צבירה שלילית של 513 מ' ש' בקופות ובקרנות באפריל
הצבירה נטו בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות בחודש אפריל 2005 הייתה שלילית והסתכמה ב-513 מיליון שקל, זאת בניגוד לצבירה חיובית של כ-156 מיליון שקל בחודש מארס 2005 ובהשוואה לצבירה חיובית של 9 מיליון שקל בחודש המקביל אשתקד. הצבירה השלילית נטו מתחילת השנה הסתכמה ב-241 מיליון שקל, גבוהה מהצבירה השלילית נטו בתקופה המקבילה אשתקד של 567 מיליון שקל.
התשואה הנומינלית ברוטו בחודש אפריל הייתה חיובית והסתכמה ב-1.17%, והתשואה המצטברת מתחילת השנה הסתכמה ב- 4.07%. בחודש המקביל שנה קודמת נרשמה תשואה נומינלית ברוטו חיובית של 0.55% ובתקופה המקבילה בשנה קודמת נרשמה תשואה של 2.6%.
מבחינה מדוקדקת יותר של נתוני הצבירה בחודש אפריל 2005 עולות מספר נקודות מעניינות:
הצבירה נטו בקופות הגמל לתגמולים ואישית לפיצויים הייתה שלילית והסתכמה ב-286 מיליון שקל, זאת בניגוד לצבירה חיובית של 113 מיליון שקל בחודש מארס 2005 ובהשוואה לצבירה שלילית של 128 מיליון שקל בחודש המקביל בשנה קודמת.
הצבירה השלילית נבעה בעיקר מצבירה שלילית נטו של 407 מיליון שקל לתאגידים הבנקאיים, לעומת צבירה חיובית נטו של 24 מיליון שקל לקופות הגמל לתגמולים של הגופים האחרים (קופות סקטוריאליות ומפעליות), וצבירה חיובית נטו של 42 מיליון שקל לגופים הפרטיים. לחברות הביטוח היתה צבירה חיובית של 55 מיליון שקל.
הצבירה נטו מתחילת השנה היתה שלילית והסתכמה ב-63 מיליון שקל, זאת בהמשך לתקופה המקבילה בשנה קודמת בה הצבירה היתה שלילית והסתכמה ב-205 מיליון שקל.
הצבירה נטו בקרנות ההשתלמות הייתה שלילית והסתכמה ב-152 מיליון שקל, זאת בניגוד לצבירה חיובית של 123 מיליון שקל במארס 2005 וצבירה חיובית של 171 מיליון שקל בחודש המקביל אשתקד.
באוצר מסבירים, כי הסיבה לצבירה שלילית בחודש זה הינה צבירה שלילית נטו של 195 מיליון שקל לקרנות ההשתלמות של התאגידים הבנקאיים, וצבירה שלילית של 32 מיליון שקל לקרנות של הגופים האחרים. הגופים הפרטיים רשמו צבירה חיובית נטו של 66 מיליון שקל וקרנות ההשתלמות של חברות הביטוח רשמו צבירה חיובית של 7 מיליון שקל.
הצבירה נטו מתחילת השנה היתה חיובית והסתכמה ב-44 מיליון שקל, זאת בהמשך לצבירה חיובית של 175 מיליון שקל בתקופה המקבילה אשתקד.
הצבירה נטו בקופות מרכזיות לפיצויים היתה שלילית והסתכמה ב-75 מיליון שקל, בדומה לצבירה שלילית של 70 מיליון שקל בחודש הקודם ובהשוואה לצבירה שלילית של 34 מיליון שקל בחודש המקביל אשתקד.
במשרדו של בנימין נתניהו מסבירים, כי הצבירה השלילית נגרמה בעיקר עקב צבירה שלילית של 89 מיליון שקל בקופות המרכזיות לפיצויים של התאגידים הבנקאיים, בעוד שהקופות המרכזיות לפיצויים של הגופים הפרטיים רשמו צבירה חיובית נטו בסך 10 מיליון שקל.
הצבירה נטו מתחילת השנה היתה שלילית והסתכמה ב-212 מיליון שקל, זאת בהשוואה לצבירה שלילית של 524 מיליון שקל בתקופה המקבילה אשתקד.
עוד נמסר מהאוצר, כי בחודש אפריל 2005 הקופות הפרטיות רשמו צבירה חיובית נטו של 118 מיליון שקל, הקופות בבעלות חברות הביטוח צברו בחודש זה 63 מיליון שקל, והקופות הנשלטות על ידי קרנות הפנסיה צברו 4 מיליון שקל.
לעומת זאת, בקופות המנוהלות על ידי התאגידים הבנקאיים נרשמה צבירה שלילית נטו של 691 מיליון שקל, ובקופות המנוהלות על ידי הגופים האחרים (קופות סקטוריאליות ומפעליות) צבירה שלילית של 7 מיליון שקל.
בחור נוסע באיילון עם רכב פתוח, נוצר באמצעות AIמה ההון של הישראלי הממוצע? לא מה שחשבתם
האם אתם יותר מהממוצע, או מתחת לממוצע?
דוח של בנק ישראל שפורסם בשבוע שעבר על ההתחייבויות של הציבור הישראלי נותן לנו נתונים מעניינים. רוב ההתחייבויות שלנו הן למשכנתאות, סדר גודל של 620 מיליארד שקל, ועם חובות נוספים אנחנו בחוב כולל של כ-880 מיליארד שקל. בואו נניח שהדוח לא כולל את כל החובות כי יש גם הלוואות משפחתיות ונוספות. נניח שהחוב הכולל של הציבור הוא טריליון שקל.
