איגוד הבנקים: "אין בעיית הון בבנקים, תוכנית האוצר נועדה לפתור את שיתוק האשראי החוץ בנקאי"
"מצבה של המערכת הבנקאית בישראל טוב מאוד מבחינת ההון העצמי, שעומד בכל הקריטריונים שהוצבו על ידי מפקחיה", כך אומר משה פרל, מנכ"ל איגוד הבנקים, בתגובה לתוכנית הסיוע של משרד האוצר לשוק ההון.
פרל מבהיר, כי הלימות ההון של הבנקים בישראל, המבטאת את כרית הביטחון של הבנקים מול האשראי שהם נותנים, נמצאת ברמה גבוהה משמעותית מהדרישה הרשמית של הפיקוח על הבנקים, ומוסיף: "תוכנית האוצר אינה באה כדי לפתור כל בעיית הון במערכת הבנקאית, אלא כדי לסייע במצוקת האשראי שפוקדת את המשק בגלל שיתוק מערכת האשראי החוץ בנקאי".
לדברי שרגא ברוש, נשיא התאחדות התעשיינים, תוכנית האוצר מתמודדת באומץ עם הבעיות המרכזיות של שוק ההון ועשויה להחזיר את אמון המשקיעים ביציבותו של המשק.
"מבחנה האמיתי של התוכנית להתערבות בשוק ההון יהיה בזמינות מצאי האשראי הבנקאי והחוץ בנקאי למגזר העסקי. אחת הבעיות המרכזיות במשק הנה הגישה לאשראי. לנוכח הניסיון העולמי, לפיו ערבויות מדינה לבנקים לא סייעו בהגדלת האשראי, יש לבנות מנגנון יעיל שיוודא כי הכספים שהמדינה מעמידה יחלחלו במהירות דרך הבנקים למגזר העסקי", ציין ברוש וקרא לשר האוצר לזמן את ראשי הבנקים והמגזר העסקי כדי לבנות מנגנון משותף שיוודא אשראי זמין למגזר העסקי.
ברוש ציין כי כי הזמן הוא אלמנט קריטי בכל תוכנית כלכלית- "פעולות הממשל לא נמדדות בשבועות אלא בשעות, יש להאיץ את ביצוע ההחלטות שהתקבלו כדי שגלגלי המשק לא ייזונו רק מכותרות של תוכניות אלא מצעדים ממשיים שיורגשו בשטח. יש לחזק את תוכנית האוצר להאצת הצמיחה תוך שיפור מיידי של הסביבה העסקית בישראל, כולל חיזוק תמריצי ההשקעה, הקפאת עלויות ושינויים רגולטוריים ומתן פתרונות מיידיים לעידוד התעסוקה ולמניעת פיטורין".
לדברי אוריאל לין, נשיא איגוד לשכות המסחר, "תוכנית האוצר להתערבות בשוק ההון היא בכללותה תוכנית טובה, המטפלת בצורה מערכתית במוקדי תורפה, ובהרחבת מצאי האשראי במשק. יחד עם זאת, היא נעדרת התייחסות ספציפית למצוקת האשראי של העסקים הקטנים והבינוניים".
לדברי לין יש ליישם במהירות את החלטת האוצר להקים קרן הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה בתנאים אטרקטיביים כדי לצמצם את הנזק שנגרם למגזר העסקי ולהאט את הגידול בשיעורי האבטלה.
לין מציע כי עד שתוכנית ההאצה והתוכנית הנוכחית ישפיעו ישירות על תזרים המזומנים של החברות העסקיות, יינקטו בתקופת מעבר של שלושה חודשים שלושה צעדים: דחייה ב-3 חודשים של תשלומי המעסיק לביטוח לאומי, שינוי בקריטריונים לתשלומי מקדמות למס הכנסה על בסיס דיווחים שוטפים של שנת 2008 ותשלום מע"מ על בסיס מזומן לעסקים קטנים ובינוניים ללא מגבלת סף.
"האיזון שנקבע בין המערכת הבנקאית למערכת החוץ הבנקאית אכן חשוב. כידוע, כלל היקף האשראי של המגזר העסקי מגיע ל-741 מיליון שקלים, כאשר 51% ממומן על-ידי המערכת הבנקאית.
לדברי לין, אין ספק כי האפשרות של מיחזור חובות כנגד איגרות חוב שהונפקו תשמש מטריית בטחון נוספת לאלה המחזיקים כיום באג"חים שונים. "פעולה זו תשפיע ישירות על הביטחון של כלל הציבור וגם תחזק את הגופים הפיננסיים המוסדיים, קרנות הפנסיה וקופות הגמל שחלק מאחזקותיהם באג"חים".
לין הוסיף כי, קשה להעריך כיום את ההשפעה של ההקלות במיסוי, שכן, תוכנית המיסוי ממוקדת בפרוזדור צר מאוד, ונועדה לעודד הזרמת הון מחו"ל אל ישראל, באמצעות פטורים ממסים באחזקות של חברות ישראליות בחברות זרות.
