הירשמו
  1. ראשי
  2. בארץ
דירה דירות בניין
צילום: שלומי יוסף
בדיקת ביזפורטל

לרוב הישראלים אין משכנתא, ומתי תסיימו באמת לשלם את המשכנתא שלכם?

ההורים סיימו לשלם משכנתא בגיל 45-50, הצעירים שלוקחים היום יסיימו לשלם בגיל 60-65 במקרה הטוב; וגם מה המשכנתא הממוצעת ובכמה ירדה ריבית המשכנתא בחודשים האחרונים?
עמית בר | (17)
נושאים בכתבה משכנתא ריבית משכנתא

היקף המשכנתאות מזנק - בחודש יולי נלקחו מעל 9,000 משכנתאות בסכום של מעל 9 מיליארד שקל. באוגוסט תהיה ירידה עונתית, ועדיין המספרים יהיו גבוהים. אלו המספרים של שנת 2022 שביטאה גאות וזינוק במחירי הדירות. גם 2024 תסתיים עם עליות במחירי הדירות. קצב העלייה הוא כ-10%. 

 

שוק המגורים - עליות מחירים, היקף המשכנתאות מזנק

הקבלנים הגדולים מדברים על התעניינות ורכישות של משקיעים יהודים מהעולם, בעיקר ארה"ב, צרפת ומקסיקו. הם לא בהכרח יעשו עלייה לישראל, אבל הם רוצים כאן דירה. מעבר לזה, יש ביקושים קבועים כשמנגד יש מחסור - היקף התחלות הבנייה בירידה. 

גם בדוחות של החברות היזמיות רואים את המגמה - היקף העסקאות עולה והמחירים עולים. במקביל אנשים לוקחים משכנתאות גדולות ולזמן ממושך. אבל הנה נתון מפתיע יחסית: מספר המשכנתאות בארץ הוא מעל 1 מיליון אבל יש בארץ כ-2.9 מיליון דירות. האם לרוב המשפחות בארץ אין משכנתא?

 

לרוב הציבור אין משכנתא

כ-30% מהדירות בארץ, הן דירות להשקעה שמושכרות. מדובר על סדר גודל של קרוב ל-900 אלף דירות. המשכירים-משקיעים לרוב לוקחים משכנתא ומממנים אותה מול השכר  דירה השוטף שהם מקבלים.

מתוך כ-1 מיליון משכנתאות, על פי בדיקות שערכנו כ-300 אלף הן של משקיעים. וכך יוצא שמעל 700 אלף (750 אלף ליתר דיוק) הן משכנתאות של בעלי דירות.

בעלי דירות מחזיקים בכ-2 מיליון דירות. 750 אלף מתוכם עם משכנתא, 1.25 מיליון בלי משכנתא.  זה נראה מפתיע, אבל כשמתעמקים בזה, מבינים שזה מאוד הגיוני. משפחות שלקחו משכנתא לפני 20-25 שנה לקחו משכנתאות של 15-20 שנה. הן סיימו אותן. הן "יצאו לחופשי" בגילאי 50 (לא כולם כמובן). אלו שלקחו משכנתא לפני 25-30 שנה, סיימו אותן הרבה לפני. גם המשכנתא היתה קטנה יותר וגם משך החיים היה קצר יותר. ככל שמדובר במשפחות צעירות יותר כך הסיכוי למשכנא גדול יותר. ככל שעולים בגיל המשפכנתא פוחתת ויש קבוצה מאוד גדולה של משפחות שסיימה לשלם את המשכנתא. חוץ מזה, יש באזור 10% מהאוכלוסייה שלא צרכים ולא לוקחים משכנתא. 

