מור ואינפיניטי זכו במכרז קרנות הפנסיה ברירת המחדל החדש, לצד אלטשולר ומיטב דש - אלה העמלות לחוסכים
אינפיניטי ומור מצטרפות לאלטשולר שחם ולמיטב דש בתור ארבע קרנות הפנסיה הנבחרות (ברירת מחדל) לשלוש השנים הקרובות. החברות זכו בהליך של רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון.
הפעם הרשות איפשרה גם לחברות מנהלות שלא קיימת להן קרן פנסיה, להציג את הצעותיהן להליך תוך מתן 'הגנת ינוקא' שנועדה לעודד את כניסתם של מתחרים חדשים לשוק.
זכייתן של מור ואינפיניטי (שעד כה לא היו להן קרנות פנסיה) מכניסות למעשה לשוק שתי שחקניות חדשות, ויהיה מעניין לעקוב אחר הביצועים שלהן, לצד החברות הקיימות, והאם התחרות בתחום אכן תגדל. נזכיר כי שתיים מהזוכות במרכז הקודם, הלמן אלדובי ופסגות, נרכשו לאחרונה ע"י הפניקס ואלטשולר שחם, וקרנות הפנסיה שלהם נמכרו לבית חדש: מיטב דש והראל, בהתאמה.
קרן הפנסיה "אלטשולר שחם פנסיה מקיפה" וקרן הפנסיה "איילון מיטב פנסיה מקיפה", ייקבעו כקרנות נבחרות החל מיום 1 בנובמבר 2021 ועד ליום 31 באוקטובר 2024.
קרן הפנסיה שתוקם על ידי חברת אינפיניטי ניהול השתלמות וגמל בע"מ וקרן הפנסיה שתוקם על ידי חברת מור קופות גמל בע"מ ייקבעו כקרנות נבחרות החל ממועד השלמת הקמתן הצפויה לקרות לא יאוחר מ-1 באפריל 2022 ועד ליום 31 באוקטובר 2024.
- בזק מוותרת על רכישת אקסלרה טלקום של קרן אלומה
- חסימות בכביש 2 ובכביש 20 ביום שישי: גשר חדש יונף באודים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
לקריאה נוספת:
> כך תחסכו יותר מ-200 אלף שקל בפנסיה - בטלפון אחד
קרן פנסיה ברירת מחדל היא כזו המוגדרת כזו שבה יופקדו כספי הפנסיה של עובד חדש שאין לו קרן פנסיה פעילה ושלא הגדיר למעסיק היכן להפקיד אותם.
ומה יהיו דמי הניהול?
מי שיצטרף לקרן נבחרת יקבל דמי ניהול של 1% בלבד מהפקדה ו-0.22% מהצבירה, למשך תקופה של 10 שנים ממועד ההצטרפות שלו לקרן הפנסיה.
לצד זאת, דמי הניהול במסלול הזה למקבלי קצבת זקנה חדשים, כולל לעמיתים קיימים בקרן שיפרשו לפנסיה במהלך השנים שהיא נחשבת לברירת מחדל יעמדו לכל היותר על שיעור של 0.3% לכל אורך תקופת קבלת הקצבה -בניגוד למצב שהיה נהוג שכאשר אנשים פרשו לפנסיה החברות הקפיצו להם את דמי הניהול למקסימום המותר: 0.5%.
- קרנות השתלמות באוגוסט - תשואה של מעל 0.7% במסלול הכללי; תשואה של כ-1.2% במסלול המנייתי
- מי מקבל את כספי הפנסיה, איך מושכים אותם - ומה צריך לדעת על המיסים
- תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- קרנות השתלמות באוגוסט - תשואה של מעל 0.7% במסלול הכללי;...
איפה הבעיה במכרז החדש?
הבעיה עם דמי הניהול החדשים הם שנכון אמנם שמצטרפים חדשים ייהנו מדמי ניהול נמוכים יותר על ההפקדות (1% לעומת 1.5%-2.5% כיום), אך מנגד - דמי הניהול מצבירה עולים בצורה משמעותית (0.22% לעומת 0.05%-0.1%).
