המדינה מחלקת כסף לכל הילדים. מה צריך לדעת?
המדינה נותנת לכל הילדים בישראל כסף. אם אתם עוד לא בני 18 - המדינה מפקידה לכם בכל חודש כסף לתוכנית חיסכון. לכם רק נותר לבדוק שהכסף מושקע במקום הנכון - ולא לשכוח להוציא אותו. החל מינואר 2017 פתח הביטוח הלאומי עבור כל הילדים בישראל תכנית חיסכון, שבה מופקדים 50 שקלים ב-20 לכל חודש. הכסף מועבר לחיסכון ייעודי על שמו של הילד בקופת גמל להשקעה או בבנק בהתאם לבחירתכם.
האם אפשר להגדיל את החסכון?
כן, ההורים יכולים להוסיף לחיסכון של כל ילד עוד 50 שקל בחודש מקצבת הילדים, כך שסכום החיסכון יוכפל, ויעמוד על 100 שקל בחודש. ניתן לבטל את הסכום הנוסף בכל שלב של התכנית. בהגיעו של הילד לגיל 18 הוא יקבל בנוסף מענק חד-פעמי של 500 שקל ומי שישמור על החיסכון עד גיל 21 יקבל עוד מענק חד-פעמי נוסף של 500 שקל.
מי קובע איפה הכסף ייחסך?
ההורה יוכל לבחור בין חיסכון בקופת גמל להשקעה באחד מ-12 גופי ההשקעה או בחיסכון בנקאי מאחד מבין תשעה בנקים. אם לא תבחרו, הביטוח הלאומי יבחר עבורכם את הגוף שינהל את כספי החיסכון. כדאי לדעת: אם נפתחה לילדכם תכנית חיסכון בקופת גמל, תוכלו להעביר את החיסכון לקופת גמל אחרת בלבד וכן לשנות את מסלול ההשקעה. אם נפתחה לו תכנית בבנק לא תוכלו להעביר את החיסכון לבנק אחר או לקופת גמל.
כמה כסף יהיה בחיסכון בסוף?
הסכום הסופי מושפע כמובן ממשך הזמן שבו נעשתה ההפקדה, מעצם השתתפות ההורים בהפקדות (כאמור 50 השקלים הנוספים) ומהתשואה שהחסכון ישיג. מכיוון שמדובר בחסכון ארוך טווח קיימת משמעות רבה לתשואה שהכסף ישיג. חלק גדול מהתשואה יושג בזכות אפקט ה"ריבית דריבית", כלומר לתשואה שתושג על הרווחים.
- דרך החתחתים להכרה בנכות מהמוסד לביטוח לאומי
- ביטוח לאומי: מאות אלפי זכאים יקבלו עד 1,200 ש"ח בחשבון
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
כמובן שאפשר לשחק עם התשואות והגילאים ולקבל מספרים שונים בתכלית. דוגמא מספרית פשוטה: בהנחה שתינוק שנולד זה עתה ולפני 21 שנות חסכון הרי חישוב סכום ההפקדות של המדינה יהיה 12,600 שקלים. חישוב זה כמובן לא נכון, מכיוון שמדובר בחסכון ארוך טווח קיימת משמעות רבה לתשואה שהכסף ישיג.
מה תהיה התשואה?
זו שאלה טובה כמובן אין לאיש עליה את התשובה עליה. אפשר להסתכל על 20 השנים האחרונות ולראות כי התשואה הממוצעת שהשיגו קופות הגמל וקרנות ההשתלמות עמדה בממוצע על כ-7% לשנה.
