הירשמו
  1. ראשי
  2. בארץ
שרון לובצקי, משרד עמית, פולק, מטלון ושות'
צילום: אייל טואג

הפסידו למעלה ממיליון שקל במשבר 2008, תבעו את הבנק - והפסידו

אשת עסקים מהצפון ואחיה תבעו את בנק דיסקונט, לאחר שתיק המניות הספקולטיביות שלהם קרס במשבר הסאבפריים. בית המשפט דחה את התביעה וחייב את התובעים בהוצאות משפט על סך 100 אלף שקל
ארז ליבנה | (8)
נושאים בכתבה דיסקונט הפסד משבר סאב הפריים שוק ההון תביעה

האם גוף פיננסי שבו אתם מנהלים תיקי מניות אחראי להפסדים בתיק? בית המשפט המחוזי בתל אביב קבע – חד משמעית לא. בתיק שהתנהל נגד הבנק מטעם אח ואחות, טענו השניים כי בוצעו בתיק פעולות ללא אישור, שהביאו להפסדים קשים בתיקי המניות.

 

האם הבנק ביצע ביוזמתו פעולות בתיק ניירות הערך של התובעים? האם הבנק העמיד אשראי לתובעים מבלי שביקשו? והאם הבנק אחראי להפסד תיק ניירות הערך של התובעים?

 

הסיפור מתחיל ב-2006, אז לין לוי, אביה ואחיה, פתחו 3 חשבונות ניירות ערך בבנק דיסקונט, בסך כולל העולה על 1.1 מיליון שקלים, כשאב והאח העניקו ייפוי כוח ללוי, שניהלה באופן פעיל את החשבונות עד אמצע 2007.

 

לאחר שהשלושה רצו לקחת הלוואה מהבנק, הודיעו להם כי החשבונות ישועבדו לטובת ההלוואה, ומשכך לא יוכלו לנהל בעצמם את החשבון, אלא בנאמנות עיוורת של יועצי ההשקעות בסניף שלהם.

 

לטענת לוי, לאחר השעבוד הבנק החל להעמיד על דעת עצמו אשראי בחשבונות הקשורים לחשבונות ניירות הערך, כלומר יצר מינוף באופן עצמאי, כדי לבצע רכישות נוספות וזאת בלי הרשאה מתאימה. בשל כך, ההפסדים בחשבונות ניירות הערך תפחו, עד שאיבדו כמעט את כל הכספים.

 

בסוף, מ-1.16 מיליון שקלים, נותרו בתיקי ההשקעות 35,000 שקלים, זאת למרות שבאותה התקופה, תחילת משבר הסאבפריים, הבורסה ירדה "רק" ב-38.5%. לטענת התובעים, הבנק כלל לא התריע על מה שהתרחש בחשבונות.

 

בעקבות זאת, המשפחה החליטה לתבוע את הבנק על סך כולל של 2.6 מיליון שקלים, בשל אובדן תיק המניות, הוצאת לשון הרע בשל החזרת שיקים וצער ועוגמת נפש.

 

הבנק – שיוצג על ידי עו"ד שרון לובצקי ושחר הרון ממשרד עמית, פולק, מטלון ושות' – מנגד טען כי לא בוצעו בתיקי המניות שום שינויים שלא אושרו על ידי לוי ומשפחתה, לרבות הענקת האשראי. יתר על כן, הטענה המרכזית של דיסקונט היא שתיקי ההשקעות היו מבוססים על מניות ספקולטיביות, שעליה חתמה לוי במיוחד ואף הייתה מעורבות בהחלטות בהן באופן ישיר, בשל ידיעתה הענפה בשוק ההון. כמו כן, טען הבנק שהתביעה הוגשה רק לאחר 6 שנים, זמן בלתי סביר להגשת תביעה מסוג זה.

קיראו עוד ב"בארץ"

 

בית המשפט קבע לבסוף כי עדותה של לוי ואחיה לא היו אמינות, לאחר שנמצאו סתירות רבות בעדותם, כשבין היתר, טענה לוי שחתימותיה זויפו ושלא עקבה אחרי הטיפול בחשבונותיה. התביעה נדחתה ולוי ואחיה חויבו לשלם לבנק דיסקונט 100,000 שקלים על הוצאות משפט.

