"מי שלקח משכנתא בריבית פריים לפני שנתיים משלם היום 1,000 שקל יותר"
נגיד בנק ישראל הפרופ' סטנלי פישר אתמול (ב') להעלות את שיעור הריבית לחודש מרץ ב-0.25% לרמה של 2.5%. עלייה זו היא השמינית מתחילת העלאות הריבית. לדברי מומחים בתחום המשכנתאות עליות נוספות יחמירו את מצבם של רוכשי הדירות.
דודי מייזליק, מנהל אגף המשכנתאות בבנק מרכנתיל אומר כי לקוח שנטל לפני שנתיים משכנתא של מיליון שקל ל-20 שנה בריבית פריים, שעמדה אז על 2%, שילם אז 5,060 שקל לחודש, ובעקבות העלאת הריבית האחרונה הוא צפוי לשלם 6,060 שקל, 1,000 שקל יותר. "בנק ישראל הודיע כי בכוונתו להעלות השנה את הריבית ב-1% נוספים - משמעות הדבר עבור אותה משכנתא היא החזר של כ-6,600 שקל- תוספת של עוד כ-500 שקל להחזר הנוכחי, ותוספת של 1,500 שקל להחזר המקורי. אם יעבור כעת למסלול ריבית קבועה, ההחזר החודשי שלו יישאר כ-6,000 שקל אבל הוא יהיה מוגן מפני העלאות הריבית הנוספות שצפויות השנה".
"ישנם מסלולי משכנתא שבהם ההשפעה של העלאות הריבית איטית ומתונה בהרבה", מציין מייזליק. "במסלול ריבית קבועה צמודה למדד, הריביות עומדות על 3.5%-4% במשכנתאות ל-20-25 שנה, ועל 3%-3.5% במשכנתאות ל-15- 20 שנה. בהלוואות בריבית חצי קבועה (המשתנה פעם ב-10 שנים) הריביות עומדות על 2.5%-3% בתקופה הראשונה להלוואה".
עמית קמינסקי, מנכ"ל AMG משכנתאות אומר כי "יחד עם העליות בשוק הנדל"ן אנו מקבלים קריסה של מעמד הביניים. אם עד היום הייתה איזושהי נחמה בריביות הנמוכות על המשכנתא, כיום אנו לא רואים כי מחירי הדיור עומדים לרדת ויחד עם זאת הריביות הן על המשכנתא והן על האוברדראפט רק עולות ועולות. בכך הדבר שמתקבל בפועל הוא המשך השחיקה של מעמד הביניים".
קמינסקי מוסיף כי העלאת הריבית ברבע אחוז לרמה של 2.5% תגדיל את ההחזר החודשי למשכנתא ממוצעת של 500,000 שקל בריבית פריים לעשרים שנה, ב 63 שקל. "כעת יעמוד ההחזר החודשי על 2,836 שקל, במקום 2,773 שקל, אולם ריבית הפריים עדיין אטרקטיבית ביחס לחלופות. זאת למרות שהיא הופכת להיות יקרה יותר ומייקרת את ההחזר החודשי. יש לזכור כי כאשר מדברים על החלופה הפופולארית - ריבית צמודת מדד, הרי שיעד האינפלציה של מדינת ישראל הינו 2% עד 3%. מבחינת לווי המשכנתאות, הם יצטרכו להוסיף את המדד הזה לריבית הנקובה".
איל ליבוביץ ויוסי שמואלי, מנכ"לים משותפים בחברת T-I-M ליעוץ פיננסי לנוטלי משכנתאות, אומרים כי העלאת ריבית הפריים תיצור פאניקה מיותרת שמתווספת למסע ההפחדה של בנק ישראל ובעידוד הבנקים השונים למשכנתאות."מאז אוגוסט 2009 ריבית הפריים עלתה במצטבר ב 77% מרמה של 2.25 לרמה של 4%. אל מול גזירות בנק ישראל, נדמה שההטבות לכאורה על רוכשי הדירות הן בבחינת כוסות רוח למת. בנק ישראל מתערב באופן בוטה בשוק החופשי באצטלה של אחריות ולמעשה פוגע במימוש חלומם של עשרות אלפי זוגות צעירים שכל שנותר להם לעשות הוא להמשיך ולגור בשכירות".
