איפה תקבלו את הריבית החודשית הטובה ביותר?
בנק הפועלים מוביל עם תשואה של 3.36% לפיקדון חודשי; אחריו נמצא הבנק הבינלאומי עם תשואה ממוצעת על פיקדונות לחודש של 2.82%, מי בתחתית הרשימה?
פקדונות מנתוני בנק ישראל עולה כי הריבית הממוצעת על הפיקדונות בבנקים לחודש היא 2.68%. מבין הבנקים הגדולים בישראל בנק פועלים מוביל עם ריבית ממוצעת של 3.36% לפיקדון חודשי, הבינלאומי עם 2.82%, דיסקונט ומזרחי עם 2.58%, 2.29% בהתאמה, ונועל את הרשימה בנק לאומי עם ריבית זעומה של 1.38%, בפער משמעותי משאר הבנקים.
במבט יותר כולל, ניתן לראות כי בנק ירושלים מציע ריבית חודשית של 3.47%, זה קצת מטעה כי לרוב לא מנוהלים בבנק חשבונות עו"ש, ובדרך כלל הלקוחות מעדיפים לנהל את חשבונות העו"ש והפיקדונות תחת קורת גג אחת, עם זאת, הריבית הזו בהחלט יכולה לשמש כקלף מיקוח עם הבנקים על הריביות שאתם מקבלים. קצת מעל בנק ירושלים נמצא בנק מרכנתיל עם ריבית של 3.71%.
למרות שבנק הפועלים עם ריבית ממוצעת גבוהה ביחס לשאר הבנקים הגדולים, במבט על הריבית החציונית ניתן לראות כי מחצית מלקוחות בנק פועלים מקבלים ריבית של 1% ומטה לפיקדון חודשי. כזכור הריבית החציונית יותר מייצגת את הריבית בבנקים מכיוון שהיא מציגה את הריבית שחצי מהלקוחות מקבלים מעליה וחצי מתחתיה. בפועלים נראה שהפער הוא די גדול, בהשוואה לריבית הממוצעת שהבנק מציע.
- פיקדונות - איפה תקבלו את הריבית הטובה ביותר? בדיקה
- מה הריבית בפיקדונות בכל הבנקים וכמה אתם מפסידים על הכסף בעו"ש?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
מבין הבנקים הגדולים, בנק מזרחי בולט עם ריבית חציונית של 1.87%, דיסקונט עם 1.5%, הבינלאומי עם 1.46% ולאומי שוב בתחתית, עם ריבית חציונית מבזה של 0.25%. כלומר חצי מלקוחות הבנק מקבלים ריבית נמוכה מזו.
גם כאן, בנק ירושלים מציג ריבית גבוהה יחסית ביחס לבנקים הגדולים, כאשר מחצית מהלקוחות מקבלים ריבית חודשית של 3%, והשאר מתחת ל-3%.
לאחרונה ועדת הכלכלה אישרה לקריאה ראשונה הצעת חוק חדשה שמטרתה ליידע את לקוחות הבנקים על יתרות גבוהות בחשבונות העובר ושב (עו"ש) שלהם.
זה צעד חשוב, בעוד שהבנקים גורפים סכומי עתק מדי רבעון, הלקוחות מקבלים ריבית זעומה ואף אפסית על היתרה בעו"ש. ההצעה מחייבת את הבנקים לעדכן לקוחות על יתרת זכות בעו"ש העולה על 15 אלף שקלים למשך רבעון אחד לפחות, ולהציע חלופות להשקעה בכספים. זו הצעה מבורכת ומאוד
ייתכן שהפעם יש את היכולות להעביר את החוק הזה שמשמעותו פשוטה - יותר רווחה לציבור, פחות רווחים לבנקים.
- שלמה אליהו הרוויח פי 3 על ההשקעה במגדל - הסבלנות משתלמת
- גלוברנדס שומרת על ההכנסות, אבל הרווחיות יורדת
- תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- ההימור של ביג השתלם: 100% תפוסה בישראל, 99% באירופה והכנסות...
יתרות העו"ש של הציבור בבנקים מגיעות לכ-230 מיליארד שקל. הכסף הזה כמעט ואינו מניב תשואה, ונשאר "רדום" במקום לעבוד לטובת הציבור. באמצעות
החוק, מקווים המחוקקים להניע לקוחות להעביר כספים לאפיקים משתלמים יותר, ולהעלות את המודעות הפיננסית בקרב הציבור.
ריבית קבועה או משתנה?
ראשית, ריבית קבועה כשמה כן היא, היא קבועה ומובטחת לאורך תקופת הזמן אותה בחרתם לנעול את הכסף בפיקדון, בשונה מריבית משתנה, שיכולה להשתנות בהתאם לריבית בנק ישראל ובכך להשפיע על התשואה הפוטנציאלית שלכם. מהנתונים עולה כי מבין הבנקים הגדולים, בנק פועלים מוביל בפיקדונות בריבית משתנה לחודש, עם ריבית ממוצעת של 3.34%, דיסקונט במקום השני עם 3.09%, לאומי שוב בולט בתחתית עם ריבית ממוצעת של 0.72%. הממוצע בין כל הבנקים עומד על 2.92%. בבנקים הקטנים יותר בולטים בנק וואן זירו עם ריבית של 4%, ובנק ירושלים 3.63%.