המשמעות היא שלחוסכים צעירים שנמצאים בתחילת דרכם (מפקידים אבל אין להם הרבה כסף צבור) בהחלט ישתלם לעבור לקרנות הללו, אך ככל שהצבירה בקרן עולה - ואיתה החשיבות של דמי הניהול מצבירה - כך האטרקטיביות של קרן ברירת המחדל יורדת. אבל בכל מקרה חשוב לומר שעבור אדם בריא שמשלם את דמי הניהול המקסימאליים, או קרוב לכך, ככל הנראה עדיין מדובר באפשרות טובה יותר והוא יכול לשפר את מצבו הנוכחי.
- 2.עוואד 15/09/2021 20:55הגב לתגובה זוזה אולי הטבה למבוגרים - שדמי הניהול מהפקדה יותר משמעותיים להם, לצעירים דווקא דמי הניהול מצבירה חשובים (כי הם ישלמו אותם יותר פעמים והם יצטברו לסכום יותר גדול) ולכן ההטבה הזו לא שווה הרבה...
- 1.ירבעם השלישי 14/09/2021 17:34הגב לתגובה זודמי ניהול שערורייתיים. פשוט שערוריה. כעובד מדינה אני משלם 0.045% מהצבירה. וברור לי שמרוויחים עלי בענק. 0.22% זה סכום בלתי נתפס. הסיפורים על 0.5% מקסימום הם בדיחה
- Atuk19 20/09/2021 18:14הגב לתגובה זונזה להשיכ קופת גנל להשקעה שפחות מחצי אחוז. ושכחת לספר שמנורה לוקחת 1.85% מההפקדה לעובדי מדינה. למי שצבר הפקדות של 10 שנים, ברורשעדיף כמה שפחות מהצבירה. אבל מי שצבר נניח רק 4 שנים ישלםבמנורה יותר מברירת המחדל. והכי חשוב , אם קרן הפנסיה נותנת תשואה עודפת של רבע אחוז, אז היא עדיפה
קרנות השתלמות באוגוסט - תשואה של מעל 0.7% במסלול הכללי; תשואה של כ-1.2% במסלול המנייתי
חודש אוגוסט בחיסכון שלכם, איזה מכשיר השקעה הפתיע לטובה ומה עשתה הקרן והקופה שלכם מתחילת השנה?
קרן השתלמות הבורסה האמריקאית גברה גם החודש על הבורסה המקומית. ה-S&P 500 עלה ב-1.9%, מדד ת"א 35 עדיין לא נסגר (נעדכן בשעות האחרונות אם יהיו התפתחויות) אבל גם אחרי הירידה היום, הוא סיפק החודש תשואה של כ-1%. מדד ת"א 125 עלה מעט פחות.
כמה הרווחתם באוגוסט?
אבל מי שהפתיע החודש היו אגרות החוב כשמדד אג"ח כללי עלה מעל 0.8%. מנגד, שער הדולר ירד ב-1.5% ופגע בתשואת החוסכים.
על פי בדיקת ביזפורטל, קרנות השתלמות במסלול הכללי הניבו באוגוסט בין 0.7% ל-1%. המסלול המנייתי הניב בין 1% ל-1.3%, אם כי יהיו גם הפתעות כלפי מעלה ומטה. בחודש יולי, המסלול הכללי הניב כ-1.2% והמנייתי מעל 2%.
מתחילת השנה הניב המסלול הכללי תשואה של כ-8%-9% ואילו המסלול המנייתי בתשואה נדירה של מעל 14%.
קרנות הגמל באופן מסורתי משיגות מעט מתחת לקרנות ההשתלמות - גם במסלול הכללי וגם במסלול המנייתי, הפנסיה גם בתשואה מעט נמוכה יותר.
ההבדלים בין הגופים המנהלים נובעים בעיקר מהחשיפה במניות לשוק המקומי לעומת השוק בחו"ל. ככל שהשוק המקומי טוב יותר כך חברות הביטוח מספקות תשואה טובה יותר וההיפך, אם כי זה לא מדע מדויק.