עוד מוסיפים ב- T-I-M כי מדיניות בנק ישראל תוביל בהכרח לעליה במחירי השכירות. "העליה במחירי השכירות תחזק דווקא את בעלי ההון שירכשו דירה להשקעה, דבר שיוביל לעליה במחירי הדיור. בנק ישראל למעשה מעביר את הבועה למקום אחר. יתרה מכך, התוצאה היא שהמפקח על הבנקים יצטרך להגן על הבנקים שלא תהיה להם פרנסה ממכירת משכנתאות, כי פשוט לא יהיה מי שייקח".
- 20.הבנקים עובדים על הצי 23/02/2011 13:01הגב לתגובה זובמידה ותהיה אנפלציה איומה מחיר הכסף יישחק למי שלקח בריבית פריים, אך מה שלא מספרים לכם שהנגיד לא דואג לאזרח שלקח את המשכנתא הוא דואג בראש ובראשונה לבנקים שחלילה לא יפסידו משחיקת האנפלציה. הכותרות מפוצצות 1000 ש" ח יותר אך ידוע שמי שלקח סכום צמוד לפני שנתיים 500,000 ש" ח חייב היום לבנק 530,000 ש" ח שיפסיקו לזיין את השכל שהריבית נמוכה עדיף להחזיר קרן וריבית ולא להיות צמוד ולשלם בשנים הראשונות רק ריבית והקרן תופחת וצוברת מדדים.
- 19.פשוט כתבה של בנקים 23/02/2011 12:36הגב לתגובה זוהבנקים מעוניינים שניקח משכנתאות צמודות מדד, ולא יבחלו בשקרים מנכ" ל AMG היה הכי קרוב לאמת בכתבה הזו, וגם הוא היה רחוק. יעד האינפלציה עומד במדינה בין 2-3 אחוז בשנה. ונכון, בשנה הראשונה באמת צריך להוסיף את יעד האינפלציה לריבית כדי לחשב את הריבית האמיתית שהלקוח משלם, אבל זה לא נגמר פה. כי בעוד שהריבית מחושבת כל חודש בנפרד, והריבית של החודש הקודם לא משפיעה על היתרה, המדד כן. זאת אומרת שבשנה השנייה של ההלוואה, נצטרך לחשב את הריבית למסלול צמוד מדד כדלקמן: המדד של שנה קודמת המדד של השנה הנוכחית הריבית על המשכנתא וכן הלאה. בטווח הארוך מסלול צמוד מדד הוא הכי פחות משתלם בעליל! עוד הסבר לכך הוא בדוגמאות הבאות: יעד האינפלציה הוא בין 2-3 אחוז בשנה, 1. במידה ואנחנו בתוך היעד, התשלום החודשי למסלולים צמודי מדד עולה בעוד במסלול צמוד פריים הוא נשאר יציב 2. במידה ואנחנו מתחת ליעד, והאינפלציה עומדת אפילו על אחוז 1, הריבית במשק יורדת. זאת אומרת במסלול צמוד מדד התשלום החודשי עולה ובמסלול צמוד פריים התשלום החודשי יורד. 3.במידה ועברנו את היעד בנגיד, רבע אחוז, הריבית במשק תעלה - במסלול צמוד מדד התשלום החודשי יעלה בערך בשלושה אחוזים החריגה מהיעד, במסלול צמוד פריים, התשלום החודשי יעלה בכרבע אחוז. ושלא יעבדו עליכם
- 18.קלקלן 22/02/2011 19:09הגב לתגובה זוזה לא שהכותרת משקרת אלא רק מציגה חצי אמת. מי שלקח משכנתא במסלול פריים הרוויח בגדול! 1. שילם פחות עד היום 2. יתרת החוב שלו נמוכה יותר מזו שהיתה לו היום אם היה לווה במסלול צמוד מדד 3. אם ימחזר היום את המשכנתא ויעבור למסלול צמוד מדד הריבית שיקבל נמוכה משמעותית מזו שהיה מקבל בעת לקיחת המשכנתא המקורית בפועל, אכן העלאת הריבית מייקרת את התשלום החודשי אך הוא עדיין נמוך מאשר במסלול הצמוד, שכן לריבית הריאלית צריך להוסיף את האינפלציה וזו היתה 3.6 אחוזים בשניה האחרונה. לדעתי מי שבפריים שישאר שם לפחות עד שריבית בנק ישראל תגיע לאיזור ה-3.5 או 4 אחוזים. לאחר מכן, אם המשכנתא לא לוחצת אני לא הייתי מחליף מסלול, אם היא כן לוחצת מבחינת יכולת החזר לפרוס מחדש ולעבור מסלול. מה שלא שומעים בתקשורת זה היכולת לעבור ממסלול הפריים ללא עמלת פירעון מוקדם הקיימת במסלולים האחרים - זהו יתרון עצום. בהצלחה לכולם, ושלא יעבדו עליכם...
