יועץ השקעות בבנק - מה העבודה? וכמה מרוויחים?
יועץ השקעות נשמע תפקיד מאתגר ומספק, אבל התפקיד השתנה מאוד בעשור האחרון - בעבר יועץ ההשקעות היה מייעץ ללקוחות הבנק איך לחלק את תיק ההשקעות שלהם בין האפיקים השונים - מניות, אגרות חוב וקרנות נאמנות. הוא היה מייעץ מתי למכור, מתי לקנות ובכלל מה לעשות בכסף, איך לחסוך לילדים.
יועץ ההשקעות היה, במקרים רבים, עוקב אחרי תיק ההשקעות של הלקוח, ומעדכן כאשר היו שינויים בשווקים שדרשו להערכתו פעולה בתיק ההשקעות.
היועץ היה הרבה יותר מיועץ – הוא היה מלווה פיננסי ונוצר קשר חזק בינו לבין הלקוח, קשר שמבוסס על הערכה ואמון. אלא שזה השתנה.
על רקע הרגולציה המחמירה, כבר אין מקום וזמן להיות מלווה, אין מקום להמליץ בשליפה על ניירות ערך, אין מקום לקחת אחריות, אין מקום להיות ראש גדול. יועצי ההשקעות בבנקים כיום נאלצים באופן שוטף למלא שאלונים על גבי שאלונים בפגישות ובשיחות עם הלקוחות; הם צריכים לתעד כל פעולה, כל ייעוץ. הם צריכים להזהיר ולהסביר את הסיכונים ללקוחות – הם עוסקים כל היום בכיסוי תחת.
הרגולציה מחייבת אותם לעדכן ולמלא תסריטי שיחה ופגישה. הרגולציה מונעת מהיועץ להיות כמו היועץ של פעם שמעדכן את הלקוח שיש דוחות טובים לחברה כזו ואנליזה טובה לחברה אחרת. הכל היום מסודר - הלקוח רוצה אנליזות, אין בעיה, נקריא לו את הכותרת, נסביר לו את הסיכונים - אסור אפילו לשלוח ללקוח את האנליזות. "אנחנו, היועצים רק מעדכנים" – ראש קטן.
המצב הזה הוא ברוב המערכת הבנקאית (לא בכולה), כשבמקביל לעובדה הפשוטה שתפקיד היועץ הפך להיות יותר פקידותי ופחות ייעוצי, גם היקף העבודה גדל – הבנקים, זה לא סוד מצמצמים בכל האדם, והיועצים נפגעים מכך. ישנם בנקים שיועץ ההשקעות כבר לא עובד בסניף אחד, אלא מתוזז בין שני סניפים ולפעמים שלושה סניפים – פשוט, לא צריך אותו למשרה מלאה בסניף אחד, אז הבנק שהידק עם ההוצאות, נעזר ביועץ בסניפים אחרים. ובכלל – יש בנקים שמשתדלים מאוד להניע את הלקוחות להשתמש באינטרנט או במוקד הטלפוני – אין היום טעם בפגישות מול היועץ, אלא אחת לתקופה ארוכה. וכך בפועל תפקיד היועץ הולך וקטן ביחס לתפקיד המקורי.
- חובות של 800 מיליון אירו והפסדי ענק: האם אינטר בדרך לפשיטת רגל?
- אינטר מזנקת ב-24% אחרי שהודיעה שתגייס 38 מיליון שקל
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
יועץ ההשקעות - עדיין המבוגר האחראי
ועדיין – יועץ ההשקעות הוא אחד מהדמויות החשובות בסניף הבנק שלכם. הוא בעצם יועץ לכם במגוון תחומי השקעה. אז נכון שהוא מקריא לכם את הקרנות הטובות ביותר מתוך מערכת דירוג של הבנק, והוא מספר לכם על האנליזה של טבע וכיל מתוך הדוחות שקיבל בבוקר, אבל לפחות יש עדכון ומעקב.
מה השכר של יועץ השקעות?
השכר תלוי כמובן בוותק של יועץ ההשקעות, תלוי מה ההיסטוריה שלו – האם הגיע מבנק אחר, האם צמח במערכת הקיימת? זה גם תלוי באיזה בנק מדובר.