- קרנות ההשתלמות באוגוסט: תשואה של כ-1.1% במסלול הכללי; כ-1.3% במסלול המנייתי
- "רציתי לפדות קרן השתלמות, והציעו לי הלוואה מהקרן - כדאי?"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אחרי עלייה כזו משמעותית מתחילת השנה שמגיעה בהמשך לתשואנ מצוינת גם בשנה שעברה, יכולה לעלות שאלה - האם זה הזמן לעבור למסלול יותר סולידי? כתבנו על זה בעבר, מרגישים שזה חשוב גם הפעם - מניות על פני זמן מספקות תשואה עודפת. אם אתם חוסכים לטווח ארוך וקרנות ההשתלמות עבור רבים הן השקעות לטווח ארוך, והתק שלכם מתאים לרמת הסיכון והצרכים שלכם, אל תנסו לתזמן את השוק. כלומר אין מקום להגיד - נמכור עכשיו ונחזור אחרי שיירד, כי זה הימור.
מי מקבל את כספי הפנסיה, איך מושכים אותם - ומה צריך לדעת על המיסים
האם פטירה מאפשרת קבלת כספי הפנסיה ליורשים? ומה עם הכספים בחסכונות אחרים? על המס, על המסלולים, על ההבדל בין קצבה ומשיכה חד פעמית
חלוקת כספי פנסיה אחרי פטירה היא לא עניין פשוט, יש הרבה פרטים קטנים, וחשוב לקבל החלטות כבר בשלב מוקדם של החיסכון כדי להגיע לסכום גבוה ככל שניתן. אפשר לחסוך לגיל פרישה בקרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל, אבל בכל מסלול, חשוב להבין מי זכאי לכסף בעת פטירה, איך מוציאים אותו, מה קורה אחרי גיל פרישה ואיך המיסוי משפיע.
איך מוצאים את הכסף?
לאתר חסכונות של מישהו שנפטר זה לא פשוט. מי שעדיין פעיל יכול להשתמש במסלקה הפנסיונית, שירות של רשות שוק ההון שנותן תמונה מלאה של כל הקופות תמורת 14 שקל. אבל אחרי פטירה, בני משפחה לא יכולים להשתמש במסלקה ישירות. במקום זה, יש את אתר "הר הכסף" של משרד האוצר, שמראה בחינם באילו גופים יש קופות, קרנות או ביטוחים על שם הנפטר.
האתר לא נותן סכומים, אז צריך לפנות לגופים עצמם עם צו ירושה או צוואה כדי לדעת כמה כסף יש. כדאי גם לבדוק באתר "הר הביטוח", כי לפעמים יש כספים בביטוחי חיים ישנים או קבוצתיים שנשכחו. הדרך הכי טובה לחסוך טרחה היא לעשות סדר מראש. תכינו רשימה של כל הקופות והקרנות, עם סכומים משוערים ושמות המוטבים, ותשתפו אותה עם בן/בת הזוג או הילדים. זה יכול למנוע חודשים של התרוצצויות ולמצוא כספים שהיו מתפספסים.
מי מקבל את הכסף?
הזכאות תלויה בסוג המוצר הפנסיוני. בקרן פנסיה, הכסף עובר קודם לשארים - בן/בת זוג, כולל ידועים בציבור שחיו יחד לפחות שנה, וילדים עד גיל 21. אם אין שארים, המוטבים שצוינו או היורשים, לפי צו ירושה, מקבלים סכום חד-פעמי. המיתוס ש"הכסף הולך לאיבוד" בקרן פנסיה לא נכון. לפני פרישה, הכסף תמיד מגיע למישהו.
- מדיניות חדשה של טראמפ: חשבונות פנסיה יוכלו להשקיע בנכסים אלטרנטיביים
- צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אחרי פרישה, זה תלוי במסלול שנבחר. בביטוח מנהלים, הכסף הולך למוטבים שנרשמו מראש. אם לא צוינו מוטבים, רכיב הפיצויים עובר לשארים לפי חוק, והשאר מחולק לפי צו ירושה. בקופת גמל, קרן השתלמות וגמל להשקעה, הכסף עובר למוטבים, ואם אין מוטבים, הוא מגיע ליורשים לפי צו ירושה. חשוב לדעת: מוטבים שנרשמו בקופה או בקרן גוברים על צוואה, כך שתכנון נכון של המוטבים יכול למנוע סכסוכים משפחתיים.