- אמת לאמיתה! (ל"ת)אמיתי 22/02/2011 22:16הגב לתגובה זו
- תעשו חשבון 23/02/2011 09:39הרי אם נוסיף את המדד כ-2.5 עד 3% לשנה לריבית ה" קבועה" 3.2 נשלם ריבית של בסביבות 6% לשנה אז עדיין הפריים שהוא כידוע לא צמוד משתלם יותר...אז...שלא יעבדו עלייכם!!!
- 17.חיים 22/02/2011 14:38הגב לתגובה זועובדות:הפריים עלה ב-1.5 אבל המדד ב-3.5 .מי שלקח פריים משלם סה" כ 4 (p-0.5) ומי שלקח מדד (3.5 הצמדה) משלם 7.איך אף אחד לא כותב את זה??????
- יג 22/02/2011 18:19הגב לתגובה זוהחישוב שלך שגוי מדובר ב 2 נוסחאות שונות
- 16.קמאמיל 22/02/2011 12:14הגב לתגובה זואיפה השוואה ללקוח שלקח צמוד מדד? כמה הוא משלם היום אחרי שנתיים והכי חשוב כמה נשארה מהקרן בכל מסלול, רמז בפריים ירדה יפה ובצמוד מדד חייבים יותר ממה שלקחו במקור אחרי שנתיים של החזרים...
- 15.אסי 22/02/2011 11:52הגב לתגובה זועד מתי הנגיד ישרוף אותנו אם שוכרים דירה כשהוא מעלה את הפריים המשכיר מעלה לנו את השכירות ואם קנינו דירה אז הבנק לוקח עוד כמה מאות שקלים למשכנתא די נמאס לנו
- 14.שקוף שקוף 22/02/2011 11:40הגב לתגובה זואצלנו במגזר הם קורעים בריביות על האובר והלוואות כאילו אנחנו טפשים מימי הביניים.לבדוק אותם בשבע עיניים.אמיל נצרת
- 13.חסר בית 22/02/2011 08:32הגב לתגובה זומי לוקח היום משתכנתא של 500K ??? חחחח 500K משכנתא ממוצעת ??? על מי קמינסקי מנסה לעבוד? סתם מנסה ליצור מצג שווא. 500K לא מספיק היום לכלום. אלק משתכנתא ממוצעת. אולי המשכנתא שהילדים שלו צריכים היא 500K כי יש להם עוד 700Kשהם מביאים מהבית. שאר עם ישראל צריכים משתכנתא של לפחות 800K עם מחירי הדירות של היום. מישהו צריך להעיר את קמינסקי. ויש עוד בדיחות. " מחירי הדירות עלו ב 30 אחוז בשנתיים האחרונות" . זה גם שטויות. תראו לי איפה מחירי הדירות עלו רק ב 30 אחוזים בשנתיים. כל הדירות שאני בדקתי - מחיריהן זינקו בלפחות 100 אחוזים בשנתיים האחרונות. חבר' ה, אל תתנו לאף אחד לעבוד עליכם. קמינסקי ישן בעמידה ומחובר רק לעצמו. הפתרון שלי ? לשבת ולחכות שקוני הדירות של היום יתחילו לקפוץ מהמרפסות שלהם מחר - כי הם לא יצליחו לעמוד בנטל החזר המשכנתא. ואז לקנות במחיר שפוי. זה עוד יקרה.
