קופות הגמל עם תשואה של 0.1% בנובמבר - הירידות אתמול קלקלו
תשואות קופות הגמל הכלליות השיגו תשואה ממוצעת של כ-0.1% בנובמבר, כך לפי הערכות ראשוניות של מיטב דש. מאחורי הנתון עומדות עליות השערים בשוקי המניות בארץ ובאיגרות החוב הממשלתיות בישראל. טווח התשואות במסלול הכללי נע בין תשואה שלילית של 0.2% לבין תשואה חיובית של 0.4%. יצויין כי היום האחרון של נובמבר, אתמול, קלקל את התשואה החיובית בצל דבריו של יו"ר הפד על כך שהאינפלציה כבר אינה זמנית בלבד.
בואו ללמוד איך להשקיע ולחסוך בתבונה - קורס מהמומחים של ביזפורטל (ללא עלות) - להרשמה
המסלול המנייתי בנובמבר הניב לחוסכים תשואה שלילית של 0.4% בממוצע עם טווח של 0.1%- עד 0.1%. במסלול השקלי בנובמבר תשואה ממוצעת של 1.3% (טווח של 0.9%-1.7%). מתחילת השנה התשואה הממוצעת היא כ-12.2% במסלול הכללי וכ-19.3% במסלול המנייתי, נתון חריגה לטובה שמתודלק כאמור על ידי עליות המדדים.
תשואות חודש נובמבר בגמל:
יוזכר כי בנובמבר עצמו בארץ מדד ת"א 35 עלה ב-0.7%, ת"א 90 עלה 2.8%, ת"א 125 עלה ב-1.4% ומדד יתר 60 ירד בשיעור של כ-0.9%. בו בזמן בוול סטריט נרשמה מגמה מעורבת, כאשר מדד הדאו ירד ב-3.7%, מדד ה-S&P ירד ב-0.8% ומדד הנאסד"ק עלה ב-0.3%. באירופה נרשמו ירידות שערים בחודש זה: ה-DAX הגרמני ירד ב-3.8%, ה-CAC הצרפתי ירד בשיעור של 1.6% ומדד ה-Eurostoxx 50 ירד ב-4.4%. וביפן נצפתה ירידה בשיעור של 3.5% בניקיי. המדד העולמי של השווקים המתפתחים ירד בשיעור 4.1%.
- דירוג הקרנות הכספיות - מי המצטיינות ומי המאכזבות מתחילת השנה?
- דירוג הקרנות הכספיות בפברואר - איילון בראש ומי בתחתית?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
באג"ח הקונצרני המקומי נרשמה מגמה מעורבת. מדד התל בונד 20, מדד התל בונד 40 ומדד התל בונד 60 ירדו ב-0.3%, 0.5% ו-0.4% בהתאמה. איגרות החוב הלא מדורגות עלו ב-0.5%. מדד אג"ח קונצרני כללי עלה ב-0.2%. מדד איגרות החוב הממשלתיות עלה ב-1.7%, כאשר איגרות החוב הצמודות למדד עלו ב-1.6%, ואילו איגרות החוב השקליות עלו ב-2.0%.
מתחילת השנה בארץ ביצועי מדדי המניות עולים על אלה של המדדים המרכזיים בוול סטריט, וביתר שאת על אלה באירופה. כך, אצלנו ת"א 35 עלה ב-24.3%, ת"א 90 ב-28.1%, ת"א 125 ב-24.6% ומדד יתר 60 עלה בשיעור של 22.2%. במקביל בוול סטריט ה-500 S&P עלה ב-21.6%, הדאו ג'ונס ב-12.7% והנאסד"ק ב-20.6%. אירופה עם עלייה של 10.1% ב-DAX הגרמני, ה-CAC הצרפתי עלה 21.1% וה-Eurostoxx 50 עלה 14.4%. ביפן: מדד הניקיי עלה רק ב-1.4% בתקופה והמדד העולמי של השווקים המתפתחים ירד ב-6.1%. בארת מדד אג"ח קונצרני עלה ב-6.9% ומדד איגרות החוב הממשלתיות עלה ב-3.0% בלבד.
