קשה לגמור את החודש: מחקר - ירושלים שיאנית המשכנתאות - 1.05 מיליון שקל; באיזו עיר המינוף הגבוה ביותר?
מתברר שבכל עיר בארץ דפוס נטילת משכנתא שונה - מבדיקה שערכה AMG משכנתאות עולה כי הירושלמים משלמים את המשכנתא הגבוהה ביותר בארץ בעוד שהבת ימיים לוקחים את אחוזי המימון הגבוהים ביותר בארץ. בנוסף, ההחזר החודשי של הירושלמים גדול פי 2 מזה שבבאר שבע וגבוה בלמעלה מ-50% מההחזר החודשי במודיעין.
מניתוח למעלה מ-600 משכנתאות, לתקופה ממוצעת של 18 שנה, עולה כי ההחזר החודשי למשפחה בירושלים עומד כיום על כ- 6062 שקל כאשר גובה המשכנתא הממוצעת בירושלים עומד על כ-1.05 מיליון שקל. במקום השני נמצאים התל אביבים עם ההחזר חודשי של כ-5793 שקל עבור משכנתא ממוצעת בגובה של מיליון שקל.
את ההחזר החודשי השלישי בגובהו משלמים תושבי ראשון לציון עם החזר ממוצע של 5563 שקל עבור משכנתא ממוצעת של 967 אלף שקל ובמקום הרביעי ניתן למצוא את תושבי רעננה עם החזר חודשי של כ- 5053 שקל ומשכנתא ממוצעת של כ- 878 אלף שקל. בתחתית הרשימה נמצאים תושבי אשקלון ובאר שבע עם החזר חודשי ממוצע של 3086 שקל ו-3046 שקל בהתאמה.
מבחינת אחוזי מימון, עולה כי תושבי בת ים לוקחים את אחוז המימון הגבוה ביותר. מהבדיקה עולה כי בבת ים אחוז המימון של המשכנתא עומד על 62% משווי הנכס. במקום השני מבחינת אחוזי המימון נמצאים את תושבי נתניה וחדרה הלוקחים, בממוצע, משכנתא בגובה 61% משווי הדירה. במקום השלישי נמצאים תושבי חיפה וראשון לציון הלוקחים משכנתא בגובה 60% משווי הדירה ובמקום הרביעי נמצאים תושבי רמת גן עם 48% אחוזי מימון.
את אחוזי המימון הנמוכים ביותר לוקחים תושבי תל אביב ואשקלון, כ- 45%, הדבר מעיד על הון עצמי גבוה מאוד של תושבי תל אביב ואשקלון, הנזקקים לאחוזי מימון נמוכים מאוד.
עמית קמינסקי, מנכ"ל AMG משכנתאות, מסר: "אנחנו רואים שבערים עם מצב סוציואקונומי נמוך יותר, התושבים נזקקים לאחוזי מימון גבוהים יותר בעוד שמחיר הנכס נמוך יחסית וזאת לעומת תושבי הערים עם מצב סוציואקונומי גבוה יותר שנזקקים לאחוזי מימון נמוכים יותר בעוד שמחיר הנכס גבוה הרבה יותר. דבר זה מעיד על כך שמגבלות בנק ישראל על המשכנתאות רלוונטיות למעמד סוציואקונומי נמוך יותר ועל מנת לא לפגוע באנשים אלו בעתיד, משוואה זו צריכה להילקח בחשבון בכל תוכנית עתידית שתכלול הגבלות על המשכנתאות".
- 8.אלי 12/02/2013 12:06הגב לתגובה זוואם ח"ח לא יעמוד בהחזרי המשכנתא ותלקח ממנו הדירה הוא ימשיך לשלם משכנתא עד הקבר.
- 7.דוד-ים 07/02/2013 10:12הגב לתגובה זו1.חובה למפקח בנקים בשיתופ אוצר להגביל מתן הלווה-רק חצי תאר לך אדם לקח-הלווה-400אלפ בשנה נותן-20 לבנק רבית --------- -מה אמר ומי אמר כל תושב שכרו מעל-10 או 15-זה טעות זה בועה--ואם בחשמל,נמל,רשיות,רכבת,מורים,עוסים,צהל משטרה-תקשורת -ועוד אם מצב זה גלש--אז תקנות מחייב תיקון--כי ההפקרות בשילטון-ברזיו פתוחים ללא פיקוח יצר גרם-ליוקר אינו צודק\\אולי עכשיו שילטון חדש יתקן קילקול
- 6.המשמעות שאם המחירים יחתכו בחצי כל המדינה שייכת לבנק (ל"ת)יוני 06/02/2013 19:58הגב לתגובה זו
- 5.מתווך אשקלוני 06/02/2013 13:18הגב לתגובה זוגבוהה. כלומר לזוג יש 100,000 והדירה עולה 900,000 עושים חוזה שהדירה עולה 1,120,000 ואופס צמחו לזוג עוד 220,000 הון עצמי. עובדים על הבנק בעיניים.....
