הדרך הנכונה להשקעה בחיסכון של המשקיע הפרטי
סוף השנה מתקרב וזהו זמן טוב עבור כל אחד ואחת לשבת עם עצמו ולערוך סיכום לגבי פועלו בשנה האחרונה ולתכנן תוכניות לשנה הבאה. בין יתר הדברים, ראוי שכל אחד יעשה בדיקה לגבי נכסיו הפיננסים ויבדוק האם השיג את מטרותיו בשנה החולפת, ומהן ציפיותיו לשנים הקרובות.
לחלקנו הצטבר במשך השנים סכום כסף כלשהו שאנו מיעדים לחיסכון. סכום זה כמובן שונה מאחד לשני ויכול לנוע בין כמה עשרות אלפי שקלים ועד מיליוני שקלים לברי המזל שבינינו. אין זה משנה אם סכום זה נצבר במשך שנים ארוכות של עבודה קשה וחסכון של שקל לשקל, או שנחת עלינו בהפתעה מכספי ירושה או זכיה בלוטו. הדבר החשוב הוא, שכרגע יש בידינו סכום כסף מסויים, שאנו לא מייעדים לו שימוש כלשהו בטווח הקרוב. אנו רוצים להשקיע אותו בתבונה, כך שישמור על ערכו ואף יניב לנו רווחים.
ישנם כמה מושגים שחשוב שנבין כאשר אנו מדברים על כסף וחיסכון:
אג"ח - ני"ע המונפק ע"י ממשלות ופירמות. מייצג הלוואה שמעניק רוכש האג"ח לגוף המנפיק, המתחייב לפרוע אותה בתנאים שנקבעו מראש.
מניה - תעודת השתתפות כספית בהונה של החברה המקנה בעלות חלקית בזכויות והשליטה בחברה ובכלל זה זכות הצבעה, זכות לקבלת דיבידנד וזכויות בפירוק.
ריבית - פיצוי כספי ללווה הניתן ע"י המלווה, עבור שימוש בכסף לתקופת זמן מוגדרת.
אינפלציה - תופעה כלכלית של עלייה במחיריהם של סחורות ושרותים וירידה בכח הקנייה של המטבע.
יש להבין כי השקעת הכסף בצורה לא נבונה, עלולה להוביל לשחיקתו, אף אם לכאורה לא נגרמים לנו הפסדים. בתקופה הנוכחית, בה הריבית במשק נמוכה מאוד, הריבית אותה אנו מקבלים בפיקדון בבנק נמוכה גם כן, ומה שחשוב יותר, נמוכה מרמת האינפלציה במשק. כלומר, מי שהפקיד את כספו בפיקדון בשנה האחרונה וקיבל עליו בממוצע 1%, בעוד האינפלציה במשק התקרבה ל-3%, הפסיד ריאלית כ-2%. כעת, הכסף שיש בידיו יכול לרכוש עבורו פחות מוצרים ושירותים מאשר לפני שנה.
בניית תיק השקעות שאינו מתאים לנו יכול לגרום לנו נזק אדיר. אם אנו משקיעים שונאי סיכון, ונשקיע את כספנו בצורה מסוכנת מדי, לכשתגענה הירידות נלחץ, נמכור ני"ע, ונפסיד כסף רב. גם משקיעים נועזים עלולים למצוא עצמם זקוקים לכסף שהשקיעו, בדיוק בעיצומן של ירידות בשווי התיק, ויאלצו למכור בהפסד. לכן, קביעת אסטרטגיית השקעות ותמהיל נכון עבור כל אחד ואחד, הם החשובים ביותר בבניית תיק ההשקעות.
אז איך בונים תיק השקעות לטווח ארוך?
צריך להבין כי אין תיק אחד נכון. התיק האופטימלי יתברר ככזה רק בדיעבד. כאשר אנו בונים תיק השקעות לטווח ארוך, נצטרך לענות על מספר שאלות, שהתשובות עליהן יעזרו לנו בבנית התיק. התשובות משתנות מאחד לשני, ולכן תיק ההשקעות הינו אישי ומותאם לכל אחד ואחת. בין השאלות שנרצה לשאול ישנן, מהי מטרת ההשקעה? למה מיועד הכסף? מהו טווח ההשקעה? האם קיים סיכוי שאזדקק לכסף לפני תום תקופת ההשקעה? מהן ציפיותיי לתשואה? האם אני מוכן לספוג הפסדים וכמה? מהי מידת הצער שאני חש כאשר נגרמים לי הפסדים? מהו מצבי הפיננסי? האם אני תלוי בכספי החיסכון?