- עמנואל 22/02/2011 12:01הגב לתגובה זואלה שקנו ולא יכולים לעמוד בתשלומי המשכנתא מוציאים בעצמם את הדירה למכירה, ותוך זמן קצר מוכרים אותה ברווח נאה ומכסים את המשכנתא. מי שמחכה לקריסה יוכל למצוא אותה בניו זילנד.
- 12.יוסי 22/02/2011 08:23הגב לתגובה זולדעתי לתת כחה תמהיל זה חסר אחריות כי אנשים מסתמכים על מה שהוא אומר ותמהיל כזה לא בהכרח יתאים לכל אדם, לדעתי זה חוסר אחריות.
- 11.קצת נימוס לא יזיק 22/02/2011 08:16הגב לתגובה זואיך זה שלכולם יש ראיה ממלכתית חובקת עולם, יודעי כל , יודעים מה הכי טוב למדינה ומה צריך לעשות עכשיו ומיד אחרי שהשקיעו רגע של מחשבה הנושא אם בכלל והממשלה שעוסקת רק בזה וכל הזמן ויש לה את הניסיון והיועצים הטובים ביותר היא לא מגיעה לרמה של אותם " יודעי כל" . קצת נימוס אמרנו?!
- 10.meirmo 22/02/2011 08:16הגב לתגובה זועמית קומינסקי טועה בדבר בסיסי,את הנגיד הגאון והממשלה העלובה לא באמת מעניין מעמד הביניים!
- 9.קניתי דירה ב1.8 מ שח 22/02/2011 08:15הגב לתגובה זולא יקרה כלום,כמה מאות שח לא ידגדגו אף אחד .
- 8.ישעיהו צ' צ' יק 22/02/2011 07:52הגב לתגובה זוהוא ממש דואג לכם " מעמד הביניים" .
- 7.נתחיל בצימצום שיחות בסולולארי כבר 500 ש" ח... (ל"ת)אליהו בומבלך 22/02/2011 07:48הגב לתגובה זו
- 6.אלף מם 22/02/2011 07:47הגב לתגובה זומכסימום מעמד הביניים ימכור אחת מ3 מכוניותיו ויוותר על נסיעה אחת לחו" ל מתוך 3 השנה.אנשים חיים פה כמו מליונרים ומשתוללים עם הכסף.
- 5.אופיר 22/02/2011 07:45הגב לתגובה זומי שהיה טיפש מספיק בשביל לקחת משכנתא מעל הפופיק ומימן את עליית המחירים הנוכחית בשוק הדיוק, הגיע הזמן שישלם על זה. אני מחכה עוד שנה או שנתיים שהשוק יתחיל להתמלא בדירות מכונסי נכסים.
- שי 22/02/2011 08:18הגב לתגובה זונראה שתצטרך לחכות עוד
- 4.ממושכן 22/02/2011 02:50הגב לתגובה זודברים חסרי טעם והמלצות חסרות כל ביסוס! מי שקפץ מעל הפופיק יקרוס ללא כל קשר לריבית! הגיון העדר ברכישת דירה במועד הנוכחי אינה בהכרח הצעד הנבון! גם בעולם הגדול לא כולם יכולים לרכוש דירה וגרים למרבה הצער עם ההורים !
- 3.שמואל הנביא 22/02/2011 00:50הגב לתגובה זוחודש חודשיים כאלו והכל ישתנה ומחירי הדירות יוזלו וגם הריבית תרד שוב
- 2.אורי 21/02/2011 23:22הגב לתגובה זועובדה שלא עושים כלום למענו...
