במציאות הכלכלית המשתנה של ימינו, חיסכון לפרישה הפך לאתגר משמעותי עבור רבים. שינויים בעולם העבודה שגוזרים החלפות עבודה ותקופות בהם לא מבוצעות הפרשות לחיסכון הפנסיוני, לצד העברת סיכון השוק כולו לחוסך והעלייה בתוחלת החיים, מובילים לזה שהקצבה החזויה לעת פרישה הולכת וקטנה.

רבים מבני ה-50 מתחילים לתכנן את הפרישה ולצפות קדימה ליום בו יפרשו משוק התעסוקה, ומגלים כי הם יאלצו לבצע הפחתה משמעותית ברמת החיים שלהם, זאת לצד הוצאות נוספות שיתווספו בגיל זה, כמו תרופות או סיוע סיעודי.

"בגיל זה גם מתחדדת החשיבות של השקעות נוספות שיסייעו להבטיח רמת חיים נאותה לאחר הפרישה, כתוספת לסכומים שנצברו בקרן הפנסיה. אחת הדרכים היעילות ביותר להגדיל את החיסכון ולצבור סכומים משמעותיים נוספים לגיל פרישה היא באמצעות פוליסת השקעה", מציין שלומי גבסו מנהל מוצרי ביטוח חיים בקבוצת הפניקס.

פוליסת השקעה, כמו מוצר "הפניקס אינווסט", מאפשרת להפקיד סכומים חד-פעמיים לצד הפקדות חודשיות קבועות וליצור הרגלי חיסכון נכונים ומותאמים. מדוע כדאי ליצור שכבת חיסכון נוספת דווקא בפוליסת השקעה?

• בן 27 מתחיל לחסוך לפנסיה - כמה יהיה לו בפרישה? לא מה שחשבתם
• "לא לבנות תכנון כלכלי רק על תחזיות" - יועצת המשכנתאות מסבירה
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

בהירות ופשטות

פוליסת השקעה היא מוצר פיננסי, ברור ומובן. ללא צורך להבין במושגים כמו "תשואה דמוגרפית" והשפעתה על החיסכון, וללא תהיות מה יקרה עם הכסף שנחסך אם תלכו לעולמכם יום לפני הפרישה, או יום אחריו. אין מגבלות על סכומי ההפקדה, כך שמי שמעוניין בכרית גדולה יותר שתתווסף לחיסכון לפרישה, יכול להפקיד במוצר זה, ולא צריך לפצל בין מספר מוצרים, מה שמקל גם אחרי המעקב אחרי הכספים. ולבסוף, אין אותיות קטנות שמונעות את קבלת הכסף או יוצרים תלות בין קבלת הכסף לבין קיומם של חסכונות נוספים. 

 גמישות ונזילות גבוהות

בשונה מחיסכון במכשירי חיסכון ארוך הטווח, פוליסת השקעות מעניקה גמישות יוצאת דופן למשקיעים. ניתן למשוך כספים בכל עת, ללא קנסות יציאה. כמו כן, ניתן לשנות את מסלולי ההשקעה בהתאם לתנאי השוק, מבלי שהדבר ייחשב כאירוע מס. תשלום המס בגין רווחי ההון יתבצע רק בעת משיכת הכספים. גמישות זו מאפשרת להתאים את הפוליסה לצרכים האישיים המשתנים לאורך החיים, ולהגדיל באופן משמעותי את הסכום הנצבר בפוליסה, עד פדיונה.

• קרנות השתלמות באוגוסט - תשואה של מעל 0.7% במסלול הכללי; תשואה של כ-1.2% במסלול המנייתי
• מי מקבל את כספי הפנסיה, איך מושכים אותם - ומה צריך לדעת על המיסים
• תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
• קרנות השתלמות באוגוסט - תשואה של מעל 0.7% במסלול הכללי;...

ניהול השקעות מקצועי ומותאם אישית

על אף שמדובר לרוב בחוסכים בגילי 50, עדיין צריך לזכור שלפניהם כעשור וחצי לפני הפרישה, מה שמאפשר ניהול השקעות מתוך הסתכלות לטווח יחסית ארוך, אך תוך מעקב ורגישות גבוהה לאופק ההשקעה המתקצר, לצרכים המשתנים ולתנודתיות בשוק. "פוליסת ההשקעות של הפניקס 'הפניקס אינווסט' מנוהלת על ידי אנשי מקצוע מהשורה הראשונה, ומציעה מגוון רחב של מסלולי השקעה המותאמים לרמות סיכון שונות ולצרכים שונים, כך שבכל רגע נתון יש למשקיע מסלול מדוייק לצרכיו", מציין גבסו. המבוטח יכול לבחור בין מסלולים סולידיים למסלולים עם רמת סיכון גבוהה יותר בהתאם לפרופיל הסיכון שלו, להבטיח פיזור סיכונים ואופטימיזציה של התשואה לאורך זמן, ולא פחות חשוב – הפחתה בסיכונים כאשר מועד הפרישה מתקרב.

לסיכום

פוליסת השקעות היא מכשיר פיננסי חכם וגמיש, המאפשר לחוסכים להגדיל את החיסכון שלהם בשלבים שונים של הקריירה, ולצבור סכום הוני נאה לניצול לצורך מחייה ברמת החיים בה אתם חפצים, סכום הוני שיתווסף לקצבה בעת הפרישה. "שילוב של גמישות, ניהול מקצועי ויתרונות מיסוי, לצד פשטות ונהירות של המוצר הופכים את הפוליסה למכשיר האופטימלי למיקסום החיסכון. עם זאת, לפני קבלת החלטה, מומלץ להתייעץ עם סוכם ביטוח שיתאים את הפוליסה לצרכים האישיים", מסכם גבסו.

האמור מובא מטעם הפניקס חברה לביטוח בע"מ (להלן: "הפניקס" ו/או "החברה") למטרת אינפורמציה בלבד ומובא כחומר רקע בלבד. "הפניקס אינווסט" הינו השם המסחרי של פוליסת חיסכון, תכנית פרט- מסלול לחיים שבניהול הפניקס. תנאי המוצר הינם בהתאם לתכנית הביטוח. האמור אינו מהווה ייעוץ מכל סוג שהוא בידי בעל רישיון עפ"י דין המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם או התחייבות להשגת תשואה כלשהי. תשלום מס על רווחים יחול רק בעת משיכת כספים. החברה רשאית לשנות את מדיניות ההשקעות בהתאם לשיקול דעתה ובכפוף לתכנית הביטוח ולהוראות הדין. הפניקס עוסקת, בין היתר, בשיווק פנסיוני ולה זיקה למוצרים פנסיוניים ו/או פיננסיים ו/או ביטוחיים המנוהלים על ידה. מועד הפרסום: 4/6/2025