- 4.שמי נועה פרץ 20/02/2019 19:09הגב לתגובה זוזה ממש טוב של הילדים
- 3.צדק 13/09/2018 17:30הגב לתגובה זוהכסף שקיבלו הילדים שחסכו ב-2017 בתוכנית הנ''ל תשואה ברוטו של ₪2.78 לשנת 2017 אלטשולר הביאו 20 אחוז מי שומר על הילדים מפני שוד הבנקים
- 2.למה צריך לחלק כסף בתי חולים כמו בעזה (ל"ת)ממשלה על הפנים 13/09/2018 15:34הגב לתגובה זו
- 1.יונתן 13/09/2018 14:06הגב לתגובה זולמדינה אין שקל. המדינה בסך הכל לוקחת כסף מההורים ואולי תחזיר בעתיד חלק מזה לילדים, כמובן בניכוי שכר פקידים, עמלת העברת ניירת, הוצאות רכב, אש"ל, ימי גיבוש וכיף לכל הפקידונים ותשלומים שוטפים לחברות פרסום שימרחו בראש חוצות את דמותו של פחלון, פח האשפה הפופוליסט.
הרפורמה שתספק יתרון לקרנות נאמנות; ואיזה מכשיר עדיף - גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או קרן נאמנות?
הרפורמה החדשה צפויה לאחד את קופות הגמל להשקעה, פוליסות החיסכון וקרנות הנאמנות תחת חשבון השקעות אחד, שבו מעבר בין המכשירים לא ייחשב אירוע מס. כך יושוו תנאי המיסוי בין המוצרים, וקרנות הנאמנות יקבלו יתרון חדש אחרי שנים של נחיתות מס מול אפיקי החיסכון האחרים
רפורמה חדשה עומדת להיכנס לתוקף והיא משמעותית - רפורמה במכשירים הפיננסים. מדובר על אפשרות לארגן את המכשירים הפיננסים תחת חשבון אחד כשרק יציאת כסף מהחשבון תוביל לרווח ובהתאמה מס. כיום יש יתרון גדול בחיסכון דרך קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות ופוליסות חיסכון על פני קרנות נאמנות. אפשר לעבור בין המסלולים השונים ולא לשלם מס (תחת תנאים שמפורטים בהמשך על כל מוצר).
למעשה, קרנות הנאמנות היו נחותות מהבחינה הזו ועכשיו הנחיתות הזו נעלמת. במבחנים אחרים קרנות הנאמנות עדיפות - בדמי ניהול, בנזילות וגם בשקיפות. אך היתרון של קרנות ההשתלמות הוא במיסוי אפס על פני כל הדרך ויתרון של קופת גמל להשקעה הוא גם במיסוי (בעת משיכה כקצבה בגיל 60). בגמל להשקעה יש הגבלה של 81.7 אלף שקל על ההפקדה השנתית. בפוליסות חיסכון יש דמי ניהול יקרים יותר, ומנגד יש אפשרות להשקיע יותר (אין הגבלה על סכום ההשקעה).
בינתיים, קרנות ההשתלמות לא במשחק, אבל במשחק החדש אם אתם מממשים קרן נאמנות והיא בינתיים בפיקדון שהוא חלק מהחשבון, אז אין מס. רק משיכה של כספים מהחשבון היא מכירה מחויבת במס. הרפורמה הזו מתקדמת מאוד, והיא מעניקה יתרון לקרנות הנאמנות, כשלמעשה החיסרון הגדול שלהם לעומת המכשירים האחרים נעלם. בקרנות נאמנות אתם יכולים לייצר תיק השקעות בדמי ניהול נמוכים ובאלוקציה שאתם בוחרים בין מניות לאג"ח במסלולים פאסיבים, כשכמובן אפשר גם להשקיע בקרנות מנוהלות. המבחר גדול.
הנה שאלות ותשובות על הרפורמה ועל המכשירים הקיימים בשוק
מהם מכשירי ההשקעה המרכזיים כיום ומה ההבדלים ביניהם?
