"סוכן הביטוח שלי מנטו, האם קופת הגמל שלי בטוחה?"
נטו פיננסים, בית הסוכנים השני בגודלו בארץ שהוא בעצמו גם סוכנות ביטוח, שיווק מוצרים שהוא גם יצר וכך הגדיל את התשואה לבית הסוכנים. זה ניגוד עניינים בסיסי שקיים בבתי הסוכנים ובפעילות של סוכני הביטוח שמשווקים מוצרים שהם מרוויחים עליהן עמלות מאוד גדולות. זה קורה גם בבתי סוכנים אחרים וכתבנו הרבה על התופעה, אבל נראה שהמקרה של נטו הוא החריג ביותר בינתיים.
בנטו מדובר על עליית מדרגה, כך לפי ההאשמות, כאשר כספים של משקיעים מימנו בעצם הצגת נתונים טובה למשקיעים שבאו אחריהן, מעין פרמידה. משקיעים רבים יאבדו חלק גדול מהכסף, כשהדבר היחיד שיכול להיות "טוב" באירוע הזה שאולי הפעם הרגולטור יבין שאין ברירה אלא לשנות את כללי המשחק ואת ניגוד העניינים שבו אותו גוף גם משווק ומקבל עמלת שיווק וגם מייצר את המוצרים ומקבל עמלה על הפצה-ייצור.
עידן כץ, בעלים ומנכל קבוצת נטו תכנון פיננסי
ניגוד עניינים מובנה בבתי סוכנים
בית הסוכנים שבבעלות עידן כץ ואילן בן ישי, הסתבך בחובות. אי.בי.אי וארבע עונות שהשקיעו בנטו ורצו להפוך אותה לסוכנות הגדולה בארץ, נפגעו תדמיתית וכספית, והסוכנות-בית סוכן הגישה בקשה להקפאת הליכים.קיים חשש גדול לקריסה.- תמורת 43 מיליון שקל: סוכנות נטו תימכר לארבע עונות
- בית המשפט אישר את המכירה של נטו לבית ההשקעות איי.בי.איי
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
נטו מחזיקה 200 סוכנים עצמאיים, כשהקשר בין נטו לסוכנים ולציבור שפועל דרך הסוכנים לא ברור לציבור - קיבלנו אתמול שאלות חוזרות - "הסוכן שלי מנטו, האם הכסף שלי בטוח?" שאלנו איפה נמצא הכסף, והתשובה - "בקופת גמל". כאשר הכסף נמצא במכשירים הפיננסים של הגופים המוסדיים - קופת גמל, קרן השתלמות, פנסיה, הוא בטוח.
אם הכסף בקופה או קרן זה אומר שהוא יצא מנטו עצמה ומההשקעות האלטרנטיביות שלה. הוא תחת הגוף המוסדי ולכן אין מה לדאוג. אבל כאשר הכסף נמצא עדיין בסוכנות ולא הועבר הלאה לגופים המוסדיים, או שהוא נמצא בהשקעות אלטרנטיבות, יש סכנה לכסף.
הסכנה שבהשקעות לא שקופות
ההסתבכות הגדולה של נטו הגיעה בגלל השותפות שלה בבית ההשקעות וולת'סטון יחד עם ירון פיטארו. מדובר בבית השקעות שייצר מוצרי השקעה אלטרנטיבים (לא סחירים) ששווקו דרך הסוכנים ללקוחות, ומדובר בנכסים רעילים שהוצגו בשווי גבוה ושהעמלה עליהן גדולה וכפולה. שימו לב לתהליך - נטו הרוויחה מייצור המוצר. היא קיבלה עמלה על כך שהיא ייצרה עם פיטארו מוצר. במקרים רבים מדובר על עמלה שוטפת - דמי ניהול, וגם על עמלת הצלחה. בנוסף היא שיווקה את המוצר וקיבלה עמלת הפצה-שיווק.- בחנו את עצמכם - האם אתם בעניינים? טריוויה שבועית
- ברקע הצעת הרכש לסיטיקון, ג'י סיטי הוכנסה למעקב עם השלכות שליליות
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- אלו המניות שיזכו לביקושים והיצעים בשל עדכון המדדים
העמלות האלו נוגסות ברווחיות של המוצרים באופן כזה שאין באמת סיכוי משמעותי לרווח סביר, כי בדרך גוזרים קופונים של עשרות אחוזים.
הכסף בקופות גמל וקרנות השתלמות בטוח; הכסף בהשקעות אלטרנטיבות - ממש לא בטוח
מאות מיליונים גוייסו דרך נטו להשקעות האלטרנטיביות האלו שהיו בעיקר הלוואות לגופי התחדשות עירונית, וחלק גדול מזה הלך לפח. רשות ניירות ערך החלה לחקור בתחילת השנה את נטו על הדרך בה גייסה לקוחות לוולת'סטון. נטו סבלה מפדיונות בעקבות החקירה ובניסיון להציל את המצב רכשה את הפדיונות של המשקיעים. זה לא עזר והקבוצה התמוטטה כשבדרך יש חשדות למעשים פסולים. הנושא בחקירה, אבל נסכם:
כספים ששווקו לציבור והם בנכסים לא שקופים - הכסף מלכתחילה בסכנה. בהשקעות הספציפיות של נטו וולת'סטון הסיכון מאוד גדול.
