הירשמו
  1. ראשי
  2. שוק ההון
בנק פועלים
צילום: אביב גוטליב

בנק הפועלים בהצעה מגוחכת על הפלוס בעו"ש - לא יעניק לכם ריבית

הבנק יקזז את הריביות על המינוס על הריבית על הפלוס; ומה עם הלקוחות שתמיד בפלוס? במקביל הבנק מודיע כי ככל שריבית בנק ישראל תעלה, הוא יספוג את העלאות הריבית שעשויות להתרחש עד סוף השנה בשיעור כולל של עד 0.5%
דור עצמון | (13)
נושאים בכתבה בנק הפועלים בנק ישראל עו"ש ריבית

בנק הפועלים פועלים 0.37% מודיע על צעדיו בנושא הריביות על העו"ש, אך בניגוד לשאר הבנקים, נראה כי בבנק הפועלים לא מתכוונים להעניק לכם ריבית את הפלוס בעו"ש אלא מציגים הצעה משונה - "מנגנון העו"ש המקזז". מדובר במנגנון שלדברי הבנק מתאים למשפחות אשר נמצאות חלק מהחודש בפלוס וחלק מהחודש במינוס. אבל מה עם לקוחות הבנק שנמצאים באופן קבוע בפלוס בחשבון? להם לא מגיעה ריבית על הכסף הנזיל שהם מעניקים לבנק? באופן לא מפתיע, בנק הפועלים הוא הבנק האחרון שמפרסם את מדיניות "ההטבות" כפי שביקש בנק ישראל והנגיד להיטיב עם הלקוחות בעלי הפלוס בעו"ש (דיסקונט אמנם לא פרסמה את אפליקציית פייבוקס של הבנק מציעה 3% על היתרה בחשבון).

לפי המנגנון החדש שמציע הבנק, הסכומים שנצברים בימי הפלוס מקזזים את הסכומים שנצברים בימי המינוס ועליהם יש לשלם ריבית. כך שבפועל - הריבית שהלקוח משלם על יתרות החובה שלו תקטן. המוצר מיועד למאות אלפי לקוחות פרטיים הנמצאים בחלק מהחודש ביתרות זכות ובחלק אחר שלו ביתרות חובה ומקטין את הריבית המשולמת על יתרות החובה.

במסגרת המהלך, הבנק מעלה את תקרת חישוב יתרות הזכות המצטברות לקיזוז, שעמדה עד כה על 10,000 שקל לחודש לכל היותר, לתקרה מצטברת מקסימלית בסך 300,000 שקל בחודש. לשם המחשה, בבנק מציגים את הדוגמה הבאה:

לקוח שהיה ביתרת זכות בסך 10,000 שקל למשך 10 ימים ולאחר מכן גם היה ביתרת חובה באותו הסכום למשך 20 ימים: ללא מנגנון העו"ש המקזז, הלקוח היה משלם ריבית בסך של כ-840 שקל בשנה. עם מנגנון עו"ש מקזז הלקוח ישלם כ-420 שקל בשנה ויחסוך 50%. ריבית זכות בגובה 2% על יתרת העו"ש היתה מקנה ללקוח כ-66 שקל בשנה בלבד.

בנוסף, הבנק מפחית את הריביות על יתרות החובה במדרגה השניה והשלישית במסגרות העו"ש ש"ח והחח"ד (חשבון חוזר דיביטורי) הפרטי וישווה את הריביות במדרגות אלו לזו הנגבית במדרגה הראשונה. מדובר בהפחתת ריבית בשיעור של 2.7%-2.9% במסגרת עו"ש משכורת ובשיעור של 0.5% בחח"ד פרטי (ביחס לריבית הטבלה, וללא כפל הטבות). ההטבה תהיה למשך שנה ותיכנס לתוקף לכלל הלקוחות בעלי מסגרת עו"ש או חח"ד פרטי החל מ-1.8.23 באופן אוטומטי.

במקביל הבנק מודיע כי ככל שריבית בנק ישראל תעלה, הבנק יספוג את העלאות הריבית שעשויות להתרחש עד סוף השנה בשיעור כולל של עד 0.5% - לקבוצת הלקוחות שלגביה הבנק ספג את עליית הריבית בחודש מאי האחרון, וזאת למשך שנה מכל העלאת ריבית (ככל שתהיה). לדברי הבנק, לקוחות אלה יחסכו עד כ-1,100 שקל נוספים בממוצע למשך שנה.

