מידרוג החלה לדרג את בנק הפועלים עם Aaa: "אסטרטגיה שמרנית והתמקדות בפעילות מסורתית"
סוכנות דירוג האשראי מידרוג החלה לדרג את בנק הפועלים עם דירוג של Aaa לפיקדונות ארוכי הטווח של הבנק (הדירוג הגבוה ביותר), וכתבי ההתחייבות הנדחים זכו לדירוג Aa1. עד עתה קיבל הבנק את דירוגי האשראי שלו מסוכנות הדירוג סטנדרט אנד פורס (S&P) בלבד. בשיקולי הדירוג כתבו כלכלני מידרוג: "ערך מותג חזק מקנה לבנק יכולת השבת רווחים משמעותית, הנתמכת בנתחי שוק במונחים מאזניים, היקף ופיזור ההכנסות בין המגזרים וקווי הפעילות השונים, בגודלו האבסולוטי של הבנק, בהכנסות וברווחים. הבנק מאופיין בניהול יעיל, המשתקף בין היתר ביעילות תפעולית גבוהה, התומכת ברווחיות שהינה גבוהה יחסית לקבוצת ההשוואה בישראל". להערכת מידרוג, אסטרטגיית הבנק הינה שמרנית יחסית, תוך התמקדות בפעילות בנקאית מסורתית ומשתקפת בתמהיל קווי העסקים ומבנה המאזן, באיתנות פיננסית והלימות הון טובות יחסית התואמות את פרופיל הסיכון של הבנק. נזילות הבנק נתמכת, בין היתר, בתיק ניירות הערך, המושקע בעיקר באג"ח של ממשלת ישראל. מנגד, רווחי הבנק אופיינו בתנודתיות גבוהה, בעיקר בשל התוצאות החריגות בשנים 2008 ו- 2009". עם זאת, מדגישים במידרוג כי "מאפייני הסיכון של בנק הפועלים דומים ליתר הבנקים הגדולים אך מאופיינים בחשיפה גבוהה יותר לתיק אשראי ריכוזי. רמת הריכוזיות הגבוהה יחסית נובעת בעיקר מסיכון האשראי המאזני והחוץ מאזני לתאגידים גדולים. תוצאה זו נובעת, בין היתר, מהיקף נמוך יחסית של פעילות במגזר המסחרי (חברות בינוניות) ועל אף היקפי הפעילות המשמעותיים באשראי לאנשים פרטיים. "בשנים 2010-2009, עמד היחס בין האשראי ל-20 הלווים הגדולים להון ראשוני על כ- 143%, לעומת 138% בממוצע בקרב הבנקים הגדולים. עם זאת, בשנה האחרונה ירד היקף האשראי ל-20 הלווים הגדולים וב-2010 הוא היה דומה לממוצע במערכת (כ-130%)". במידרוג מטילים ספק ביכולת הבנק להתרחב בשוק המקומי. "להערכתנו, צמיחת נכסי הבנק בטווח הבינוני תהיה מתונה יחסית, ללא הגדלת סיכון תיק האשראי ותמחור חסר של הסיכון", מוסיפים במדרוג.
- 1.שרון לבל 24/08/2011 12:09הגב לתגובה זואם נתחיל להזכיר לכם לגבי בנק הפועלים ניצטרך כאן 3 דפים,אעשה זאת בקצרה: א. החוב של אפריקה ישראל כולל איגרות החוב שלעולם לא יוחזר במלואו. ב. חובות רבים של לווים שאינם מסוגלים לעמוד בתנאי משכנתא וגם לא יקנו דירות במחירים הללו ,הבנק תקוע עם מיליוני ש" ח- לא הוזכר. ג.הכספים שמושקעים בחו" ל,הצחקם אותי שבנק כמו הפועלים שרצה לקנות בנק אוקרייני ופישר מנע זאת, לא מושקע בטונות של שקלים/דולרים בפורטוגל ומלא בפרד ואיטליה,וצרפת שבדרך. הלאה: טוב בקצרה, מחיקות של אגחים של אלביט הדמיה,נכסים ובניין שיכון ובינוי. ירידת ערך של תיק המניות. אידיבי הבנק היה בעל מניות בשווי של 12 מיליון שקל, תעשו חשבון 51 אחוז ירידה, כמה מוחקים.יש עוד מלא............