 עו"ד שחר הרון, עמית, פולק, מטלון ושות'. צילום: אייל טואג

המסקנה: תהיו ערניים לתיק ההשקעות שלכם

ניהול תיק השקעות יכול להיות עסק מסוכן. במיוחד תיק השקעות ספקולטיבי. לניהול התיק או לאי ניהולו כראוי, יכולות להיות משמעויות קריטיות לכמות הכסף שקיים בחשבון תיק המניות.

 

ואז נשאלת השאלה, האם הבנק או גוף השקעות אחראיים על ההפסדים שלכם? התשובה אמנם מורכבת ותלוית מקרה, אבל בעיקרה, כל עוד אין טעויות קריטיות מצד הגוף הפיננסי, כאלה שקשורות לגילוי נאות בפני הלקוח, התשובה היא לא.

 

תגובות לכתבה(8):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 8.
    מטי 17/12/2019 08:35
    הגב לתגובה זו
    זה הימורים הימורים שרק בעלי הקזינו זוכים בקופה
  • 7.
    משה 16/12/2019 22:58
    הגב לתגובה זו
    גם איבדו להם מיליון וגם זימברו להם את הצורה במשפט.... כל אדם עם מעט שכל בקודקוד יבין שהבנק משקר. לצערנו השופט לא עובד לפי היגיון אלה לפי עובדות... ובזה העורכי דין של הבנק טובים :/ חבל חבל הבנקים גוזרים אנשים שלא מגיע להם
  • 6.
    טין טן 16/12/2019 00:40
    הגב לתגובה זו
    אימא בשלה דייסה בא אבאאכל אכל באה אימא אכלהאכלה בא הבן אכל אכל באה התובעת ולא נשארה דייסה כך זה היה
  • 5.
    הבנק צודק , 16/12/2019 00:30
    הגב לתגובה זו
    במקום למכור את התיק הם לקחו הלוואה למה לא רצו לשלם מס. מי שבשוק ההון ממונפף או לוקח הלוואות בשביל להשקיע קורס. בית המשפט צודק לחלוטין בהחלטתו. מוכן להתערב שהתובעים מצביעי ליכוד ומעריצים את ביבי, זאת בדיוק ההתנהלות: קומבינה, כל מיני תרגילים רק בכדי לא לשלם מיסים ואחרי שלקחו הלוואה והפסידו את המניות יש להם עוד את החוצפה להאשים את הבנק. הביביזם במיטבו ובית המשפט צודק בהחלטתו.
  • 4.
    אוסקר פרס 15/12/2019 18:21
    הגב לתגובה זו
    לא זו בלבד שבית המשפט חושב שאין עילה לתביעה, הוא גם אמר שנתגלו סתירות בגירסת התובעים וגם הטיל עליהם הוצאות בסך 100 א' ש"ח ועדיין אתה כותב שאתה חושב שהבנק היה לא בסדר?
  • 3.
    אור לגויים 15/12/2019 15:53
    הגב לתגובה זו
    ניהול תיק השקעות בנאמנות עיוורת כבטוחה לנטילת הללואה, לא יכול להרשות השקעה בני"ע ספקולטיביים ןבסופו של דבר למחיקץת ההשקעה. זו התנהלות לא אחראית של פקידי הבנק כנגד הבנק עצמו. גם אם הבעלים בקשו להשקיע כך את כספם היה צריך לאסור שאת על מנת לעזור להם, בבוא היום לפרוע את הלוואותיהם
  • 2.
    אבי 15/12/2019 14:50
    הגב לתגובה זו
    השקיעו בבננות רקובות? מוזר....
  • 1.
    המסקנות : פרסומת לאורכי דין , גודל התמונות כגודל הכתבה! (ל"ת)
    אבי 15/12/2019 14:46
    הגב לתגובה זו
אמיר ירון נגיד בנק ישראל
צילום: ליאת מנדל

ניהול סיכונים כושל של בנק ישראל

בנק ישראל מחזיק ברזרבות מט"ח של 235 מיליארד דולר - מה התשואה שהוא משיג על הסכום הזה ולמה הפיזור מסוכן?

