מנכ"ל AMG : "המשבר בשווקים יצר הבדלים מהותיים וקיצוניים בין מסלולי המשכנתא"
"המשבר בשווקים והורדות הריבית על ידי נגיד בנק ישראל, יצרו הבדלים מהותיים, ולעיתים קיצוניים בין מסלולי המשכנתא השונים", מציין עמית קמינסקי, מנכ"ל AMG משכנתאות, ומוסיף: "ההבדל בתשלום החודשי על המשכנתא יכול להגיע למאות שקלים בחודש, לפי מידת הסיכון אותה מוכנים הלווים לקחת".
לשם המחשה, ב-AMG משכנתאות מביאים לדוגמה את משפחת כהן המבקשת לרכוש דירה במיליון שקלים. למשפחה 400 אלף שקלים מחסכונות שצברה לאורך השנים ו-600 אלף שקלים נוספים היא מבקשת לקחת כהלוואת משכנתא. לצורך כך נכסו בני הזוג כהן למספר סניפי בנקים למשכנתאות וביקשו הצעה להלוואת משכנתא.
ההבדלים בין הצעות בנקים היו משמעותיים: בבנק אחד הציעו להם לקחת את כל המשכנתא בריבית קבועה צמודה למדד לתקופה של 20 שנה , בריבית של 5.5%, כלומר תשלום חודשי של 4127 שקלים.
בסניף אחר הציעו לבני הזוג לקחת את ההלוואה בריבית צמודה למסלול הפריים במרווח של מינוס 0.5%, כלומר, נכון להיום, כאשר ריבית הפריים עומדת על 4%, הריבית על ההלוואה של בני הזוג תעמוד על 3.5% במסלול שאיננו צמוד למדד. התשלום החודשי יעמוד על 3497 שקלים לחודש.
בסניף אחר הציעו לבני הזוג לקחת משכנתא בריבית משתנה כל שנה צמודה למדד. הריבית במסלול זה עומדת על 3.7% לשנה הראשונה והתשלום החודשי עומד על 3541 שקלים לחודש.
סניף בנק רביעי כבר הציע להם לשלב את כל המסלולים יחדיו (שליש בכל מסלול) כך שהתשלום החודשי יעמוד על 3716 שקלים לחודש. הסניף האחרון בסבב הציע לבני הזוג משכנתא במסלול של ריבית קבועה שאיננה צמודה לממד. הריבית במסלול זה עומדת על 8.2% והתשלום במסלול זה הנו הגבוה מבין כולם, 5,093 שקלים לחודש.
אז איזו משכנתא כדאי לקחת?
לדברי עמית קמינסקי, מנכ"ל AMG משכנתאות, אין משכנתא ללא סיכון אלא אם בני הזוג מוכנים לשלם פרמיה מאד גבוהה עבור מסלול בריבית קבועה שאיננה צמודה למדד ואז הסיכון מגולם בתשלום החודשי. "יש להתאים את הסיכון לפרופיל הפיננסי של בני הזוג, ובכל מקרה, בכדי להגיע לתוצאה הטובה ביותר, על בני הזוג לשקול שילוב של מספר מסלולים תוך התחשבות בפרופיל הפיננסי שלהם ובכלל זה הכנסותיהם, הוצאותיהם, תוכניות לעתיד וכדומה", מציין קמינסקי.