וכך מגיעים שנכון לעכשיו לכ-62% מבעלי הדירות אין משכנתא. לכ-38% יש משכנתא והנתון הזה עולה עם השנים משתי סיבות עיקירות - רוכשי הדירות לוקחים משכנתאות מאוד ארוכות, אפילו ל-30 שנה ועל רקע יוקר המחייה והעלייה בהחזרי המשכנתא על רקע העלייה בריבית בשנתיים האחרונות, הם במקרים רבים מאריכים אותה. וכך במקום לסיים משכנתא בגיל 50-55 המשכנתא עשויה להיגרר לגילאי ה-60 פלוס.

 

מה המשכנתא הממוצעת שנלקחת?

המשכנתא הממוצעת שנלקחת בחודשים האחרונים עולה על 1 מיליון שקל. דירה ממוצעת, אגב, עולה 2.24 מיליון שקל.  מהנתונים של בנק ישראל עולה שרוב המשכנתאות הן בשיעור של 60% עד 755 משווי הדירה.

קיראו עוד ב"בארץ"

 

מה המשכנתא הממוצעת בפועל?

גודל המשכנתא בשנים הראשונות עולה ובהמשך יורד. בשנים הראשונות זה די מתסכל, אתם רואים את ההחזרים החודשיים ולא מבינים למה המשכנתא גדלה. אבל זה בגלל שההחזר לא מכסה את הריבית על הסכום. בהדרגה זה מתהפך והמשכנתא מתחילה לרדת.

לכן, כשמדברים על משכנתא ממוצעת צריך להבחין בין משכנתא ממוצעת שנלקחת, למשכנתא ממוצעת של הלווים הקיימים. סך המשכנתאות הכולל מגיע ל-571 מיליארד שקל, מספר המשפחות בעלות משכנתא כ-1.05 מיליון. מהנתונים האלו מקבלים משכנתא ממוצעת של כ-540 אלף שקל. 

הלווים החדשים עם משכנתאות של מעל 1 מיליון שקל, אבל המבוגרים עם משכנתאות נמוכות יותר משמעותית כשהממוצע הוא כ-540 אלף שקל.

 

מהי ריבית המשכנתא?

ריבית המשכנתא יורדת בחודשים האחרונים בגלל מלחמה בין הבנקים. זה טוב לצרכן. הריבית בשלושה חודשים ירדה ב-0.2% לערך, כאן תוכלו לראות את הנתונים העדכניים של בנק ישראל:

