משרד השיכון מתריע: "הסיכון גדל, עלייה באינפלציה או בריבית המשתנה תגרום לקשיים ניכרים בקרב נוטלי משכנתאות"

המחיר החציוני של דירה חדשה הגיע ברבעון הראשון של 2013 ל-1.38 מיליון שקל, גבוה ב-7% בהשוואה לרבעון המקביל אשתקד, ובמונחים ריאליים גבוה ב-5.5%. המחיר הממוצע של דירה חדשה גבוה בכ-9% מהחציון, ועמד על 1.5 מיליון שקל. כך עולה מנתוני משרד הבינוי והשיכון שנחשפו היום כחלק מחוברת המידע הרבעונית שתופץ בסוף השבוע.

המחיר החציוני לדירת יד שנייה הגיע למיליון שקל ברבעון הראשון של שנת 2013, גבוה ב-11% בהשוואה לרבעון המקביל אשתקד, במונחים ריאליים מדובר בעלייה של 9.6%. המחיר הממוצע של דירת יד שנייה גבוה בכ-13% מהחציון, ועמד על כ-1.13 שקל (עיבוד המשרד לנתוני רשות המסים).

חוב משקי הבית לדיור עלה 35% לעומת יציבות השכר במשרד השיכון מוסרים כי בחינת היקף ההלוואות לדיור בהשוואה לשכר מלמדת על עליית החוב הריאלי של משקי בית לדיור מאז 2005 בשיעור של 35% לעומת יציבות בשכר. אמנם בנק ישראל קבע מספר הגבלות, בשנתיים האחרונות, למניעת משבר בשוק הדיור אולם, הסיכון של נוטלי הלוואות גדל ושינוי בתנאי המקרו במשק בהם עלייה באינפלציה או בריבית המשתנה עשויים לגרום לקשיים ניכרים בקרב נוטלי הלוואות לדיור, עקב אי עלייה מתאימה בשכר ביחס לשינוי בהחזר ההלוואה. הפגיעה צפויה בעיקר בקרב רוכשי דירה יחידה שבניגוד למשקיעים אינם מקבלים תשלום שכר דירה כגיבוי לתשלומי המשכנתא.

ההחלטה המרכזית הנבחנת כיום הינה הטלת מס רכישה על משפרי דיור. לדברי משרד השיכון, החלטה זו, מהותית לפעילות הענף, צפויה לייקר משמעותית את מחירי הדירות לקבוצה זו בכ-50 אלף שקל בממוצע לדירה (לפי 3.5% לדירה של משפר דיור במחיר ממוצע של 1.35 מיליון שקל). משמעות יישום ההחלטה לפי משרד השיכון - הקטנת הביקוש בקרב משפרי דיור שמשקלם כ-36% מסך העסקות במשק (וכ-43% בעסקות בדירות חדשות), עידוד רכישת דירה ראשונה גדולה ויקרה תוך הגדלת מינוף במטרה לצמצם מעבר דירה עתידי, פגיעה במעבר לנכס חלופי בגין עבודה חדשה או שינוי בהרכב משק הבית והגדלת הביקוש לחלופות בשכירות. אפשר גם שתהיה הקדמת עסקות של רוכשים מקבוצה זו במטרה להימנע מתשלום המס במידה ויחול.

• שני הכובעים של ברק: ראש "ישראל דמוקרטית" ויחצ"ן של תחום הקנאביס
• המלצות המשרד לביטחון פנים להסדרת יצוא קנאביס יוגשו תוך שבועיים

מימוש הלוואות מדינה על ידי זכאים עלה משמעותית בשנת 2012 לכ-5,700, גבוה בכ-160% מהשפל בשנת 2011. הגידול במימוש נבע ישירות מהורדת הריבית בהלוואות מדינה לזכאים לשיעור של 3% (במקום 4% ו-4.5%) בשנים 2012 ו-2013. עם זאת, ברבעון הראשון של 2013 מימשו כ-1,110 זכאים הלוואות מדינה, מדובר בקצב שנתי של כ-4,440 מממשים נמוך בכ-22% מההיקף בשנת 2012.

לפי משרד השיכון, הירידה במימוש ברבעון הראשון של 2013 הושפעה מהפחתה מתמשכת בריבית על ההלוואות במשק והקטנת היתרון היחסי בהלוואות המדינה בהן הריבית קבועה. הפחתה כפולה בריבית בנק ישראל במהלך חודש מאי 2013, בשיעור מצטבר של מחצית האחוז, מקטינה אף יותר את כדאיות המימוש של הלוואות המדינה. לפיכך, במשרד השיכון אומרים כי יש לפעול להפחתה נוספת בריבית על ההלוואות לזכאים כדי לשמור על היתרון בהן לעומת הלוואות בנק חלופיות.

גידול של 20% בהתחלות הבנייה בצפון בחינת התחלות הבנייה מצביעה על גידול מתמשך במשקל הבניינים בהם שלוש דירות ויותר ל- 65% מסה"כ התחלות הבנייה ברבעון הראשון של 2013 לעומת 51% בלבד בשנת 2007. ברבעון הראשון בולט גידול במשקל התחלות הבנייה במחוזות צפון וירושלים ל-20% ו-13%, בהתאמה (לעומת 16% ו-7% בשנת 2011). במחוז המרכז ירד משקל התחלות הבנייה ל-28% מסה"כ לעומת 36% ב-2011. חלקו היחסי של מחוז ירושלים באוכלוסייה עומד על 12.4% בלבד. רק ברבעון הראשון של 2013 התחלות הבנייה במחוז זה תואמות למשקל אוכלוסיית המחוז.

• יותר יורדים מהארץ, יותר היצע דירות: האם מחירי הדירות ירדו?
• המתווך דרש 5% - כמה הוא קיבל בסוף?
• תוכן שיווקי "הקרנות הפאסיביות מהוות 60% מהענף"

מחוז ירושלים בנתוני הלמ"ס כולל מלבד העיר ירושלים ישובים נוספים כמו בית שמש, קרית גת, קרית מלאכי ועוד. ברבעון הראשון של השנה לא שווקו קרקעות למגורים בעיר ירושלים.

כתבות מעניינות נוספות: גלי דולב: "נותנים כיום מענה למצוקה של לפני 5 שנים - המחסור בדירות יחמיר" היכן בת"א תוכלו למצוא דירות בפחות מ-800 אלף שקל? צפו בתמונות