פישר לא מצליח לעצור את הנדל"ן: היקף המשכנתאות בדצמבר - 4.7 מיליארד ש'
שוק המשכנתאות חוזר לדהירה של הקיץ האחרון לפי נתוני בנק ישראל שפורסמו היום, בחודש דצמבר היקף המשכנתאות הסתכם ב-4.66 מיליארד שקל, זינוק של כ-13.6% בהשוואה לנתוני חודש נובמבר אשר הסתכמו ב-4.1 מיליארד שקל.
בהשוואה לנתוני השיא שנרשמו בחודש אוגוסט והסתכמו ב-5.817 מיליארד שקל מדובר בירידה של כ-20% בהיקף המשכנתאות. נתוני השיא של אוגוסט נבעו מהעלאת שיעור המע"מ ב-1% בחודש ספטמבר אשר הובילה להגברת הרכישות. נציין כי נתוני חודש דצמבר גבוהים מהממוצע החודשי בשנת 2012 שעומד על 3.8 מיליארד שקל.
מנתוני בנק ישראל עולה כי היקף המשכנתאות בשנת 2012 הסתכם ב-46.6 מיליארד שקל, מדובר בעלייה של 4% בהשוואה לנתוני 2011, וקרוב לשיא של כ-47 מיליארד שקל שנרשם ב-2010.
נזכיר שבחודש נובמבר הגביל בנק ישראל היקף המשכנתא לציבור המשקיעים בשוק הנדל"ן ל-50% בלבד ואת סך המשכנתא שניתן ליטול ל-70%, בשל החשש מהתפתחותה של בועת מחירים בישראל. מנגד, בנק ישראל איפשר לרוכשי דירה ראשונה מימון בהיקף של 75%.
נתוני המשכנתאות מראים כי הקשחת תנאי המשכנתאות עדיין אינה משפיעה על ציבור רוכשי הדירות. המגבלה ככל הנראה תורגש החל מחודש ינואר מאחר שנוטלי משכנתאות שקיבלו אישור עקרוני למשכנתא ערב ההגבלה נהנו מתנאי המשכנתאות הישנים עד ל-1 בינואר.
כתבות מעניינות נוספות:
- 18.צחי 13/01/2013 18:16הגב לתגובה זולא מתמאלת ..אוי לנו שיש לנו נגיד שקרן רמאי ונוכל וחייל של ביבי ...הוא יזם תמהלך הזה ..מה אכפת לו מפוצץ בכסף הוא ובניו יושבים על מיליונים ..מצידו שהצעירים בישראל ימותו
- 17.כלכלן 13/01/2013 15:17הגב לתגובה זוהנדלן מתרסק בלילה אחד כי אי אפשר לגלם את המס האגרסיבי הזה על שוכרים בטווח המידי ולמי שאין כיס עמוק מאוד ימכור את הנכס מייד ביבי זה הפתרון לבעיה שלך עשה זאת מהר לפני שיהיה מאוחר
- 16.דודי 13/01/2013 13:34הגב לתגובה זוכל עוד הוא ממשיך באותו קו!! הפיתרון היחידי הינו הפשרת קרקעות ובנייה מסיבית (לא הכי אגרסיבית כי אז הבנקים וכולם יקרסו) בצורה שתגרום להורדת מחירים. צריך להתחיל לבנות מזרחה, כלומר מכפ"ס ומזרחה לכיוון יהודה ושומרון כי המון מתושבי ישראל יושבים על רצועת החוף הקטנה וזה גם מסוכן ביטחונית וצריך להתרחב. נמאס מהמדינה הזאת, נמאס מהגנבה, נמאס מהגזלה, מתי תבוא הישועה?!?!!