תגובות לכתבה(17):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 15.
    חליטה 31/01/2025 21:47
    הגב לתגובה זו
    חוסר ידע מביךהסיבה היחידה שההחזר עולה זה אם הריבית עלתה הייתה אינפלציה עוגן כלשהו.ההחזר תמיד כולל גם ריבית וגם קרן
  • 14.
    אשק 01/09/2024 08:08
    הגב לתגובה זו
    להוריד את מחירי הנדלן אפשר מיידית, אבל ממשלת ישראל דואגת לבנקים ולמשיקים, אפילו הזרים שמקבלים תנאי מימון מצויינים, רק לא לאזרחי ישראל (היהודים העירונים). הערבים, הקיבוצים, המושבים, הבדואים, הדרוזים והצ'רקסים מקבלים קרקע מהמינהל במחירי רצפה. היהודים העירונים הם שנושאים את מירב מחירי הבועה על גבם. ממשלת ישראל, החכים, בית המשפט ונציגי הציבור לא רוצים שמחירי הנדלן ירדו.
  • 13.
    ליאור 01/09/2024 07:04
    הגב לתגובה זו
    תקנו דירות בדרום נתיבות אופקים מחירים 1.3 עד 1.5
  • 12.
    סווינגר 31/08/2024 18:23
    הגב לתגובה זו
    פשוט, לא משתלם. את החסכונות להשקעות ארוכות טווח במדדים. שכירות לפי הכיס, עד שליש מהשכר נטו. בגיל מתקדם נהיה מספיק עמידים, נרכוש נכס להתגורר בו, עם החזר קטן יותר, ןעוד יישאר תיק השקעות שרק ממשיך לתפוח. בהצלחה למשתעבדי הנדלן, כן תרבו ותחרצו גןרלכם הכלכלי
  • כל עוד מס רווחי הון 25% ולא 15% אתה תבכה בעתיד (ל"ת)
    יוני 01/09/2024 09:22
    הגב לתגובה זו
  • 11.
    דוד 31/08/2024 12:18
    הגב לתגובה זו
    מצד אחד נלחמים בגבורה למען הבית (המדינה). מצד שני אין להם היכולת לרכוש בית לעצמם. לאותם לוחמים גיבורים, לאחר שתכריעו את האויב בסיום המלחמה. כשם שנלחמתם בגבורה למען המדינה היאבקו כנגדה כדי שלכל אחד מכם יהיה כאן בית.
  • 10.
    דגן 31/08/2024 11:49
    הגב לתגובה זו
    בזמן הצנע לקחתי משכנתה של 20000 לירות לקניית דירה ואז המשכנתאות לא היו צמודות ועם הזמן האינפלציה הגיעה מעל ל 400% לשנה ובבנק ביקשו ממני לפדות אותה כי כרטיס התשלומים השנתי שהיו שולחים לי עולה להם יותר מכל המשכנתא
  • 9.
    מנשה 31/08/2024 11:45
    הגב לתגובה זו
    החזר 95000. שוקל למכור ולגור בשכירות. זה לא שווה את זה.
  • 8.
    יוני 31/08/2024 11:20
    הגב לתגובה זו
    המדינה גונבת את הזוגות הצעירים בכל דרך אפשרית!
  • 7.
    עם כול הכבוד 31/08/2024 11:06
    הגב לתגובה זו
    גם ל 30 שנים ההבדל הוא שיש הורים אחראים שמעבירים הון ונכסים מדור לדור ומקלים על הדורות הבאים, שגם הם בתורם עוזרים לצאצאים שלהם, ויש לא מעט הורים שאיבדו את האות הראשונה במילה אחראים ומבזבזים אותו לדעת ללא גבולות וללא חשבון ובסוף ילכו לבכות למה לי אין פנהאוס, ולמה לילדים שלי אין דירה, ואז כמובן שמגזר מסויים מואשם שהוא האשם כי הוא "השתלט" על מקורות הכוח והעושר. ועכשיו מגזר "מקופח" לכאורה השתלט על מקורות הכוח, הכבוד והעושר והורס את המדינה עד שבקרוב כבר לא יהיה מה לגנוב, כי לא תהיה מדינה בקצב הזה. לכאורה
  • 6.
    אאא 31/08/2024 10:03
    הגב לתגובה זו
    הריבית משקפת את מצב שוק הכספים, רק אצלנו הבנקים תאבי הבצע והרווחים המוגזמים מכפילים את התשלומים בעבור המשכנתא ע"י גביית ריבית ובמכפלה עליה גם הצמדה למדד. בשנות השבעים היו רק ריביות, אומנם גבוהות, גזל של הבנקים, למה לא להגביל את הרווחים של הבנקים, והשאר יוחזר לאזרחים ששודדים אותם בלי רחמנות, ומתגאים בשוד הזה שהם קוראים לו "רווחים".
  • פקיד בנק למשכנתאות 01/09/2024 06:53
    הגב לתגובה זו
    יש אינפלציה וערך הכסף לפני 30 שנה זה לא ערך הכסף של היום וערך הכסף של היום זה לא ערך הכסף בעוד 30 שנה. ההצמדה באה לחפות על אובדן הערך של הכסף כתוצאה מהאינפלציה. מסלולים של ריבית ללא הצמדה זה מסלולים שההצמדה מגולמת בתוך הריבית הגבוהה.
  • 5.
    רפי 31/08/2024 10:00
    הגב לתגובה זו
    היות ומה שחשוב ללווים הוא ההחזר החודשי ולא גובה המשכנתא,מי שלקח משכנתא גבוהה יחזיר במשך שנים רבות ולבסוף יפסיד גם את ביתו
  • 4.
    מתווך 31/08/2024 09:30
    הגב לתגובה זו
    לאחר כל כך הרבה ציפיות להתמתנות המחירים רואים שהמגמה ממשיכה רק בכיוון אחד אין מה לעשות באזורי הביקוש המחירים יעלו בחדות בשנים הקרובות מי שצריך דירה שיקנה אין למה להמתין
  • 3.
    לוקסוס 31/08/2024 09:12
    הגב לתגובה זו
    יש להם נכס שערכו פי 3 מגובה ההלוואה בתנאים הכי נוחים בעולם והם משחלפים את ההחזר אל מול זריקת כסף לשכירות מסכנים - הם לא
  • 2.
    בנק דיסקונט. דיי עם הגזל לתושבי הצפון. חזירות (ל"ת)
    אני 31/08/2024 09:08
    הגב לתגובה זו
  • 1.
    נח במיה 31/08/2024 09:08
    הגב לתגובה זו
    כל מחיר שזורקים הקבלנים , באים וקונים מהם! ככה זה =אין שכל אין כסף!
מותגי השנה - 2025מותגי השנה - 2025
המותגים של השנה