הטבה נוספת עליה מודיע הבנק היא הארכת תקופת מהלך הספיגה הראשון של העלאת הריבית – ללקוחות שנהנו מהטבת ספיגת העלאת הריבית בינואר 2023 בסך 0.5% הבנק יאריך את תקופת הספיגה בחצי שנה נוספת (ובסך הכל לתקופה של שנה וחצי עד לחודש יוני 2024 כולל). מהלכים אלו מצטרפים ליוזמה מחודש נובמבר 2022 במסגרתה אפשר הבנק להאריך את תקופת מסלול הפריים בהלוואה לדיור (תוך שמירה על יתר תנאי מסלול ההלוואה המקוריים) כדי לסייע ללקוחות ולהפחית את ההחזר החודשי במסלול זה (בכפוף לתנאי השירות).

קיראו עוד ב"שוק ההון"

ראוי שבנק הפועלים יערוך חשבון נפש עם עצמו כיצד הוא מעריך את לקוחותיו ויבחן מחדש את מתן הריבית על העו"ש. הנה מה שמסר לביזפורטל אחד מהאנשים המעורים במערכת הבנקאית בישראל: "ההודעה של בנק הפועלים היא הונאה מושלמת. הוא מקזז עלות של "מינוס" על חשבון פלוס בעו"ש. למה זו תרמית? כי מי שבמינוס לא עובר כל כך מהר לפלוס ולכן לא יהיה זכאי לכלום. שנית, זה נועד לפטור מריבית חובות אבודים שלהם. סוג של נוכלות. גם מנגנון העו"ש של הבנק לא באמת יוציא ממנו כסף - רוב הלקוחות או במינוס או בפלוס, ואם יש פלוס קטן בתחילת החודש לאחר ההורדות של ה-1 וה-10 לחודש זה חוזר למינוס הרגיל. להעלות ל-300 אלף זה בכלל בדיחה, איזה לקוח בפלוס 300 ואז נכנס למינוס?"

תגובות לכתבה(13):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 11.
    אנונימי 03/07/2023 13:05
    הגב לתגובה זו
    המושחת קורץ לבנקים להמשיך לדפוק את הציבור
  • 10.
    דן חסכן 02/07/2023 23:02
    הגב לתגובה זו
    נוכלים מדרגה ראשונה, פשוט בושה רוצים להראות שהם עושים, למזלנו יש את פייבוקס שנותנת פייט וגורמת לבנקים לעשות משו.
  • 9.
    אנונימי 02/07/2023 18:27
    הגב לתגובה זו
    ככל שאתה גדול יותר- ככה אתה חזיר יותר..
  • 8.
    גולדפינגר 02/07/2023 15:33
    הגב לתגובה זו
    כל נושא הריבית על העו"ש הוא שערוריה. כולל התנהלות הנגיד. הבנקים מנצלים ניצול מיני את אזרחי מדינת ישראל לטובת רווחי עתק מרפידים את כיסי ההנהלות.
  • 7.
    האם כל ההטבות אוטומטיות או שבלקוח צריך לבקש אותם במפרש? (ל"ת)
    בני 02/07/2023 15:24
    הגב לתגובה זו
  • אוטומטי 02/07/2023 18:01
    הגב לתגובה זו
    אוטומטי אין צורך ל0נות ללקוחות פרטים
  • 6.
    בנקי 02/07/2023 14:27
    הגב לתגובה זו
    משפחה שנמצאת בדכ ביתרת חובה, שתרכוש באופן קבוע קרן כספית ותזכה לריבית שנתית גבוהה ומקוזזת בעליית המדד. מי שלא עושה זאת , יצטער ! לא נתון לחסדי הבנקים ! לא צריך להאשים את הבנקים שהם לא מחלקים מתנות !
  • 5.
    ח 02/07/2023 14:09
    הגב לתגובה זו
    מילים ושורות,בנק הפועלים יכנע בסוף ללחץ הלקוחות העשירים,שרי אריסון עדיין מחזיקה מניות,לעת עתה מפריח בלוני ניסוי
  • 4.
    שועל ערבות 02/07/2023 13:51
    הגב לתגובה זו
    המפקח על הבנקים,,נגיד בנק ישראל ..תגידו את אמיתיים? אים אתם נותנים לזה להתרחש איך? ולמה אני לא עובר בנק..ראינו כמה עברו..וזו הסיבה שהם מנצלים את זה
  • החיים 02/07/2023 18:05
    הגב לתגובה זו
    שתי לחיצות עכבר אתה בבנק אחר או הפתעה תקבל הצעה טובה יותר מהבנק לעצלנים אין תקנה
  • 3.
    משה 02/07/2023 13:43
    הגב לתגובה זו
    הפועלים עושקים את העם בושה
  • 2.
    לכן הוצאתי ועברתי לאחר.לאט לאט אסגור.גם 500₪ שהם לעג לרש עדיף על כלום. (ל"ת)
    יוסף 02/07/2023 13:15
    הגב לתגובה זו
  • 1.
    איתן 02/07/2023 12:59
    הגב לתגובה זו
    כלקוח של הבנק מעל 25 שנה נאלצתי לעזוב עקב התדרדרות קיצונית בשירות שכוללת סגירת סניפים מסיבית בכל אזור מגוריי, יחס מחריד של פקידים ובנקאים, ובעיקר ניצול של הלקוחות ומתן ריביות מגוחכות על פיקדונות בסכומים גבוהים.
חיים כצמן מייסד ומנכ"ל קבוצת ג'י סיטי צילום:שלומי יוסףחיים כצמן מייסד ומנכ"ל קבוצת ג'י סיטי צילום:שלומי יוסף

