בנק ישראל מפרסם הוראות התייעלות לבנקים - פרישה מרצון וצמצום הוצאות

חדווה בר: ההתייעלות תוזיל שירותים". בנקים שיעמדו במתווה יזכו בהקלה בדרישות הלימות ההון

לירן סהר | 28/12/2015 10:04 (9)

בנק ישראל מחמיר את דרישותיו מהבנקים במטרה ליעל ולהוזיל את שירותיהם לאזרח - הפיקוח על הבנקים פרסם היום (ב') טיוטת מכתב הנחיות למערכת הבנקאית, אשר מקנה כלים שיאפשרו לתאגידים הבנקאיים לנקוט בצעדי התייעלות משמעותיים ודורשת מהבנקים לקבוע תכנית התייעלות ארוכת טווח. ההנחיות מעודדות את הבנקים לבצע תהליכי התייעלות משמעותיים באמצעות הגדרת הקלות רגולטוריות, זאת על רקע רמת היעילות הנמוכה שמאפיינת את רוב הבנקים במערכת הבנקאית בישראל בהשוואה לעולם.

המפקחת על הבנקים ד"ר חדוה בר, אמרה: "המטרה היא שהבנקים יבצעו תהליכי התייעלות משמעותיים. תהליכי ההתייעלות יאפשרו לבנקים להוזיל את עלויות השירותים הבנקאיים, בפרט עבור משקי הבית והעסקים הקטנים. ההתייעלות, לצד מכלול הצעדים הננקטים להגברת התחרות, תבטיח מערכת בנקאות יציבה ותחרותית יותר לטובת הלקוחות".

המפקחת הוסיפה: "אנו ערים לקשיים הכרוכים בהתייעלות המערכת ולכן הגדרנו הנחיות חדשות שיאפשרו ביתר קלות ביצוע תכניות פרישה מרצון וצמצום הוצאות, אשר יובילו להתייעלות המשמעותית הנדרשת".

בבנק ישראל מסבירים שסביבת הפעילות הכלכלית, הרגולטורית והטכנולוגית בה פועלת המערכת הבנקאית בישראל, כמו בעולם, עוברת שינויים רבים אשר צפויים להימשך בשנים הקרובות. לדבריהם, השינויים הטכנולוגיים בתחום הפיננסיים משנים את "פונקציית הייצור" של השירותים הבנקאיים, כאשר הלקוחות בעולם ובארץ עוברים לצרוך את השירותים הבנקאיים יותר ויותר באמצעות בנקאות ישירה - אינטרנט, מובייל, ומכשירים בנקאיים אוטומטיים. בנוסף, הטכנולוגיה הזמינה מגבירה כעת ותגביר מאוד בעתיד את שקיפות המידע ללקוחות, את הקלות של קבלת הצעות מתחרות ממספר גופים, ולכן את התחרות בתוך המערכת הבנקאית וגם את התחרות מגופים חוץ-בנקאיים.

"לנוכח מגמות אלו והעובדה כי מדדי ביצוע שונים של המערכת הבנקאית מצביעים על רמת יעילות נמוכה באופן משמעותי של הבנקים בישראל ביחס לעולם, בכוונת הפיקוח על הבנקים לשים דגש על תהליכי התייעלות בשנים הקרובות. תהליכים אלה יכולים להיעשות באמצעות הנהגת תכניות פרישה מרצון של עובדים, וצמצום בהוצאות נוספות".

לפי בנק ישראל, מדיניות הפיקוח בהקשר זה נועדה לתמוך בהורדת העלויות של השירותים הבנקאיים ולהבטיח את יציבותם ארוכת הטווח של הבנקים - "בנקים אשר יבצעו תכניות התייעלות משמעותיות, בהתאם למתווה של ההנחיה, צפויים לראות שיפור ביחסי היעילות שלהם בשנים הקרובות ויוכלו להגדיל את יחסי הלימות ההון שלהם. השיפור ביחסי היעילות, לצד הגברת התחרות שתיווצר באמצעות המהלכים המקודמים היום במשק ועל-ידי בנק ישראל, צפויים לתרום להפחתת מחירי השירותים הבנקאיים למשקי הבית ולעסקים הקטנים.

על פי טיוטת ההנחיות:

על הבנקים לקבוע ולהציג לפיקוח על הבנקים תכנית התייעלות רב שנתית, שתכלול יעדי ביניים מוגדרים היטב, ומעקב ופיקוח אחר יישום התוכנית על ידי דירקטוריון התאגיד הבנקאי. בנוסף, תוגדר מתכונת דיווח לפיקוח בנושא.
הפיקוח ינקוט בצעדים לעידוד תכניות ההתייעלות, הכוללים הקלות בנושא דרישת הלימות ההון לבנקים אשר יגדירו תכנית התייעלות ארוכת טווח משמעותית, והבהרות לגבי הטיפול החשבונאי בתכנית ההתייעלות כאמור.