לאחר שענינו על כל אותן שאלות, נוכל לבנות תיק השקעות שמתאים לנו. תיק שמורכב מתמהיל נכון של אג"ח ומניות. תיק בו שמנו דגש על אילו מניות נחזיק - בארץ או בחו"ל, חברות קטנות או גדולות, מניות ערך או מניות צמיחה, אילו אגרות חוב נחזיק - שקליות או צמודות, ארוכות או קצרות, אג"ח מדינה או קונצרני. תיק עם בסבירות גבוהה שישרת אותנו בצורה טובה בשנים הקרובות. תיק שיניב לנו תשואה מחד, ומאידך נוכל ללכת לישון איתו בשקט.
רביב רזניק, מנהל השקעות בכיר בטאלנט
- 10.אולי תכבוב לנו דוגמה של תיק? (ל"ת)שחר 22/12/2011 09:33הגב לתגובה זו
- 9.תום 22/12/2011 00:17הגב לתגובה זומושגי יסוד למי שאינו מכיר עדיף שיתרחק. הכתבה אינה תורמת דבר . מי שרוצה ללמוד להשקיע בבורסה שיידע ששכר הלימוד גבוה מאוד והא משולם יום יום.
- 8.קוני למל 21/12/2011 21:14הגב לתגובה זומהי הדרך הנכונה להשקעה למשקיע הפרטי ? למישיבים הי-דד. במיוחד דד.
- 7.שיר אלמליח 21/12/2011 19:33הגב לתגובה זורביב שיחקת אותה,אפילו אני דוגמנית יפה וחברה של הכדורגלן אלרואי כהן מבינה כתבה כל כך שטחית,אתה צריך להמשיך בקו הזה.
- 6.אילן 21/12/2011 18:21הגב לתגובה זוהכתבה מתאימה לפירסום במקומון ולא באתר כזה. לא נכתב כאן שום דבר.
- 5.אם הכל יתברר רק בדיעבד, אז בשביל מה? (ל"ת)גד 21/12/2011 13:45הגב לתגובה זו
- 4.כריש אדום 21/12/2011 10:33הגב לתגובה זולמדתי המון! מקווה שתרחיב בכתבה הבאה
- 3.דור 21/12/2011 10:01הגב לתגובה זומה חדשת פה? עאלק מלמד אותנו מה זה אג" ח ומניות.... מי שמגיע לכאן לא צריך את השטויות האלו
- מבין ענין 21/12/2011 22:42הגב לתגובה זוהקנאה מכרסמת בך, וזה נראה למרחקים, תנסה לפרגן אולי. זה יאיר את עינך
- 2.בני היועץ 21/12/2011 10:00הגב לתגובה זושניהם כותבים בשביל לכתוב כתבות משמימות ללא תוכן
- סחבק גמיש 21/12/2011 13:14הגב לתגובה זושניהם כותבים תגובות בשביל להראות שהם יודעים לכתוב תגובות
- 1.אבי ג 21/12/2011 09:42הגב לתגובה זוהיא השקעה בזהב. תעודת סל צמודת זהב היא היציבה ביותר לאורך שנים
סמוטריץ׳: ״מי שלא יוריד מחירים, ימוסה״
״אני לא נגד עשירים״ אומר שר האוצר סמוטריץ׳ בנאום לקראת אישור התקציב ״אבל חייבים לטפל במונופולים״ הוא מכריז מלחמה על הבנקים והיבואנים; ״נצביע רק על חוק גיוס שוויוני״ מוסיף
משרד האוצר לקראת אישור תקציב המדינה, שר האוצר בצלאל סמוטריץ' קיים מסיבת עיתונאים במשרד האוצר בירושלים במהלכה נשא נאום שבו הוא פרש את קווי המדיניות הכלכלית שלו ואת המאבק ביוקר המחיה, במונופולים ובמערכת הבנקאית. בדבריו הדגיש השר את חשיבותן של הרפורמות הכלולות בתקציב ואת הצורך, לדבריו, להחזיר כוח לציבור ולשבור ריכוזיות בשווקים המרכזיים.
״אזרחי ישראל, הבנקים לא היו איתכם, בזמן שאתם התמודדתם עם ריבית גבוהה, יוקר מחיה ומשבר ביטחוני, הם גרפו עוד ועוד רווחים. וכך גם המונופולים. הם העלו מחירים כי הם פשוט יכולים. הם ניצלו את המלחמה וגרפו רווחי עתק. תסתכלו על הדוחות הכספיים שלהם ותראו בעצמכם מי שילם את המחיר.
״אנחנו הולכים לטפל בזה. לוודא שהם ישלמו את חלקם, ושאתם תקבלו בחזרה את מה שמגיע לכם. ההצלחות הביטחוניות והכלכליות של מדינת ישראל חייבות לחזור לחשבון שלכם. זה שלכם. אנחנו מרימים את הכלכלה, ומורידים את המחירים. ואני אומר לכם ביושר, אני עובד רק בשבילכם. לא מעניין אותי כמה מיליונים שפכו עליי בקמפיינים פרסומיים כדי לפגוע בי. מה שחשוב לי הוא שאתם תוכלו לחיות פה בזול וברווחה.