- 15.ואם ימצא אשם לכלא כי זה לא מחדל זה פשע או טרור פוליטי (ל"ת)אטיאס לועדת חקירה 13/01/2013 13:12הגב לתגובה זו
- 14.ברוקר 13/01/2013 13:10הגב לתגובה זואני מעביר את כל התיק לארהב הבנקים הולכים לחטוף צכה כואבת מאוד בגלל הנדלן
- 13.יחזקאל 13/01/2013 13:08הגב לתגובה זואדרבה הוא מאיץ את ניפוח הבועה על ידי הורדת ריבית - השקעה בדירה, ההשקעה הכי טובה
- 12.אנונימי 13/01/2013 12:58הגב לתגובה זולהחמיר את התנאים
- 11.אהרון 13/01/2013 12:55הגב לתגובה זופישר שפוט של הבנקים מעודד אותם תומך בהם ובכך הורס את האזרחים . המחירים לא יירדו עד שלא יעלו את הריבית על משכנתאות ב 2 עד 3 אחוז מעל שיעורם היום
- 10.אלון 13/01/2013 12:51הגב לתגובה זומדוע פישר מוריד ריביות פר"ם-פק"ם-פר"ם פלוס וכול....... חבריי משכו את הכספים וברחו לנד"ן. כל בר דעת חייב לעשות כן. והאשם כולו מוטל על כתפי פישר המוגבל. כאן זה לא אמריקה אדוני תתעורר כבר
- 9.אלי 13/01/2013 12:50הגב לתגובה זופיתרון שני ריביות רבית למשק , וריבית לנדלן ואו לחילופין ריבית טובה תחזיר את המשקעים לאפיקים אחרים ף, מאחר ואין כיום אלטרנטיבה, נשמע מטומטם אבל זה הפיתרון לעצור את הנדלן
- 8.ביבי אשם בזה שמינה את אטיאס לשר ההרס והשיכון (ל"ת)פישר לא מצליח? 13/01/2013 12:31הגב לתגובה זו
- 7.פישר לא מצליח? 13/01/2013 12:29הגב לתגובה זוהכותרת היא חוצפה ממדרגה ראשונה לא פחות, אטיאס שר הדיבורים והקומבינות אחראי למחדל הגדול ביותר בשוק הנדלן מקום המדינה
- 6.כותרת מטעה 13/01/2013 12:26הגב לתגובה זונגיד בנק ישראל סטנלי פישר לאחר אטיאס אשם שר האוצר וראש הממשלה הנוכחי עם דגש על נוכחי בתקווה שלא עתידי
- 5.הוא לא מנסה לפוצץ את הבועה אלא לדחות אותה למחליפו (ל"ת)הוא יודע שזה אבוד 13/01/2013 12:18הגב לתגובה זו
- 4.עירית 13/01/2013 12:10הגב לתגובה זוההמון בארץ הבין מזמן שלממשלה יש אינטרס לשמור על מחירי נדל"ל גבוהים (מיסים) ולכן כל המהלכים מכוונים לזה. אז מה הפלא שכולם ממשיכים לקנות נדל"ן באטרף? מצידם שהעם הזה יחנק העיקר שהמדינה והבנקים יהיו יציבים. קוראים לזה פאשיזם. ועכשיו לכן תבחרו ביביהו.
- 3.עשו מיליארדים ע"ח העם הפראייר=בועה בפיצוץ בפני הגנבים! (ל"ת)קבלן,בנק,ממשל=שקרנים 13/01/2013 12:08הגב לתגובה זו
- 2.חודשים דמגוגיה שקר לפראייר=הבועה בפיצוץ=סוף הבלוף!!!!!! (ל"ת)פרו-נדלן=בלוף שיווק 13/01/2013 12:06הגב לתגובה זו
- 1.אלף מם 13/01/2013 12:05הגב לתגובה זופשוט התנהלות בזיונית ושערוריתית שאין להסבירה אלא באינטרסים אישיים.פישר וחבורתו יעלמו מכאן יום לאחר שיסיימו לעשות את הנזק!
