המשכנתא מתייקרת: תראו מה מציעים לכם בבנקים השונים
בכמה תתייקר המשכנתא שלנו ומה כדאי לעשות? נגיד בנק ישראל מר סטנלי פישר מעלה את הריבית ל-2.5% ומעמיד את ריבית הפריים על 4%. זאת בהמשך לעליית מדד המחירים לצרכן אשר עלה ב-0.2%.
הפריים זוהי הריבית שנקבעת על ידי הבנקים כריבית הבסיס לחישוב הלוואות, אשראי ופקדונות. אחד ממסלולי המשכנתא זהו מסלול הפריים אשר משתנה פעם בחודש בהתאם להודעת נגיד בנק ישראל מר סטנלי פישר.
מספטמבר 2009 ועד היום עלתה הריבית ב-2% והעלתה את העלות של המשכנתא בכ-600 שקל נוספים לחודש. ריבית בנק ישראל משפיעה באופן ישיר על ההחזר החודשי לנוטלי משכנתא במסלול פריים ומעלה להם את הריבית מדי חודש על פי פרסום של בנק ישראל. גל העליות בשוק הנדל"ן ופחד מעליית הדולר, גרמו לבנק ישראל להעלות את הריבית. שוק הדיור ממשיך במגמת עלייה ואיתו גם הביקושים למשכנתאות.
התחלופה הטובה ביותר כיום, היא הריבית הקבועה הלא צמודה אשר שומרת על החזר חודשי יציב וקבוע לאורך כל התקופה ללא שינוי של מדד או עלייה של ריבית. מסלול הריבית הקבועה הלא צמודה, ניתן כמעט בכל הבנקים למשכנתאות ומוריד את רמת הסיכון של נוטל המשכנתא. ההחזר החודשי נשאר קבוע ללא הפתעות ובכך לוקח המשכנתא יודע בדיוק מהו ההחזר שלו לאורך כל חיי המשכנתא.
בנוסף, המסלולים הצמודים למדד מאוד נמוכים כיום והריבית עומדת על פחות מ-3% לשנה לריבית קבועה אשר צמודה למדד לתקופה של 20 שנים. נכון להיום, כמחצית מהמשכנתאות החדשות נלקחות במסלול אשר צמוד לפריים ומתייקרות בהתאם לעליית הריבית של בנק ישראל. מסלולי המשכנתא השונים מאפשרים לחסוך עשרות אלפי שקלים במסלולים אשר לא מתייקרים ויציבים לאורך תקופה ארוכה
ישנם הרבה מאוד מבצעי משכנתא של הבנקים השונים שכדאי לבדוק
הבנקים למשכנתאות יוצאים במבצעים ללוקחי משכנתא חדשה או לכאלו המבצעים מחזור משכנתא ומשנים את תנאי המשכנתא שלהם. יש לבדוק היטב בכל בנק האם הוא מתנה זאת בפתיחת חשבון עובר ושב או בתנאי אחר.
להלן מספר מבצעים עדכניים מהבנקים השונים:
- בנק איגוד יצא במבצע של משכנתא בתנאים מועדפים בריבית של 0.99%קבועה צמודה ל-9 שנים. מדובר על סכום של 100,000 שקל מתוך המשכנתא ויש לבדוק היטב את שאר המסלולים אשר הבנק מעניק.
- בנק דיסקונט יצא במבצע מיוחד לנוטלי משכנתא אשר מעבירים משכורת בריביות נמוכות מאוד אשר עומדות על פריים 1- וכן ריבית משתנה כל 5 שנים ב-1.71%. בהחלט ריביות נמוכות אך דורש להעביר חשבון.
- בנק הפועלים ממשיך את המבצע "משכנתא מסובסדת" ללקוחות הבנק ומציעה הטבה בריבית על פי גובה ההכנסה ונתונים נוספים. מדובר בריבית חצי קבועה אשר עומדת על כ-2.81%. לא כל כך כדאי וניתן לקבל כבר ריבית קבועה לאותה תקופה.
- בנק לאומי במסלול ייחודי שצמוד למק"מ ומשתנה פעם בשנה ולא צמוד למדד. מדובר בהחלט במסלול טוב אשר משתנה פעם בשנה אך עדיין יותר יקר ממסלול הפריים.
- בנק טפחות מציע מסלול של ריבית קבועה לא צמודה ל-20 שנים 5.4%. זוהי ריבית מצויינת אשר לא משתנה ולא צמודה.
כאשר בוחרים מסלול משכנתא או סוג של הצמדה, חשוב לבדוק את השינוי של ההחזר החודשי וכמה נחזיר במקרה והמשכנתא שלנו משתנה. יש לבדוק את האותיות הקטנות, מדובר בסכומים גבוהים אשר יכולים להשפיע על ההחזר החודשי שלנו.
