דוח שמפרסם הבוקר (שני) הביטוח הלאומי חושף כי מאז הושקה התוכנית "חיסכון לכל ילד" הופקדו כ-17 מיליארד שקל, ונפדו כ-600 מיליון - אבל גם שחלק מההורים מפסידים בגלל שלא החליטו באיזו תכנית חיסכון הם יפקידו את הכסף.

כידוע, במסגרת התכנית המדינה מפקידה בתוכנית חיסכון 52 שקל בחודש לילד, כשההורים יכולים להפריש 52 שקל מתוך קצבת הילדים. לפי נתוני הביטוח הלאומי, רק מחצית מההורים עושים זאת, למרות שמדובר בכלי השקעה חסכוני, כשהמדינה אחראית לנושא דמי הניהול כבר 18 שנה ברציפות. המסלול הוא פשוט: קופת החיסכון יכולה להיות מופקדת במסלול עם סיכון נמוך, כמו ריבית קבועה בבנק, או עם סיכון גבוה - בקופת גמל עם סיכון מנייתי גבוה (אפשר לבחור גם במסלול עם סיכון נמוך או בינוני). הורים ששונאים סיכון, מפקידים את הכסף בתוכנית עם תשואה נמוכה ובטוחה - ולהפך.

על פי הנתונים שפרסם הביטוח הלאומי, 80% מההורים בוחרים במסלולים של קופות גמל להשקעה. רק חמישית מההורים פותחים את תכניות בבנקים - שם התשואה נמוכה. בנוסף, שליש מההורים מגדירים את תכנית החיסכון כ"ברירת מחדל" ולא מפקידים את הכסף בשום מקור - מה שגורם לתשואה שלהם להיות נמוכה יותר. לפני מספר שנים החליטו בביטוח הלאומי כי מי שלא בחר במסלול מסוים, כספו יעבור לבנקים. בהמשך שונה המסלול ל"קופת גמל בסיכון נמוך" ובדצמבר האחרון ל"סיכון מוגבר".

ראוי לציין כי בשנת 2016 נערך מכרז לבחירת גופים פיננסיים כמנהלי הכספים של התוכנית. נבחרו בו 22 גופים פיננסיים - 9 בנקים ו-13 קופות גמל - ולאחר שקופה אחת ביקשה לבטל את השתתפותה נותרו 12 קופות גמל. באוקטובר 2021 התמזגו שני זוגות של קופות גמל: הלמן אלדובי עם הפניקס פנסיה וגמל (לשעבר אקסלנס) ופסגות עם הראל, וכל ההפקדות והמענקים הועברו לקופות החדשות. בעבור ניהול כספי החיסכון הביטוח הלאומי משלם לבנקים דמי תפעול של 6 אגורות לכל שורת דיווח ולקופות הגמל דמי ניהול בשיעור של 0.23% לשנה מהכספים הצבורים בקופות.

• בנק ישראל: בנק מזרחי טפחות הוא הכי יקר בהלוואות ומשכנתאות
• פועלים עם תשואה להון של 16.7% ורווח נקי של 2.5 מיליארד שקל
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

בתום שנת 2022 היו 3,499,261 תכניות חסכון פעילות. 117,166 תכניות חיסכון נפדו במלואן ב-2022 וסך הפדיון שלהן היה 559 מיליון שקל. כלומר, ההורים פדו בממוצע 4,770 שקל. ייתכן וההאטה במשק השפיעה על כך. בנוסף, 760,917 מהתוכניות הפעילות בסוף 2022 (22%) התנהלו בבנקים ו-2,738,344 (78%) בקופות גמל.

מכלל החסכונות שדווחו על ידי גופי ההשקעות ב-2022, ב-2,041,462 (56%) נבחר מסלול החיסכון על-ידי ההורים וב-1,193,907 (33%) על-ידי הביטוח הלאומי משום שההורים לא בחרו במסלול השקעה. ב-12% מהתוכניות גופי ההשקעות לא פרטו מיהו הגורם שבחר את מסלול ההשקעה (ביטוח לאומי או ההורה), כנראה כתוצאה מניוד החסכונות ומיזוג בין גופי השקעות במהלך השנים. אגב, ב-1,797,817 (51%) מן התוכניות הפעילות בסוף ב-2022 ההורים בחרו בהפקדה של 52 שקל נוספים.

בביטוח הלאומי ציינו כי לאחר הקמפיין הראשון בשנת 2022 – בטרם הפרסום היו בין 1,400 ל-1,500 פתיחות של תוכניות חיסכון, ולאחר מכן הנתונים קפצו ל-8,200 בחודש. בעוד 1,800 הורים ביצעו הפקדה נוספת חודשים לפני הקמפיין, בעיצומו המספרים עלו באופן משמעותי והגיעו לכ-43,000 הורים.

• בנק ישראל מדבר על ירידה משמעותית בריבית, אבל יש נתון שעשוי לקלקל את התחזית
• האיחוד האירופאי מאיים להעניש את ישראל - האם זה יקרה?
• תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
• בנק ישראל: בנק מזרחי טפחות הוא הכי יקר בהלוואות ומשכנתאות