טריליון שקל נשמע הרבה מאוד, אבל כשמחלקים את זה לנפש - 10 מיליון איש , מקבלים שהחוב לכל אדם הוא כ-100 אלף שקל. אם נתייחס למשפחה עם 2 ילדים נקבל שיש לה חוב של 400 אלף שקל. זה ממוצע וכמו שאתם יודעים, ממוצע זה עניין בעייתי. לדוגמה - זוג צעיר שלוקח משכנתא בהיקף של 1-1.5 מיליון שקל ואפילו יותר, עמוס בחובות - הרבה יותר מהממוצע. מצד שני, יש משפחות רבות אחרי 20-30 שנה של משכנתא שאין להם חוב גדול.
למשפחה ממוצעת יש חוב של 400 אלף שקל, וזה הגיוני כי משפחה ממוצעת היא לא זוג צעיר והיא גם לא סוג בפנסיה, היא זוג בגילאי 45-50 בערך, ובמצב כזה המשכנתא כבר נמוכה, היא בישורת האחרונה שלה, אצל חלק כבר נסגרה.
התחלנו בחוב, אבל יש לנו יותר נכסים. יש דירה, רכב ויש נכסים פיננסים. נתחיל בדירה - דירה ממוצעת בישראל שווה כ-2.3 מיליון שקל. אנחנו מתייחסים כאן לממוצע, אז זו הדירה שיש למשפחה שהגדרנו - 4 נפשות (2 ילדים) וחוב של 400 אלף שקל. הדירה בניכוי החוב שרובו משכנתא - כ-1.9 מיליון שקל.
- לראשונה מזה עשור: יותר מיליארדרים אמריקאיים מסיניים; מי נמצא בראש הרשימה?
- UBS: "צופים 45,000 מיליונרים בישראל עד 2029"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
יש גם רכבים. מסתבר שזה לא משמעותי להון הכולל. יש מעל 4 מיליון רכבים, שזה בממוצע 0.4 רכב לאיש, למשפחה כ-1.6 רכבים. נניח שמדובר ברכבים עם וותק של 6-7 שנות וותק ונניח בשמרנות שיש עליהם עוד חוב, נקבל אולי 100 אלף שקל שווי נטו של רכבים. אנחנו בסיכום ביניים של 2 מיליון שקל - הון ממוצע למשפחה בלי הנכסים הפיננסים. וכאן מגיעה ההפתעה הגדולה.
בחור נוסע באיילון עם רכב פתוח, נוצר באמצעות AIמה ההון של הישראלי הממוצע? לא מה שחשבתם
האם אתם יותר מהממוצע, או מתחת לממוצע?
דוח של בנק ישראל שפורסם בשבוע שעבר על ההתחייבויות של הציבור הישראלי נותן לנו נתונים מעניינים. רוב ההתחייבויות שלנו הן למשכנתאות, סדר גודל של 620 מיליארד שקל, ועם חובות נוספים אנחנו בחוב כולל של כ-880 מיליארד שקל. בואו נניח שהדוח לא כולל את כל החובות כי יש גם הלוואות משפחתיות ונוספות. נניח שהחוב הכולל של הציבור הוא טריליון שקל.
טריליון שקל נשמע הרבה מאוד, אבל כשמחלקים את זה לנפש - 10 מיליון איש , מקבלים שהחוב לכל אדם הוא כ-100 אלף שקל. אם נתייחס למשפחה עם 2 ילדים נקבל שיש לה חוב של 400 אלף שקל. זה ממוצע וכמו שאתם יודעים, ממוצע זה עניין בעייתי. לדוגמה - זוג צעיר שלוקח משכנתא בהיקף של 1-1.5 מיליון שקל ואפילו יותר, עמוס בחובות - הרבה יותר מהממוצע. מצד שני, יש משפחות רבות אחרי 20-30 שנה של משכנתא שאין להם חוב גדול.
למשפחה ממוצעת יש חוב של 400 אלף שקל, וזה הגיוני כי משפחה ממוצעת היא לא זוג צעיר והיא גם לא סוג בפנסיה, היא זוג בגילאי 45-50 בערך, ובמצב כזה המשכנתא כבר נמוכה, היא בישורת האחרונה שלה, אצל חלק כבר נסגרה.
התחלנו בחוב, אבל יש לנו יותר נכסים. יש דירה, רכב ויש נכסים פיננסים. נתחיל בדירה - דירה ממוצעת בישראל שווה כ-2.3 מיליון שקל. אנחנו מתייחסים כאן לממוצע, אז זו הדירה שיש למשפחה שהגדרנו - 4 נפשות (2 ילדים) וחוב של 400 אלף שקל. הדירה בניכוי החוב שרובו משכנתא - כ-1.9 מיליון שקל.
- לראשונה מזה עשור: יותר מיליארדרים אמריקאיים מסיניים; מי נמצא בראש הרשימה?
- UBS: "צופים 45,000 מיליונרים בישראל עד 2029"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
יש גם רכבים. מסתבר שזה לא משמעותי להון הכולל. יש מעל 4 מיליון רכבים, שזה בממוצע 0.4 רכב לאיש, למשפחה כ-1.6 רכבים. נניח שמדובר ברכבים עם וותק של 6-7 שנות וותק ונניח בשמרנות שיש עליהם עוד חוב, נקבל אולי 100 אלף שקל שווי נטו של רכבים. אנחנו בסיכום ביניים של 2 מיליון שקל - הון ממוצע למשפחה בלי הנכסים הפיננסים. וכאן מגיעה ההפתעה הגדולה.