ד"ר אדם רויטר |
נושאים בכתבה בנק ישראל ניהול סיכונים

קרוב ל-80% מרזרבות המט"ח של ישראל חשופות לנעשה בבורסות זרות. כלומר, במקרה של קריסת הבורסות הללו וזה יכול להיות מסיבות שונות ומגוונות כמו פלישת סין לטאיוואן או רוסיה למזרח אירופה, רזרבות המט"ח של ישראל תפגענה באופן חמור ביותר שעלול לייצר למדינת ישראל הפסד של עשרות של מיליארדי דולרים, שווה ערך למחיר של מלחמה.

ניתן לגדר את הסיכון הזה ע"י העברת השקעות מהבורסות לפקדונות בבנקים מרכזיים וע"י רכישת זהב ומתכות אחרות, אך עד כה דבר לא נעשה.

צריך לזכור שזה הכסף של כולנו וזה מעורר חשש לניהול סיכונים כושל של בנק ישראל. עוד לא הזכרנו את התשואה הנמוכה אותה השיג הבנק על רזרבות המט"ח האלו ב-5 השנים האחרונות.

לבנק ישראל שלושה תפקידים מרכזיים: שמירה על אינפלציה נמוכה, פיקוח על מערכת הבנקאות וניהול רזרבות המט"ח של המדינה. את החלק הראשון הוא עושה ע"י החזקת הריבית גבוהה מדי לזמן ארוך מדי, זאת לפחות ע"פ רוב הכלכלנים ואנשי שוק ההון - ואת החשבון משלמים לוקחי האשראי במשק. את החלק השני הוא עושה היטב ע"י הבטחה שמערכת הבנקאות הישראלית היא אמנם אולי הכי יציבה פיננסית בעולם, אך זאת במחיר של רווחיות גבוהה מאד על חשבון הציבור. בכל הנוגע לחלק השלישי הבנק המרכזי מחזיק ומנהל יתרות מט"ח אדירות בהיקף 230 מיליארדי דולרים, שהם 735 מיליארדי ש"ח. יתרות אלו הן השלישיות בגובהן בעולם ביחס לתוצר והן אחד מהפקטורים המרכזיים שמשקיעים זרים בוחנים בהחלטות ההשקעה שלהם. היקפי מט"ח אלו מבטיחים שישראל היא מדינה מאד יציבה פיננסית. אלו הן היתרות הכספיות במט"ח של מדינת ישראל ולכן למעשה של כולנו.

תשואה נמוכה על תיק רזרבות המט"ח

בנק ישראל כשלוח שלנו לא עשה בשנים האחרונות עבודה מדהימה בכל הקשור לתשואה על הכסף הזה. ביצועי העבר של התיק המנוהל הזה שמושקע בעיקר באג"ח ובמניות היו נמוכים - תשואה שנתית ממוצעת של 3.1% ב-5 השנים שבין 2020 ל-2024 (התשואה היא במונחי סל מטבעות). גם במונחים שקליים המצב רחוק מלהיות מזהיר: 3.3% בלבד, בממוצע שנתי, בחמש השנים הללו.

להמשך הכתבה לחץ כאן
חן, שגיא ודביר. קרדיט: עופר חגיובחן, שגיא ודביר. קרדיט: עופר חגיוב

לבנות קמפיין על טראומה לאומית: בנק מזרחי עם מענקים לילדים שנולדו לאחר ה-7.10.23

מזרחי-טפחות הודיע כי ילדים שנולדו מאז ה-7 באוקטובר 2023 יקבלו מהבנק מענק של 1,000 שקל שיופקדו בפיקדון עבורם; למטרת הקמפיין גייסו מזרחי את שורד השבי שגיא דקל חן, שהצטרף לחן אמסלם ולדביר בנדק; מהלך של אופטימיות ותקווה או ציניות של אנשי שיווק? התשובה ברורה

