סיכום חצי שנתי בקרנות השתלמות: אלטשולר שחם ממשיך להוביל; מיטב דש בתחתית
קרנות ההשתלמות הגדולות במסלול כללי חוזרות לתשואה חיובית בחודש יוני עם כ-2%; הפניקס-אקסלנס והראל מובילות; התשואה הממוצעת מתחילת השנה - 7.24%
קרנות ההשתלמות הגדולות במסלול כללי חוזרות לתשואות חיוביות בחודש יוני 2019, וזאת לאחר היפוך מגמה במאי האחרון בו עברו הקרנות לתשואה שלילית לראשונה מאז תחילת השנה.
מבדיקת Bizportal עולה כי בחודש החולף השיגו הקרנות תשואה חיובית ממוצעת של 1.81%, כאשר מתחילת השנה מדובר בתשואה של 7.24%.
ביצועי הקרנות מגיעים ברקע לעליות שערים בשוקי המניות בארץ ובעולם בחצי הראשון של השנה. בתוך כך, מדד S&P500 עלה ב-17.4%, מדד הנאסד"ק רשם זינוק של כ-22.7%, ה-DAX הגרמני עלה ב-17.4%.בארץ, מדדי ת"א 35 ות"א 125 רשמו בסיכום חצי שנתי תשואה חיובית של עד כ-11.4%. עליות שערים נאות נרשמו גם באיגרות החוב הקונצרניות והממשלתיות.
בסיכום חצי שנתי, מי שמובילה את טבלת התשואות היא קרן ההשתלמות של אלטשולר שחם שהשיגה תשואה של למעלה מ-9%. בדומה, בהסתכלות על השנה האחרונה כמו גם שלוש השנים האחרונות - מדורגת אלטשולר ראשונה בטבלה. אמנם, בחודש יוני מדורגת אלטשולר שלישית לצד קרן ההשתלמות של כלל עם תשואה של 1.9%.
בתחתית הטבלה מדורגת קרן ההשתלמות של מיטב דש שהשיגה תשואה של 6.6% מתחילת השנה ותשואה של 1.72% בחודש יוני.
מובילות את התשואות בחודש יוני הן קרנות ההשתלמות של הפניקס-אקסלנס והראל עם תשואה של 2%. החל מחודש זה אוחדה חברת הפניקס פנסיה עם חברת אקסלנס גמל והשתלמות לחברה ממוזגת תחת השם "הפניקס אקסלנס פנסיה וגמל", בניהולו של אורי קיסוס, המכהן כמנכ"ל החברה החל מתחילת יולי השנה.
- אלטשולר שחם מתרחבת “בונים תמהיל חדש - יותר רגליים שמייצרות יציבות”
- אלטשולר: ירידה במספר העמיתים, אך עלייה בהכנסות ובנכסים המנוהלים ויציבות ברווח הנקי
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הנתונים המלאים לפניכם:
- 4.דנה 16/07/2019 09:00הגב לתגובה זוכול הכבוד
- 3.עובד מיטב דש 15/07/2019 23:01הגב לתגובה זוגיא מאני מבצע מהלכים בכל התחומים יקח מספר חודשים אבל התוצאות יבואו
- 2.מה קורה במיטב דש, איך הדרדרנו למצב הזה??? (ל"ת)לקוח 15/07/2019 20:57הגב לתגובה זו
- 1.אהרון סוריזון 15/07/2019 17:55הגב לתגובה זובשוק עולה החלקים בטבלה מסתדרים בדיוק הסדר שמאפיין את השנים האחרונות ....שאלטשולר שחם היא כמו מכבי תל אביב
לא רק ריבית: כך תחשבו את העלות האמיתית של ההלוואה שלכם
מדוע הריבית הנקובה היא רק קצה הקרחון
של המחיר האמיתי, כיצד עמלות ומנגנוני הצמדה מייקרים את ההחזר בפועל, ואיך תוכלו להשוות בצורה מושכלת בין הצעות מהגופים המלווים כדי להימנע מהפתעות
העלות הראשונה - עמלת פתיחת תיק
המרכיב הראשון שמשפיע על כדאיות ההלוואה הוא עמלת פתיחת התיק או דמי הטיפול. מדובר בסכום הנגבה מראש במועד העמדת האשראי. בעוד שבמערכת הבנקאית עמלות אלו לרוב מוגדרות בתעריפונים מפוקחים (כך למשל, עמלת פתיחת תיק משכנתא עומדת על 360 ש"ח נכון לשנת 2025),
בגופים חוץ בנקאיים המודל שונה משמעותית - שם מקובל לגבות עמלה בשיעור מסוים מסך הקרן, לרוב בין 1% ל 3%. המשמעות היא שחיקה מיידית של סכום ההלוואה: לווה המבקש 100,000 ש"ח עשוי לגלות שלחשבונו נכנס סכום נטו של 98,000 שקל בלבד, בעוד שהריבית מחושבת על מלוא הסכום המקורי. זהו למעשה קנס כניסה שמעלה משמעותית את עלות ההלוואה, במיוחד בהלוואות לתקופות קצרות.
מלכודת המדד
עלות נוספת שנוטים לשכוח היא הצמדת הקרן למדד המחירים לצרכן. בתקופות של אינפלציה, הלוואה צמודת מדד עלולה להפוך לנטל מתגלגל: גם אם הלווה משלם מדי חודש בחודשו, יתרת החוב שלו עשויה לתפוח בגלל עליית המדד. במצב כזה, הלווה משלם ריבית על סכום שהולך וגדל במקום לקטון, מה שמעלה את העלות הסופית מעבר לתכנון המקורי.
- סקר בנק ישראל: מצוקת אשראי של עסקים קטנים וירידה בביקוש לאשראי לדיור
- בנק ישראל: בנק מזרחי טפחות הוא הכי יקר בהלוואות ומשכנתאות
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
לכך מצטרפת שיטת החישוב של לוח הסילוקין. רוב ההלוואות מבוססות על לוח שפיצר, שבו ההחזר החודשי קבוע אך הרכב התשלום משתנה: בשנים הראשונות רוב התשלום מופנה לכיסוי הריבית ורק מיעוטו לכיסוי הקרן. המשמעות היא שאם לווה ירצה לפרוע את ההלוואה באמצע התקופה, הוא יגלה שיתרת החוב שלו כמעט ולא הצטמצמה, למרות ששילם סכומים נכבדים מדי חודש. הבנת מבנה לוח הסילוקין קריטית להבנת העלות לאורך זמן.
.jpg "ביטוח לאומי - צילום: Shutterstock")