מסכמים שנה: 6 המותגים שנסקו ב-2025

שישה מותגים, שישה תחומי פעילות, ומכנה משותף אחד: 2025 הייתה השנה שבה מי שהצליח לחבר בין מוצר נכון, קמפיינים מדוייקים ולבסס קשר עם הצרכנים, השיג הרבה יותר משורת הרווח - מי המותגים שהובילו השנה ומה האתגרים שעומדים להם בדרך?

רונן קרסו |
נושאים בכתבה דירוג

כבכל שנה, יש מותגים שהשנה האירה להם פנים ושמה אותם במקום אחר לגמרי מנקודת הפתיחה. זה יכול להיות גורל הנסיבות וזה בפעמים אחרות תלוי יוזמה ותעוזה של המותגים עצמם. חלק עשו פריצת דרך של ממש וחלק פשוט בלטו יותר מהאחרים, בזכות רצף של מהלכים שיצרו עקביות ושיח ציבורי חיובי לאורך השנה. 

זה לא תמיד מתבטא בתוצאות הכספיות, "מותג השנה" זה מכלול של פעולות שהארגון עשה שהצליחו למקם אותו בתודעה הצרכנית. מפעילויות שיווק, מהלכי קד"מ מדויקים וגם ובעיקר החלטות אסטרטגיות שהקפיצו את המותג

השנה היו עשרות מותגים שניסו לתפוס מקום מרכזי, אבל בסופו של דבר צריכים להכתיר מנצחים. ורק שישה מהם - כל אחד מתחום אחר - הצליחו להתברג בקטגוריית "מותגי-העל" מבחינתנו ב-2025.

אלו השישה ששיחקו בליגה של הגדולים:



לאומי

השנה שבה הבנק עבר את רף מאה מיליארד השקלים והפך למותג הדומיננטי בשוק הבנקאות.

2025 הייתה בראש ובראשונה השנה של בנק לאומי. הבנק נהיה לחברה הציבורית הגדולה בישראל וחצה לראשונה שווי שוק של 100 מיליארד שקל. התוצאות שלו בתשעת החודשים הראשונים של מציגות רווח של 7.7 מיליארד שקל ותשואה על ההון של 17%, נתון גבוה גם בהשוואה בינלאומית. בנוסף, חילק לאומי דיבידנד רבעוני של 2 מיליארד שקל, הגבוה שנרשם אי פעם בבנק בישראל.

