור הבנקים, כאשר ברבעון הראשון הם הציגו יחד רווח נקי של כ-6.8 מיליארד שקלים ותשואה ממוצעת להון של כ-15.3%. לאומי ופועלים הובילו את
הטבלה עם רווחים של מעל 2.4 מיליארד שקלים כל אחד, בעוד מרבית הבנקים הציגו תשואות מרשימות להון של מעל 15.5%.
ריבית גבוהה וכלכלה יציבה תומכות בשורת הרווח
ברקע התחזיות החיוביות עומדת סביבה כלכלית שעדיין תומכת ברווחיות הבנקים. המדיניות המוניטרית של בנק ישראל לא השתנתה מאז ינואר 2024, והריבית נותרה גבוהה, בשיעור של 4.5%, ולמרות הציפיות להורדות עתידיות הבנקים ממשיכים ליהנות ממרווחי ריבית גבוהים. יתרת העו"ש של הציבור עדיין גבוהה יחסית שם הריבית אפסית מה שמאפשר לבנקים גמישות פיננסית, ומנגד הצרכנים והעסקים ממשיכים לקחת הלוואות, מה שתורם להכנסות מריבית.
- הבנקים יקרים? IBI סבורים שיש עוד 22% אפסייד
- המדריך להבנת דוח אפס - ולמה הוא חשוב לכל מי שקונה דירה
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
גם הכלכלה הישראלית, על אף האתגרים הביטחוניים והפוליטיים, מראה סימני צמיחה. נתוני הצריכה הפרטית ממשיכים להיות חיוביים, התעסוקה בשיא, והאינפלציה אמנם מעט טווח היעד אך נותרת יציבה. אלו מעניקים רוח גבית לפעילות הבנקאית הקמעונאית והמסחרית. בנוסף, ברבעון השני חל גידול בפעילות שוק ההון, כולל עליות במדדים ומחזורי מסחר גבוהים, מה שצפוי להתבטא גם בהכנסות מעמלות ופעילות ניירות ערך בבנקים.