**הכותב הינו מאיר וידר, יועץ משכנתאות ומנכ"ל של חברת וידר משכנתאות
- 7.משקנתה בריבית פריים 23/02/2011 08:36הגב לתגובה זוליפני שנתיים וחצי לקחתי משקנתה לקניית 3 חדרים בראשל" צ 90% מימון. סכום שלקחתי הוא 730 ועוד 30 ל EMI . לקחתי 80% בפררים ו 20% ריבית משתנה כל שנה. תקופת תשלומים 30 שנה הים אני משלם 2997 תשלום אחרון ולפני שנתיים 3457 . אם היתי שוחר אותה היום היתי משלם 4100 לפחות. אזי תעשו חשבון פשוט- 1) פריים יותר משתלם- אפילו אם יעלה ל עוד 3% 2) למרבעה הצער קניית דירה בישראל זה הרבה יותר משתלם מלשחור דירה.
- דינה 23/02/2011 09:08הגב לתגובה זודירה 3 חדרים בראשון 4100???? מה פתאום? אפילו לא חדשה. דירה ישנה באיזור טוב במרכז העיר היום תעלה בסביבות 3000-3500 שח וגם זה ניתן להוריד.
- 6.תחמנוביץ 23/02/2011 07:04הגב לתגובה זואו הכותב עצמו
- עמרי 23/02/2011 10:45הגב לתגובה זוכתבה יפה
- 5.יוסי 22/02/2011 23:25הגב לתגובה זוכמה שטיות במאמר אחד רצוף כל כך הרבה טעויות, וידר הוא חובבן, זורק מספרים ללאביסוס , אני מאוד מקווה שיועצי משכנתאות אחרים עושים עבודה טובה יותר
- 4.כתבה יפה (ל"ת)עמרי 22/02/2011 18:01הגב לתגובה זו
- 3.יעל 22/02/2011 17:12הגב לתגובה זונעזרתי פעם בשירותי וידר למשכנתאות בלקיחת משכנתא חסכתם לי המון זמן וכסף! מודה לכם, וממליצה מקרב לב!
- 2.משכנתא נהדרת 22/02/2011 16:57הגב לתגובה זותודה רבה מאיר וידר עזרת לי מאוד לעשות סדר במה שקורה בשוק המשכנתאות
- 1.לא ידוע 22/02/2011 16:16הגב לתגובה זולי זה העלה את המשכנתא בכ-1000 ש" ח כמעט מניין אתה מסיק שזה העלה את העלות של המשכנתא ב-600 ש" ח? מסלול הפריים גם במתכונתו הנוכחית זול יותר מכל מסלול אחר המוצע בשוק המשכנתאות
בשורה למורים - כל מורה יקבל בממוצע 14 אלף שקל; על הפשרה בין המדינה לקרנות ההשתלמות של המורים
עודפים שהצטברו בקרן ההשתלמות של המורים ינותבו להשקעה בתשתיות חינוך ובתי ספר ותשלומים למורים העמיתים בקרן (וגם ליורשיהם)
למי שייך הכסף? בקרנות ההשתלמות של המורים הצטברו סכומי עתק שהיו מעבר להפרשות השוטפות למורים. המורים אמרו "זה שלנו". המדינה אמרה - "זה שלנו". נקבעה פשרה. המורים יקבלו בממוצע כ-14 אלף שקל.
ההסכם הזה נחתם לאחר הליך משפטי ממושך, והוא נוגע לחלוקת העודף הכספי שנצבר בקרנות ההשתלמות של הסתדרות המורים. המתווה גובש בשיתוף עם החשב הכללי, הלשכה המשפטית והממונה על השכר במשרד האוצר, פרקליטות המדינה- היחידה לאכיפה אזרחית ופרקליטות מחוז תל-אביב, רשות שוק ההון, הסתדרות המורים והקרנות, והובא לאישור בית הדין האזורי לעבודה בת"א-יפו.
בשנת 2022 הוגשה על ידי פרקליטות המדינה תביעה נגד קרנות ההשתלמות של הסתדרות המורים במסגרתה נדרשו הקרנות להשיב סך של כ-2 מיליארד שקל לקופה הציבורית. בזמנו האשים משרד האוצר כי קרנות ההשתלמות של המורים "התעשרו שלא כדין על חשבון הציבור." התביעה הזו הגיעה לאחר שהקרנות צברו 3 מיליארד שקלים משנת 1955 שנחשבים עודפים כאשר ההסתדרות תכננה לחלקו ל-165 אלף מורים בסכום של 12 אלף שקלים. כעת הגיעו הצדדים להסדר פשרה שבמסגרתו יועברו למדינה 1.05 מיליארד שקל בגין רכישת זכויות העבר, אשר ישמשו בין היתר לשיקום מערכת החינוך באזורים שנפגעו במלחמת "חרבות ברזל", וכן לקיום הכשרות ופעולות אחרות לצורך שיפור מעמדם של עובדי ההוראה. סכום של כ-2.25 מיליארד שקל יחולק ל-165 אלף עמיתי הקרנות הזכאים וליורשיהם. כמו כן, יחלו הקרנות לרכוש זכויות פנסיה תקציבית לעובדי הוראה היוצאים לשבתון החל משנת הלימודים תשפ״ג (2022-2023) ואילך.