הגרידיות של כצמן - הפחד של המשקיעים

הסיבה האמיתית לנפילה בג'י סיטי והאם יהיה קאמבק?

תמיר חכמוף |
נושאים בכתבה חיים כצמן

במובנים רבים אין שום סיבה עסקית לנפילה במניית ג'י סיטי. החברה עשתה מהלך עסקי נכון מבחינת הדוח רווח והפסד - רוכשת את השליטה בסיטיקון במחיר נמוך מההון. ההשקעה צפויה להניב תשואה טובה מהמימון שילקח. במקביל יהיה גם רווח חשבונאי. הכל דבש. בעלי המניות אמורים לשמוח, אבל סיבה אחת גדולה גרמה לנפילה - גרידיות / תאוות בצע. 

זה טבע אנושי, אי אפשר להתנגד לזה, אפילו חיים כצמן מהיזמים הוותיקים, המנוסים, המתוחכמים, נופל בזה כל פעם מחדש. כצמן רוצה להרוויח, והוא צודק, אבל אחרי ששנים רבות הוא משדר לשוק שהוא מוריד את המינוף, שהוא ממוקד בצמצום הפעילות למען הורדת חוב, שהוא עושה הכל כדי לשפר את היחסים הפיננסים, שהוא לא פוזל לצדדים לעשות עסקאות, אלא ממוקד בתוכנית, הוא מועד. כנראה שיזמים לא יכולים לשבת בשקט שהם רואים עסקה טובה. כצמן לא לבד יש הנהלה גדולה ואיכותית בחברה, אבל משהו השתבש שם בעסקה האחרונה.

הם רכשו מניות בסיטיקון בידיעה שהם עולים מעל 50% וצריכים להציע לכל בעלי המניות לקנות. למה הם צריכים את זה? אחרי מימוש עשרות נכסים והנפקת הפעילות בברזיל ואחרי שאגרות החוב שהיו בתשואת זבל ירדו לתשואות נמוכות, הם התפתו או פשוט טעו. כל אחת מהאפשרויות רעה לשוק. הוא מבין שהחברה עם כל גודלה וכל הנהלה, וכל הבלמים על חיים כצמן, יכולה בכל נקודת זמן להפתיע. 

השוק ובעיקר חברת הדירוג, מעלות, הופתעו. הם לא אוהבים להיות מופתעים. הירידות במניה והירידה באג"ח מייצרים דינמיקה שלילית ובעצם קובעים מציאות בשטח - הירידה באג"ח והעלייה בתשואה האפקטיבית לכ-10% היא התוצאה הכי קשה באירוע הזה והיא עלולה להקשות על גיוסי המשך (גלגולי חוב). אם הנהלה לא יודעת שהמהלך שלה עלול להוביל לתוצאה כזו, אז יש בעיה. היא לא קוראת ולא מבינה את השוק. 