פיקדונות - איפה תקבלו את הריבית הטובה ביותר? בדיקה
מאפס ריבית בעו"ש ועד ריבית קבועה של 4.5% בשנה - מי הבנקים ההוגנים ומי הבנקים הלא הוגנים?
הריבית שאתם מקבלים על יתרה בחשבון הבנק שלכם היא מגוחכת. כדי לקבל סכום קצת פחות מגוחך, כדאי לכם להפקיד בפיקדון. אם אתם לא יודעים לכמה זמן להפקיד, כי כמעט אף אחד לא יודע מה התזרים שלו לחודש-חודשיים הקרובים, אז אתם תפקידו בפיקודנות יומיים, שבועיים או לחודש או שתוותרו על זה כי הם מספקים ריבית מאוד צנועה ברוב הבנקים. ואז מתקבלת תמונה מעיקה - למרות שכמכלול יש לנו - הציבור על פני זמן כ-230 מיליארד שקל בחשבון העו"ש, אנחנו מקבלים רק על 9% מהסכום הזה ריבית והיא נמוכה מאוד, שואפת לאפס. בעולם תקין היינו אמורים לקבל על הסכום הזה 3%-4%, כי הבנקים יודעים לייצר מזה הרבה כסף - כ-10%, אבל אין תחרות אמיתית על הכסף שלנו כי אין תחרות בין הבנקים.
וככה הבנקים מייצרים מהעו"ש רווחים של 20-23 מיליארד שקל (נטו כ-14-15 מיליארד שקל), בעוד שהם משלמים על זה מאות מיליונים בודדים. הבנקים מרוויחים בקצב של 36 מיליארד שקל בשנה, חלק גדול מהם בזכות הכסף בעו"ש. אגב, אם אתם במינוס זה כבר סיפור אחר - אתם משלמים ריבית של 10.6% בממוצע על מינוס.
הכסף שלכם יכול לייצר תשואה קבועה או תשואה משתנה (ריבית קבועה או משתנה). מכיוון שהריבית צפויה לרדת, הריבית המשתנה שתלויה בריבית במשק צפויה לרדת, ומכאן שכעת היא תהיה גבוהה יותר בידיעה שהיא תרד בהמשך. הקבועה מספקת ביטחון - מה שאתם מקבלים זה מה שיהיה לכל תקופת הפיקדון. ורק כדי להמחיש את ההבדל - אם אתם מקבלים הצעות לפיקדון שנתי בריבית קבועה של 4% או ריבית משתנה של 4.25%, אבל, לדעתכם, הריבית תרד בקרוב ל-1 השנה וכבר בקרוב, ברור שהריבית הקבועה מתאימה לכם יותר. אם אתם חושבים הפוך - שלא תהיה ירידת ריבית או שתהיה רק בעוד קרוב לשנה - אז הפיקדון בריבית משתנה כדאי לכם.
על פי מידע מעודכן של בנק ישראל, הריבית הקבועה הממוצעת לשנה היא 4.13% והריבית המשתנה היא 3.45%. קצת מוזר כי המשתנה אמורה להיות גבוהה יותר, אבל זה גם נובע מהצעות ואינטרסים של הבנקים. אם הם לא רוצים שתיקחו בריבית משתנה הם יספקו לכם הצעות בריבת נמוכה ומעט יקחו. בפועל, רוב הפיקדונות נלקחים במסלול של ריבית קבועה. הריבית הממוצעת - 4.13%, נמוכה ממה שיכולתם לקבל במק"מ - כ-4.25%-4.3%. מאז הריבית במק"מ מעט ירדה.