אז הנה הממוצעים, אך נזכיר כי תמיד יש חריגים למעלה ולמטה.
יועץ השקעות מתחיל ירוויח בין 6.5 אלף שקל ל-8.5 אלף שקל. ממש לא שכר גבוה, ונמוך גם מהשכר הממוצע במשק.
לקבל קביעות לוקח שנים, אם בכלל – מדובר על 3-5 שנים, תלוי כמובן בבנק.
יועץ השקעות עם וותק של שנתיים-שלוש יכול להרוויח 9 אלף ואולי 10-11 אלף שקל. יש גם מקומות שזה יכול להגיע ל-12-13 אלף שקל.
יועץ השקעות בכיר עם 5 שנות ניסיון ומעלה ירוויח בין 10 ל-16 אלף שקל, וותיקים יותר יקבלו מעט יותר.
התנאים בבנק טובים – משכורת 13, תמיכה בהוצאות על גני ילדים, הפרשות לפנסיה, קופת גמל ועוד.
איך הופכים ליועץ השקעות?
יועץ השקעות צריך לעבור 5 בחינות של רשות ניירות ערך והתמחות של חצי שנה.
הבנקים מעדיפים יועצי השקעות שהם אקדמאים בתחומים קרובים – כלכלה ומנהל עסקים.
תכנים נוספים:
- 8.כתבה נכונה - היועץ לא מתעסק בייעוץ (ל"ת)דניאל 03/06/2019 16:01הגב לתגובה זו
- 7.גו'ב חרא;שכר עוד יותר;לא להתקרב (ל"ת)אנונימי 03/06/2019 08:55הגב לתגובה זו
- 6.יוני 03/06/2019 08:44הגב לתגובה זויועץ השקעות הוא איש מכירות של הבנק,הוא אמון על טובת הבנק בלבד! אם זה מתישר גם עם האינטרס של הלקוח אז סבבה... העיקר עמלות עושק חלומיות וכיוס קשישים כשהכל חוקי למהדרין מן המהדרין.
- ליאור 03/06/2019 22:13הגב לתגובה זוכשלא יודעים אפשר גם לשתוק
- יועץ 03/06/2019 09:22הגב לתגובה זואיפה שאני עובד אני דואג ללקוח, לא לעמלות הבנק, המקצוע שלנו נושא חבות אישית פלילית, אז בשביל שהבנק ירוויח עוד שקל, אני לא אסתכן בללכת לכלא ולשלם ללקוחות מכספי האישי., תחליף בנק חבר
- 5.מייק 02/06/2019 23:53הגב לתגובה זוהייתי פועל רק לטובת הלקוחות כי בטיפשותי חשבתי שטובת הלקוחות זה טובת הבנק. הלקוחות בגדו לי והמנהלים רק חיפשו יך להפיל אותי ובסוף הצליחו. אני היייתי עוף מוזר והעיפו אותי. הבנק גם לא שכח לטנף אותי באזני הלקוחות כדי שחלילה לא אגנוב להם לקוחות. הם הצליחו להבהיר לשאר היועצים שככה יעשה למי שר ינסה לחשוב להיות ראש גדול. הבנק הפך למוסד פשע פיננסי שהלקוחות צריכים לשמור על עצמם.
- 4.היום יועצי ההשקעות מתעסקים בהכל חוץ מהשקעות (ל"ת)Lda 02/06/2019 21:14הגב לתגובה זו
- 3.גדעון 02/06/2019 18:29הגב לתגובה זוהתפקיד היום הוא להיות קלדנית ולהמליץ על מה שהאנליסטים ממליצים, להיות ראש קטן ולא לקחת סיכון, למי איכפת אם הלקוח יפסיד, אשמת האנליסט, רק שהמשכורת המאפענה תיכנס בראשון לחודש
- 2.היועץ הנוצץ 02/06/2019 18:27הגב לתגובה זויועץ ההשקעות בבנק הפועלים הפך להיות הכולבויניק של הסניף! הכל חוץ מייעוץ השקעות.. לקוחות אל תתפתו לכתבות הממומנות של הבנק.. היועץ שלכם עסוק במסירת כרטיסים, העברות יומניות ושאר מטלות לא רלוונטיות. מה נפגע? התיק שלכם, נכון.. יועץ ההשקעות בבנק הפועלים לא עוסק במקצוע לשמו הוכשר ואליו שאף והשכר רחוק ממה שמצויין בכתבה. היועץ האנונימי
- 1.רונית 02/06/2019 17:42הגב לתגובה זותמיד יש לעסוק רק בהשקעות...
