קרנות השתלמות - תשואה שלילית של 1.2% באפריל; אלטשולר לא מתאוששת
חודש אפריל היה שלילי בשווקים בעולם וכתוצאה מכך גם קופות הגמל וקרנות ההשתלמות הציגו תשואות שליליות. התשואה הממוצעת הצפויה עומדת על 1.16% - אבל צריך לומר שאלטשולר שוב נמצא בתחתית ובפער גדול מהאחרים. כעת התירוץ של סין כבר פחות רלוונטי שכן אלטשולר יצא מההשקעה במניות סיניות. בנטרול אלטשולר, התשואה הממוצעת עמדה על 1.04%-.
מדובר בחודש שלישי עם תשואה שלילית מתחילת השנה, כאשר חודש מרץ הוא החודש היחיד מתחילת השנה עם תשואה חיובית. רק שכדאי - שוב - לציין ולהזכיר, שאם אתם משקיעים לטווח ארוך אז לא צריך להתרגש מתקופות של ירידות. האם הירידות נגמרו או יימשכו חודשים ושנים קדימה? אף אחד לא יודע. העולם רק מתחיל להעלות את הריבית ולצאת מ'ריבית אפס' שהיתה פה יותר מעשור. אבל כאשר מסתכלים על הגרפים בטווחים של עשרות שנים - כנראה ששוק ההון ימשיך לעלות לאורך זמן. הבעיה היא כמובן תמיד מתי להיכנס ומתי לצאת. אף אחד לא יודע לתזמן את השווקים, וגדולי המשקיעים יגידו לכם שמילת הקסם היא 'סבלנות'. כלומר לא להיכנס לאופוריה מעליות ולא לברוח בהיסטריה כשיש ירידות. ובואו נזכור שגם אחרי הירידות הנוכחיות - השוק עדיין נמצא מאוד למעלה, עוד לא חזרנו אפילו לגבהים של טרום משבר הקורונה. השווקים עדיין מעל.
הנה התשואות הצפויות:
נציין שיש גם גופים קטנים כמו איניפיניטי (החלו לפעול לפני כשנה ומנהלים כ-20 מיליון שקל בלבד, בעוד הגופים הגדולים מנהלים מיליארדי שקלים). התשואה שלהם החודש עומדת על בערך 1.8%-
- רבעון שלישי בקרנות מעורבות: הפערים הגדולים, המנצחת המפתיעה והמפסידה הלא צפויה
- גולדווסר-מינצר ואלטשולר שחם רכשו מגרש בלב תל אביב בכ-46 מיליון שקל
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
איזה מנהל לבחור? יותר חשוב כנראה פשוט להיות בשוק
כאשר מסתכלים לטווחים קצרים נדמה שיש הבדלים משמעותיים בין המנהלים, אבל מאחר שאי אפשר באמת לדעת מראש אלו מנהלים ישיגו תשואה עודפת לעומת מנהלים אחרים - זה פחות חשוב איפה תבחרו לשים את הכסף. וורן באפט אומר שהדבר היחיד שעליו אתם יכולים להשפיע אלה דמי הניהול, אז לכן חשוב לוודא שאתם מקבלים את דמי הניהול הנמוכים ביותר שאתם יכולים.
- 9.אלטשוחר הגנבים 10/05/2022 01:12הגב לתגובה זוכשיש ירידות הוא יורד הכי הרבה פי 3 מכולם וכשיש עליות עולה הכי קצת שליש מכולם גונבים לנו תכסף בשביל לקנות עוד נכסים נדלן וחברות ומכניסים את זה כהפסדים נוכלים מטונפים
- שוקי 14/05/2022 13:09הגב לתגובה זוולא מוכנים להוריד...
- ואי ואי צודק מיליון אחוז (ל"ת)צורי 13/05/2022 11:11הגב לתגובה זו
- 8.חוסר אחריות 09/05/2022 17:42הגב לתגובה זואלטשולר מפרסמים יפה מאוד על החלום העתידי שלנו ואין להם אחריות לכסף שלנו. כולם יורדים אבל הם פי שניים ויותר מכל השאר. מה היה?