- הבינלאומי עם רווח שיא של 637 מיליון שקל ותשואה של 18.3% על ההון
- למה הבנקים זינקו והאם זה מוצדק?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הנה תמונה מלאה על ריביות ממוצעת ל-6-12 חודשים:
פיקדונות - איפה תקבלו את הריבית הטובה ביותר? בדיקה
מאפס ריבית בעו"ש ועד ריבית קבועה של 4.5% בשנה - מי הבנקים ההוגנים ומי הבנקים הלא הוגנים?
הריבית שאתם מקבלים על יתרה בחשבון הבנק שלכם היא מגוחכת. כדי לקבל סכום קצת פחות מגוחך, כדאי לכם להפקיד בפיקדון. אם אתם לא יודעים לכמה זמן להפקיד, כי כמעט אף אחד לא יודע מה התזרים שלו לחודש-חודשיים הקרובים, אז אתם תפקידו בפיקודנות יומיים, שבועיים או לחודש או שתוותרו על זה כי הם מספקים ריבית מאוד צנועה ברוב הבנקים. ואז מתקבלת תמונה מעיקה - למרות שכמכלול יש לנו - הציבור על פני זמן כ-230 מיליארד שקל בחשבון העו"ש, אנחנו מקבלים רק על 9% מהסכום הזה ריבית והיא נמוכה מאוד, שואפת לאפס. בעולם תקין היינו אמורים לקבל על הסכום הזה 3%-4%, כי הבנקים יודעים לייצר מזה הרבה כסף - כ-10%, אבל אין תחרות אמיתית על הכסף שלנו כי אין תחרות בין הבנקים.
וככה הבנקים מייצרים מהעו"ש רווחים של 20-23 מיליארד שקל (נטו כ-14-15 מיליארד שקל), בעוד שהם משלמים על זה מאות מיליונים בודדים. הבנקים מרוויחים בקצב של 36 מיליארד שקל בשנה, חלק גדול מהם בזכות הכסף בעו"ש. אגב, אם אתם במינוס זה כבר סיפור אחר - אתם משלמים ריבית של 10.6% בממוצע על מינוס.
הכסף שלכם יכול לייצר תשואה קבועה או תשואה משתנה (ריבית קבועה או משתנה). מכיוון שהריבית צפויה לרדת, הריבית המשתנה שתלויה בריבית במשק צפויה לרדת, ומכאן שכעת היא תהיה גבוהה יותר בידיעה שהיא תרד בהמשך. הקבועה מספקת ביטחון - מה שאתם מקבלים זה מה שיהיה לכל תקופת הפיקדון. ורק כדי להמחיש את ההבדל - אם אתם מקבלים הצעות לפיקדון שנתי בריבית קבועה של 4% או ריבית משתנה של 4.25%, אבל, לדעתכם, הריבית תרד בקרוב ל-1 השנה וכבר בקרוב, ברור שהריבית הקבועה מתאימה לכם יותר. אם אתם חושבים הפוך - שלא תהיה ירידת ריבית או שתהיה רק בעוד קרוב לשנה - אז הפיקדון בריבית משתנה כדאי לכם.
על פי מידע מעודכן של בנק ישראל, הריבית הקבועה הממוצעת לשנה היא 4.13% והריבית המשתנה היא 3.45%. קצת מוזר כי המשתנה אמורה להיות גבוהה יותר, אבל זה גם נובע מהצעות ואינטרסים של הבנקים. אם הם לא רוצים שתיקחו בריבית משתנה הם יספקו לכם הצעות בריבת נמוכה ומעט יקחו. בפועל, רוב הפיקדונות נלקחים במסלול של ריבית קבועה. הריבית הממוצעת - 4.13%, נמוכה ממה שיכולתם לקבל במק"מ - כ-4.25%-4.3%. מאז הריבית במק"מ מעט ירדה.
- הבינלאומי עם רווח שיא של 637 מיליון שקל ותשואה של 18.3% על ההון
- למה הבנקים זינקו והאם זה מוצדק?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הנה תמונה מלאה על ריביות ממוצעת ל-6-12 חודשים:
