דירוג קופות הגמל להשקעה - מה עשתה קופת הגמל שלכם והאם כדאי לעבור קופה?
מאז השקתן לפני פחות מעשור, הפכו קופות הגמל להשקעה לאחד ממוצרי החיסכון המובילים בישראל, בין היתר בשל יתרונות המס והנזילות שהן מציעות. ההשקעה בקופת גמל להשקעה מאפשרת הנזלה של הקופה, מעבר למסלולים אחרים (ללא אירוע מס), לצד אפשרות לחיסכון ארוך או עד גיל 60 עם הטבות ואפשרות למשוך את הכסף, תחת תנאים מסוימים כקצבה חודשית.
לקריאה נוספת:
>> מה עשתה קרן ההשתלמות שלכם בחודש יולי ומה התשואה שהשגתם מתחילת השנה?
קופת גמל להשקעה - היתרונות
מעבר לכך, המוצר עצמו מספק תשואות טובות. התשואה מתחילת השנה ובכלל - בחמש השנים האחרונות שונה בין הגופים השונים, כאשר נראה שהפערים גדולים יותר מאשר במוצרים אחרים כמו קרנות השתלמות ופנסיה. נראה שלבחירה בחברה המנהלת חשיבות גדולה מאד עבור החוסכים ששוקלם להשקיע את כספם בקופות או לחלופין עבור אלו שכבר מנהלים תיק ושמתלבטים אם להעבירו לחברה אחרת.
מי הציג את התשואות הטובות ביותר?
מבין החברות השונות שמנהלות את קופות הגמל להשקעה, כלל השיגה את התשואה הטובה ביותר בחודש יולי. אלטשולר שחם השיגה את התשואה הטובה ביותר מתחילת השנה וילין לפידות את התשואה הטובה ביותר בחמש השנים האחרונות.- גם בתקופה של זעזועים חשוב לזכור - בטווח הארוך המניות מנצחות
- קרנות הפנסיה בפברואר - מי אכזב ומי כיכב?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
במסלול המנייתי הובילה בחודש שעבר מגדל עם תשואה של 1.84%. אלטשולר שחם מובילה מתחילת השנה עם 14.2% ואנליסט מובילה במבחן של חמש שנים עם מעל 78%.
ההבדל בין הגופים בחודש יולי מיוחס לפערים במשקל בין השוק המקומי להשקעה בוול סטריט. חברות הביטוח במשקל גבוה יותר מאשר בתי ההשקעות בהשקעה מקומית ובחודש יולי השוק המקומי היה מעל וול סטריט כך שמכאן המהפך בטבלה. גופים שהיו בתחתית עברו לצמרת וההיפך. בחודש אוגוסט מסתמן בינתיים שגם וול סטריט וגם תל אביב מספקות תשואות טובות, וול סטריט מעט יותר.
קיראו עוד ב"חיסכון ארוך טווח"
האם לעבור קופה?מעבר בין קופות גמל להשקעה יכול להיעשות משתי סיבות - שינוי בתמהיל ההשקעות הרצוי או אכזבה מביצועי הקןפה. אם מסיבות שונות החלטתם להפחית את הסיכון או להעלות את הסיכון בתיק, אתם צריכים כמובן לעבור מסלול. אם החלטתם לעזוב את הקופה הספציפית בשל ביצועים כדאי לזכור כמה תובנות - תשואות זה מדד חשוב, אבל ככל שתקופת הבדיקה ארוכה יותר כך כל הגופים המנהלים מתכנסים לממוצע. כלומר, יכול להיות שהקופה הלא טובה שלכם, תחזור למקומות טובים בהמשך.
- 4.ברחתי מכלל ביטוח שהבנתי איך החברה מתנהלת (ל"ת)כלכלן 18/08/2024 21:22הגב לתגובה זו
- 3.מוטב מאוחר מאשר לא אכזבה עצומה 18/08/2024 17:29הגב לתגובה זומוטב מאוחר מאשר לא אכזבה עצומה
- 2.אם מנהלי ההשקעות לא מנצחים את מדד sp500, למה צריך אותם? (ל"ת)H 18/08/2024 09:31הגב לתגובה זו
- ישי 18/08/2024 10:46הגב לתגובה זולדעתי המוצר שהם מציעים הוא סיכון מופחת מהS&P500. והתשואות בהתאם.
- מסוכן באותה המידה, רק לא משתלם כי הרווחים נמוכים תמיד (ל"ת)יהודה 18/08/2024 19:04
- 1.שקיע 18/08/2024 08:41הגב לתגובה זוחברה עם פוטנציאל מטורף והנהלה של חנות מכולת
עדכון: קרנות השתלמות בנובמבר - תשואה של 1%-0.9% במסלול הכללי; תשואה דומה במסלול מנייתי
מה קרה בקרן על ה-S&P 500, מה התשואה בפנסיה - חודש נובמבר בחיסכון שלכם, וגם - רווח של מעל 22% מתחילת השנה בהשקעות המנייתיות -האם זה הזמן לעבור מסלול?
קרן השתלמות התשואה שלכם בקרנות ההשתלמות והגמל ממשיכה לעלות והיא מצטברת מתחילת השנה למעל 13% במסלול הכללי ו מעל 22% במסלול המנייתי. הבורסה בת"א עלתה בנובמבר בכ-4.6% בעוד וול סטריט גמגמה. הנאסד"ק איבד 1.5% ה-S&P 500 היה מעט מעל האפס.
המשמעות לכספים שלכם - ככל שהנטייה של מנהל הכספים-הגוף המוסדי להשקיע יותר בארץ, כך התשואה תהיה טובה יותר. חברות הביטוח המנהלות צפויות להציג ביצועים טובים מהממוצע. מנגד - מרכיב משמעותי למניות טכנולוגיה, עשוי לגרום לתשואה נמוכה במיוחד.
על פי בדיקת ביזפורטל במסלול הכללי הרווחתם כ-1%-0.9% ובמסלול המנייתי מעל 1% (זה עדכון שני וסופי. בעדכון קודם התשואות היו נמוכות ב-0.1%-0.2%. העליות אתמול בבורסה המקומית העלו אותן לכ-1%).
תשואת מסלול ה-S&P 500 בחודש נובמבר היא 0.7% - מעל העלייה במדד וזה בזכות העלייה בשער הדולר ועדיין מתחילת השנה מדובר בתשואת חסר משמעותית של 5.8%, בעוד המסלול המנייתי עלה מעל 22%.
- דירוג קרנות השתלמות - אנליסט ממשיכה לאכזב, הראל מפתיעה; ומה עשתה הקרן שלך?
- בשורה למורים - כל מורה יקבל בממוצע 14 אלף שקל; על הפשרה בין המדינה לקרנות ההשתלמות של המורים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בקרנות הפנסיה התשואות היו בין 0.8% ל-1.3%. הקרנות לגילאי עד 50 עלו בשיעור נאה של 1.2%-1.3%, הקרנות עם מרכיב האג"ח הגבוה ביותר - מעל גיל 60 עלו ב-0.8%-0.9%.