היא מנסה לתקן. יש הנפקה של חברה בת שאמורה להכניס כסף ולהקטין את המינוף, אבל השוק מפנים שצריך להגדיל את פרמיית הסיכון בניירות ערך של כצמן - יכולה להיות הפתעה, ולכן מראש נדרוש ריבית גבוה יותר. כלומר, גם אם עכשיו חוזרים למינוף הרגיל, אגרות החוב לא יחזרו לחלוטין למצב הרגיל. הם יבטאו אלמנט של הפתעה-סיכון עתידי.

להמשך הכתבה לחץ כאן
ראסל אלוונגר מנכ״ל טאואר, צילום: מיכה בריקמןראסל אלוונגר מנכ״ל טאואר, צילום: מיכה בריקמן
דוחות

מנכ"ל טאואר: "אנחנו נמצאים בעמדה חזקה - טכנולוגיות הליבה כולן מציגות צמיחה שנתית"

יצרנית השבבים עקפה את תחזיות השוק עם רווח מתואם של 55 סנט למניה לעומת צפי של 54 סנט והכנסות של 395.7 מיליון דולר מול צפי ל- 394.9 מליון דולר;  מעלה תחזית לרבעון הרביעי ב-5% להכנסות של כ-440 מיליון דולר - המניה מגיבה בעליות - מה אמר  אלוונגר המנכ"ל בשיחת הועידה?
מנדי הניג |
נושאים בכתבה טאואר

טאואר סמיקונדקטור טאואר 13.62%   יצרנית השבבים האנלוגיים ממגדל העמק, מפרסמת את תוצאותיה לרבעון השלישי ומציגה ביצועים חזקים בקצת מהציפיות, לצד תחזית שיא לרבעון הרביעי. הכנסות החברה רשמו גידול של 6%  ל-395.7 מיליון דולר ועלייה של כ-15% ברווח הנקי ל-54 מיליון דולר לעומת הרבעון הקודם. החברה מספקת תחזית שיא לרבעון הרביעי, עם צפי להכנסות של 440 מיליון דולר.

טאואר מייצרת שבבים שממירים אותות מהעולם הפיזי (כמו אור, קול או טמפרטורה) לאותות חשמליים שניתן לעבד דיגיטלית. היא פועלת כ-"foundry", כלומר מפעל שמייצר שבבים לפי תכנון של חברות אחרות, ולא מפתחת מוצרים סופיים בעצמה.

טאואר מתמחה בטכנולוגיות מתקדמות המשמשות מגוון תעשיות: שבבים לניהול הספק המשולבים במכשירים אלקטרוניים ומערכות רכב, חיישני תמונה למצלמות תעשייתיות, רפואיות וביטחוניות, שבבים לתקשורת אלחוטית ו־RF למכשירי מובייל, וכן רכיבים אופטיים מתקדמים מבוססי טכנולוגיות SiGe ו-SiPho המשמשים להעברת נתונים במהירות גבוהה במרכזי נתונים וברשתות תקשורת. לטאואר מפעלי ייצור בישראל, בארצות הברית וביפן, והיא מספקת ללקוחותיה שירותים מקיפים הכוללים פיתוח תהליכי ייצור, העברת טכנולוגיה ואופטימיזציה לייצור סדרתי. לקוחותיה העיקריים הם חברות שבבים, יצרניות רכיבים אלקטרוניים וחברות טכנולוגיה בתחומי התעשייה, הרכב, התקשורת, הרפואה והביטחון.

תוצאות הרבעון השלישי

ההכנסות ברבעון הסתכמו ב-395.7 מיליון דולר, עלייה של 6% לעומת הרבעון הקודם ושל כ-7% לעומת הרבעון המקביל אשתקד. התוצאה מעט מעל תחזית השוק שעמדה על 394.98 מיליון דולר. הרווח הגולמי עלה ל-93 מיליון דולר לעומת 80 מיליון דולר ברבעון השני, והרווח הנקי הסתכם ב-54 מיליון דולר. הרווח המדולל למניה לפי כללי GAAP עמד על 0.47 דולר, בעוד שהרווח המתואם (Non-GAAP) עמד על 0.55 דולר - גבוה מהתחזית שעמדה על 0.54 דולר.

תזרים המזומנים מפעילות שוטפת ברבעון עמד על 139 מיליון דולר, לעומת 123 מיליון דולר ברבעון הקודם, וההשקעות נטו ברכוש קבוע הסתכמו ב-103 מיליון דולר.

להמשך הכתבה לחץ כאן