- טמבל, את הבנק לא מעניין החוזה אלא הערכת השמאי... (ל"ת)אנונימי 06/02/2013 13:40הגב לתגובה זו
- דוד-ים 07/02/2013 10:42-בנק,ביטוח,קבלן-ממתינים לפרה--אנו הציבור נותנים-לשודדים גנבים ופושעים לחגוג על גבינו הבעיה אוצר מפקח מתערבים מבחוץ ושולית כי בכל צעד יש עמלה וגם מיסוי\ומכל הכיוונים רק מי נכנס לתוכו אז יכיר-את השודדים באניבות
- 4.אלון נדלן 06/02/2013 12:27הגב לתגובה זואזור האוניברסיטה מניב 9 אחוזי תשואה שנתיים
- 3.טוזמן 06/02/2013 11:10הגב לתגובה זוצאצאי שואה מסודרים טוב עזרו לזקנים המיזרחים מעמידר ועמיגור
- 2.אנשים ממנפים את עצמם לדעת, הצניחה בדרך והבכי יגיע (ל"ת)נתן 06/02/2013 10:51הגב לתגובה זו
- עמית 06/02/2013 13:06הגב לתגובה זואני ואשתי מכניסים כ 20,000 נטו בחודש. אין לי בעיה לשלם 5000 ש"ח משכנתא - בסדר. שום צניחה ושום בטטה. ויש לי 2 ילדים בגנים פרטים ואני חייב טוב מאוד. אז חלס לקשקש
- פניסטוקס 06/02/2013 15:13כשאתה או אשתך תאבדו את מקום עבודתכם ותתחנן למצוא עבודה כמחלק פליירים בתיבות הדואר ותשלח אותה לנקות בתים, נראה אותך מחזיר 5,000 ש"ח לחודש ומשלם על הגנים הפרטיים, החוגים, הרכבים והחשבונות. הבנק לא יהסס למכור את דירתך היפה במימוש מהיר לכריש נדלן שכיסיו תפוחים או שיש לו כמה דירות או לאנשים בעלי הון עצמי של 100% ותתפלא אך יש כאלה. כלל ברזל - לא קונים כשאין ורק בישראל יש קיבעון אידיוטי והרסני להיות בעלי דירות.
- 1.עמוס 06/02/2013 10:50הגב לתגובה זוכולנו נאכל אותה בגללך
חובת דיווח על הכנסות משכר דירה: בעד ונגד והסיכויים להצלחה
כמה משכירים מעלימים הכנסות שכירות, למה להעלים אם המס כל כך נמוך? וגם - איך רשות המס תופסת משכירי דירות שלא מדווחים?
משרד האוצר ורשות המסים בישראל מקדמים חובת דיווח גורפת על כל הכנסות משכר דירה, כולל אלה הפטורות ממס. ההצעה מופיעה בטיוטת חוק ההסדרים הנלווה לתקציב. המטרה היא הקמת רשם שכירויות לאומי, שיאסוף נתונים על כל עסקאות השכרה, כולל פרטי הנכס, השוכר וההכנסה. כיום, בעלי דירות שמכניסים עד לרף הפטור - 5,654 שקלים לחודש משכר דירה פטורים ממס ואינם מחויבים בדיווח. מעל סכום זה, קיימת חבות מס, אך רבים נמנעים מדיווח ומתשלום למס הכנסה. זה מקומם מאוד כי מדובר במס נמוך במיוחד. לא רק שיש אפליה לטובת משקיעים בדירות להשכרה לעומת משקיעים בשוק ההון, אלא שגם את המס הנמוך שהם צריכים לשלם - חלקם לא משלמים.
העלמות מס במיליארדים
רשות המסים יודעת שעצם חובת הדיווח תגרום לאלפים לדווח באופן אקטיבי ולשלם באופן אקטיבי. הם כבר לא יוכלו להגיד - לא ידענו, חשבנו ש...הם חייבים לדווח וזה שלב אקטיבי שיחייב אותם לשלם. מעבר לכך, מיפוי שוק השכירות יציף מחבואי מס - דירות רבות שנמצאות בידי היורשים או שעדיין רשומות על הנפטרים ומושכרות בלי לשלם מס, דירות ששכר הדירה עליהן הוא לא ריאלי - דירה בת"א של 5 חדרים בשכר דירה של 5,500 שקל - רשות המסים תאתר הברחות מסים, טריקים ושטיקים של הציבור ולכן היא רוצה מאוד את הדיווח, והיא צודקת.
ההצעה מבקשת לבטל את הפטור הקיים מדיווח, כך שכל משכיר יגיש הצהרה שנתית מקוונת עד סוף אפריל של השנה הבאה. הדיווח יהיה פשוט, דומה לטופס 6111 הקיים, ולא ידרוש דוח מס שנתי מלא אלא אם כן קיימת חבות מס. ההצעה צפויה להשפיע על כ-500 אלף משכירים בישראל, שמחזיקים בכ-700-800 אלף דירות מושכרות.
