איפה תקבלו את הריבית החודשית הטובה ביותר?
בנק הפועלים מוביל עם תשואה של 3.36% לפיקדון חודשי; אחריו נמצא הבנק הבינלאומי עם תשואה ממוצעת על פיקדונות לחודש של 2.82%, מי בתחתית הרשימה?
פקדונות מנתוני בנק ישראל עולה כי הריבית הממוצעת על הפיקדונות בבנקים לחודש היא 2.68%. מבין הבנקים הגדולים בישראל בנק פועלים מוביל עם ריבית ממוצעת של 3.36% לפיקדון חודשי, הבינלאומי עם 2.82%, דיסקונט ומזרחי עם 2.58%, 2.29% בהתאמה, ונועל את הרשימה בנק לאומי עם ריבית זעומה של 1.38%, בפער משמעותי משאר הבנקים.
במבט יותר כולל, ניתן לראות כי בנק ירושלים מציע ריבית חודשית של 3.47%, זה קצת מטעה כי לרוב לא מנוהלים בבנק חשבונות עו"ש, ובדרך כלל הלקוחות מעדיפים לנהל את חשבונות העו"ש והפיקדונות תחת קורת גג אחת, עם זאת, הריבית הזו בהחלט יכולה לשמש כקלף מיקוח עם הבנקים על הריביות שאתם מקבלים. קצת מעל בנק ירושלים נמצא בנק מרכנתיל עם ריבית של 3.71%.
למרות שבנק הפועלים עם ריבית ממוצעת גבוהה ביחס לשאר הבנקים הגדולים, במבט על הריבית החציונית ניתן לראות כי מחצית מלקוחות בנק פועלים מקבלים ריבית של 1% ומטה לפיקדון חודשי. כזכור הריבית החציונית יותר מייצגת את הריבית בבנקים מכיוון שהיא מציגה את הריבית שחצי מהלקוחות מקבלים מעליה וחצי מתחתיה. בפועלים נראה שהפער הוא די גדול, בהשוואה לריבית הממוצעת שהבנק מציע.
- למה לשים כסף בפיקדון? הנה אלטרנטיבה מעניינת
- ביט רוצה שתשאירו את הכסף אצלה: פיקדון חדש בריבית של 4% לשנה
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
מבין הבנקים הגדולים, בנק מזרחי בולט עם ריבית חציונית של 1.87%, דיסקונט עם 1.5%, הבינלאומי עם 1.46% ולאומי שוב בתחתית, עם ריבית חציונית מבזה של 0.25%. כלומר חצי מלקוחות הבנק מקבלים ריבית נמוכה מזו.
גם כאן, בנק ירושלים מציג ריבית גבוהה יחסית ביחס לבנקים הגדולים, כאשר מחצית מהלקוחות מקבלים ריבית חודשית של 3%, והשאר מתחת ל-3%.
לאחרונה ועדת הכלכלה אישרה לקריאה ראשונה הצעת חוק חדשה שמטרתה ליידע את לקוחות הבנקים על יתרות גבוהות בחשבונות העובר ושב (עו"ש) שלהם.
זה צעד חשוב, בעוד שהבנקים גורפים סכומי עתק מדי רבעון, הלקוחות מקבלים ריבית זעומה ואף אפסית על היתרה בעו"ש. ההצעה מחייבת את הבנקים לעדכן לקוחות על יתרת זכות בעו"ש העולה על 15 אלף שקלים למשך רבעון אחד לפחות, ולהציע חלופות להשקעה בכספים. זו הצעה מבורכת ומאוד
ייתכן שהפעם יש את היכולות להעביר את החוק הזה שמשמעותו פשוטה - יותר רווחה לציבור, פחות רווחים לבנקים.
- היום בבורסה: הכיוון של מניות הביטוח, דוח חלש למיטרוניקס ועל ההנפקות החדשות
- אביליה מתכוננת להנפקה בשווי 570 מיליון שקל: רוב הכספים יפרעו חובות וערבויות לבעלים
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- אלפרד אקירוב: "אני עובד מהבוקר עד הלילה. זו לא עבודה קשה,...
יתרות העו"ש של הציבור בבנקים מגיעות לכ-230 מיליארד שקל. הכסף הזה כמעט ואינו מניב תשואה, ונשאר "רדום" במקום לעבוד לטובת הציבור. באמצעות
החוק, מקווים המחוקקים להניע לקוחות להעביר כספים לאפיקים משתלמים יותר, ולהעלות את המודעות הפיננסית בקרב הציבור.
ריבית קבועה או משתנה?
ראשית, ריבית קבועה כשמה כן היא, היא קבועה ומובטחת לאורך תקופת הזמן אותה בחרתם לנעול את הכסף בפיקדון, בשונה מריבית משתנה, שיכולה להשתנות בהתאם לריבית בנק ישראל ובכך להשפיע על התשואה הפוטנציאלית שלכם. מהנתונים עולה כי מבין הבנקים הגדולים, בנק פועלים מוביל בפיקדונות בריבית משתנה לחודש, עם ריבית ממוצעת של 3.34%, דיסקונט במקום השני עם 3.09%, לאומי שוב בולט בתחתית עם ריבית ממוצעת של 0.72%. הממוצע בין כל הבנקים עומד על 2.92%. בבנקים הקטנים יותר בולטים בנק וואן זירו עם ריבית של 4%, ובנק ירושלים 3.63%.
העלייה בחוסר הוודאות הביטחונית והפוליטית מעלה סיכון לצמיחה במשק.
במידה ותתרחש הרעה מחודשת בפעילות הכלכלית, לממשלה יש פחות כלים להתמודדות איתה. חוסר הודאות עשוי להשפיע על מתווה הורדות הריבית של בנק ישראל וכפועל יוצא על הריבית שאנחנו מקבלים בפיקדונות. לכן, לקוח שבוחר בפיקדון עם ריבית משתנה צריך להיות ער לאפשרות שהריבית תשתנה
בהתאם להחלטת בנק ישראל.
ריבית משתנה ממוצעת
במבט על הנתונים של הריבית החציונית בפיקדון חודשי בריבית משתנה, עולה כי בנק לאומי שוב בולט לרעה עם ריבית נמוכה ביותר של 0.25%, כלומר מחצית מלקוחות הבנק מקבלים מעל ומחציתם מתחת. שוב, כדאי להזכיר כי זו ריבית משתנה, שיכולה להשתנות בהתאם להחלטת בנק ישראל, הריבית הזו עשויה להיות יותר רלוונטית למי שמעוניין לנעול את כספו לתקופת זמן ארוכה יותר וצופה כי הריבית לא תרד בקרוב.
בנק דיסקונט בולט עם ריבית חציונית של 1.5%, הבינלאומי עם 1.41%, ופועלים עם 1.25%. מעניין לראות כי בנק וואן זירו ובנק ירושלים מציעות למחצית מהלקוחות ריבית חודשית גבוהה מ-4% בפער משמעותי משאר הבנקים.
ריבית חציונית (משתנה)
.
.
- 3.הראל 29/03/2025 07:00הגב לתגובה זולמה לא ציינתם את זה ובשנתי נותנים 4.5
- 2.אנונימי 28/03/2025 05:47הגב לתגובה זוהריביות הטובות מוצעות רק לאנשים עם כסף אם אתה מפקיד סכום קטן הריביות עלובות.בשנה שעברה כמעט הציעו 5 אחוז השנה אם תקבל 4 הרווחת
- 1.מושון 27/03/2025 16:39הגב לתגובה זואני לא יודע על מה אתם מדברים אני מקבל 4.5% ריבית על הפיקדון בלאומי
קבוצת לוזון: הרווח התפעולי ב-79 מיליון שקל והרווח הנקי הסתכם בכ-72 מיליון שקל
הכנסות הקבוצה (ממכירות בנינים, קרקעות וביצוע עבודות) הסתכמו ברבעון לכ- 198 מיליון שקל, בהשוואה לכ-164 מיליון שקל ברבעון מקביל; הרווח הנקי הסתכם לכ-72 מיליון שקל, לעומת הפסד של כ-5 מיליון שקל בתקופה המקבילה
לוזון קבוצת עמוס לוזון יזמות ואנרגיה, לוזון קבוצה 0% הפועלת בישראל ובפולין, עוסקת בייזום נדל"ן למגורים באמצעות לוזון רונסון, בביצוע עבודות גמר ופתרונות לחללים משותפים באמצעות רום גבס ואינווייט, בהפעלת תחנת הכוח דוראד ובפעילות תיווך ומתן אשראי באמצעות טריא ישראל, מפרסמת את תוצאות הרבעון השלישי ואת תוצאות תשעת החודשים הראשונים של השנה.
הכנסות הקבוצה ברבעון גדלו בכ-20% והסתכמו בכ-198 מיליון שקל, לעומת 164 מיליון שקל ברבעון השלישי של 2024. הרווח הגולמי הגיע ל-33 מיליון שקל, לעומת 20 מיליון שקל ברבעון המקביל. הרווח התפעולי ברבעון זינק כמעט פי 7 לכ-79 מיליון שקל, לעומת 10 מיליון שקל אשתקד, בין היתר בעקבות רווח של כ-56 מיליון שקל שנבע מעלייה באחזקות החברה בדוראד. הרווח הנקי לרבעון הסתכם ב-72 מיליון שקל, לעומת הפסד של 5 מיליון שקל אשתקד. הרווח הכולל לרבעון עמד על 59 מיליון שקל, בהשוואה ל-15 מיליון שקל ברבעון המקביל.
הכנסות הקבוצה בתשעת החודשים הסתכמו בכ-671 מיליון שקל, לעומת 601 מיליון שקל בתקופה המקבילה ב־2024. הרווח הגולמי לתקופה עלה ל־137 מיליון שקל, לעומת 124 מיליון שקל אשתקד. הרווח התפעולי הגיע ל־137 מיליון שקל, לעומת 57 מיליון שקל בתקופה המקבילה. הרווח הנקי עמד על 108 מיליון שקל, לעומת הפסד של 13 מיליון שקל בתקופה המקבילה. הרווח הכולל בתקופה עלה ל־118 מיליון שקל, לעומת 14 מיליון שקל בתשעת החודשים הראשונים של 2024.