כספים שעברו דרך סוכני נטו לקופות גמל וקרנות השתלמות של גופים מוסדיים ואתם יודעים שהם שם (הגיעו ורשומים על שמכם), הם מובטחים, הם בחשבונות נאמנות.
- 11.רונית 14/09/2024 21:26הגב לתגובה זוזו הגדרה של סוכן ביטוח ללא רישיון מטעם רשות ניירות ערך. פרשת סלייס גמל, וולתסטון הם רק קצה הקרחון. כשסוכן ביטוח מציג את עצמו כמתכנן פיננסי תברחו אין דבר כזה בישראל מתכנן פיננסי.
- 10.אחכס 14/09/2024 20:56הגב לתגובה זוהקומבינטורים הגדולים בעולם .הם יהודים ,חסרי רחמיים וחזיריים.שמוכנים למכור את אמ...שלהם עבור שלמונים.כל השקעה בסכנויות אוויר,אפילו במדינת ישראל.הופכת בעיתית ורעילה.הפכנו מדינת עולם שלישית.
- 9.אריה 14/09/2024 12:22הגב לתגובה זומוסדיים עקצו לקוחות במיליארדים ואיש אינו נמצא בכלא... "השקעות" אלטרנטיביות, הלוואות "חברתיות", קרנות בניהול עצמי, "השקעות" נדל"ן... ישראל זה גן עדן לעקיצות מוסדיות
- 8.יעקב 13/09/2024 14:17הגב לתגובה זוהוצאת קופות גמל וקרנות השתלמות מהבנקים הייתה טעות גדולה. אין כעת גופים חזקים שאפשר לסמוך עליהם. נהיה נ'ונגל שמאפשר הקמת בתי סוכנים עם השקעות משונות , ולמעשה פירמידות של תרמיות. גועל נפש!!!!!!
- 7.נגה 13/09/2024 12:11הגב לתגובה זוכן כולם יודעים שהסוכנים נפגעו אבל הלקוחות בקופות לא ! אז למה לנסות לגרום פאניקה מיותרת בציבור עם כותרת כזו מתסיסה ושקרית ????
- 6.איתן 13/09/2024 12:11הגב לתגובה זו1. ראינו מוסדי שהונה לקוחות, סלייס, כך שאפילו אצל מוסדיים כסף אינו בטוח. 2. ככל שממשלת ישראל תפגע בשירות הציבורי וברגולטורים יהיו עוד סלייסים. 3. רגולטורים משטרה ובתי משפט אינם משרתים את הציבור ואינם מרתיעים נוכלים מוסדיים.
- 5.רק ביטוח ישירות מול החברה ורצוי ביטוח ישיר (ל"ת)לברוח מסוכני ביטוח 13/09/2024 11:58הגב לתגובה זו
- 4.בוקר טוב. ירון פיטארו. האם זה פעם ראשונה? (ל"ת)13/09/2024 11:50הגב לתגובה זו
- 3.האם יש קשר בין סוכנות "נטו" לסוכנות "גלובל נט"? (ל"ת)דורון 13/09/2024 11:32הגב לתגובה זו
- לא (ל"ת)ציון 14/09/2024 17:59הגב לתגובה זו
- 2.אמיר 13/09/2024 11:22הגב לתגובה זוכבר נאמר שרק מות ומס הכנסה זה בטוח. ולגופו של עניין, השקעות מוסדיות בטוחות יותר אבל לא 100%(ירידות בשוק ההון, מעילות, פשט"ר ...).
- 1.חבר משה 13/09/2024 10:36הגב לתגובה זוסוכנות שנראה שחרטה על דיגלה חוסר אמינות וזה לא מהיום, לפני שנים ביקשתי לנתק כל קשר עמהם.
טריוויה (צ'אט)בחנו את עצמכם - האם אתם בעניינים? טריוויה שבועית
כמה הרוויחו מתחילת השנה המחזיקים בקופות גמל וקרן השתלמות במסלול מנייתי? לאיזה שווי מכוונת OpenAI בהנפקה הציבורית? מי יזם ההייטק המצליח
שהגיע למצב של פשיטת רגל? ועוד -
- טריוויה על הנושאים הכלכליים של השבוע האחרון
טריוויה שבועית. ככה תדעו אם אתם בעניינים.
20 שאלות מהאירועים של השבוע האחרון - נשמח לשמוע תגובות מכם (הערות, הארות, ביקורת, וגם - שבחים).
הכי נוח לשחק דרך הכלי בהמשך האייטם. לאור בקשת הקהל אנחנו מעלים את השאלות והתשובות האפשריות גם כאן ( חידון עם תשובות מודגשות בתחתית העמוד) .מי
המניה שעברה ביום אחד מירידה של מעל 20% לעלייה של 20%?