תשואות ינואר-נובמבר בגמל:
- 3.איזו 01/12/2021 12:22הגב לתגובה זומתי מקבילים בין הרווח סלייש הפסד לבין שם הקופה???.
- 2.בעל קופה באלטשולר 01/12/2021 12:18הגב לתגובה זואשמח לדעת האם היא עברה את אחוז החסימה או שמא גם החודש נפלנו בפח זהב...
- אדר 02/12/2021 19:38הגב לתגובה זוהחודש סין סיימה לא טוב.. בטוח גררה אותם מטה
- 1.אלטשולר, נראה מה עשיתם החודש. חודש קריטי מאד. (ל"ת)חי 01/12/2021 10:18הגב לתגובה זו
הרפורמה שתספק יתרון לקרנות נאמנות; ואיזה מכשיר עדיף - גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או קרן נאמנות?
הרפורמה החדשה צפויה לאחד את קופות הגמל להשקעה, פוליסות החיסכון וקרנות הנאמנות תחת חשבון השקעות אחד, שבו מעבר בין המכשירים לא ייחשב אירוע מס. כך יושוו תנאי המיסוי בין המוצרים, וקרנות הנאמנות יקבלו יתרון חדש אחרי שנים של נחיתות מס מול אפיקי החיסכון האחרים
רפורמה חדשה עומדת להיכנס לתוקף והיא משמעותית - רפורמה במכשירים הפיננסים. מדובר על אפשרות לארגן את המכשירים הפיננסים תחת חשבון אחד כשרק יציאת כסף מהחשבון תוביל לרווח ובהתאמה מס. כיום יש יתרון גדול בחיסכון דרך קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות ופוליסות חיסכון על פני קרנות נאמנות. אפשר לעבור בין המסלולים השונים ולא לשלם מס (תחת תנאים שמפורטים בהמשך על כל מוצר).
למעשה, קרנות הנאמנות היו נחותות מהבחינה הזו ועכשיו הנחיתות הזו נעלמת. במבחנים אחרים קרנות הנאמנות עדיפות - בדמי ניהול, בנזילות וגם בשקיפות. אך היתרון של קרנות ההשתלמות הוא במיסוי אפס על פני כל הדרך ויתרון של קופת גמל להשקעה הוא גם במיסוי (בעת משיכה כקצבה בגיל 60). בגמל להשקעה יש הגבלה של 81.7 אלף שקל על ההפקדה השנתית. בפוליסות חיסכון יש דמי ניהול יקרים יותר, ומנגד יש אפשרות להשקיע יותר (אין הגבלה על סכום ההשקעה).
בינתיים, קרנות ההשתלמות לא במשחק, אבל במשחק החדש אם אתם מממשים קרן נאמנות והיא בינתיים בפיקדון שהוא חלק מהחשבון, אז אין מס. רק משיכה של כספים מהחשבון היא מכירה מחויבת במס. הרפורמה הזו מתקדמת מאוד, והיא מעניקה יתרון לקרנות הנאמנות, כשלמעשה החיסרון הגדול שלהם לעומת המכשירים האחרים נעלם. בקרנות נאמנות אתם יכולים לייצר תיק השקעות בדמי ניהול נמוכים ובאלוקציה שאתם בוחרים בין מניות לאג"ח במסלולים פאסיבים, כשכמובן אפשר גם להשקיע בקרנות מנוהלות. המבחר גדול.
הנה שאלות ותשובות על הרפורמה ועל המכשירים הקיימים בשוק
מהם מכשירי ההשקעה המרכזיים כיום ומה ההבדלים ביניהם?
- בריחה מהקרנות הכספיות של הראל; מיטב מובילה בגיוסים
- רבעון שלישי מנייתיות וגמישות: מה קורה שהיקף הנכסים מזנק פי 10?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
קופת גמל להשקעה - יתרונות: מאפשרת מעבר חופשי בין מסלולי השקעה ללא תשלום מס; משיכה בגיל 60 כקצבה פטורה ממס רווחי הון; שקופה ונוחה לניהול. חסרונות: מוגבלת לתקרת הפקדה שנתית של כ‑81.7 אלף שקל; מעבר בין גופים נחשב אירוע מס; אין ניכוי מס מהכנסה שוטפת.