הטבה של חצי מיליון שקל. קרדיט: רשתות חברתיותהקבלנים בלחץ: אזורים נותנת לרוכשי הדירות הנחה של 500,000 שקל בלי לקרוא לזה הנחה
הלוואה של מיליון שקל ל-10 שנים ללא ריבית והצמדה מגלמת חיסכון שנתי של כ-55-60 אלף שקל, בעשור זה כ-500 אלף שקל. מהלכי מימון יצירתיים של יזמים משנים את שוק המבצעים, מורידים את המחירים בפועל באופן דרמטי.
הקבלנים מתגלים כיצירתיים מאוד בכל הקשור למכירת דירות. היה 80/20, היה גם 90/10 זה עדיין קיים, אבל בנק ישראל הגביל את העסקאות האלו של שלם 10% עכשיו ו90% במסירה. אבל אל תדאגו - הקבלנים יצירתיים וראה שלאחרונה המבצעים כבר הגיעו לרף חדש - ועדיין, כל זה קורה בלי שאף אחד יקרא לזה בטעות "הנחה". או "ירידת מחיר". לקבלנים חשוב לבלבל את "האויב". הם לא מוכנים לקרוא לזה הנחה, הם רוצים שמחיר המחירון לא יירד - ככה הלמ"ס לא יתמחר את הירידה הזו וככה המחירים לא ירדו. זה עובר בין הקבלים באופן גורף, סוג של יד נעלמה עוברת בינהם ומיישרת אותם לכלל הזה - "אל תורידו מחיר. תתנו מבצע, הנחה, אבל בלי להוריד מחיר מחירון".
זה עובד. המחירים על פי הלמ"ס ירדו ב-2% בלבד, בפועל הם ירדו בין 5% ל-10%.
בפועל ההטבות שמקבלים רוכשי דירות גדלו משמעותית. מה שנחשב בעבר למבצע נקודתי הפך לכלי תמחור מרכזי במכירות של הקבלנים, שבו הם מעניקים לקונים ערך כספי גבוה - לעיתים מאות אלפי שקלים. התוצאה היא “הנחות” שעומדות נכון לעת עתה בדרישות של הבנקים שהם אלו שאמורים לאשר הנחות לציבור (כשהם מאשרים הלוואה על פי טופס 4 הם מורים לקבלן שלא לעשות הנחות ללא אישורם). חשוב לציין - בפועל ההטבות מצמצמות את עלות הרכישה בצורה מהותית, בחישוב שערכנו ההנחה מגלמת כ-10% מערך הדירה שנכללת בהטבות השונות בממוצע.
הדוגמה הבולטת ביותר מגיעה כאמור מחברת אזורים אזורים 1.31% , שהשיקה מהלך שבו הרוכש מקבל הלוואה של מיליון שקל ל-10 שנים, ללא ריבית, ללא הצמדה וללא החזר שוטף. המשמעות הכלכלית יחסית פשוטה: אם רוכש רגיל היה נוטל מיליון שקל מהבנק, הוא היה משלם ריבית של אזור ה-55-60 אלף שקל בשנה. על פני עשור. גם לאחר היוון של התזרים לערך נוכחי היום, מדובר בהטבה שמצטברת לכ-500 אלף שקל. מדובר למעשה במבצע שמגלם חצי מיליון שקל הנחה בפועל, רק בלי להשתמש במילים “הנחה” או “ירידת מחיר”. המחיר הרשמי נשאר קבוע, אבל עלות הרכישה האמיתית יורדת דרמטית.
