בנק ישראל ממסד את הריבית הבין-בנקאית
המסחר הבין-בנקאי השקלי, המתבטא בריבית התלבור (המכונת גם "ריבית שיקלית בין-בנקאית להלוואות"), אינו משוכלל, דבר המקשה על ניהול הנזילות של המערכת הבנקאית ומונע את התפתחות שוק החוזים העתידיים על הריבית, המהווה נדבך מרכזי וחשוב לשכלולו של שוק הכספים כולו. ריבית התלבור מהווה את הגירסה הישראלית לריבית הליבור, המשמשת כנכס הבסיס לשוק החוזים העתידיים על הריבית בעולם, הנחשב לאחד השווקים הפיננסים הגדולים והנזילים ביותר בקרב המדינות המפותחות. כדי לתמוך בפיתוחו של שוק הכספים גם בישראל, הקים בנק ישראל את "ועדת ריבית התלבור", בשיתוף הבורסה לניירות הערך ונציג הבנקים, להסדרת שוק התלבור. המטרה העיקרית של הועדה היא להניע את הבנקים המסחריים המצטטים ריביות בשוק הבין-בנקאי לפעול במחויבות ובשקיפות. להשגת מטרה זו, קבעה הוועדה את ההגדרות וההנחיות לציטוטים, את רשימת הבנקים המצטטים, ואת הכללים לחישוב ולפרסום שיעורי הריבית המבוססים על ציטוטים אלו – שיעורי התלבור. שערי הריבית יצוטטו לטווחי זמן של יום עסקים אחד, שבוע, חודש, חודשיים, שלושה חודשים, שישה חודשים, תשעה חודשים ו-12 חודשים. חברת "רויטרס" תפרסם את הריביות בקרב הציבור. כמו כן תאפשר חברת רויטרס לשאר ספקי מידע פיננסי הפועלים בישראל לקבל את המידע על התלבור ולפרסמו. על מנת ליצור מחויבות של הבנקים לקשירת עסקאות בשיעורי הריבית המצוטטים על ידם במערכת התלבור קבעה הוועדה מספר כללים וביניהם: מחויבות של הבנקים המצטטים לקשור עסקאות בשיעורי הריבית המצוטטים בשעות שנקבעו לכך; וכן נקבעו סנקציות כנגד הבנקים המסרבים לקשור עסקאות או המצטטים באופן שיטתי ריביות חריגות. ישנה הסכמה נרחבת בקרב הפעילים בשוק ההון בישראל כי הסדרת שוק התלבור תגביר את אמינות הציטוטים וריביות התלבור הנקבעות על בסיסם ישקפו טוב יותר את מחיר הכסף לתקופות שונות, עד שנה. כתוצאה מהתפתחות זו יש לצפות לגידול משמעותי בשוק החוזים העתידיים על ריבית, דבר אשר יאפשר ניהול סיכוני ריבית בצורה יעילה יותר. מעבר לכך, על בסיס התפתחויות אלו הבורסה לניירות ערך תשקול מחדש לשנות את הגדרת נכס הבסיס של החוזים העתידיים, בשקלים, שעד כה לא משכו התעניינות בקרב פעילי שוק ההון בישראל. הכוונה ליצור חוזים מבוססי ריבית תלבור, שהם אטרקטיביים יותר - כמקובל במדינות המפותחות. וכן, הבנקים המסחריים יוכלו להציע ללקוחותיהם פיקדונות ומוצרים מובנים מבוססים ריבית שקלית – ריבית התלבור. ועדת ריבית התלבור – מורכבת משלושה נציגים מהגופים הבאים: בנק ישראל, ממונה על יחידת שוק ההון - יושב ראש הועדה - רועי שטיין; נציג פורקס ישראל – אילן ויסקין, ומנהלת יחידת מעו"ף בבורסה – שרון לביא.
פיקדונות - איפה תקבלו את הריבית הטובה ביותר? בדיקה
מאפס ריבית בעו"ש ועד ריבית קבועה של 4.5% בשנה - מי הבנקים ההוגנים ומי הבנקים הלא הוגנים?
הריבית שאתם מקבלים על יתרה בחשבון הבנק שלכם היא מגוחכת. כדי לקבל סכום קצת פחות מגוחך, כדאי לכם להפקיד בפיקדון. אם אתם לא יודעים לכמה זמן להפקיד, כי כמעט אף אחד לא יודע מה התזרים שלו לחודש-חודשיים הקרובים, אז אתם תפקידו בפיקודנות יומיים, שבועיים או לחודש או שתוותרו על זה כי הם מספקים ריבית מאוד צנועה ברוב הבנקים. ואז מתקבלת תמונה מעיקה - למרות שכמכלול יש לנו - הציבור על פני זמן כ-230 מיליארד שקל בחשבון העו"ש, אנחנו מקבלים רק על 9% מהסכום הזה ריבית והיא נמוכה מאוד, שואפת לאפס. בעולם תקין היינו אמורים לקבל על הסכום הזה 3%-4%, כי הבנקים יודעים לייצר מזה הרבה כסף - כ-10%, אבל אין תחרות אמיתית על הכסף שלנו כי אין תחרות בין הבנקים.
וככה הבנקים מייצרים מהעו"ש רווחים של 20-23 מיליארד שקל (נטו כ-14-15 מיליארד שקל), בעוד שהם משלמים על זה מאות מיליונים בודדים. הבנקים מרוויחים בקצב של 36 מיליארד שקל בשנה, חלק גדול מהם בזכות הכסף בעו"ש. אגב, אם אתם במינוס זה כבר סיפור אחר - אתם משלמים ריבית של 10.6% בממוצע על מינוס.