אלא שמעבר למספרים, המותג לאומי עצמו גם הוא המריא. המנכ"ל חנן פרידמן והסמנכ"לית מיטל שירן הראל בנו אסטרטגיית שיווק רחבה שהציבה את הבנק בנקודת פתיחה ברורה מול המתחרים. גל תורן הפך לדמות כמעט משפחתית בפרסומות, עומר אדם העביר את המסרים, ולאומי היה פשוט בכל מקום. הבנק גם הציב את השירות בקדמת הבמה, בפרט מול מזרחי טפחות, עם פתיחת מוקדים 24 שעות ביממה וחשיפת הטלפונים הישירים של מנהלי הסניפים.

להמשך הכתבה לחץ כאן
בזן
צילום: שגיא מורן

חשד להפרות וזיהום אוויר: בז"ן הוזמנה לשימוע במשרד להגנת הסביבה

עידית סילמן: "הממצאים מצביעים על מספר רב של הפרות ובכללן כאלה הגורמות לזיהום אוויר חזק או בלתי סביר וכן הפרות של תנאי היתר הרעלים, מתוך סיכון בריאות הציבור והסביבה" קבוצת בזן: "קבוצת בזן פועלת ותמשיך לפעול בשקיפות מלאה אל מול גורמי המקצוע בתחום הגנת הסביבה"

מנדי הניג |
נושאים בכתבה בזן

מחוז חיפה של המשרד להגנת הסביבה שלח התראה וזימון לשימוע לבז"ן בזן 0.87%   , לכרמל אולפינים ולגדיב, בעקבות שורה של הפרות לכאורה של תנאי היתרי הפליטה והרעלים ושל הוראות חוק אוויר נקי וחוק החומרים המסוכנים. המסמכים שנמסרו לחברות מתארים ליקויים חוזרים בפליטות מזהמות, בתשתיות ובניהול חומרים מסוכנים.

השרה להגנת הסביבה, עידית סילמן, אמרה כי "הממצאים מצביעים על מספר רב של הפרות ובכללן כאלה הגורמות לזיהום אוויר חזק או בלתי סביר וכן הפרות של תנאי היתר הרעלים, מתוך סיכון בריאות הציבור והסביבה. המשרד להגנת הסביבה לא יאפשר למפעלים לסכן את בריאות הציבור והסביבה ויפעל בכל הכלים העומדים לרשותו כדי להבטיח עמידה מלאה בחוק".

על פי נתוני המשרד, בתחנות הניטור ובדיגומים על גדר המתחם נרשמה מגמת עלייה עקבית בריכוזי בנזן, חומר המוגדר כמסרטן, החל מ-2020 ועד 2024. לפי המשרד, העלייה נובעת מפליטות המתחם המשותף של בז"ן וגדיב, וחשפה את הציבור לרמות מזהם הגבוהות מאלה שנקבעו בערכי הסביבה. בנוסף לכך נמצאו חריגות רבות מערכי הפליטה המותרים לבז"ן ולכאו"ל לגבי מזהמים שונים, בהם תחמוצות גופרית, תחמוצות חנקן וחלקיקים. בחלק מהמקרים דווח על פליטות עשן שחור שהוגדרו כזיהום אוויר חזק או בלתי סביר, בניגוד לתנאי היתר הפליטה.

בממצאים הנוגעים לגדיב התגלו שתי הפרות מהותיות של תנאי היתר הרעלים: הפעלה של קווי דלק חוץ-מפעליים המוליכים חומרים מסוכנים ללא מערכת הגנה קתודית במקטע מסוים, מצב שמגביר את הסיכון לקורוזיה ולדליפות; וכן הפעלה מחדש של מכלי אחסון מסוכנים אחרי אירועים חריגים ללא אישור מחודש של בודק מוסמך, בניגוד לדרישות ההיתר.

בשל הליקויים, המשרד להגנת הסביבה שוקל צעדי אכיפה ובהם צו מינהלי לפי חוק אוויר נקי לצמצום ומניעת זיהום, וכן הטלת עיצומים כספיים. לפני קבלת החלטה סופית זומנו החברות לשימוע.

להמשך הכתבה לחץ כאן