מהלכים עסקיים בתקופה האחרונה
בפברואר השלימה הקבוצה את רכישת 90% מפרויקט פינוי-בינוי בבת ים. בחודשים פברואר ומרץ זכתה לוזון רונסון יחד עם שותפותיה בשני מכרזים לרכישת מקרקעין במתחם שדה דב בתל אביב. במחצית הראשונה של השנה החל שיווק יחידות הדיור בפרויקטים נחלת יהודה בראשון לציון ונווה סביון באור יהודה. ביולי 2025 קיבלה הקבוצה היתר בנייה מלא לשלב הראשון בפרויקט נווה סביון וכן חתמה על הסכם ליווי פיננסי עם תאגיד חוץ־בנקאי וחברת ביטוח למימון הקמת השלב הראשון.
- דוראד יוצאת לדרך עם תחנת הכוח השנייה: הדירקטוריון אישר את הקמת "דוראד 2"
- תחרות בתחום המשכנתאות - שחר אושרי יו"ר Now-On בראיון על השוק, הלקוחות, והפוטנציאל
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
במקביל, השלימה שותפות אלומיי-לוזון אנרגיה ביולי את רכישת 15% נוספים ממניות דוראד תמורת כ־418 מיליון שקל, מתוכם 209 מיליון שקל חלקה של הקבוצה. בעקבות המהלך מחזיקה השותפות ב-33.75% ממניות דוראד.
הבורסה לניירות ערך בתל אביב, צילום: מנדי הניגהיום בבורסה: הכיוון של מניות הביטוח, דוח חלש למיטרוניקס ועל ההנפקות החדשות
זהירות מהנפקות - תזכורת מ-2021 ומה קרה בנובמבר בחסכונות שלכם?
לאן הולכות מניות הביטוח? אחרי רווח שיא, הרגולטור עשוי להפוך את המגמה
חברות הביטוח הציגו עלייה חדה ברווחים מתחילת השנה, אבל, הרגולטור שנרדם בשנים האחרונות מלהתערב בשוק וגרם לרווחים עצומים לחברות הביטוח על חשבון המבוטחים והחוסכים, התעורר. הוא מתחיל בתחום ביטוחי הרכב, אבל מסביר שהשוק לא תחרותי במקומות נוספים.
שש חברות הביטוח הגדולות - הפניקס, הראל, מגדל, כלל, מנורה ואיילון סיכמו את תשעת החודשים הראשונים ברווח של 9.6 מיליארד שקל ב-36% מעל הרווח בתקופה המקבילה. מניות הביטוח זינקו גם בשנה האחרונה - מעל 100% כשבשנתיים הן הוסיפו מעל 200%. השאלה אם זה ימשיך, ונתחיל בתוצאות ובסיבות לשיפור ברווחים. הרווחים הגבוהים הושפעו בין היתר מעליות בשוק ההון, שהוסיפו בזכות רווחי נוסטרו, דמי ניהול ורווחים משותפים לתיקים כ-30% מהרווחים השוטפים. בשוק רגיל זה אמור להתכווץ דרמטית.
בנוסף, החברות נהנו מהכנסות גבוהות מאוד בביטוחי בריאות, חיים וביטוח אלמנטרי, ומהמשך ההפקדות לפנסיה על רקע שוק עבודה חזק. ההפקדות לפנסיה ימשכו כמובן, אבל הרווחיות בבריאות, חיים ואלמנטרי צפויה לרדת. זה צפוי "לגלח" מהרווח המייצג 5%-10%.
ויש עניין חשבונאי - המעבר לתקן החשבונאי IFRS 17, שהחל השנה. התקן מאפשר לחברות להכיר ברווחים צפויים מפוליסות ביטוח כבר בשלב מוקדם, מה שתורם לשיפור דרמטי בשורת הרווח. עם זאת, מדובר בכלי חשבונאי, שעלול להוביל להערכות יתר של הרווחיות, שיידרשו תיקון בעתיד. הוא בעצם מאפשר הקדמת רווחים.
קחו את כל המכלול הזה ותמצאו שהרווחים כנראה גבוהים ב-30%-40% מהנורמה. מה שמפתיע הוא שגם אם נחזיר את הרווח בדוח לרווח מייצג זה שיפור עצום מהרווחים לפני שנתיים-שלוש וזה מוביל לתמחור של מכפיל רווחי באזור 15-17. יקר היסטורית לחברות ביטוח, אבל לא בועה ענקית.
- לפידות זינקה 9.2%, בריינסוויי ב-8.3%; תמר איבדה 5.4% - המדדים ננעלו בירוק
- דוראל טסה 17%, מר 15%, שופרסל נפלה 7%; הבורסה סוגרת שבוע חיובי
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
במילים אחרות, ייתכן שבעוד מספר שנים יתברר כי ההנחות שהוזנו למודלים היו אופטימיות מדי, והחברות יצטרכו להפחית רווחים שכבר נרשמו. גם אם לא מדובר בטעות, זה מגביר את סימני השאלה סביב איכות הרווחים.
