ביטוחי הרכב זינקו ב-25% - למה ואיך לבחור ביטוח?

כולם מרגישים את הזינוק בביטוח הרכב. זה התחיל לפני כשנה וחצי והתעצם בהמשך השנה שעברה. בטווח הזה, זינקו הביטוחים בממוצע ב-25%, כתלות בסוג הרכב. ביטוח רכב מאזדה, למשל, התייקר במעל 30%. מדובר בהתייקרות של מאות רבות של שקלים - קרוב לאלף שקל למשפחה ממוצעת בשנה.

יותר תאונות בשנה שעברה

ביטוח הרכב הכולל ביטוח חובה וביטוח מקיף הוא אחד מההוצאות הגדולות שלנו. לצד ההתייקרות הכללית במוצרים ובשירותים וכן בהיקף החזרי החוב, ובעיקר החזר המשכנתא  על רקע הזינוק בריבית - משפחה ממוצעת מוציאה כיום בממוצע כ-1,200 שקל יותר מאשר הוציאה לפני שנה. הממוצע הזה עשוי להטעות כי יש משפחות שמוציאות הרבה יותר, כשמנגד יש כאלו שלמשל אין להם כבר משכנתא ולכן הן לא סבלו מעליית הריבית ומגידול בהחזר.

צריך לזכור, הוצאות הרכב לא מסתכמות בביטוח רכב ודלק - אלא כוללות סל שלם: אגרת רישוי שנתית, תיקונים וטיפולים במוסך הסדר ועוד - כך שבפועל, הוצאות הרכב עלו לאין שיעור ומשפחות רבות עשויות לוותר על רכב שני או במקרים מעטים - שלישי.

• כלל סירבה - נהג משאית יקבל בכל זאת 190 אלף שקל
• רוכב קטנוע ללא ביטוח נפצע - ועדיין יקבל פיצוי
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

למה ביטוח הרכב מזנק?

מבדיקה של דוחות חברות הביטוח עולה כי הן הפסידו בשנת 2022 מביטוחי רכב 1.4 מיליארד שקל. אלו הפסדים עצומים שנובעים מכך שהן הצטרכו לשרת יותר תביעות. זה אומר בעצם שבשנת 2022 היקף התביעות והתשלומים היה גבוה מהפרמיות בתחום הביטוח. כלומר, הסכום שגבו חברות הביטוח לא היה מספק. ביטוח הרכב יקר ככל שהיה לא כיסה את ההפסדים לחברו הביטוח. מדובר על סכום הביטוח שגבו החברות בתחילת הדרך. כלומר, אם מדברים על שנת 2022 - אז סכום הביטוח שגבו בתחילת 2022.

חברות הביטוח לא אוהבות כמובן להפסיד. הן העלו את התעריפים בצורה חדה. אבל, השאלה, למה הן הפסידו סכומי עתק כאלו ב-2022. התשובה נמצאת במגפת הקורונה. רכישות הרכב התגברו אחרי המגפה, היקף וטווח הנסיעה עלה וכמות התאונות זינקה. מספר התביעות שהגיעו לחברות הביטוח היה בעשרות אחוזים מעל הממוצע השנתי בעבר.

חוץ מזה, התיקונים במוסכים התייקרו. הבעיות בשרשרת האספקה גרמו למחסור גדול בחלפים וכשיש מחסור יש עליית מחירים; וכשיש חלפים יקרים אז גניבות הרכב עולות.  מכלול הסיבות האלו הביא להפסדים הגדולים של חברות הביטוח ובהתאמה להתייקרות בתעריפים. 

• השאיר את המפתח על הגלגל והרכב נגנב - האם חברת הביטוח תשלם?
• 222 אלף שקל לאם שכולה: בית המשפט הכריע - תאונה ולא התאבדות
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• הקשר בין תעשיית הביטוח למהפכת הטכנולוגיה: ״בלי ביטוח אין...

האם הביטוח יישאר גבוה?

ייקח זמן עד שעליית התעריפים תתגלגל לדוחות של חברות הביטוח, עד שהן ירגישו שהגיעו לרווחיות המייצגת-הנורמלית בענף. בסופו של דבר, התחרות בין הגופים תנצח והתעריפים יתאזנו. מצד אחד, התנועה בכבישים והפקקים צפויים להימשך ובמקביל גם התאונות, אך מצד שני, מחירי החלפים אמורים לחזור ולרדת במקביל להסדרת שרשרת האספקה. לכן, קשה להעריך מה יהיו המחירים בהמשך. צפוי שבחודשים הבאים וכנראה עד סוף השנה המחירים ישארו ברמות קרובות לרמות האלו, אולי אפילו תהיה ירידה מסוימת.

איך לבחור את הביטוח?    

ביטוח רכב כולל ביטוח חובה שמכסה את נוסעי הרכב מנזקי גוף, וביטוח מקיף שמכסה נזקים לרכב. לרוב אתם מבטחים באותו מקום, מסתבר שכדאי במקרים רבים לבטח במקומות שונים - יש מקומות שבהם תמצאו למשל ביטוח חובה נמוך יותר. 

עניין נוסף הוא כדאיות ביטוח מקיף. יש כאלו שמבטחים (מעבר לביטוח חובה) בביטוח צד ג' בלבד. זה יכול להיות בשל רכב ששוויו נמוך או דווקא גופים גדולים עם רכבים רבים שלוקחים את הסיכון. אחרי הכל, ביטוח זה עניין של סטטיסטיקה. חברות הביטוח מרוויחות כי הן לוקחות פרמיה על התוחלת הסטטיסטית, אבל אם אתה גוף גדול שצפוי שתתרחש בו התוחלת הסטטיסטית, למה לשלם את הפרמיה לחברת הביטוח?