שוק השכירות מגלגל מעל 70 מיליארד שקל בשנה, אך העלמות המס מוערכות בכ-3-4 מיליארד שקל. רשות המסים המנוהלת על ידי שי אהרונוביץ' הגבירה בשנתיים האחרונות אכיפה באמצעות בדיקות פיזיות, והצלבות מידע בין רשם המקרקעין, רשם הירושות ומאגרי בנקים. אותרו רבבות מעלימים שהעלימו מעל 2 מיליארד שקלים רשות המסים ממשיכה לאתר משכירים שבורחים מתשלום מס, אבל דיווח מלא כמובן יביא לקיצור דרך.
- גם בישראל: בני 30+ חוזרים לגור עם ההורים
- לקנות או לשכור? כלל האצבע שיעזור לכם להחליט
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
שלושה מסלולי מיסוי
מסלולי המיסוי הנוכחיים כוללים שלוש אפשרויות עיקריות. ראשון, פטור מלא אם ההכנסה החודשית משכר הדירה לא עולה על 5,654 שקלים, תקרה שמתעדכנת מדי שנה בהתאם למדד המחירים לצרכן, אבל היא קפואה כבר שנתיים על רקע הקפאת הרף דבר שכמובן שוחק את הטבת המס. במסלול זה הכנסות מעל הרף מחויבות לפי המס השולי כפול פעמיים המרחק מהרף. נשמע מורכב, אבל לא מדובר במס משמעותי ואם כן - יש "מסלול חילוץ"
דיור ציבורי (פורום הדיור הציבורי)דיור ציבורי - בישראל זה חלום, באירופה מציאות נגישה
מדיניות של הפקרה? בעוד שהדיור הציבורי בישראל כמעט ולא קיים, בעולם הוא רשת ביטחון חברתית
דיור ציבורי אלפי משפחות בישראל רק חולמות על קורת גג - במציאות שבה מחירי הדיור מאמירים לשחקים, וכמעט שליש מההכנסה הפנויה של משפחה ממוצעת מושקע בהוצאות מגורים, הדיור הציבורי אמור להיות רשת הביטחון האחרונה עבור האוכלוסיות החלשות ביותר. אולם, עבור אלפי משפחות ישראליות, קורת גג ציבורית נותרה בגדר חלום רחוק.
בעוד שבמדינות רבות בעולם המערבי הדיור הציבורי מהווה מרכיב דומיננטי בשוק הדיור הכולל, בישראל התמונה עגומה למדי. לאורך העשורים האחרונים, מדינת ישראל נקטה במדיניות עקבית של הזנחה והפרטה, שהובילה לצמצום דרמטי של המלאי הקיים ולהחמרת תנאי הזכאות. הפער בין ישראל לעולם בנושא זה מעולם לא היה גדול יותר, והוא מדיר אלפי משפחות נזקקות מהגשמת הזכות הבסיסית לבית.
נכון לסוף שנת 2024, מלאי הדיור הציבורי בישראל עמד על כ-47,143 יחידות דיור בלבד. מספר זה מהווה כ-1.7% מכלל הדירות במדינה. הנתון משקף צניחה של כ-22% בעשור האחרון, מגמה שנמשכת בשל מכירה מואצת של דירות לדיירים הזכאים אל מול רכישה זעומה של דירות חדשות. אל מול המלאי המצומצם, ממתינות בתור הארוך כ-30 אלף משפחות, קשישים ועולים חדשים.
קריטריוני הזכאות מחמירים
בשל המחסור החמור בדירות, הקריטריונים לקבלת דיור ציבורי בישראל הפכו לנוקשים ביותר, והם אינם מעודכנים מזה שנים רבות. זוגות ללא ילדים, למשל, עשויים להיות זכאים לסיוע בשכר דירה, אך לא לדירה ציבורית בפועל.
- דיור ציבורי - למי מגיע; מדריך
- סוכם: מסלול חדש לסיוע מוגדל בשכר דירה לזכאי הדיור הציבורי
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
תנאי הזכאות המרכזיים כוללים:
היעדר בעלות על נכס: המבקשים לא היו מעולם בעלי דירה או חלק מדירה.
מבחני הכנסה ורכוש: יש לעמוד בתקרות הכנסה נמוכות מאוד ובמבחני רכוש מחמירים.
מצב משפחתי ובריאותי: הזכאות ניתנת לרוב רק לאוכלוסיות ספציפיות:
משפחות מרובות ילדים: משפחות עם שלושה ילדים ומעלה.
הורים עצמאיים (חד הוריים): עם שלושה ילדים ומעלה.
קשישים: מקבלי קצבת זקנה עם השלמת הכנסה שאין בבעלותם דירה.
נכים רתוקים לכיסא גלגלים או מקבלי קצבת נכות כללית.
עולים חדשים: זכאות מטופלת דרך משרד העלייה והקליטה ב-15 השנים הראשונות לעלייה.
קריטריונים אלו יוצרים "מלכודת עוני", שכן עלייה קטנה בהכנסה עלולה לשלול זכאות לדירה.
