הירשמו
  1. ראשי
  2. חיסכון ארוך טווח
קופות גמל להשקעה

קופות הגמל להשקעה בשנת 2022 - מור, כלל ומגדל המנצחות של השנה

בטווח הבינוני מובילות אנליסט וילין לפידות; הקופות הפסידו בשנה האחרונה 9% במסלול הכללי ו-16% במנייתי, אבל בהסתכלות ל-5 שנים התשואות השיגו לחוסכים תשואה של 19% ו-31% בהתאמה; וגם - כל מה שצריך לדעת על קופת גמל להשקעה
נתנאל אריאל | (6)
נושאים בכתבה קופות גמל קופת גמל להשקעה תשואות

קופת גמל להשקעה היא לא 'קופת גמל' במובל הקלאסי, אבל היא מאפשרת חיסכון לטווח ארוך. אם תשאירו את הכסף אז אחרי גיל 60 תוכלו גם להפוך את הקופה למחלקת קצבה ולמשוך ממנה סכום חודשי קבוע. למה? כי במקרה כזה תהיו פטורים ממס. בהחלט הטבה שיכולה להיות משמעותית אם אתם חושבים על השקעה של כספים לטווח ארוך. בטווח הקצר לא מדובר בהטבה מאוד משמעותית, אבל בכל מקרה זה מכשיר חיסכון שאין סיבה לא לנצל אותו.

הקופות הללו הן צעירות אבל בשנה האחרונה כבר יש תשואות ל-5 שנים. צריך לזכור - התשואות הללו כוללות הן את הירידות של סוף 2018, הן את הירידות בקורונה והן את הירידות בשנה האחרונה, ולמרות זאת מדובר על תשואה חיובית משמעותית. כלומר: בטווח הארוך, ובהנחה שזה מה שיקרה גם בעתיד, הבורסה עולה ואיתו גם הכספים שחוסכים. אומרים לנו מגיל צעיר שכסף לא גדל על העצים, אבל האמת שזה לא נכון. אפשר ליהנות מאפקט ה'ריבית דריבית' - כסף שמייצר כסף, כאשר משקיעים לטווח ארוך,. אבל זה בתנאי שלא עושים את הטעות הזו של לברוח בנפילות (כי אז גם חוטפים כזו מכה וגם לא מעזים לחזור לבורסה, וגם אם חוזרים זה בדרך כלל אחרי שהבורסות עלו - כי רק אז הכל שוב נראה ורוד).

בכל מקרה, שנת 2022 לא האירה פנים לחוסכים, רוב החודשים היו לא טובים והחסכונות בחברות המנהלות איבדו אחוזים לא מעטים. המסלולים המנייתיים הם עם הסיכון הגדול ביותר ולכן גם עם הסיכוי הגדול ביותר. המסלולים הכלליים מנסים לתת את האפשרות 'לישון טוב בלילה' ולכן הם פחות תנודתיים, לשני הכיוונים. ויש את מסלולי האג"ח, שדווקא השנה נפגעו חזק באופן יחסי.

לקריאה נוספת:

>>> מה התשואה של קרן הפנסיה שלך בשנה האחרונה ובחמש השנים האחרונות - דירוג קרנות הפנסיה

>>> מה עשתה קרן ההשתלמות שלכם בשנה האחרונה?

אבל כאמור, את התשואות צריך לבחון לאורך זמן רב יותר (אם בכלל צריך לייחס משקל לתשואות - בשוק מדברים על כך ש-70% מתזוזות הכספים נובעות מהתשואות, אבל לא סתם יש את האזהרה הקבועה שהחברות חייבות לתת: "תשואות העבר לא מעידות על העתיד). המובילות בתשואות ל-5 שנים הן אנליסט וילין לפידות.

ובמסלול המנייתי - גם כאן אנליסט וילין לפידות.