הבורסה לניירות ערך בתל אביב, צילום: מנדי הניגהבורסה ננעלה באדום: ת"א ביטוח איבד 6.9%, הבנקים 4.5% - איי.סי.אל זינקה 4.8%
הבורסה ננעלה בירידות חזקות, כשהבנקים וחברות הביטוח בירידות חדות, לאור איומי שר האוצר, סמוטריץ', על הכפלת המיסוי על הבנקים במידה ויגלגלו את המיסוי לצרכנים; סאמיט ירדה לאור ירידת שווי נכסים בניו יורק, ובמקביל הגישה הצעה לרכישת פורטפוליו של דה זראסאי, טורבוג'ן זינקה לאחר איזכור השם רפאל; ומי חברת האנרגיה המתחדשת שהורידה תחזיות ונפלה?
הבורסה ננעלה ביום אדום במיוחד, והפיננסים משכו את מדדי הדגל למטה, כשמספר גופים ירדו במהלך המסחר בשיעור דו-ספרתי, כולל הראל, מנורה, מזרחי ודיסקונט, אך לקראת הנעילה הירידות התמתנו מעט.
דווקא בכזה יום מעניין לראות את המניות שבכל זאת מצליחות לטפס. ארן ארן 15.25% מזנקת דו-ספרתית, ארן היא חברת מו"פ קטנה, היא מספקת שירותי פיתוח הנדסי לחברות בתעשיות שונות (רפואה, ביטחון, מים, פלסטיק), וגם משקיעה בסטארט-אפים, היא הודיעה על קבלת שתי הזמנות, האחת מחברה בטחונית ישראלית והשניה מחברה בטחונית בינלאומית לייצור מוצרים לשוק הבטחוני, בהיקף כולל של כ- 18.45 מיליון שקל, בנוסף להזמנה נוספת של כ-3 מיליון שקל. בהזמנות ארן כותבת שנכללת גם הזמנה לייצור מוצר שנבחר על ידי הלקוח כפתרון ייחודי בתחום מערכות אוויריות בלתי מאוישות (רחפנים).
סאמיט סאמיט -4.78% הגישה הצעה לרכישת פורטפוליו נכסי דיור להשכרה של חברת דה זראסאי גרופ בניו־יורק, בהיקף של כ־450 מיליון דולר, והצעתה נבחרה כהצעה המובילה במסגרת הליך מכירה פומבית המתנהל כחלק מהליכי חדלות פירעון של דה זראסאי מול הבנק המממן. במקביל, עדכנה סאמיט על אינדיקציה לירידת שווי של 65-70 מיליון דולר בנכסי הדיור הקיימים שלה בניו־יורק, נתון שממחיש את הלחץ המתמשך בשוק המגורים האמריקאי.
טורבוג'ן טורבוג'ן 9.25% זינקה היום אחרי שהודיעה על התקשרות עם רפאל כדי להשתמש במיקרו-טורבינה שעליה יש לרפאל קניין רוחני בשביל לעשות פיילוט עם חברה בטחונית, רפאל תקבל תמלוגים של 10% מההכנסות של הפרויקט. מכל ההודעה הזאת נראה שטורבוג'ן בעיקר משתמשת, לכאורה, בשם של רפאל כדי לקבל קרדיביליות מול מערכת הביטחון וגם השוק, נזכיר כי טורבוג'ן הודיעה שהיא בדרך לנאסד"ק: טורבוג’ן הגישה תשקיף ל-SEC
- אלביט עלתה 2.6%, מדד הביטוח ירד 2.1%; המדדים ננעלו בעליות קלות
- ראלי בת"א: טבע עלתה 2.6%, הבנקים עלו 1.4%, הייפר ועל בד זינקו 16%
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ג'ין טכנולוגיות 6.41% דיווחה שנבחרה כספק יחיד לאספקת תשתית GenAI ארגונית לאחד משלושת גופי הבריאות הגדולים בישראל - לביזפורטל נודע שמדובר בקופת חולים מכבי. ההתקשרות המתוכננת היא לשלוש שנים וכוללת רישיון שימוש בפלטפורמה של החברה לצד שירותי פיתוח, התאמה, הטמעה וליווי מקצועי. נכון לעכשיו אין הזמנת עבודה מחייבת והמהלך כפוף לאישורים פנימיים אצל מכבי - ג׳ין טכנולוגיות תטמיע AI בקופ"ח גדולה - במי מדובר?
