שלא תגידו שלא אמרנו לכם: חפשו כסף בדוחות הביטוח
מתי בפעם האחרונה בדקתם את דוחות הפנסיה, קופות הגמל או ביטוח החיים שלכם? קשה להאמין שאפילו רבע מקוראי שורות אלה, אכן עוקבים באופן סדיר אחרי הדוחות השנתיים, מוודאים שהמעסיק הפריש בכל חודש את הסכומים המדוייקים, ושלאורך השנים, סכום ההפרשות אכן מצטבר לשורה התחתונה שבתחתית הדוח.
מדוע קשה להאמין? משום שלאורך השנים התקבלו מעט מאוד תלונות על טעויות אצל חברות הביטוח והמפקח על הביטוח. לעומת זאת, נרשמו בדוחות השנתיים לא מעט טעויות.
היום יותר מתמיד, עם כניסתן של רפורמות הפנסיה לתוקף, כדאי לצרכני הפנסיה והביטוח להתעורר מתרדמת החורף. על פי הערכות של מחלקת הפיקוח על הביטוח באוצר, מרבית הציבור לא בודק את מצב הפנסיה שלו, מה שהשאיר לאורך השנים מקום להרבה מאוד "טעויות" ברישומי החברות והבנקים, שעולות לנו, כרגיל, הרבה מאוד כסף.
לא ידוע עד היום באיזה היקף של טעויות מדובר, אולם ככל הנראה מדובר בתופעה נרחבת מאוד. כפי שנמסר ל-Bizportal ממחלקת הפיקוח באוצר, אשר בראשה עומד ידין ענתבי: "התחושה לא טובה. ברגע שהצרכנים לא עומדים על שלהם נפתח צוהר לטעויות".
הנושא הופך רלוונטי יותר היום, מאחר וברגע שייושמו הרפורמות החדשות של האוצר, בינהן הדרישה לפנסיה חובה לכל עובד, יותר ויותר אנשים ייכנסו למעגל הפנסיה וביטוחי החיים, והניידות בין החברות תלך ותגדל. ניידות זו תחייב בדיקה מדוקדקת נוספת של כמות הכסף שיועבר ממקום למקום.
לדבריו של ניר כהן, סגן הממונה על הביטוח במשרד האוצר, "כמו שאנשים בודקים חשבון בסופר, כך צריך לבדוק ב-7 עיניים את דוחות החיסכון הפנסיוני. לא ייתכן שכל כך הרבה אנשים לא בודקים. במיוחד, מאחר ומדובר באלפי שקלים לאדם. הדבר משאיר פתח לטעויות ולחוסרים" - ואם הוא אומר זאת, הוא כנראה יודע.
יש לציין, כי עד היום, דוחות מצב ביטוח היו נשלחים על ידי חברות הביטוח, הבנקים וקופות הגמל אחת לשנה, אך החל מתום הרבעון השני השנה, במסגרת ההחמרה של האכיפה על הביטוחים והפנסיה, המפקח על הביטוח יחייב שליחת דוחות רבעוניים. כך תוכלו לעקוב טוב יותר אחרי השינויים.
במסגרת הגברת האכיפה, לפני מספר חודשים הוטלו קנסות על חברות ביטוח, קרנות פנסיה וקופות גמל, אשר לא קיימו את הוראות הדין ולא שלחו במועד את הדוחות השנתיים בגין שנת 2005 למבוטחים בביטוחי חיים, ועמיתים בקרנות הפנסיה ובקופות הגמל.
קנס נוסף הוטל על חברת הביטוח הפניקס, בשל הנהגת תכנית ביטוח בריאות ללא אישור המפקח. החברה שיווקה ללא אישור נספח לפוליסת הביטוח אשר מאפשר לחברת הביטוח לעדכן את פוליסת ביטוח הבריאות תוך הגדלת הפרמיה באופן אוטומטי מבלי לקבל הסכמה מחודשת של המבוטח. פוליסה כזו, גם אם הייתה מוגשת לאישור המפקח, לא הייתה מקבלת את אישורו, נמסר מהמפקח.
מנורה מבטחים גמל, הראל גמל, יובלים וישיר איי.די.איי נקנסו באוקטובר האחרון בסכום של 150 אלף שקל, וחברת הביטוח פניקס נקנסה בסכום של כ-485 אלף שקל.
פטריק דרהי (יוטיוב)התרגיל של פטריק דרהי - טייקון בישראל, פושט רגל בצרפת
העברת נכסים, להטוטים פיננסים, הסדר חוב, פשיטת רגל כלכלית וניצול של כספי אג"ח במיליארדים - דרהי שלא הכרתם
פטריק דרהי קבוצת אלטיס של פטריק דרהי בצרות - השווי הנכסי שלה מוערך בסכום שלילי. זה אומר שהנכסים שווים פחות מההתחייבויות. גירעון בהון הכלכלי, זו בעצם פשיטת רגל. אבל פשיטת רגל מתרחשת רק כשיש טריגר. כלומר, אם יש גירעון בהון, אבל החוב הוא לתשלום בעוד 3 שנים, אז לכאורה החברה יכולה לתפקד. יש לה עוד זמן להציל את עצמה.
זו סוגיה מורכבת והיא תלויה בחוקים בכל מדינה, אבל המצב הזה של גירעון בהון הכלכלי ויכולת לתפקד בזכות חובות לרוב מהציבור הוא כשל שוק שאנשי עסקים יכולים לנצל אותו לטובתם - הם נשארים בעמדת מפתח, הם גם מוכרים סיפור שאם הם לא יהיו החברה תקרוס כי הם מחזיקים בידע. במקרים רבים זה נכון והם באמ מנסים להציל את המצב במקביל לסוג של הסדר חוב. במקרים רבים אחרים הם מגיעים להסכמות עם קרנות גידור שמחזיקות בחוב שנסחר נמוך במטרה להשביח את הפעילות. יש מקרים שזה מצליח, יש מקרים שזה כישלון טוטאלי. אין הרבה מקרים שבתקופת "החסד" הזו, הבעלים זורק כסף.