כדי להבין את הסיבה לכך, ואת הגורמים לעובדה שהקבלנים יעשו הכל כדי לא לפגוע במחיר הרשמי, אפשר להכנס לכאן - מחירי הדירות יורדים, אבל לא מספיק; הציבור הוא זה שממשיך לממן את בעלי האינטרסים. באופן כללי - נראה שלא משנה עד כמה המכירות ייפגעו עבור הקבלנים והיזמים, הם פשוט לא יכולים להרשות לעצמם להוריד מחיר באופן רשמי, הסיבה האינטואיטיבית והברורה מכל היא הפחד מכדור שלג, דרך אגב: הם גם עושים את זה בשלל צורות. כך למשל כתבנו על ויסות מחירי הדירות: הקבלנים בונים לאט וההיצע יצטמצם - כאן - מדובר על שיטה נוספת של הקבלנים ליצור שליטה במלאי הקיים כדי לא לגרום להצפה גדולה יותר כבר ממה שקיים כרגע. מלאי אדיר של מעל ל-82 אלף דירות כבר צף, ונראה שבשנתיים- שלוש האחרונים המזל כבר לא מאיר פנים עבור היזמים - והוא גם לא נראה באופק.
- הקבלנים מוכרים קרקעות - לא דירות: הנתונים החדשים חושפים את המצוקה בענף
- "הרוכשים חוזרים לתל אביב"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
5% תשואה על ההון העצמי
אזורים לא לבד, והמהלך שלה מצטרף לשורה של פתרונות דומים מצד יזמים אחרים, שמזהים קהל קונים שמחפש ודאות ומימון נוח יותר, ולאו דווקא ירידת מחיר רשמית. כך למשל, יובלים סיטי-בוי מציעה לרוכשי דירות בתל אביב תשואה שנתית של 5% על ההון העצמי מהרגע שבו נחתם חוזה ועד האכלוס. ההטבה הזו הופכת את המקדמה, שבדרך כלל “שוכבת” ללא רווח - לנכס שמניב החזר שנתי קבוע שגדול מפיקדון בנקאי בכ-2%. עבור רוכשים שמחזיקים הון עצמי גבוה, הצבירה יכולה להגיע לעשרות ואף מאות אלפי שקלים בתקופת הבנייה, בהתאם לגובה המקדמה והזמן שנותר עד למסירה.
הטבה של חצי מיליון שקל. קרדיט: רשתות חברתיותהקבלנים בלחץ: אזורים נותנת לרוכשי הדירות הנחה של 500,000 שקל בלי לקרוא לזה הנחה
הלוואה של מיליון שקל ל-10 שנים ללא ריבית והצמדה מגלמת חיסכון שנתי של כ-55-60 אלף שקל, בעשור זה כ-500 אלף שקל. מהלכי מימון יצירתיים של יזמים משנים את שוק המבצעים, מורידים את המחירים בפועל באופן דרמטי.
הקבלנים מתגלים כיצירתיים מאוד בכל הקשור למכירת דירות. היה 80/20, היה גם 90/10 זה עדיין קיים, אבל בנק ישראל הגביל את העסקאות האלו של שלם 10% עכשיו ו90% במסירה. אבל אל תדאגו - הקבלנים יצירתיים וראה שלאחרונה המבצעים כבר הגיעו לרף חדש - ועדיין, כל זה קורה בלי שאף אחד יקרא לזה בטעות "הנחה". או "ירידת מחיר". לקבלנים חשוב לבלבל את "האויב". הם לא מוכנים לקרוא לזה הנחה, הם רוצים שמחיר המחירון לא יירד - ככה הלמ"ס לא יתמחר את הירידה הזו וככה המחירים לא ירדו. זה עובר בין הקבלים באופן גורף, סוג של יד נעלמה עוברת בינהם ומיישרת אותם לכלל הזה - "אל תורידו מחיר. תתנו מבצע, הנחה, אבל בלי להוריד מחיר מחירון".
זה עובד. המחירים על פי הלמ"ס ירדו ב-2% בלבד, בפועל הם ירדו בין 5% ל-10%.