- 7.הכל נגמר 09/05/2022 13:43הגב לתגובה זואין לנו על מי לסמוך, רק על אבינו שבשמים
- 6.צלילה .. תכינו שנורקל... (ל"ת)Suka 09/05/2022 11:31הגב לתגובה זו
- 5.נחוי 09/05/2022 10:28הגב לתגובה זובורסה זה רולטה על חשבון הציבור,צר לי אבל רק מדינה שתתן זכויות כמו לימודים ותחבורה חינם וגם שכירות זולה ( מעט קומוניסטי) אבל רק ככה אנשים יוכלו לחיות טוב במעמד פחות או יותר שווה ,והכי חשוב ללא מינוסים בשם יפה " משכנתא" עד יום מותם
- 4.טעות בכתבה 09/05/2022 06:36הגב לתגובה זומדובר במסלול כללי
- הכתב צודק. הם ירדו כמו שכתוב פה ולא מה שאתה טוען בתגובה (ל"ת)נמרוד לוי 09/05/2022 08:18הגב לתגובה זו
- 3.עוז 08/05/2022 18:29הגב לתגובה זואפשר לשפר מצב אם עוברים מסלולים אבל צריך לנסות לתזמן נכון וזה ניתן ללמוד זה אפשרי לא חייבים לקלוע בול אבל כן קרוב לזה אני אומר זאת מתוך נסיון של הרבה שנים וזה נותן תשואה חיובית ממוצעת של 3 עד 5 לשנה וזה לא רע בכלל בריבית 0 ובלי אינפלציה למרות שזה מלאכותי ולא אמיתי אבל זה מה יש
- 2.אלטשולר לקחו איתם למצולות את המשקיעים (ל"ת)ניו שולר 08/05/2022 15:11הגב לתגובה זו
- 1.אנונימי 08/05/2022 11:50הגב לתגובה זובצלילה חופשית
קרנות השתלמות באוקטובר - תשואה של 1.5% במסלול הכללי; תשואה של כ-2% במסלול המנייתי
חודש אוקטובר בחיסכון שלכם, ומה עשתה הקרן והקופה שלכם מתחילת השנה? ומה קורה בפנסיה?
קרן השתלמות העליות נמשכות. וול סטריט ותל אביב זינקו באוקטובר. בוול סטריט מניות הטכנולוגיה המשיכו בעליות חדות, הנאסד"ק קפץ ב-4.1% אחרי שבחודש שעבר עלה ב-5.6%, ה-S&P 500 הוסיף 2% אחרי שבחודש עלה ב-3.5%. בתל אביב, על רקע ההתפתחויות החיוביות - שחרור החטופים החיים, הפסקת האש ושחרור מדורג של החללים החטופים, השוק זינק בכ-3%, בהמשך לזינוקים דומים בחודש ספטמבר.
שוק האג"ח גם היה טוב עם עליות ממוצעות של כ-1%. שער הדולר מעט קלקל את התשואות, עם ירידה של 1.5%, ועדיין - זה היה חודש מצוין לחסכונות ובכלל - מדובר ב-10 חודשים מצוינים להשקעות שלכם. אם נובמבר דצמבר לא יקלקלו ולכאורה השווקים עדיין חזקים, הרי שמדובר על אחת השנים הטובות לחיסכון שלכם.
כמה הרווחתם באוקטובר?
על פי בדיקת ביזפורטל, קרנות השתלמות במסלול הכללי הניבו באוקטובר בין 1.3% ל-1.8% כשמתחילת השנה הניב המסלול כ-12.5%. המסלול המנייתי הניב באוקטובר באזור 2% פלוס כשיהיו גם כאלו שיגיעו ל-3%. מתחילת השנה כ-21%. נזכיר כי המודל ארוך הטווח של ההשקעה במסלול כללי מדבר על תשואה שנתית ממוצעת של כ-5.5%-6%, ובמסלול מנייתי כ-7%-7.5%. כלומר אנחנו הרבה מעל הממוצע, וזה נכון לשנים האחרונות בכלל.
ההבדלים בין הגופים המנהלים נובעים בעיקר מהבדלי החשיפה במניות לשוק המקומי לעומת השוק בחו"ל ובמשקל המניות. אלטשולר שחם בלטה בחודש ספטמבר על רקע הגאות במניות הטכנולוגיה וזה צפוי להימשך בחודש אוקטובר.