- גבי 22/02/2011 00:23הגב לתגובה זוהיגיע הזמן שזוגות צעירים יצאו להפגנה. כי מה שקורה היום זה בילתי ניתפס. מה שיגורו ברחוב ממש כואב הלב לאן מוליכים אותם.מישהו מוכן להגיד לי. היום אין לזוגות צעירים אפשרות . המדינה הזאת מיזמן לא אותה המדינה. נתניהו לאן אתה מוביל את הזוגות הצעירים,ניפגש בבחירות,
- 1.משה 21/02/2011 23:21הגב לתגובה זומעמד הבינים לא יקרוס מייקור המשכנתא, מעמד הביניים קורס בגלל בועת הנדל" ן שניפחה את מחירי הדירות למימדים בלתי נתפשים והאינפלציה המשתוללת השוחקת את שכרו נהפוך הוא עליית ריבית מטרתה לצנן את הנדל" ן והאינפלציה ולתת אפיק השקעה נורמלי לאנשים שרוצים לחסוך ולא להמר בבורסה או להשתעבד למשכנתא דמיונית לנדל" ן מי שיפגע זה אנשים חסרי אחריות שנטלו ביודעין משכנתאות מעבר ליכולת ההחזר שלהם ובעשותם כך תרמו את חלקם לבועת הנדל" ו המשתוללת המרחיקה דיור מהישג ידם של אנשים ששקולים וחסכנים ללא טיפת תכנון וחשיבה של צעד אחד קדימה נגיד בנק ישראל חייב לראות לנגד עיניו את טובת רוב הציבור המדינה והכלכלה ולא את טובתם של קומץ אינטרסנטים המתפרנסים מעליית מחירי הדירות ואנשים שנהגו בחוסר אחריות.
משקיע סוחר בקריפטו (רשתות)העלימו רווחי קריפטו בעשרות מיליונים - כך חוקרי רשות המסים תפסו אותם
תושב חולון, תושב באר שבע ותושב נצרת נחקרו בחשד להעלמת הכנסות מקריפטו בסך עשרות מיליוני שקלים
במסגרת מבצע חקירות כלל ארצי: תושב נצרת, תושב באר שבע ותושב חולון נחקרו בחשד להעלמת הכנסות מקריפטו בסך עשרות מיליוני שקלים. לא ברור איך אנשים חושבים שרשות המס לא תעלה עליהם. בסוף יש עקבות דיגיטליות ועקבות בכלל ששמים את כל המעלימים בסיכון גדול. השיטה הבסיסית היא מודיעין מהשטח והלשנות. השיטה השנייה היא מעקב דיגיטלי. רשות המסים מתקדמת טכנולוגית וחוקרים שלה יכולים לעלות על כתובות IP מישראל שמשתתפים ונמצאים בפלטפורמות דיגיטליות.
החוקרים גם נמצאים בפורומים, ברשתות ומזהים גורמים חשודים ואז מרחיבים את החקירה גם במישורים נוספים. חוץ מזה, בסוף אנשים רוצים להשתמש בכסף שהרוויחו. זה מחלחל לחשבון הבנק, זה נמשך דרך כרטיסי אשראי, יש סימנים.
יש עוד הרבה דרכי פעולה, כשהיום מדווחת רשות המסים כי במסגרת החקירה התגלה כי לחשוד ששמו איגור שרגורודסקי, תושב חולון, שנחקר על ידי פקיד שומה חקירות מרכז יש דירות ונכסים שלא מוסברים דרך השכר השוטף שלו. מחומר החקירה עולה חשד כי לפיו הוא פעל בזירות מסחר למטבעות וירטואליים בחו"ל בהיקפים גבוהים בשנים 2020 - 2024 ולא דיווח לרשויות המס. כמו כן עולה חשד כי הוא לא דיווח על הכנסות שהיו לו מחברות בחו"ל ובסך הכל התחמק מדיווח על הכנסות בסך עשרות מיליוני שקלים.