טבע
סולאראדג'
נובה
טידס
וואן זירו נותן ללקוחות חדשים ריבית של 5.5%. האם יש תנאים ומה הם?
אין תנאים
יש תנאים - העברת חשבון מבנק קודם
יש תנאים - העברה של מעל 5,000 שקל בחודש או תשלום דמי ניהול של 49 שקל בחודש
יש תנאים - העברה של לפחות 100 אלף שקל
כמה מקבלת
המשפחה של חייל רוסי שנהרג במלחמה?
לא מקבלת כלום
20 אלף דולר
כ-40 אלף דולר
קרוב ל-200 אלף דולר
- בחנו את עצמכם - האם אתם בעניינים? טריוויה שבועית
- בואו לשחק - הטריוויה השבועית של ביזפורטל
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
מה הרעיון המרכזי של הרפורמה המתוכננת במכשירי החיסכון?
הטלת מס על קרנות השתלמות נזילות
הגבלת דמי
הניהול בפוליסות חיסכון
יצירת חשבון כולל לכל המכשירים שרק הוצאת כספים ממנו תחוייב במס
יצירת חשבון כולל לכל המכשירים ומס קבוע אחיד של 25% במכירת מכשירים

יפתח רון-טל: “אוגווינד משנה כיוון - מאוויר דחוס לפרויקטים של מאות מיליוני אירו באירופה”
הבוקר פרסמה אוגווינד אוגווינד 15.37% הודעה על עסקה משמעותית באיטליה - רכישת חברה המחזיקה בזכויות להקמת פרויקט אגירת אנרגיה בהספק של 509 מגה-ואט, המבוסס על סוללות ליתיום (BESS), בשותפות עם קבוצת 7B מקבוצת יהודה לוי. ההשקעה בפרויקט צפויה להגיע לכ-230 מיליון אירו, וההכנסה השנתית מוערכת ב-35 עד 50 מיליון אירו, לכל אחת מ-25 שנות ההפעלה הצפויות. הפרויקט ממוקם במחוז ברינדיזי שבדרום איטליה, וכולל מתקן אגירה בקיבולת של 2-4 ג׳יגה-ואט-שעה (GWh). החברה האיטלקית הנרכשת מחזיקה בזכויות קרקע ובהיתר חיבור מחייב לרשת החשמל, ואוגווינד מתכננת להביא את הפרויקט לשלב ההפעלה המסחרית המלאה בשנת 2029. עם חיבורו לרשת תוכל המוכרת לקבל פרמיית הצלחה של עד 15 מיליון אירו, בהתאם להכנסות ולתנאי הסגירה הפיננסית.
בשביל אוגווינד, שנסחרת כיום בשווי של כ-90 מיליון שקל לאחר ששווייה צנח ביותר מ-95% מהשיא, העסקה באיטליה היא לא עוד פרויקט, זה ניסיון להגדיר מחדש את זהותה. החברה, שהייתה מהחלוצות בתחום אגירת האנרגיה באוויר דחוס (AirBattery), עוד לא הצליחה למסחר את הטכנולוגיה בקנה מידה רחב, וכעת עוברת שינוי ניהולי ואסטרטגי שמטרתו להפוך מחברת מו״פ טכנולוגית לחברת אנרגיה יזמית פעילה באירופה ובדרך להחזיר את האמון של המשקיעים - מה מסתתר מאחורי ה"תכנית האסטרטגית" של אוגווינד?
“אנחנו כבר לא חברת מו״פ אלא חברת אנרגיה מלאה,” אומר בראיון לביזפורטל המנכ״ל טל רז. “איטליה היא רק סנונית ראשונה - אנחנו מסתכלים גם על פולין, גרמניה ובריטניה. נקים קרן ייעודית בשיתוף מוסדיים ישראליים שתממן את ההון העצמי בפרויקטים, כאשר המימון הבנקאי יגיע מגופים מקומיים בכל מדינה.”
גם היו״ר יפתח רון-טל מדגיש כי “העסקה הזו היא לא נקודתית אלא היא חלק מתפיסה רחבה. לצד המשך קידום טכנולוגיית האוויר הדחוס, אנחנו נכנסים לתחום ייזום פרויקטים מסחריים באירופה. זהו שלב ראשון באסטרטגיה שמטרתה להציב את אוגווינד מחדש על המפה”.
- מה מסתתר מאחורי ה"תכנית האסטרטגית" של אוגווינד?
- ירון יעקובי עושה סיבוב נוסף על מחזיקי המניות באוגווינד - קונה בהנפקה פרטית בהנחה של 62%
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בהנהלת החברה מדגישים כי המימון לפרויקטים לא יגיע מהמאזן, אלא משיתופי פעולה מוסדיים במבנה של קרן GPLP, שבה תחזיק החברה כ-25-30% ותשמש כשותף מנהל. “היתרון שלנו הוא היכולת להביא את המימון,” אומר רז. “אנחנו יודעים לחבר בין הפרויקטים לבין הכסף של השוק המוסדי הישראלי - זה הנכס הכי משמעותי שאנחנו מביאים לשולחן.”