- "קרן השתלמות היא חלק מתנאי השכר ואסור לפגוע בה"
- סמוטריץ’: “אין כוונה לפגוע בהטבות המס בקרנות ההשתלמות”
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
קופות הגמל להשקעה שהם המוצר השני באטרקטיביות שלו אחרי קרנות ההשתלמות בתשואה קרובה לקרנות ההשתלמות, אבל בקרנות הפנסיה התשואה נמוכה יותר. הפנסיה במסלול של עד גיל 50 הניבה 1.2%-1.3%. השאלה הגדולה היא איך זה יייתכן שבקופות גמל וקרנות השתלמות התשואה באוקטובר במסלול מנייתי היא מעל 2% ובקרן פנסיה הכי "מסוכנת" התשואה היא 1.2%?
קרנות השתלמות באוקטובר - תשואה של 1.5% במסלול הכללי; תשואה של כ-2% במסלול המנייתי
חודש אוקטובר בחיסכון שלכם, ומה עשתה הקרן והקופה שלכם מתחילת השנה? ומה קורה בפנסיה?
קרן השתלמות העליות נמשכות. וול סטריט ותל אביב זינקו באוקטובר. בוול סטריט מניות הטכנולוגיה המשיכו בעליות חדות, הנאסד"ק קפץ ב-4.1% אחרי שבחודש שעבר עלה ב-5.6%, ה-S&P 500 הוסיף 2% אחרי שבחודש עלה ב-3.5%. בתל אביב, על רקע ההתפתחויות החיוביות - שחרור החטופים החיים, הפסקת האש ושחרור מדורג של החללים החטופים, השוק זינק בכ-3%, בהמשך לזינוקים דומים בחודש ספטמבר.
שוק האג"ח גם היה טוב עם עליות ממוצעות של כ-1%. שער הדולר מעט קלקל את התשואות, עם ירידה של 1.5%, ועדיין - זה היה חודש מצוין לחסכונות ובכלל - מדובר ב-10 חודשים מצוינים להשקעות שלכם. אם נובמבר דצמבר לא יקלקלו ולכאורה השווקים עדיין חזקים, הרי שמדובר על אחת השנים הטובות לחיסכון שלכם.
כמה הרווחתם באוקטובר?
על פי בדיקת ביזפורטל, קרנות השתלמות במסלול הכללי הניבו באוקטובר בין 1.3% ל-1.8% כשמתחילת השנה הניב המסלול כ-12.5%. המסלול המנייתי הניב באוקטובר באזור 2% פלוס כשיהיו גם כאלו שיגיעו ל-3%. מתחילת השנה כ-21%. נזכיר כי המודל ארוך הטווח של ההשקעה במסלול כללי מדבר על תשואה שנתית ממוצעת של כ-5.5%-6%, ובמסלול מנייתי כ-7%-7.5%. כלומר אנחנו הרבה מעל הממוצע, וזה נכון לשנים האחרונות בכלל.
ההבדלים בין הגופים המנהלים נובעים בעיקר מהבדלי החשיפה במניות לשוק המקומי לעומת השוק בחו"ל ובמשקל המניות. אלטשולר שחם בלטה בחודש ספטמבר על רקע הגאות במניות הטכנולוגיה וזה צפוי להימשך בחודש אוקטובר.
- "קרן השתלמות היא חלק מתנאי השכר ואסור לפגוע בה"
- סמוטריץ’: “אין כוונה לפגוע בהטבות המס בקרנות ההשתלמות”
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
קופות הגמל להשקעה שהם המוצר השני באטרקטיביות שלו אחרי קרנות ההשתלמות בתשואה קרובה לקרנות ההשתלמות, אבל בקרנות הפנסיה התשואה נמוכה יותר. הפנסיה במסלול של עד גיל 50 הניבה 1.2%-1.3%. השאלה הגדולה היא איך זה יייתכן שבקופות גמל וקרנות השתלמות התשואה באוקטובר במסלול מנייתי היא מעל 2% ובקרן פנסיה הכי "מסוכנת" התשואה היא 1.2%?