הרי זה לא הכסף שלהם, זה הכסף של מחזיקי החוב, הם הנושים הראשונים של החברה. פטריק דרהי החזיק צעצוע בשם i24news - חברת חדשות שבשנתיים האחרונות גם הרחיבה מאוד את הפעילות בארץ בהשקעה של מאות מיליונים וכל זה על חשבון המשקיעים הצרפתים. דרהי רצה להיות טייקון תקשורת בארץ, אבל הוא פושט רגל בצרפת. זה לא מסתדר. אם אתה רוצה להשקיע כספים שסיכוי מאוד גבוה שהולכים לפח, תעשה את זה בכסף שלך, לא בכסף של מחזיקי אג"ח צרפתים. אם אתה רוצה תדמית נקייה בישראל כי אתה יהודי אוהב המדינה, תעשה זאת בכסף שלך - הצרפתים לא צריכים לשלם על זה.
אבל דרהי הצליח למשוך כמה שנים טובות, עד שהשבוע באופן פתאומי אלטיס החליטה לסגור-להעביר את הפעילות ההפסדית של i24news ולהישאר רק עם הפעילות באנגלית. דרהי אמר שהוא ייקח על עצמו את הפעילות בארץ, כשהפעילות תעבור תוכנית הבראה.
- פטריק דרהי פושט רגל בצרפת – וטייקון בישראל; איך זה מסתדר?
- דרהי מתכוון להיכנס לתקשורת הדתית; שת"פ עם "כיכר השבת" ו"סרוגים"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
איזו חוסר הגינות. כשזה לא הכסף שלך, אתה מתפרע בבזבוזים, העיקר שתהיה טייקון תקשורת. כאשר זה הכסף שלך, אתה עושה תוכנית הבראה ורה ארגון. אבל יש פה עוד שאלה - למה בכלל להעביר את הפעילות לדרהי. למה אלטיס לא עושה מכרז ומוכרת לכל המרבה במחיר, אפילו כמה מיליונים בודדים? דרהי בעצם לוקח את הערוץ אחרי השקעה של מאות מיליונים בחינם. זה תרגיל בריבוע - גם גרמת לחברה פושטת רגל בבעלותך שיש לה כסף של אחרים (חובות ואג"ח) להשקיע כספים במקום שטוב לך ולא לחברה, וגם אחר כך קיבלת את זה כנראה באפס. כך לפחות על פי הידוע מהדיווחים.
עובדים בתעשיית הביו מד קרדיט: גרוקהאבסורד של תקציב 2026: האחות תשלם יותר, המנהל יקבל הטבה - כך נראית מדיניות מיסוי עקומה
הציבור חיכה לבשורה כלכלית, אבל הממשלה הציעה "פלסטר קוסמטי" שפוגע בעובדים - הפחתת שכר כפויה למגזר הציבורי במקביל להעלאת שכר לבעלי משכורות גבוהות
בעוד הציבור הישראלי ממתין לבשורה כלכלית לקראת שנת התקציב הבאה, הממשלה הניחה על השולחן במסגרת חוק ההסדרים ל-2026 הצעת חוק ל"ריווח מדרגות המס". על פניו, כותרת מפתה - מי לא רוצה לשלם פחות מס? אבל הפרטים חושפים תמונה מטרידה: הצעד הזה אינו תרופה לחוליי המשק, אלא פלסטר קוסמטי שמסתיר שבר עמוק.
כשבוחנים את הדוחות של רשות המיסים וה-OECD שפורסמו בחודש החולף, ניתן לראות שמערכת המיסוי הישראלית סובלת מעיוות יסודי: היא מכבידה על האדם העובד, אך נוהגת בכפפות של משי בבעלי ההון.
הדוח האחרון של רשות המיסים הוא כתב אישום כלכלי נגד השיטה. הוא מראה כיצד עקרון הפרוגרסיביות – ההנחה שמי שיש לו יותר משלם יותר – קורס בקצה הפירמידה. בעוד שמעמד הביניים והשכירים הבכירים משלמים מס אפקטיבי של כ-30%, דווקא המאיון העליון נהנה משיעור מס מופחת של כ-26.5% בלבד.
הסיבה היא הארביטראז' בין עבודה להון. שכר עבודה ממוסה עד 50%, בעוד הכנסות פסיביות מהון – דיבידנדים, ריבית ושכירות – נהנות משיעורים מופחתים. כש-63% מהכנסות המאיון העליון מגיעות מהון, התוצאה היא מערכת שמענישה עבודה ומתגמלת צבירת נכסים. גם בהשוואה בינלאומית, ישראל חריגה: נטל המס הכללי נמוך (26.8% מהתוצר), אבל התמהיל שגוי – יותר מדי מיסים עקיפים שפוגעים בחלשים, ומעט מדי מיסוי על ההון.
- מספר המשרות הפנויות בארה״ב נותר גבוה - אך שוק העבודה מאותת על האטה
- לקראת החלטת ריבית דרמטית כשהפד' מפולג מאי פעם ו"עיוור" ללא נתונים עדכניים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
על הרקע הזה, הצעת האוצר הנוכחית נראית מנותקת מהמציאות, במיוחד כשבוחנים את "המורשת" הכלכלית שאנו סוחבים מהגזירות שהונחתו בתקציב 2025. עוד לפני שהתחילה השנה החדשה, ציבור השכירים בישראל כבר סופג מכה משולשת כואבת מכוח החקיקה הקודמת:
