כאמור, בגלל התקופה המאתגרת, העמידה הקרן מסלול מיוחד בהליך מזורז להתמודדות עם השפעות של נגיף הקורונה במסגרתו יועמדו הלוואות באמצעות הבנקים בשיעור מוגדל של ערבות המדינה. 

בכתבה זו מתראיינת אוריין צ'צי'ק מנכ"לית אפיקים פיננסים – המתמחה בפתרונות אשראי לעסקים ותענה לשאלות הבוערות בימים אלו .

מה הם תנאי ההלוואה לעסקים ?

בעל העסק יוכל לקבל פריסה של עד 5 שנים בהחזרי ההלוואה ויקבל אפשרות לדחיית החזרים בחצי שנה ממועד העמדת ההלוואה – בשפה המקצועית זה נקרא "גרייס" – וזה אומר שרק לאחר שעברו שישה חודשים ממועד ההלוואה תחל החזר ההלוואה.

מה מיוחד בהלוואה מסוג זה  ?

בדרך כלל הלוואות לעסקים מחייבות ערובה שהעסק צריך לספק בהתאם לגובה ההלוואה. בהלוואה מסוג זה ניתנת ערבות מדינה בשיעור של 85% ובעל העסק צריך לספק רק 10% ערובה מגובה ההלוואה.

לדוגמא , אם הוא לקח 300 אלף ש"ח הלוואה – הוא יצטרך לספק 30,000 ש"ח ערובות – ולכן מדובר בהלוואה נוחה בהרבה מבחינת זכאותו של בעל העסק לקבלה.

מה גובה ההלוואה אשר ניתן לקחת  ?

עד  500,000 ש"ח או עד 8% מהמחזור השנתי האחרון - הגבוה מבניהם.

מה גובה הריבית שבעל העסק צריך לשלם  ?

פריים + 2.75%-2.9%. אני אסביר. ריבית הפריים היא ריבית משתנה על פי תקופה ונקבעת על פי בנק ישראל. כיום ריבית הפריים עומדת על 1.75%. הריבית יכולה להשתנות מתקופה לתקופה בהתאם למצב המשק ולכן חשוב גם לדעת שגובה ההחזרים יכול להשתנות גם הוא.

• חובות של 800 מיליון אירו והפסדי ענק: האם אינטר בדרך לפשיטת רגל?
• אינטר מזנקת ב-24% אחרי שהודיעה שתגייס 38 מיליון שקל
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

מעבר לזה, בהתאם להחלטת הבנק על פי מספר קריטריונים ( יציבות העסק , תחרות, סיכון מול סיכוי ) יתווסף בין 2.75%-2.9% לריבית הפריים כך שהריבית הסופית תהייה בין 4.5% ל 4.65% על כל הסכום, כאשר הריבית תתווסף לסכום הקרן ( הסכום המקורי ) אשר נלקח.

כאמור, יש לקחת בחשבון שריבית הפריים יכולה להשתנות מעת לעת ולכן צריך לחשב מראש שגובה ההחזר יכול לעלות עם הזמן.

האם כל עסק יכול לקבל הלוואה ?

יש מספר תנאי סף אשר נבדקים בעת בקשת ההלוואה כאשר העיקרי הוא הוכחה שאכן העסק נפגע ממגיפת הקורונה.

במידה וניתן להוכיח את הפגיעה יש לספק מסמכים בהתאם לדרישות הבנק המלווה והבקשה תישלח – אנו עדים לכך שהעסקים מתקשים להבין ולספק את המסמכים המתאימים ולכן חברת אפיקים פיננסים מספקת ליווי מלא החל מרגע כתיבת הבקשה, דרך איסוף כלל המסמכים ושליחת הבקשה ועד לרגע אישורה.

מה אורך הזמן לקבלת ההלוואה ?

הקרן מתחייבת לזמן של תשעה ימים החל מהגשת הבקשה ועד לאישורה, אך חשוב לציין כי ה"שעון החול מתחיל" החל מרגע הגשת כל המסמכים בצורה תקינה.

לצערינו אנו עדים לכך שאיסוף ומילוי המסמכים לוקח זמן רב ולכן החברה שלנו מעניקה שירותים של עורך דין, רואה חשבון כלכלנים ופגישות אישיות לייעוץ , זאת על מנת לסייע לבעלי העסקים ולקצר את משך התהליך.

מה כולל התהליך הנדרש על מנת לקבל הלוואה במסגרת קרן האשראי לעסקים קטנים ובינוניים?

שלב ראשון – הגשת בקשה לגוף המתאם הכוללת תכנית עסקית ואת כל הטפסים הנדרשים.

שלב שני – בדיקה של הגוף המתאם בנוגע ליכולת פירעון ההלוואה של העסק ומתן המלצה לבנק.

שלב שלישי – בדיקת הבנק את יכולת העסק לפרוע את ההלוואה וקבלת החלטה בנוגע למתן ההלוואה.

שלב רביעי – דיון בוועדת אשראי בנוגע לשאלת מתן ההלוואה, גובה ההלוואה המאושרת ותנאיה.

מהם המסלולים הקיימים במסגרת הקרן?

מסלול הון חוזר – לעסקים המבקשים לקבל הלוואה לצרכי מימון הון חוזר. מסלול השקעות – לעסקים המבקשים לקבל הלוואה לצורך ביצוע השקעה.

מסלול משולב – לעסקים המבקשים לקבל הלוואה לצורך מימון השקעה ולצורך מימון הון חוזר.

מסלול עסקים בהקמה – לעסקים המבקשים לקבל הלוואה במסגרת תהליך הקמת הפעילות. לכל מסלול קיימים תנאים ספציפיים. מידע מפורט אודות התנאים באתר חברת אפיקים פיננסים .

מי חותם ערבות בגין ההלוואה:

בעסק קטן: כל אחד מבעלי העסק המחזיק 5% ומעלה חייב בחתימה על ערבות אישית על מלוא סכום ההלוואה. במקרה שאחד מבעלי העסק הינו תאגיד, ימציא התאגיד ערבות או בטוחה אחרת על פי שיקול דעת הבנק ובאישור הוועדה. במידה ואחד מבעלי המניות מחזיק בפחות מ- 5% מהון המניות, אך, הינו קרוב משפחה של בעל מניות הוא מחויב בחתימה על ערבות. במידה ומדובר על עוסק מורשה, הועדה יכולה לדרוש את ערבות בן/בת הזוג של בעלי העסק על פי שיקול דעתה.

בעסק בינוני: כל אחד מהבעלים יחתום על ערבות אישית בשיעור כפול משיעור האחזקה בעסק: לדוגמא מי שמחזיק ב – 33% מהעסק יחתום על ערבות בשיעור 66% מההלוואה. שעור הערבות האישית לא יעלה על 100% מההלוואה, כך שמי שמחזיק למשל 60% מהעסק יהיה ערב ל – 100% בלבד.

כל שבעל מניות הוא קרן הון סיכון, חברה ציבורית, חברה זרה או אזרח זר, תוחלף הערבות בהשקעה כספית של בעל המניות בשיעור שלא יפחת מ – 50% מסכום הערבות הנדרשת. השקעה כספית מתייחסת להשקעה שבוצעה במהלך ששת החודשים שקדמו להגשת הבקשה או מאוחר יותר. לא ניתן למשוך את ההשקעה לאורך כל חיי ההלוואה.

איזה דוחות עליי להציג?

עסקים קטנים – יידרשו להציג דוחות כספים מבוקרים על ידי רואה חשבון החל מיום 01 באוגוסט

עסקים בינוניים – יידרשו להציג דוחות מבוקרים על ידי רואה חשבון החל מה- 01 במאי

בנוסף יש להציג מאזני בוחן שנה שוטפת.

האם כדאי לי לקחת הלוואה ?

"לשאלה זו אשתדל לענות בכנות המירבית. אין ספק כי האינטרס הגבוה ביותר לנתינת הלוואות הוא של הבנקים. הבנק בודק את סיכויי ההחזר ומאשר הלוואות על פי משתנים מאוד ברורים , על ידי כך הוא מקטין את הסיכון אך מרוויח מן הצד השני מהחזר הריביות – בבסיס, הייתי ממליצה לבעלי העסקים שלא לקחת הלוואה אם באפשרותם לגייס את ההון הדרוש לניהולו השוטף של העסק והחזרי התשלומים וההוצאות", מציינת אוריין. 

"מן הצד השני, היות ומדובר בתקופה קשה עבור בעלי עסקים, הלוואה מסוג זה יכולה לעזור לבעל העסק לצלוח את תקופת המשבר, לחזור לייצור הכנסות יציבות ומכאן שלפעמים לקיחת הלוואה היא פעולת "אין ברירה".

אני ממליצה לכל עסק אשר מעוניין לקחת הלוואה לבצע שיחת ייעוץ חינמית בה נשמח להתאים את הפיתרון הפיננסי המתאים ביותר עבורו".

האם השירות כרוך בתשלום ?

היות ואנו מעסיקים אנשים בשכר, מספקים ייעוץ ואנשי מקצוע ומלווים את הלקוח אנו גובים תשלום בסיס עבור שירות זה וכן גובים תשלום נוסף – כנגד הצלחה.

במבט אישי אני תמיד אמליץ לכל עסק לקחת גורם מלווה בהחלטות גורליות כמו אלה וכאן בא הניסיון , האמינות והמקצועיות שלנו לידי ביטוי.

ניתן לברר את זכאותכם הראשונית ללא עלות בקישור http://lp6.me/g0uDQ