קיראו עוד ב"שוק ההון"

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

תגובות לכתבה(9):

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

8.
סוס טרויאני-איפה ועדי העובדיםן? (ל"ת)
האשם תמיד 28/12/2015 13:47
הגב לתגובה זו
ציון 28/12/2015 14:17
הגב לתגובה זו
לעזאזל העובדים...
7.
שולמן 28/12/2015 12:11
הגב לתגובה זו
כמקובל ,42 שעות עבודה בשבוע.
6.
ישראל 28/12/2015 12:07
הגב לתגובה זו
יפטרו את כל המנכ"לים של הבנקים ,חדוה תהיה המנכ"לית כללית. כך המטה יקטן ,יהיו פחות משכורות גדולות . ייעול של הפקידים טוב לבנק לא ללקוחות .
5.
דלי גופמן 28/12/2015 11:39
הגב לתגובה זו
גם אם הבנקים יפטרו עובדים, מחיר העמלות לא ירד.........כבר מספר פעמים עשו פרישה מרצון של עובדים אך, השרות ירד העמלות נשארו אותודבר ומשכורות המנהלים מרקיעים עדיין שחקים.........בחו"ל לא משלמים עמלת עובר ושב (22 ש"ח לחודש) בארץ זה עדיין קיים....בחו"ל לא משלמים דמי שמירת ני"ע....... בארץ כן..........צריך לחוקק חוק בו אין עמלות מהסוג שציינתי. בנקים בעולם מרוויחים על הלוואות שהריבית בגינן גבוה יחסית לארץ.......ותיראו איזה יופי הם מרווויחים.......
4.
לצמצם ??? צריך להכפיל מצבת כוח אדם ולתת שירות כמו שצריך (ל"ת)
תום 28/12/2015 11:27
הגב לתגובה זו
3.
מושחתים הבנקים מרויחים מליארדים שרות זבל תת רמה (ל"ת)
תום 28/12/2015 11:26
הגב לתגובה זו
2.
יואב 28/12/2015 10:41
הגב לתגובה זו
חוצפה ישראלית .אם הבנקים צריכים להתייעל ולהפוך את העובדים לסוסי עבודה אז בבנק ישראל שיושבים על משכורות מנופחות ומוצאים המלצות לפיטורים צריך להעיף חצי מבנק ישראל שיושבים ומחחמים כסאות עם אפס תפוקה
1.
monka 28/12/2015 10:33
הגב לתגובה זו
כבר היום יש צמצום במספר הטלרים והפקידים בבנק, כלום הרגשנו הקלה בעמלות ? קדחת. הגיע הזמן שבנק ישראל ידאג לעם בישראל ולא לבנקים.

משקיע מבצע ניתוח טכני, נוצר ע"י מנדי הניג באמצעות Gemini

הדילמה של המשקיעים - הם רוצים לממש מניות, אבל לא רוצים לשלם מס; מה לעשות?

צרות של עשירים - משקיעים רבים סבורים שהשוק עלה מדי ורוצים לממש, אבל אז הם נזכרים במס על רווחים ומתחרטים - למה זו טעות ונאחל לכם לשלם כמה שיותר מסים על רווחים בבורסה

מנדי הניג | 25/12/2025 11:37

נושאים בכתבה משקיע מס

אחרי שנה שבה שוק המניות המקומי רשם עליות חריגות ( שיא מאז 1992) ואחרי שנים שוול סטריט שוברת שיאים, אתם לא תשמעו אנשים שאומרים באמת שזה זמן מצוין להשקיע בבורסות. סליחה, טעות - אתם תקראו מנהלי השקעות, מנכ"לים, אנליסטים שאומרים שהשווקים ימשיכו לעלות, אבל הם לא אומרים את האמת שלהם, ואם כן - הם כנראה לא יודעים מה זה שוק מניות, מה זו מחזוריות ולא בטוח שהם יודעים לתמחר חברות ושווקים. וזה לא שאנחנו מבינים יותר, ממש לא, אלו מספרים, עובדות, זו מתמטיקה פשוטה. ככל שהשווקים עולים התמחור של הפירמות גבוה יותר וזה במבחנים שונים כמו - מכפילי רווח, מכפילי הון ועוד.

ההקדמה הזו חשובה למי שרואה את התחזיות של המומחים. אין באמת מומחים, יש פוזיציה ענקית שמחייבת את המומחה להאמין בעליות - זה הביזנס שלו. הוא חייב להיות אופטימי. מה שכן יש אלו בעלי שליטה שמממשים. שי את זה בלי סוף, ולמי הם מוכרים - לנו. פראיירים כנראה רק מתחלפים. הגופים המוסדיים מקבלים מאיתנו כסף גדול דרך הפרשות לפנסיה, גמל השתלמות ועוד וקונים מניות גם במחירים של פי 2-3 משנה שעברה, גם במכפילי רווח של 40.

ומה אתם באופן ישיר עושים? כלומר בקרנות נאמנות, במניות וכו'? יש כאלו ומסתבר שהם רבים מאוד שאומרים לנו - "השוק יקר, טאואר הגיעה ל-90 דולר מכרתי חצי מהכמות, זינקה ל-100 מכרתי עוד חצי. קניתי באזור 32-33 דולר. אבל עכשיו היא ב-120 דולר. גם לא הרווחתי את העלייה הנוספת וגם שילמתי מס ענק".

בואו נחלק את הדילמה לשתיים: לתזמן את טאואר בשיא - אף אחד לא יכול. לתזמן את המסים - כולם יכולים.

משקיעים חוששים מ-FOMO, אבל ככל שהשוק עולה, הם משתכנעים למכור. הבעיה שאחרי שהם משתכנעים למכור יש דילמה חדשה. למכור עכשיו ולשם מס? זו היתה שנה מופלאה, אין כמעט ניירות שירדו, התיקים מפוצצים ברווחים וגם במס תיאורטי (מס של 25% על הרווח בעת המימוש). ברגע שתבוצע מכירה, המס התיאורטי יהפוך למס בפועל.

ואז משקיעים רבים אומרים - נחכה כבר לשנה הבאה, ודוחים את העסקה. הכל יכול להית בעתיד - אולי יתברר שהם צדקו, אבל זו חוכמה שבדיעבד.

להמשך הכתבה לחץ כאן