בפועל ההטבות שמקבלים רוכשי דירות גדלו משמעותית. מה שנחשב בעבר למבצע נקודתי הפך לכלי תמחור מרכזי במכירות של הקבלנים, שבו הם מעניקים לקונים ערך כספי גבוה - לעיתים מאות אלפי שקלים. התוצאה היא “הנחות” שעומדות נכון לעת עתה בדרישות של הבנקים שהם אלו שאמורים לאשר הנחות לציבור (כשהם מאשרים הלוואה על פי טופס 4 הם מורים לקבלן שלא לעשות הנחות ללא אישורם). חשוב לציין - בפועל ההטבות מצמצמות את עלות הרכישה בצורה מהותית, בחישוב שערכנו ההנחה מגלמת כ-10% מערך הדירה שנכללת בהטבות השונות בממוצע.
הדוגמה הבולטת ביותר מגיעה כאמור מחברת אזורים אזורים 1.31% , שהשיקה מהלך שבו הרוכש מקבל הלוואה של מיליון שקל ל-10 שנים, ללא ריבית, ללא הצמדה וללא החזר שוטף. המשמעות הכלכלית יחסית פשוטה: אם רוכש רגיל היה נוטל מיליון שקל מהבנק, הוא היה משלם ריבית של אזור ה-55-60 אלף שקל בשנה. על פני עשור. גם לאחר היוון של התזרים לערך נוכחי היום, מדובר בהטבה שמצטברת לכ-500 אלף שקל. מדובר למעשה במבצע שמגלם חצי מיליון שקל הנחה בפועל, רק בלי להשתמש במילים “הנחה” או “ירידת מחיר”. המחיר הרשמי נשאר קבוע, אבל עלות הרכישה האמיתית יורדת דרמטית.
כדי להבין את הסיבה לכך, ואת הגורמים לעובדה שהקבלנים יעשו הכל כדי לא לפגוע במחיר הרשמי, אפשר להכנס לכאן - מחירי הדירות יורדים, אבל לא מספיק; הציבור הוא זה שממשיך לממן את בעלי האינטרסים. באופן כללי - נראה שלא משנה עד כמה המכירות ייפגעו עבור הקבלנים והיזמים, הם פשוט לא יכולים להרשות לעצמם להוריד מחיר באופן רשמי, הסיבה האינטואיטיבית והברורה מכל היא הפחד מכדור שלג, דרך אגב: הם גם עושים את זה בשלל צורות. כך למשל כתבנו על ויסות מחירי הדירות: הקבלנים בונים לאט וההיצע יצטמצם - כאן - מדובר על שיטה נוספת של הקבלנים ליצור שליטה במלאי הקיים כדי לא לגרום להצפה גדולה יותר כבר ממה שקיים כרגע. מלאי אדיר של מעל ל-82 אלף דירות כבר צף, ונראה שבשנתיים- שלוש האחרונים המזל כבר לא מאיר פנים עבור היזמים - והוא גם לא נראה באופק.
- הקבלנים מוכרים קרקעות - לא דירות: הנתונים החדשים חושפים את המצוקה בענף
- "הרוכשים חוזרים לתל אביב"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
5% תשואה על ההון העצמי
אזורים לא לבד, והמהלך שלה מצטרף לשורה של פתרונות דומים מצד יזמים אחרים, שמזהים קהל קונים שמחפש ודאות ומימון נוח יותר, ולאו דווקא ירידת מחיר רשמית. כך למשל, יובלים סיטי-בוי מציעה לרוכשי דירות בתל אביב תשואה שנתית של 5% על ההון העצמי מהרגע שבו נחתם חוזה ועד האכלוס. ההטבה הזו הופכת את המקדמה, שבדרך כלל “שוכבת” ללא רווח - לנכס שמניב החזר שנתי קבוע שגדול מפיקדון בנקאי בכ-2%. עבור רוכשים שמחזיקים הון עצמי גבוה, הצבירה יכולה להגיע לעשרות ואף מאות אלפי שקלים בתקופת הבנייה, בהתאם לגובה המקדמה והזמן שנותר עד למסירה.
