צרות נוספות בעולם הקריפטו. אחרי ש-FTX, הבורסה השנייה בעולם קרסה והיזם שעומד מאחוריה, סם בנקמן פריד, נעצר בחשד להונאה, הבורסה המובילה בעולם - בייננס, תחת מתקפת מימושים. חוסר האמון שנוצר בעקבות המעצר והחשדות הכבדים בהמשך להמון סימני שאלה בנוגע לקריסת FTX, הביאו משקיעים רבים למכור את המטבעות הדיגיטליים שלהם ולהיפגש עם מזומנים. ביממה האחרונה מומשו מטבעות בשווי של 2 מיליארד דולר. בייננס מתקשה לעכל מכירות בסכומים כאלו ובמהלך היום היא הכריזה כי היא עוצרת זמנית את המשיכות של המטבע  USDC בשל מסחר תנודתי ובעיות טכניות שנובעות מהחלפת מטבעות ומכך שהמשיכות שהתבקשו היו מבנקים בארה"ב שעדיין לא נפתחו. בייננס יכולה להתמודד עם משיכות של 2 מיליארד דולר, אבל אם זה יימשך תהיה בעיה. היא צריכה במקביל למשיכות האלו לייצר אצלה רמת נזילות גבוהה ואף אחד לא באמת יודע מה מצבה הפיננסי. בייננס התחזקה מקריסת FTX, והיא ומנהליה משדרים עסקים טובים ומבטלים את הספקות בנוגע לבעיות פיננסיות-תזרימיות. החברה מצייצת מסמכים לכאורה שמוכיחים את גובה היתרות הנזילות שלה ואת יציבות המאזן. אבל, השאלה עד כמה הנתונים האלו מספרים את הסיפור ומספקים תמונה מלאה. כדי לדעת מה מצבה הפיננסי של הבורסה צריך לקבל את מלוא דוחותיה. לטענת מנהליה, בייננס מחזיקה בביטקוין בשווי גבוה משווי פיקדונות הלקוחות, כך שלכאורה אין להם ממה לחשוש.  בינתיים המשיכות ביממה האחרונה מצטרפות למשיכות בימים קוטדמים כך שבסה"כ נמשכו בשבעה ימים - 3.7 מיליארד דולר. במקביל, גם המטבע של בייננס עצמה BNB נפל ב-7%,  הנהלת בייננס הגיבה לתקשורת האמריקאית -  "אנשים מושכים ומפקידים כספים מהפלטפרומה שלנו בכל יום בשל מגוון של סיבות ושיקולים. נכסי המשתמשים בבייננס מגובים ברמה של 1:1, ומבנה ההון של החברה לא נשען על חוב. תמיד יש לנו יותר כסף ממה שצריך כדי לקיים את הבקשות למשיכות".   עצירה של משיכות במטבע מסוים זה בהחלט לא סימן טוב. נזכיר שזה קרה לחברת צלזיוס שקרסה תקופה קצרה אחרי שעצרה משיכות וטענה שמדובר בבעיה נקודתית. כך או אחרת, היקף הנכסים של המשתמשים בבייננס מגיע לפי ההערכות ל-60 מיליארד דולר. משיכות של 2 מיליארד דולר ביום הם מאוד משמעותיות, ונראה כי הימים הקרובים יהיו מבחן חשוב לחברה ולהנהלתה.   האמון שבבסיס המסחר בקריפטו הקריפטו מתבסס על אמון בין המשתמשים, אמון שאפשר להחליף את המערכת הפיננסית 'המושחתת' זו ש'נשלטת על ידי המדינות ובעלי ההון' בידי "העם" או "האנשים הפשוטים". זו אמונה נחמדה, אבל המערכות הקיימות לא רקובות כפי שמנסים להציג אותן תומכי הקריפטו. האמת היא שהן הרבה יותר טובות ואמינות מאשר מערכות כביכול מבוזרות לחלוטין כמו קריפטו - כאשר בעולם המטבעות הדיגיטליים אתם לא באמת יודעים מי עומד נגדכם בצד השני. עולם הקריפטו צעיר וכבר נרשמים בו אין ספור הונאות, גניבות, פריצות למערכות של משתמשים, האקינג ופישינג או אפילו סתם סכנה פשוטה של אובדן הסיסמה ל'ארנק' הקריפטו שלכם. ואז - הלך הכסף. בעולם האמיתי יש לכם 'אבא ואמא', יש בעל בית, יש למי לפנות אם יש בעיה עם הכסף. בעולם הקריפטו - לא. מנהלי בייננס חשודים בעבירות פליליות הצרות בייננס אומנם החריפו עם המשיכות, אבל הם עלו לפני השטח בשבוע שעבר. אז, בייננס ומנהליה בהם המנכ"ל צ'אנגפנג זאו נחשדו באי ציות לחוקים ולסנקציות להלבנת הון בארה"ב. מסתבר שהחקירה החלה כבר ב-2018 ולפחות חצי מהתובעים הפדרליים המעורבים בתיק מאמינים שהראיות שכבר נאספו מצדיקות הגשת אישומים פליליים נגד מנהלים בודדים, כולל המייסד צ'אנגפנג זאו. "כפי שדווח בהרחבה, הרגולטורים עורכים סקירה גורפת של כל חברת קריפטו", אמרו בבייננס, "התעשייה המתהווה גדלה ואנחנו נדרשים לאבטחה ולעמידה בדרישות באמצעות השקעות גדולות בצוות שלנו, כמו גם הכלים והטכנולוגיה שאנו משתמשים בהם כדי לזהות ולהרתיע פעילות בלתי חוקית". בחקירה מעורבים תובעים משלוש מחלקות משרד המשפטים: מדור הלבנת הון ושחזור נכסים, המכונה MLARS, משרד הפרקליטות של ארה"ב עבור המחוז המערבי של וושינגטון בסיאטל והצוות הלאומי לאכיפת מטבעות קריפטו. תקנות משרד המשפטים אומרות שאישומים של הלבנת הון נגד מוסד פיננסי חייבים להיות מאושרים על ידי ראש ה-MLARS. בכירים משני המשרדים האחרים, יחד עם פקידי משקד המשפטים בדרגים גבוהים יותר, יצטרכו גם הם לחתום על כל פעולה נגד ביינאנס.