העלייה בחוסר הוודאות הביטחונית והפוליטית מעלה סיכון לצמיחה במשק.
במידה ותתרחש הרעה מחודשת בפעילות הכלכלית, לממשלה יש פחות כלים להתמודדות איתה. חוסר הודאות עשוי להשפיע על מתווה הורדות הריבית של בנק ישראל וכפועל יוצא על הריבית שאנחנו מקבלים בפיקדונות. לכן, לקוח שבוחר בפיקדון עם ריבית משתנה צריך להיות ער לאפשרות שהריבית תשתנה
בהתאם להחלטת בנק ישראל.
ריבית משתנה ממוצעת
במבט על הנתונים של הריבית החציונית בפיקדון חודשי בריבית משתנה, עולה כי בנק לאומי שוב בולט לרעה עם ריבית נמוכה ביותר של 0.25%, כלומר מחצית מלקוחות הבנק מקבלים מעל ומחציתם מתחת. שוב, כדאי להזכיר כי זו ריבית משתנה, שיכולה להשתנות בהתאם להחלטת בנק ישראל, הריבית הזו עשויה להיות יותר רלוונטית למי שמעוניין לנעול את כספו לתקופת זמן ארוכה יותר וצופה כי הריבית לא תרד בקרוב.
בנק דיסקונט בולט עם ריבית חציונית של 1.5%, הבינלאומי עם 1.41%, ופועלים עם 1.25%. מעניין לראות כי בנק וואן זירו ובנק ירושלים מציעות למחצית מהלקוחות ריבית חודשית גבוהה מ-4% בפער משמעותי משאר הבנקים.
ריבית חציונית (משתנה)
.
.
- 3.הראל 29/03/2025 07:00הגב לתגובה זולמה לא ציינתם את זה ובשנתי נותנים 4.5
- 2.אנונימי 28/03/2025 05:47הגב לתגובה זוהריביות הטובות מוצעות רק לאנשים עם כסף אם אתה מפקיד סכום קטן הריביות עלובות.בשנה שעברה כמעט הציעו 5 אחוז השנה אם תקבל 4 הרווחת
- 1.מושון 27/03/2025 16:39הגב לתגובה זואני לא יודע על מה אתם מדברים אני מקבל 4.5% ריבית על הפיקדון בלאומי
אלטשולר: יציבות בהכנסות הליבה, רווח מהשקעות נדל"ן הקפיץ את השורה התחתונה
בית ההשקעות מציג עלייה של 9.2% בנכסי הפנסיה, אבל ירידה קלה בגמל ועלייה בהוצאות; ההכנסות צומחות לאט, והרווח הנקי נהנה מרווח מהשקעה אלטרנטיבית בנדל"ן; דירקטוריון החברה אישר חלוקת דיבידנד בסך של כ-23 מיליון שקל
בית ההשקעות אלטשולר שחם אלטשולר שחם פנ 0.6% סיכם את הרבעון השני עם יציבות ביחס לרבעון הקודם.
ההכנסות מדמי ניהול עמדו על 227.4 מיליון שקל לעומת 224.9 מיליון שקל ברבעון המקביל, עלייה קלה לעומת הרבעון המקביל אשתקל וירידה קלה לעומת כ-230 מיליון שקל ברבעון הקודם.
סך ההכנסות, הכולל את ההכנסות מעמלות והכנסות מימון אשראי חוץ בנקאי, הסכם בכ-231.2 מיליון, עלייה לעומת 227.6 מיליון ברבעון המקביל.
עם זאת, נרשם גידול בהוצאות, כאשר סך ההוצאות עמד על 197.9 מיליון ברבעון השני לעומת 186.3 מיליון ברבעון המקביל, עלייה של כ-6%, הגדולה מעליית ההכנסות. לכן, הרווח התפעולי ירד לכ-33.4 מיליון לעומת 41.3 מיליון, ירידה של כ-19%. עיקר העלייה נבעה מעליית שכר ונלוות, מתן אופציות לעובדים, וכן מהשפעת העלאת המע"מ. לכך נוספה עלייה בהוצאות המיוחסות לפעילות האשראי, תחום אליו נכנסה החברה במהלך 2024, בהיקף של כ־8.9 מיליון שקל, וכן קפיצה בהוצאות פעילות ההשקעות האלטרנטיביות שהגיעו ל-12.4 מיליון שקל לעומת 8.9 מיליון שקל אשתקד, בעיקר בעקבות רכישת חברת אייפנדס בפברואר 2024. בסך הכול, מבנה ההוצאות מצביע על השקעה מוגברת בהרחבת הפעילות ובכוח האדם, אך גם על שחיקה ברווחיות בטווח הקצר.
