זוג עובדי הייטק בני 26 עם 500,000 שקל - כך נחלק את תיק ההשקעות
בניית תיק השקעות לזוג צעיר שהגיע לפגישה לפני כשבועיים לבניית תיק השקעות בסך 500,000 שקלים.
פרופיל הלקוחות: זוג צעיר בני 26 עובדי הייטק עם משכורות נטו של 25,000 שקל והוצאות של כ-14,000 שקלים, ללא דירה בבעלותם וללא ילדים עדיין. הבעל עוקב אחר שוק ההון דרך אתרי אינטרנט ועיתונות כלכלית. טווח השקעה כשלוש שנים עם רכיב מניות עד 30% מקסימום
הנחות עבודה: ריבית בנק ישראל כיום היא 2.50%, הערכות של מחלקת מאקרו-כלכלה בבנק דיסקונט 12 חודשים קדימה היא לריבית של 2.9%. שוק המניות נמצא לאחר מהלך עליות חד בשווקי חו"ל, במיוחד בארה"ב, לאור נתונים כלכלים טובים שפרסמו וכן בתמיכת מניית אפל שעלתה כ-50% מתחילת השנה והיא בעלת משקל גדול במדדי המניות המובילים בארה"ב. שוק המניות בארץ לא "השתתף" בראלי לאור מתיחות במישור הגיאו פוליטי (איראן,סוריה) וכן לאור המחאה הציבורית בארץ שצפויה לחזור בקיץ.
חלוקת תיק: 85% אג"ח 15% מניות
מניות:
אנו ממליצים על חשיפה של מחצית מסך החשיפה המקסימלית שהנחו הלקוחות, שכן שוקי חו"ל לאחר מהלך עליות חד, ויש אפשרות למימוש רווחים. בנוסף משבר החובות בגוש האירו שוב בכותרות עם עליית תשואות באג"ח ממשלתית של ספרד ואיטליה, ובארץ חוסר וודאות במישור הגיאו פוליטי.
יש לציין שהלקוחות צפויים לרכוש דירה בשנים הקרובות ולדעתי 30% מניות מהווה רמת סיכון גבוהה עבורם לתקופה זאת. אגב לפני שנה בדיוק החל מהלך ירידות חד מחודש מאי ונתן שוב ביטויי לאמרה " sell in may and go away".
10% מניות בחו"ל:
5% בארה"ב דרך ETF של חברות המייצרות מוצרי צריכה בסיסיים שלצרכים יהיה קשה לוותר עליהם, לכן יהיה רלוונטית בכל מצב שוק (VDC) ועוד 5% נוספים דרך ETF של מניות בשווקים מתפתחים לפיזור (VOW).
ה-ETF המומלצים הינם מומלצים ע"י MORNINGSTAR מחלקת מחקר ואנליזה העובדת בשיתוף מחלקת מחקר של בנק דיסקונט.
אג"חים:
בשל קושי בחיזויי האינפלציה ודי לזכור שלפני כמה חודשים השוק גילם אינפלציה שנה קדימה בסביבות 1.80%, וכיום כ-2.6% כשהמדדים הקרובים צפויים להיות גבוהים. עונתית מדד אפריל גבוה וצפוי להיות כ-0.90%. עקב זאת אנו ממליצים לחלק כ-45% לצמודי מדד וכ-40% לשקלי.
חלק מדדי 45%: בשל תשואה נמוכה מאוד באפיק ממשלתי בטווח קצר אנו ממליצים נטייה לאג"ח חברות עם דירוגי השקעה גבוהים של A+ ומעלה במח"מ עד 3 שנים בשימוש של קרנות המחזיקות אג"ח לפדיון.
חלק שקלי 40%: נטייה לאפיק ממשלתי במח"מ קצר, שכן אם האינפלציה תהיה גבוהה מיעד בנק ישראל, תיתכן עליית ריבית מוקדם מהצפוי, וכן שמירה על רמת סיכון סבירה לאור שימוש יתר באג"ח חברות באפיק צמוד מדד.
ללקוחות יתרה פנוייה גבוהה ועדיין ללא ילדים, לכן אנו ממליצים על חיסכון חודשי בגבוה של לפחות 60% מההכנסה הפנוייה הממוצעת להגדלת החיסכון. כמו כן יש להגיע לפגישה נוספת בעוד 3 חודשים, שכן השינויים בשוק דינמיים היום יותר מתמיד לאור חוסר וודאות גבוה.
הכותב הינו אבי חי חדד, יועץ השקעה בבנק דיסקונט בסניף מבשרת ציון.
- 20.תום 09/09/2012 11:26הגב לתגובה זוזוג ללא דירה עם 500 אלף שקל צריך לקנות דירה וכל עצה אחרת היא לא אחראית. מאז קום המדינה השקעה בדירה מעולם לא הכזיבה.
- 19.אורלי 22/04/2012 09:45הגב לתגובה זואולי תעביר לי את הסטואז' ?!
- 18.יקי 19/04/2012 09:05הגב לתגובה זויועץ מבריק וחכם
- 17.מושחטים נמאסתם (ל"ת)הירשזון 18/04/2012 22:25הגב לתגובה זו
- 16.החברים משוק ההון 18/04/2012 12:46הגב לתגובה זוכן ירבו יועצים מתוחכמים כמותך
- יואב 18/04/2012 20:11הגב לתגובה זוגם אם המציאות תהיה ורודה זה לא יספיק לבית בירושלים
- 15.תמיר 18/04/2012 10:59הגב לתגובה זואהבתי את הגישה כל הכבוד שהיועץ יודע לקרוא את המפה ולא ללכת רק עם דעות הבנק שנזכרים מאוחר ,שפו תצליח .
