האם גוף פיננסי שבו אתם מנהלים תיקי מניות אחראי להפסדים בתיק? בית המשפט המחוזי בתל אביב קבע – חד משמעית לא. בתיק שהתנהל נגד הבנק מטעם אח ואחות, טענו השניים כי בוצעו בתיק פעולות ללא אישור, שהביאו להפסדים קשים בתיקי המניות.

האם הבנק ביצע ביוזמתו פעולות בתיק ניירות הערך של התובעים? האם הבנק העמיד אשראי לתובעים מבלי שביקשו? והאם הבנק אחראי להפסד תיק ניירות הערך של התובעים?

הסיפור מתחיל ב-2006, אז לין לוי, אביה ואחיה, פתחו 3 חשבונות ניירות ערך בבנק דיסקונט, בסך כולל העולה על 1.1 מיליון שקלים, כשאב והאח העניקו ייפוי כוח ללוי, שניהלה באופן פעיל את החשבונות עד אמצע 2007.

לאחר שהשלושה רצו לקחת הלוואה מהבנק, הודיעו להם כי החשבונות ישועבדו לטובת ההלוואה, ומשכך לא יוכלו לנהל בעצמם את החשבון, אלא בנאמנות עיוורת של יועצי ההשקעות בסניף שלהם.

• דיסקונט יתן לכם 25 שקל בחודש וירוץ לעשות קמפיין באיילון
• דיסקונט ברווח של 1.12 מיליארד שקל ברבעון; תשואה להון של 13.6%
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

לטענת לוי, לאחר השעבוד הבנק החל להעמיד על דעת עצמו אשראי בחשבונות הקשורים לחשבונות ניירות הערך, כלומר יצר מינוף באופן עצמאי, כדי לבצע רכישות נוספות וזאת בלי הרשאה מתאימה. בשל כך, ההפסדים בחשבונות ניירות הערך תפחו, עד שאיבדו כמעט את כל הכספים.

בסוף, מ-1.16 מיליון שקלים, נותרו בתיקי ההשקעות 35,000 שקלים, זאת למרות שבאותה התקופה, תחילת משבר הסאבפריים, הבורסה ירדה "רק" ב-38.5%. לטענת התובעים, הבנק כלל לא התריע על מה שהתרחש בחשבונות.

בעקבות זאת, המשפחה החליטה לתבוע את הבנק על סך כולל של 2.6 מיליון שקלים, בשל אובדן תיק המניות, הוצאת לשון הרע בשל החזרת שיקים וצער ועוגמת נפש.

הבנק – שיוצג על ידי עו"ד שרון לובצקי ושחר הרון ממשרד עמית, פולק, מטלון ושות' – מנגד טען כי לא בוצעו בתיקי המניות שום שינויים שלא אושרו על ידי לוי ומשפחתה, לרבות הענקת האשראי. יתר על כן, הטענה המרכזית של דיסקונט היא שתיקי ההשקעות היו מבוססים על מניות ספקולטיביות, שעליה חתמה לוי במיוחד ואף הייתה מעורבות בהחלטות בהן באופן ישיר, בשל ידיעתה הענפה בשוק ההון. כמו כן, טען הבנק שהתביעה הוגשה רק לאחר 6 שנים, זמן בלתי סביר להגשת תביעה מסוג זה.

• הונאה שיטתית נגד ביטוח לאומי בהיקף מיליונים - כך עבדה השיטה
• כמה יעלה אייפון 17?
• תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?

בית המשפט קבע לבסוף כי עדותה של לוי ואחיה לא היו אמינות, לאחר שנמצאו סתירות רבות בעדותם, כשבין היתר, טענה לוי שחתימותיה זויפו ושלא עקבה אחרי הטיפול בחשבונותיה. התביעה נדחתה ולוי ואחיה חויבו לשלם לבנק דיסקונט 100,000 שקלים על הוצאות משפט.

 עו"ד שחר הרון, עמית, פולק, מטלון ושות'. צילום: אייל טואג

המסקנה: תהיו ערניים לתיק ההשקעות שלכם

ניהול תיק השקעות יכול להיות עסק מסוכן. במיוחד תיק השקעות ספקולטיבי. לניהול התיק או לאי ניהולו כראוי, יכולות להיות משמעויות קריטיות לכמות הכסף שקיים בחשבון תיק המניות.

ואז נשאלת השאלה, האם הבנק או גוף השקעות אחראיים על ההפסדים שלכם? התשובה אמנם מורכבת ותלוית מקרה, אבל בעיקרה, כל עוד אין טעויות קריטיות מצד הגוף הפיננסי, כאלה שקשורות לגילוי נאות בפני הלקוח, התשובה היא לא.