שרגורודסקי שגר בחולון מחזיק מספר דירות בבעלותו, ששוויין עולה פי כמה וכמה על פוטנציאל הנכסים שלו בהינתן הכנסותיו המדוחות. נבדק חשד לעבירות על חוק איסור הלבנת הון, בכך שרשם נכס שבו עשה שימוש בעלים על שם אדם אחר. הוא חשוד שהרוויח עשרות מיליונים בקריפטו בלי לדווח לרשות המס.
- טלפון של חשוד יישאר בידי החוקרים לעוד 180 יום
- החשד: העלמת הכנסות משיפוצים ובנייה בסכום של כ-1.5 מיליון שקל
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
העלאות הארנונה ב-2026: האם גם לכם הארנונה תעלה?
המדינה מאשרת חריגות נקודתיות בתל אביב, ירושלים ורחובות, ודוחה מהלכים רחבים יותר. מאחורי המספרים עומד מנגנון עדכון חדש שמחזק רשויות חלשות ומצמצם מרווח תמרון לאחרות
הארנונה לשנת 2026 עולה כמעט בכל הארץ כבר בנקודת הפתיחה. העדכון האוטומטי עומד על 1.626%, והוא נגזר משילוב של ממוצע מדד המחירים לצרכן ומדד השכר במגזר הציבורי. מעבר לזה, משרדי הפנים והאוצר מסכמים בחודשים האחרונים רשימה של אישורים חריגים לרשויות שביקשו לעלות מעל האוטומטי, לצד שורת דחיות שמורידות מהשולחן דרישות משמעותיות.
לתוך המערכת הזו נכנסות
השנה 108 בקשות חריגות שהוגשו מ-96 רשויות. הרוב המוחלט מתמקד בהעלאות, ובמספרים מדובר על 95 בקשות שמכוונות לעלייה. בסך הכול זו תוספת הכנסות מוערכת של כ-250 מיליון שקל, כאשר כ-45-50 מיליון שקל מתוכה צפויים להגיע מהמגזר העסקי. זה כסף שנכנס לקופת הרשות, ולא מעט
ממנו מתגלגל אחר כך גם למחירים של שירותים ומוצרים.
מנגנון העלאה חדש שמציב תקרה ומסננת
השינוי המרכזי הוא לא רק באישור או דחייה של בקשות נקודתיות, אלא במנגנון שמגדיר מי בכלל נכנס למסלול החריג. הכללים מאפשרים העלאה רוחבית של עד 5% מעבר לעדכון האוטומטי, אבל רק לרשות שמציגה צורך פיננסי מוצדק. אחד הסמנים שנכנסו לשיח הוא יחס חובות שעולה על 30% מההכנסות, כמדד שמאותת על לחץ תקציבי.
התוצאה בשטח היא מדיניות הדוקה יותר. פחות מסלולים “יצירתיים”, יותר דרישה להצדקה מסודרת, והרבה פחות מרחב לרשויות שמבקשות לתקן עיוותים היסטוריים בלי להציג מצב תקציבי חריג או תוכנית התייעלות ברורה.
במקביל, במקומות שבהם יש תוכניות הבראה או אזורים חדשים שנכנסים למערך חיוב, המדינה מוכנה לאשר מהלכים רחבים יותר.
- מס חדש: הארנונה עלולה לזנק ב-10% ומעלה ב-2026
- תושבי ירושלים יקבלו החזר ארנונה של אלפי שקלים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
רמת גן נשארת בלי האישור שבנתה עליו, דחייה שפוגעת בתקציב
ברמת גן מתקבלת דוגמה בולטת לקו המחמיר. העירייה ביקשה העלאה של 7.5% בארנונה העסקית באזור הבורסה. הטענה המרכזית היא עיוות תעריפים שנשאר מהעבר, כשאזור שהיה מזוהה יותר עם תעשייה ותשתיות הפך למרכז עסקי עמוס משרדים, בנקים וחברות טכנולוגיה, אבל התעריפים לא התיישרו בהתאם. מבחינת העירייה, זה מצב שבו עסקים גדולים משלמים לעיתים פחות מחנויות קטנות, למרות פערים ברמת ההכנסות ובשימוש בנכס.