רן קידר |
נושאים בכתבה בנק מזרחי

בנק מזרחי טפחות מספר לנו שהוא מספק מחווה מרגשת לציבור, הנה המילים שלו  - "בנק מזרחי טפחות יוצא במהלך אנושי ומרגש: מענק של 1000 ש"ח, לילדים שנולדו מאז ה־7 באוקטובר, בהובלת שורד השבי שגיא דקל חן". זה לא שקר, אבל זה מאוד קרוב לכך. זה טשטוש של האמת. בנק מזרחי טפחות צריך לתת הטבות לציבור, אז הוא בחר בדרך הזו כי ככה הוא מרוויח את "הלב שלכם". זה ציני, כי הוא בעצם עושה קמפיין על חשבון מי שבאמת צריך את ההטבות ממנו - האנשים שמקבלים אפס על עמלת העו"ש. האנשים שמקבלים ריבית רצחנית על הלוואות. הציבור משלם מחירים מאוד גבוהים - ריביות ועמלות שמייצרים לבנקים רווחים עצומים וזה קורה בזמן המלחמה כשהקשב של הציבור נמוך מאוד. זה קורה כשסמוטריץ' העלה לפני שנתיים מס על הבנקים. אבל המס הזה התגלגל אליכם. עכשיו הוא שוב רוצה להטיל מס וזה שוב יחזור ללקוחות. 

שר האוצר מנסה להשיג רווח פוליטי, המצב שלו בסקרים רע מאוד והוא רוצה קולות. אבל הפתרון שלו לא יעיל, והדוחות הכספיים לצד העמלות והריביות של הבנקים מוכיחים זאת. הפתרון היעיל נמצא בידי הפיקוח על הבנקים. הפיקוח לא רוצה לעשות שום דבר עד הסוף כי כולם חברים של כולם - גליה מאור, חדוה בר ורוני חזקיהו - מה משותף להם והאם דני חחיאשווילי יצטרף לקבוצה? בסוף אנשים חושבים על הג'וב הבא, ולמה להם לריב עם הבנקים שאולי יעסיקו אותם בהמשך בתפקיד נוח ומשכורות של מיליונים.

ובמקביל לשחיתות המובנית הזו, בבנק מזרחי טפחות כמו בנקים אחרים מנסים "לשחק לכם במוח". הם מציגים פרסומות, דיווחים, כתבות על כמה שהם טובים ונהדרים ועוזרים לציבור בזמן המלחמה. תזכרו תמיד שמה שבאמת צריך זו תחרות, מה שבאמת צריך זה שהמפקח על הבנקים יורה להם לשלם 2% על העו"ש, זה הכל, זה שווה פי 50 בערך מכל הקמפיינים והטבות שהם "נותנים לנו". אגב, הם לא נותנים. מזרחי מדבר על הטבה לציבור, אבל זה חלק מהחבילה שהוא צריך לתת.    

 

לפני כחצי שנה, בנק ישראל פרסם מתווה וולנטרי, שבמסגרתו תחזיר המערכת הבנקאית סכום מצטבר של 3 מיליארד שקל לציבור, 1.5 מיליארד שקל מדי שנה, החל מהרבעון השני של שנת 2025 ועד הרבעון הראשון של שנת 2027. ההצהרות היו מלוות באמירות כמו "טובת משקי הבית והעסקים הקטנים נמצאת כל הזמן מול עינינו" אבל בפועל, ביד אחת בנק ישראל מאשר לבנקים לגזור קופון ענק על הציבור - בריביות על פיקדונות, בריביות על הלוואות ובעיקר בריבית אפס על העו"ש - וביד שנייה מציג את עצמו כאביר הציבור, ופירסם מתווה שבו הבנקים צריכים להחזיר לציבור בסך הכל 4% מהרווחים שלהם. 

ועכשיו, אנחנו עדים לאבולוציה נוספת של הציניות שבמהלך הזה. במסגרת המתווה של בנק ישראל, הבנקים אמורים לתת לנו, הציבור, הטבות והקלות אבל אם חשבתם שהבנקים פשוט יחזירו לכם כספים, טעיתם. הם יציגו לכם תמונה שמראה אותם באור כמעט קדוש, ולשם כך הם לא יבחלו באמצעים. 

להמשך הכתבה לחץ כאן