- 14.זה לא VOW אלא VWO (ל"ת)עידן, חיפה 17/04/2012 23:08הגב לתגובה זו
- 13.גקו 17/04/2012 21:40הגב לתגובה זו500000 שח הייתה מחאה??
- דני 17/04/2012 22:02הגב לתגובה זורשם במפורש הגיע שוג עם 500,000 ש" ח. לא נאמר שחסכו יש מבצ שקיבלו מתנהזכו בלוטו מי יודע? אנשיים לא ברורים בתגובות במקום להתיחחס לתוכן מתעסקים בשטויות . כל הכבוד על הטור
- 12.עמית 17/04/2012 21:32הגב לתגובה זוכל הכבוד יועץ השקעות שלי..... מי יתן ואגיע גם למצב כזה גם מבחינת משכורת וגם מבחינת פאסיבה....
- 11.אסף 17/04/2012 20:06הגב לתגובה זואם כל הבילבולי מוח של הכתבה, בסופו של דבר הם יעשו תשואה שקרובה יותר לפק" מ ארוך מועד. איזה מין יעוץ זה לקנות אג" חים ב85% ועוד 15% מניות בחו" ל??? רק כל העמלות שתשלמו על הקנייה והניהול שיגבו ממכם ויצאתם מופסדים. אני הייתי משקיע חצי מהכסף במניות ישראליות חזקות דוגמאת: מלאנוקס, בזק וכדומה. 10% נוספים מהכסף במניות בסיכון גבוהה יותר אך עם סיכוי לעליות משמעותיות: מניות ביוטק ומיכשור רפואי ואו לקנות מדד יתר 50, 20 אחוז הייתי משקיע במניות חו" ל דיבידנט - יש כמה קרנות שמתמחות, 20 אחוזים הנותרים באג" ח מדינה. ככה הסיכוי שתרוויחו גדול יותר, אך הסיכון לא הרבה יותר. גם האג" חים שמוכרים לכם פה, ירדו חזק מאוד בנפילות ב2008, אז שלא יעבדו עליכם.
- 10.מנהל תיק 17/04/2012 17:58הגב לתגובה זושר האוצר גר שם, הרבה חברי כנסת ואנשים בכירים במערכת . ילדי שמנת יש שם מקבלים שיק שמן מתנה לחתונה והופ יש חצי מיליון ש" ח
- 9.ישראל ע. 17/04/2012 17:37הגב לתגובה זוניתוח בהיר ומקצועי, עלה והצלח!
- 8.נדי 17/04/2012 17:11הגב לתגובה זואם חוסכים כל חודש 11000 שקל מגיעים ל 500אלף ב 45 חודשים (כמעט 4 שנים) כלומר זוג הצעירים מרויח משכורות יפות כבר מגיל 22. או שקיבלו ירושה של 500 אלף בשבוע שעבר. בכל מקרה, בגיל כזה מומלץ להם לשים אחוז הרבה יותר גבוה במניות ולטווח ארוך יותר וימשיכו לגור בשכירות. זו בחירה עדיפה להם. אין צורך למהר להשתעבד לקניית דירה. התשואה שישיגו במניות בטווח ארוך תקנה להם 2 דירות לפחות.
- דוד 17/04/2012 17:32הגב לתגובה זובגיל 26 500000 חיסכון מעניין שישלחו לי הסבר שאני יוכל להגיד ליילדיים אפה הם טעו
- 7.מתעניין 17/04/2012 16:15הגב לתגובה זוביבי???? מאיפה?????
- 6.כלכלן 17/04/2012 16:13הגב לתגובה זובגיל 15 ? כדי לחסוך חצי מליון שקל במרכז צריך לעבוד 10 שנים ולחיות כמו מסכן אצל ההורים אז שלא יבלבל את המוח זוג צעיר היום מחושב בקושי 200 אלף ש" ח יש לו אלה אם הוא השקיע בשוק ההון ועשה רווחים גבוהים
- תום 09/09/2012 11:31הגב לתגובה זוממתי עושים כסף מעבודה. מי שעובד אין לו זמן לעשות כסף. לא שמעת על הורים ,.ירושות .,מתנות ,. ווכו"., אם כולם היו מחכים לחסכונות כדי לקנות דירה אז כולם היו גרים עם ההורים,.או באוהל או היו הופכים לחרדים.
- 5.בני 46 (ל"ת)הכוונה לזוג בני 46 א 17/04/2012 16:13הגב לתגובה זו
- 4.הכוונה היתה לזוג בני 36 איתכם הסליחה (ל"ת)גיל 17/04/2012 16:01הגב לתגובה זו
- 3.וואלה החיים שלהם דבש הלוואי עליי... (ל"ת)פותח העיניים 17/04/2012 15:51הגב לתגובה זו
- 2.בולשיט (ל"ת)איילי 17/04/2012 15:49הגב לתגובה זו
- 1.חרה של מדינה איך נקנה דירה ?יאללה לרוטשילד (ל"ת)yanshuff1 17/04/2012 15:41הגב לתגובה זו