הנה נתוני חודש דצמבר, והנה הנתונים בשנה האחרונה, ונתוני תשואה מצטברים לשנים האחרונות:

המסלול הכללי:

קיראו עוד ב"חיסכון ארוך טווח"

המסלול המנייתי:

תגובות לכתבה(6):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 3.
    עמי 16/01/2023 11:53
    הגב לתגובה זו
    אין פה אף מנצח כי כולם הפסידו וזה בכלל לא משנה ההפרש הקטן בינהם
  • 2.
    האם התשואות כוללות דמי ניהול בקופות שהרי ידוע שהן 15/01/2023 19:59
    הגב לתגובה זו
    האם התשואות כוללות דמי ניהול בקופות שהרי ידוע שהן בין 0.5-0.9 אחוז. הטבלאות לא מציינות אם התשואות הללו כוללות או לא.
  • ר 15/01/2023 22:06
    הגב לתגובה זו
    התשואה הריאלית עלובה ביותר
  • 1.
    החיים 15/01/2023 18:46
    הגב לתגובה זו
    הנתונים הם ללא התייחסות לאינפלציה כך שרוב הקופות נתנו ב 5 שנים האחרונות תשואה של מדד+ 2 אחוז (לשנה) אפשר לקנות במקום אגח צמוד ממשלתי ולקבל תשואה דומה
  • אינפלציה 16/01/2023 11:30
    הגב לתגובה זו
    תפחית מהתשואה את האינפלציה ותקבל את זה במונחים ריאליים. הרבה יותר מ 2 לשנה...
  • איתן 15/01/2023 20:25
    הגב לתגובה זו
    דמי הניהול והאינפלציה השאירו מעט מאוד תשואה
חיסכון פנסיה
צילום: דאלי

קרנות השתלמות באוגוסט - תשואה של מעל 0.7% במסלול הכללי; תשואה של כ-1.2% במסלול המנייתי

חודש אוגוסט בחיסכון שלכם, איזה מכשיר השקעה הפתיע לטובה ומה עשתה הקרן והקופה שלכם מתחילת השנה?

מנדי הניג |
נושאים בכתבה קרן השתלמות

הבורסה האמריקאית גברה גם החודש על הבורסה המקומית. ה-S&P 500  עלה ב-1.9%, מדד ת"א 35 עדיין לא נסגר (נעדכן בשעות האחרונות אם יהיו התפתחויות) אבל גם אחרי הירידה היום, הוא סיפק החודש תשואה של כ-1%. מדד ת"א 125 עלה מעט פחות. 

 כמה הרווחתם באוגוסט?

אבל מי שהפתיע החודש היו אגרות החוב כשמדד אג"ח כללי עלה מעל 0.8%. מנגד, שער הדולר ירד ב-1.5% ופגע בתשואת החוסכים.

על פי בדיקת ביזפורטל, קרנות השתלמות במסלול הכללי הניבו באוגוסט בין 0.7% ל-1%.  המסלול המנייתי הניב בין 1% ל-1.3%, אם כי יהיו גם הפתעות כלפי מעלה ומטה.  בחודש יולי, המסלול הכללי הניב כ-1.2% והמנייתי מעל 2%.

מתחילת השנה הניב המסלול הכללי תשואה של כ-8%-9% ואילו המסלול המנייתי בתשואה נדירה של מעל 14%.

קרנות הגמל באופן מסורתי משיגות מעט מתחת לקרנות ההשתלמות - גם במסלול הכללי וגם במסלול המנייתי, הפנסיה גם בתשואה מעט נמוכה יותר.

ההבדלים בין הגופים המנהלים נובעים בעיקר מהחשיפה במניות לשוק המקומי לעומת השוק בחו"ל. ככל שהשוק המקומי טוב יותר כך חברות הביטוח מספקות תשואה טובה יותר וההיפך, אם כי זה לא מדע מדויק.

אחרי עלייה כזו משמעותית מתחילת השנה שמגיעה בהמשך  לתשואנ מצוינת גם בשנה שעברה, יכולה לעלות שאלה - האם זה הזמן לעבור למסלול יותר סולידי? כתבנו על זה בעבר, מרגישים שזה חשוב גם הפעם - מניות על פני זמן מספקות תשואה עודפת. אם אתם חוסכים לטווח ארוך וקרנות ההשתלמות עבור רבים הן השקעות לטווח ארוך, והתק שלכם מתאים לרמת הסיכון והצרכים שלכם, אל תנסו לתזמן את השוק. כלומר אין מקום להגיד - נמכור עכשיו ונחזור אחרי שיירד, כי זה הימור.

להמשך הכתבה לחץ כאן