מחשבון: כמה כסף צריך כדי לפרוש מוקדם והאם אתם יכולים לעשות זאת?

בשנים האחרונות גדל בישראל מספר האנשים שמחליטים לנתק את עצמם ממרוץ העכברים הרבה לפני גיל 67. הם לא מפוטרים ולא חולים - הם פשוט מחליטים שמספיק. לתנועה הזו, שמכונה בחו"ל FIRE (Financial Independence, Retire Early), יש חברים רבים גם בישראל.  אהל האם זה אפשרי?  הכל תלוי  בשאלה אחת שחוזרת שוב ושוב: כמה כסף באמת צריך כדי לפרוש?

הפנסיה הממוצעת בישראל עומדת על כ-6,000-8,000 שקל בחודש - סכום שמצד אחד נמוך מהשכר השוטף של הפורשים, אך מצד שני הוא נמצא במגמת עלייה בשנים האחרונות (בגלל פנסיית החובה) כשבתוך עשור הוא בהחלט אמור להיות מספיק לפורשים שחסכו כפי שצריך.
בינתיים,  מי שרוצה לפרוש מוקדם עומד בפני שתי בעיות בו-זמנית: הוא לא יכול עדיין למשוך פנסיה מלאה, וקצבת הזקנה מביטוח לאומי לא תגיע לפני גיל 65-67. המשמעות היא שהוא צריך לממן לבדו כמה שנים קריטיות - וזה כרוך בתכנון פיננסי מוקפד שמתחיל הרבה לפני. רוצים לדעת אם אתם במסלול הנכון? 

הכנו מחשבון שמשקלל  את הגיל, מצב משפחתי, פנסיה צפויה, חיסכון נוכחי, כמה תצרכו ועוד ומראה כמה חסר לכם (או שיש לכם עודף) כדי לחסוך מוקדם ובאיזה גיל. 

כלל ה-300: הנוסחה שכל מי שחושב על פרישה צריך להכיר - בין כלי התכנון הנפוצים ביותר בולט כלל ה-300, שנגזר ממחקר על פני עשורים בשוק האמריקאי. הנוסחה פשוטה: כדי לפרוש בלי לעבוד, צריך לצבור סכום השווה ל-300 פעמים ההוצאה החודשית שלכם. מי שמוציא 12,000 שקל בחודש - ייאלץ לצבור 3.6 מיליון שקל. בישראל המספרים מורכבים יותר: מס רווחי הון של 25% על תיק נזיל מגדיל את יעד ההון ב-12-15%. לעומת זאת, פנסיה וקצבת ביטוח לאומי - כשאלה נכנסות לתמונה - מקטינות משמעותית את מה שצריך לממן מהתיק. בפועל הכלל בארץ אולי עושה שינוי לכיוון - כלל ה-400 אבל אלו אותם סדרי גודל. 

• החיים השניים: כמה באמת צריך לצבור כדי לפרוש מהמרוץ בגיל 50?
• פנסיה בגיל 50, אבל בלי כסף: המשבר השקט של דור ההייטק הישראלי
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

דוגמה  - ישראלי ממוצע בן 40, עם חיסכון פנסיוני של כ-650,000 שקל ותיק נזיל של כ-180,000 שקל, שמכוון לפרוש בגיל 60 עם הוצאות 11,000 שקל בחודש, ייאלץ לסגור פער של כ-0.5 מיליון שקל. לא בלתי אפשרי - אם מתחילים לתכנן היום.