״אני לא נגד עשירים. ההפך. אני בעד יוזמה, עבודה ויצירה. אבל אני נגד עושק וניצול. וזה מה שעשו הבנקים בתקופת המלחמה. הייתי שר האוצר הראשון שהטיל עליהם מס, וגם עכשיו אנחנו נמסה אותם. לא ייתכן שבזמן שאתם נלחמים על הקיום הכלכלי שלכם, יש מי שגוזר קופון בעמלות ובריביות.
- הרחבת הפטור ממס על יבוא אישי תיכנס לתוקף עוד 21 יום
- משרד האנרגיה 'יש לקבוע מדיניות ארוכת טווח למיסוי רכב חשמלי'
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
״לכן אנחנו פותחים את שוק הבנקאות לתחרות אמיתית. תחרות שתגרום לכל אזרח בישראל לשלם פחות ריבית על האשראי והאוברדראפט, ולקבל יותר כסף על הכסף שנמצא בפיקדונות. שוק בנקאי חייב לשרת את הציבור, לא את עצמו. במקביל, אנחנו מורידים מסים. פחות מס הכנסה בכל חודש, יותר כסף שנשאר אצלכם בכיס. זו הדרך לחזק את המשק, זו הדרך להחזיר את האיזון.
סמוטריץ׳: ״מי שלא יוריד מחירים, ימוסה״
״אני לא נגד עשירים״ אומר שר האוצר סמוטריץ׳ בנאום לקראת אישור התקציב ״אבל חייבים לטפל במונופולים״ הוא מכריז מלחמה על הבנקים והיבואנים; ״נצביע רק על חוק גיוס שוויוני״ מוסיף
משרד האוצר לקראת אישור תקציב המדינה, שר האוצר בצלאל סמוטריץ' קיים מסיבת עיתונאים במשרד האוצר בירושלים במהלכה נשא נאום שבו הוא פרש את קווי המדיניות הכלכלית שלו ואת המאבק ביוקר המחיה, במונופולים ובמערכת הבנקאית. בדבריו הדגיש השר את חשיבותן של הרפורמות הכלולות בתקציב ואת הצורך, לדבריו, להחזיר כוח לציבור ולשבור ריכוזיות בשווקים המרכזיים.
״אזרחי ישראל, הבנקים לא היו איתכם, בזמן שאתם התמודדתם עם ריבית גבוהה, יוקר מחיה ומשבר ביטחוני, הם גרפו עוד ועוד רווחים. וכך גם המונופולים. הם העלו מחירים כי הם פשוט יכולים. הם ניצלו את המלחמה וגרפו רווחי עתק. תסתכלו על הדוחות הכספיים שלהם ותראו בעצמכם מי שילם את המחיר.
״אנחנו הולכים לטפל בזה. לוודא שהם ישלמו את חלקם, ושאתם תקבלו בחזרה את מה שמגיע לכם. ההצלחות הביטחוניות והכלכליות של מדינת ישראל חייבות לחזור לחשבון שלכם. זה שלכם. אנחנו מרימים את הכלכלה, ומורידים את המחירים. ואני אומר לכם ביושר, אני עובד רק בשבילכם. לא מעניין אותי כמה מיליונים שפכו עליי בקמפיינים פרסומיים כדי לפגוע בי. מה שחשוב לי הוא שאתם תוכלו לחיות פה בזול וברווחה.
״אני לא נגד עשירים. ההפך. אני בעד יוזמה, עבודה ויצירה. אבל אני נגד עושק וניצול. וזה מה שעשו הבנקים בתקופת המלחמה. הייתי שר האוצר הראשון שהטיל עליהם מס, וגם עכשיו אנחנו נמסה אותם. לא ייתכן שבזמן שאתם נלחמים על הקיום הכלכלי שלכם, יש מי שגוזר קופון בעמלות ובריביות.
- הרחבת הפטור ממס על יבוא אישי תיכנס לתוקף עוד 21 יום
- משרד האנרגיה 'יש לקבוע מדיניות ארוכת טווח למיסוי רכב חשמלי'
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
״לכן אנחנו פותחים את שוק הבנקאות לתחרות אמיתית. תחרות שתגרום לכל אזרח בישראל לשלם פחות ריבית על האשראי והאוברדראפט, ולקבל יותר כסף על הכסף שנמצא בפיקדונות. שוק בנקאי חייב לשרת את הציבור, לא את עצמו. במקביל, אנחנו מורידים מסים. פחות מס הכנסה בכל חודש, יותר כסף שנשאר אצלכם בכיס. זו הדרך לחזק את המשק, זו הדרך להחזיר את האיזון.