קריאה מעניינת: השכר האמיתי של המורים בישראל: לא נמוך כמו שנדמה לכם
- המדריך המלא למציאת מורה פרטי (שבאמת יעזור לילד שלכם)
- פער של 30% בשכר, 60% עזבו את העבודה: דוח השכר במערכת החינוך
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
חלוקת הכספים תיעשה באופן ממוכן לחשבונות העמיתים או באמצעי תשלום דיגיטליים, בהתאם לנהלים שאושרו על ידי רשות שוק ההון. במקביל, הוחלט לשמור על כרית ביטחון אקטוארית של 4% לפחות, לטובת יציבות הקרנות ורווחת העמיתים בעתיד.
בשורה למורים - כל מורה יקבל בממוצע 14 אלף שקל; על הפשרה בין המדינה לקרנות ההשתלמות של המורים
עודפים שהצטברו בקרן ההשתלמות של המורים ינותבו להשקעה בתשתיות חינוך ובתי ספר ותשלומים למורים העמיתים בקרן (וגם ליורשיהם)
למי שייך הכסף? בקרנות ההשתלמות של המורים הצטברו סכומי עתק שהיו מעבר להפרשות השוטפות למורים. המורים אמרו "זה שלנו". המדינה אמרה - "זה שלנו". נקבעה פשרה. המורים יקבלו בממוצע כ-14 אלף שקל.
ההסכם הזה נחתם לאחר הליך משפטי ממושך, והוא נוגע לחלוקת העודף הכספי שנצבר בקרנות ההשתלמות של הסתדרות המורים. המתווה גובש בשיתוף עם החשב הכללי, הלשכה המשפטית והממונה על השכר במשרד האוצר, פרקליטות המדינה- היחידה לאכיפה אזרחית ופרקליטות מחוז תל-אביב, רשות שוק ההון, הסתדרות המורים והקרנות, והובא לאישור בית הדין האזורי לעבודה בת"א-יפו.
בשנת 2022 הוגשה על ידי פרקליטות המדינה תביעה נגד קרנות ההשתלמות של הסתדרות המורים במסגרתה נדרשו הקרנות להשיב סך של כ-2 מיליארד שקל לקופה הציבורית. בזמנו האשים משרד האוצר כי קרנות ההשתלמות של המורים "התעשרו שלא כדין על חשבון הציבור." התביעה הזו הגיעה לאחר שהקרנות צברו 3 מיליארד שקלים משנת 1955 שנחשבים עודפים כאשר ההסתדרות תכננה לחלקו ל-165 אלף מורים בסכום של 12 אלף שקלים. כעת הגיעו הצדדים להסדר פשרה שבמסגרתו יועברו למדינה 1.05 מיליארד שקל בגין רכישת זכויות העבר, אשר ישמשו בין היתר לשיקום מערכת החינוך באזורים שנפגעו במלחמת "חרבות ברזל", וכן לקיום הכשרות ופעולות אחרות לצורך שיפור מעמדם של עובדי ההוראה. סכום של כ-2.25 מיליארד שקל יחולק ל-165 אלף עמיתי הקרנות הזכאים וליורשיהם. כמו כן, יחלו הקרנות לרכוש זכויות פנסיה תקציבית לעובדי הוראה היוצאים לשבתון החל משנת הלימודים תשפ״ג (2022-2023) ואילך.
קריאה מעניינת: השכר האמיתי של המורים בישראל: לא נמוך כמו שנדמה לכם
- המדריך המלא למציאת מורה פרטי (שבאמת יעזור לילד שלכם)
- פער של 30% בשכר, 60% עזבו את העבודה: דוח השכר במערכת החינוך
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
חלוקת הכספים תיעשה באופן ממוכן לחשבונות העמיתים או באמצעי תשלום דיגיטליים, בהתאם לנהלים שאושרו על ידי רשות שוק ההון. במקביל, הוחלט לשמור על כרית ביטחון אקטוארית של 4% לפחות, לטובת יציבות הקרנות ורווחת העמיתים בעתיד.