- בריחה מהקרנות הכספיות של הראל; מיטב מובילה בגיוסים
- רבעון שלישי מנייתיות וגמישות: מה קורה שהיקף הנכסים מזנק פי 10?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
קופת גמל להשקעה - יתרונות: מאפשרת מעבר חופשי בין מסלולי השקעה ללא תשלום מס; משיכה בגיל 60 כקצבה פטורה ממס רווחי הון; שקופה ונוחה לניהול. חסרונות: מוגבלת לתקרת הפקדה שנתית של כ‑81.7 אלף שקל; מעבר בין גופים נחשב אירוע מס; אין ניכוי מס מהכנסה שוטפת.
הרפורמה שתספק יתרון לקרנות נאמנות; ואיזה מכשיר עדיף - גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או קרן נאמנות?
הרפורמה החדשה צפויה לאחד את קופות הגמל להשקעה, פוליסות החיסכון וקרנות הנאמנות תחת חשבון השקעות אחד, שבו מעבר בין המכשירים לא ייחשב אירוע מס. כך יושוו תנאי המיסוי בין המוצרים, וקרנות הנאמנות יקבלו יתרון חדש אחרי שנים של נחיתות מס מול אפיקי החיסכון האחרים
רפורמה חדשה עומדת להיכנס לתוקף והיא משמעותית - רפורמה במכשירים הפיננסים. מדובר על אפשרות לארגן את המכשירים הפיננסים תחת חשבון אחד כשרק יציאת כסף מהחשבון תוביל לרווח ובהתאמה מס. כיום יש יתרון גדול בחיסכון דרך קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות ופוליסות חיסכון על פני קרנות נאמנות. אפשר לעבור בין המסלולים השונים ולא לשלם מס (תחת תנאים שמפורטים בהמשך על כל מוצר).
למעשה, קרנות הנאמנות היו נחותות מהבחינה הזו ועכשיו הנחיתות הזו נעלמת. במבחנים אחרים קרנות הנאמנות עדיפות - בדמי ניהול, בנזילות וגם בשקיפות. אך היתרון של קרנות ההשתלמות הוא במיסוי אפס על פני כל הדרך ויתרון של קופת גמל להשקעה הוא גם במיסוי (בעת משיכה כקצבה בגיל 60). בגמל להשקעה יש הגבלה של 81.7 אלף שקל על ההפקדה השנתית. בפוליסות חיסכון יש דמי ניהול יקרים יותר, ומנגד יש אפשרות להשקיע יותר (אין הגבלה על סכום ההשקעה).
בינתיים, קרנות ההשתלמות לא במשחק, אבל במשחק החדש אם אתם מממשים קרן נאמנות והיא בינתיים בפיקדון שהוא חלק מהחשבון, אז אין מס. רק משיכה של כספים מהחשבון היא מכירה מחויבת במס. הרפורמה הזו מתקדמת מאוד, והיא מעניקה יתרון לקרנות הנאמנות, כשלמעשה החיסרון הגדול שלהם לעומת המכשירים האחרים נעלם. בקרנות נאמנות אתם יכולים לייצר תיק השקעות בדמי ניהול נמוכים ובאלוקציה שאתם בוחרים בין מניות לאג"ח במסלולים פאסיבים, כשכמובן אפשר גם להשקיע בקרנות מנוהלות. המבחר גדול.
הנה שאלות ותשובות על הרפורמה ועל המכשירים הקיימים בשוק
מהם מכשירי ההשקעה המרכזיים כיום ומה ההבדלים ביניהם?
- בריחה מהקרנות הכספיות של הראל; מיטב מובילה בגיוסים
- רבעון שלישי מנייתיות וגמישות: מה קורה שהיקף הנכסים מזנק פי 10?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
קופת גמל להשקעה - יתרונות: מאפשרת מעבר חופשי בין מסלולי השקעה ללא תשלום מס; משיכה בגיל 60 כקצבה פטורה ממס רווחי הון; שקופה ונוחה לניהול. חסרונות: מוגבלת לתקרת הפקדה שנתית של כ‑81.7 אלף שקל; מעבר בין גופים נחשב אירוע מס; אין ניכוי מס מהכנסה שוטפת.