הרווח הנקי עמד על 30.3 מיליון לעומת 27.7 מיליון ברבעון המקביל ו-22 מיליון ברבעון הקודם. הסעיף שתרם לשורה החתונה היה חלק החברה ורווחי שותפויות כלולות, כאשר החברה רשמה שיערוך חיובי
על השקעה בענף הנדל"ן בגובה 10.6 מיליון שקל. בנטרולו, שורת הרווח הנקי הייתה דומה לרבעון הקודם, וירידה של כ-25% לעומת הרבעון המקביל.
- אלטשולר שחם בהצעה טובה בקרנות הכספיות - הזדמנות או מלכודת?
- אלטשולר עם שלושה מינויים בכירים למניות חו"ל, ישראל ואג"ח
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
נכסים מנוהלים
במהלך הרבעון המשיכה אלטשולר שחם להשקיע במאמצי שימור ושיווק, מתוך מטרה לחזק את מותגי הגמל והפנסיה ולמתג את קרן הפנסיה כגורם משמעותי בשוק הישראלי. ברמה הענפית, סך נכסי קופות הגמל בישראל כולו עלה ל-916.2 מיליארד שקל בסוף יוני
2025, לעומת 850.4 מיליארד שקל בסוף 2024, צמיחה של כ־7.7%. אולם אצל אלטשולר עצמה נרשמה ירידה קלה, כאשר נכסי הגמל המנוהלים ירדו מ-131.8 מיליארד שקל בסוף 2024 ל-130.05 מיליארד שקל בסוף הרבעון השני, ירידה של כ־1.3%. מגמה זו נבעה מתמהיל של תשואות חיוביות ויתרות
הפקדות מול משיכות נטו, לצד מעבר של חלק מהעמיתים למתחרים.
שלמה אליהו הרוויח פי 3 על ההשקעה במגדל - הסבלנות משתלמת
אליהו מממש מניות מגדל ב-370 מיליון שקל - מה התשואה האפקטיבית שלו על ההשקעה, ואיך מחשבים תשואה שנתית? וגם - מי הרוכשות בעסקת המימוש האחרונה
הסבלנות משתלמת. שלמה אליהו רכש את השליטה במגדל לפני 13 שנים בתמורה ל-3.5 מיליארד שקל. מאז ובמשך רוב שנות ההשקעה הוא היה בהפסד על ההשקעה. בשנים האחרונות התמונה התהפכה, ובשנה האחרונה, זו הפכה להשקעת חלום.
אליהו שממש כעת מניות ב-370 מיליון שקל, מימש בשנה האחרונה מניות מגדל במעל מיליארד שקל, כשמוסיפים לזה מימושי עבר ובעיקר דיבידנדים, מקבלים שהוא נפגש עם מעל 3 מיליארד שקל - כלומר החזיר את רוב ההשקעה ועדיין מחזיק בשליטה בחברה עם 46% בחברה בשווי של מעל 6 מיליארד שקל. מדובר על רווח כולל של כ-5.5 מיליארד שקל.
אליהו ייצר תשואה של בערך פי 3 ב-12 השנים האלו, וכשמחשבים את התשואה השנתית מקבלים 10% בשנה. זה מרשים, אבל זה עדיין לא הסיפור כולו. אליהו מינף את ההשקעה. חלק גדול ממנה הגיע במימון, הוא השקיע סדר גודל של 1.5-2 מיליארד שקלים בהון עצמי והיתר בהלוואות. הרווח האבסולוטי על ההשקעה בהינתן המימון (אחרי הוצאות ריבית) מוערך בכ-4.8 מיליארד שקל - כשמחשבים את זה בתשואה שנתית מקבלים כ-12%-13% בשנה.
גם התשואה הזו לא מייצגת כי אליהו החזיר בדיבידנדים ובמכירת מניות חלק מההשקעה, כלומר התשואה האפקטיבית הרבה יותר גדולה ונדגים בדוגמה תיאורטית קיצונית - נניח שהשקעתם 1 מיליון שקל ואחרי שבוע מימשתם חלק מההשקעה במיליון שקל ואחרי 3 שנים את כולה בעוד 1 מיליון שקל - מה התשואה שלכם? השקעתם 1 מיליון ויצאתם עם 2 מיליון, אבל התשואה שלכם לא 100% כפי שאפשר לשער, כי החזרתם מאוד מהר את ההשקעה. התשואה הפנימית שלכם ענקית כי לא השקעתם (ההחזר היה כמעט במידי). אצל אליהו זה ממש לא ככה אבל החזר ההשקעה הקטין אפקטיבית את ההשקעה וייצר לו תשואה גבוהה יותר.
- מנכ"ל מגדל: "גם שווקים 'יקרים' עוד שנתיים ייראו כהזדמנות"
- מגדל בתשואת הון יוצאת דופן ועלייה של 10% בהון העצמי
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ההשקעה של אליהו אולי לא נראית מרשימה, אבל צריך להזכיר שבמשך 6-7 שנים ההשקעה הזו הסבה הפסדים על הנייר. כעת, אחרי כמה שנים טובות התמונה התהפכה לחלוטין. מדד הייחוס - השקעה במניות בתקופה זו ייצר תשואה של כ-8% בשנה.