הכסף שלכם יכול לייצר תשואה קבועה או תשואה משתנה (ריבית קבועה או משתנה). מכיוון שהריבית צפויה לרדת, הריבית המשתנה שתלויה בריבית במשק צפויה לרדת, ומכאן שכעת היא תהיה גבוהה יותר בידיעה שהיא תרד בהמשך. הקבועה מספקת ביטחון - מה שאתם מקבלים זה מה שיהיה לכל תקופת הפיקדון. ורק כדי להמחיש את ההבדל - אם אתם מקבלים הצעות לפיקדון שנתי בריבית קבועה של 4% או ריבית משתנה של 4.25%, אבל, לדעתכם, הריבית תרד בקרוב ל-1 השנה וכבר בקרוב, ברור שהריבית הקבועה מתאימה לכם יותר. אם אתם חושבים הפוך - שלא תהיה ירידת ריבית או שתהיה רק בעוד קרוב לשנה - אז הפיקדון בריבית משתנה כדאי לכם.
על פי מידע מעודכן של בנק ישראל, הריבית הקבועה הממוצעת לשנה היא 4.13% והריבית המשתנה היא 3.45%. קצת מוזר כי המשתנה אמורה להיות גבוהה יותר, אבל זה גם נובע מהצעות ואינטרסים של הבנקים. אם הם לא רוצים שתיקחו בריבית משתנה הם יספקו לכם הצעות בריבת נמוכה ומעט יקחו. בפועל, רוב הפיקדונות נלקחים במסלול של ריבית קבועה. הריבית הממוצעת - 4.13%, נמוכה ממה שיכולתם לקבל במק"מ - כ-4.25%-4.3%. מאז הריבית במק"מ מעט ירדה.
- הבינלאומי עם רווח שיא של 637 מיליון שקל ותשואה של 18.3% על ההון
- למה הבנקים זינקו והאם זה מוצדק?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הנה תמונה מלאה על ריביות ממוצעת ל-6-12 חודשים:
לאחר עשור של הכנסות, חשד של העלמות מס של מעל מיליון שקל בוילת יוקרה באילת
רשות המסים פתחה בחקירה נגד מירב אביטן, שחשודה בהשכרת הווילה ללקוחות עסקיים במשך שנים, לעיתים לטווח קצר, אך דיווחה עליה כהכנסה משכירות למגורים – דבר הפוטר ממס במקרים מסוימים
רשות המסים פתחה בחקירה נגד מירב אביטן, בעלת וילת יוקרה להשכרה בעיר אילת, בחשד שלא דיווחה על הכנסות בהיקף של כ-1.3 מיליון שקל. החקירה מנוהלת על ידי פקיד שומה חקירות ירושלים, בשיתוף משרד פקיד שומה אילת. לפי החשד, אביטן השכירה את הווילה ללקוחות עסקיים
במשך שנים, לעיתים לטווח קצר, אך דיווחה עליה כהכנסה משכירות למגורים – דבר הפוטר ממס במקרים מסוימים. לפי העולה מהחקירה, הדיווחים שהגישה בשנת 2021 על השנים 2015–2020 היו חלקיים בלבד. רואה החשבון שלה טען בחקירתו כי הסתמך על הצהרותיה. בדיקות בנקאיות העלו הפקדות
חריגות של מאות אלפי שקלים, המחזקות את החשדות. בנוסף, נגבו עדויות מלקוחות שהעידו כי שילמו ישירות לחשודה בעבור שהות בנכס.
במהלך השלב הגלוי של החקירה בוצע חיפוש בבית החשודה, שבו נתפסו מסמכים וחומרי מחשב. אביטן עוכבה לחקירה, ובסיומה שוחררה בתנאים
מגבילים על ידי בית משפט השלום באילת. על פי ממצאי החקירה עד כה, נראה כי במשך כמעט עשור – בין השנים 2015 ל-2024 – לא דיווחה החשודה על מלוא הכנסותיה מהשכרת הווילה. רשות המסים מסרה כי החקירה עודנה נמשכת, וכי היא רואה בחומרה ניסיונות להעלים הכנסות, במיוחד כאשר
מדובר בפעילות עסקית מוסווית.
מהי השכרה קצרת טווח בהקשר של דירות בישראל?
השכרה קצרת טווח מתייחסת להשכרת דירת מגורים לתקופות קצרות, בדרך כלל פחות מחודש, לעיתים אף ימים ספורים, בעיקר דרך פלטפורמות כמו Airbnb או Booking. השימוש נפוץ למטרות נופש, תיירות, נסיעות עסקים או אירועים. בניגוד להשכרה ארוכת טווח (שנה ומעלה), השכרה קצרת טווח כוללת לעיתים שירותים נלווים כמו ניקיון, כביסה או הסעות, מה שמקנה לה אופי מסחרי הדומה למלונאות. פסק דין של השופט גיא הימן קבע כי שימוש כזה מהווה הפרה של ייעוד הדירה למגורים, ואף הורה לראשונה על קנס כספי לבעלי הדירה, לצד צו מניעה קבוע
- כ-69 מיליון שקל: קבלן מאום אל-פחם מואשם בניכוי חשבוניות פיקטיביות
- רשות המיסים הגיעה למוסכים: 200 מיליון שקל ו-146 רכבים מעוקלים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
משכירים לטווח קצר? אתם בתקלת מס; שאלות ותשובות על פס"ד החדש
האם אפשר לקבל פטור לפי תקנת מגורים (עד 5,471 שקל)?