משקיע מבצע ניתוח טכני, נוצר ע"י מנדי הניג באמצעות Geminiהדילמה של המשקיעים - הם רוצים לממש מניות, אבל לא רוצים לשלם מס; מה לעשות?
צרות של עשירים - משקיעים רבים סבורים שהשוק עלה מדי ורוצים לממש, אבל אז הם נזכרים במס על רווחים ומתחרטים - למה זו טעות ונאחל לכם לשלם כמה שיותר מסים על רווחים בבורסה
אחרי שנה שבה שוק המניות המקומי רשם עליות חריגות ( שיא מאז 1992) ואחרי שנים שוול סטריט שוברת שיאים, אתם לא תשמעו אנשים שאומרים באמת שזה זמן מצוין להשקיע בבורסות. סליחה, טעות - אתם תקראו מנהלי השקעות, מנכ"לים, אנליסטים שאומרים שהשווקים ימשיכו לעלות, אבל הם לא אומרים את האמת שלהם, ואם כן - הם כנראה לא יודעים מה זה שוק מניות, מה זו מחזוריות ולא בטוח שהם יודעים לתמחר חברות ושווקים. וזה לא שאנחנו מבינים יותר, ממש לא, אלו מספרים, עובדות, זו מתמטיקה פשוטה. ככל שהשווקים עולים התמחור של הפירמות גבוה יותר וזה במבחנים שונים כמו - מכפילי רווח, מכפילי הון ועוד.
ההקדמה הזו חשובה למי שרואה את התחזיות של המומחים. אין באמת מומחים, יש פוזיציה ענקית שמחייבת את המומחה להאמין בעליות - זה הביזנס שלו. הוא חייב להיות אופטימי. מה שכן יש אלו בעלי שליטה שמממשים. שי את זה בלי סוף, ולמי הם מוכרים - לנו. פראיירים כנראה רק מתחלפים. הגופים המוסדיים מקבלים מאיתנו כסף גדול דרך הפרשות לפנסיה, גמל השתלמות ועוד וקונים מניות גם במחירים של פי 2-3 משנה שעברה, גם במכפילי רווח של 40.
ומה אתם באופן ישיר עושים? כלומר בקרנות נאמנות, במניות וכו'? יש כאלו ומסתבר שהם רבים מאוד שאומרים לנו - "השוק יקר, טאואר הגיעה ל-90 דולר מכרתי חצי מהכמות, זינקה ל-100 מכרתי עוד חצי. קניתי באזור 32-33 דולר. אבל עכשיו היא ב-120 דולר. גם לא הרווחתי את העלייה הנוספת וגם שילמתי מס ענק".
בואו נחלק את הדילמה לשתיים: לתזמן את טאואר בשיא - אף אחד לא יכול. לתזמן את המסים - כולם יכולים.
- המשקיע הגדול ביותר של אנבידיה מוכר מניות ב-150 מיליון דולר
- היום שאחרי באפט - מה תעשה ברקשייר עם קופת המזומנים העצומה שלה?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
משקיעים חוששים מ-FOMO, אבל ככל שהשוק עולה, הם משתכנעים למכור. הבעיה שאחרי שהם משתכנעים למכור יש דילמה חדשה. למכור עכשיו ולשם מס? זו היתה שנה מופלאה, אין כמעט ניירות שירדו, התיקים מפוצצים ברווחים וגם במס תיאורטי (מס של 25% על הרווח בעת המימוש). ברגע שתבוצע מכירה, המס התיאורטי יהפוך למס בפועל.
ואז משקיעים רבים אומרים - נחכה כבר לשנה הבאה, ודוחים את העסקה. הכל יכול להית בעתיד - אולי יתברר שהם צדקו, אבל זו חוכמה שבדיעבד.
