עוני כסף
צילום: ISTOCK
שאלה - תשובה

"סוכן הביטוח שלי מנטו, האם קופת הגמל שלי בטוחה?"

נטו בהקפאת הליכים ועלולה לקרוס לחלוטין - איך זה משפיע על הכספים שהועברו דרך 200 סוכני הביטוח שלה? מתי הכסף של הציבור בטוח ומתי לא?
רוי שיינמן | (12)

נטו פיננסים, בית הסוכנים השני בגודלו בארץ שהוא בעצמו גם סוכנות ביטוח, שיווק מוצרים שהוא גם יצר וכך הגדיל את התשואה לבית הסוכנים. זה ניגוד עניינים בסיסי שקיים בבתי הסוכנים ובפעילות של סוכני הביטוח שמשווקים מוצרים שהם מרוויחים עליהן עמלות מאוד גדולות. זה קורה גם בבתי סוכנים אחרים וכתבנו הרבה על התופעה, אבל נראה שהמקרה של נטו הוא החריג ביותר בינתיים.

בנטו מדובר על עליית מדרגה, כך לפי ההאשמות, כאשר כספים של משקיעים מימנו בעצם הצגת נתונים טובה למשקיעים שבאו אחריהן, מעין פרמידה. משקיעים רבים יאבדו חלק גדול מהכסף, כשהדבר היחיד שיכול להיות "טוב" באירוע הזה שאולי הפעם הרגולטור יבין שאין ברירה אלא לשנות את כללי המשחק ואת ניגוד העניינים שבו אותו גוף גם משווק ומקבל עמלת שיווק וגם מייצר את המוצרים ומקבל עמלה על הפצה-ייצור. 

   עידן כץ, בעלים ומנכל קבוצת נטו תכנון פיננסי

ניגוד עניינים מובנה בבתי סוכנים

בית הסוכנים שבבעלות עידן כץ ואילן בן ישי, הסתבך בחובות. אי.בי.אי וארבע עונות שהשקיעו בנטו ורצו להפוך אותה לסוכנות הגדולה בארץ, נפגעו תדמיתית וכספית, והסוכנות-בית סוכן  הגישה בקשה להקפאת הליכים.קיים חשש גדול לקריסה. 

נטו מחזיקה 200 סוכנים עצמאיים, כשהקשר בין נטו לסוכנים ולציבור שפועל דרך הסוכנים לא ברור לציבור - קיבלנו אתמול שאלות חוזרות - "הסוכן שלי מנטו, האם הכסף שלי בטוח?" שאלנו איפה נמצא הכסף, והתשובה - "בקופת גמל". כאשר הכסף נמצא במכשירים הפיננסים של הגופים המוסדיים - קופת גמל, קרן השתלמות, פנסיה, הוא בטוח.

אם הכסף בקופה או קרן זה אומר שהוא יצא מנטו עצמה ומההשקעות האלטרנטיביות שלה. הוא תחת הגוף המוסדי ולכן אין מה לדאוג. אבל כאשר הכסף נמצא עדיין בסוכנות ולא הועבר הלאה לגופים המוסדיים, או שהוא נמצא בהשקעות אלטרנטיבות,  יש סכנה לכסף.

 

הסכנה שבהשקעות לא שקופות

ההסתבכות הגדולה של נטו הגיעה בגלל השותפות שלה בבית ההשקעות וולת'סטון יחד עם ירון פיטארו. מדובר בבית השקעות שייצר מוצרי השקעה אלטרנטיבים (לא סחירים) ששווקו דרך הסוכנים ללקוחות, ומדובר בנכסים רעילים שהוצגו בשווי גבוה ושהעמלה עליהן גדולה וכפולה.  שימו לב לתהליך - נטו הרוויחה מייצור המוצר. היא קיבלה עמלה על כך שהיא ייצרה עם פיטארו מוצר. במקרים רבים מדובר על עמלה שוטפת - דמי ניהול, וגם על עמלת הצלחה. בנוסף היא שיווקה את המוצר וקיבלה עמלת הפצה-שיווק. 

קיראו עוד ב"שוק ההון"

העמלות האלו נוגסות ברווחיות של המוצרים באופן כזה שאין באמת סיכוי משמעותי לרווח סביר, כי בדרך גוזרים קופונים של עשרות אחוזים. 

 

הכסף בקופות גמל וקרנות השתלמות בטוח; הכסף בהשקעות אלטרנטיבות - ממש לא בטוח

מאות מיליונים גוייסו דרך נטו להשקעות האלטרנטיביות האלו שהיו בעיקר הלוואות לגופי התחדשות עירונית, וחלק גדול מזה הלך לפח.  רשות ניירות ערך החלה לחקור בתחילת השנה את נטו על הדרך בה גייסה לקוחות לוולת'סטון. נטו סבלה מפדיונות בעקבות החקירה ובניסיון להציל את המצב רכשה את הפדיונות של המשקיעים. זה לא עזר והקבוצה התמוטטה כשבדרך יש חשדות למעשים פסולים. הנושא בחקירה, אבל נסכם:

כספים ששווקו לציבור והם בנכסים לא שקופים - הכסף מלכתחילה בסכנה. בהשקעות הספציפיות של נטו וולת'סטון הסיכון מאוד גדול. 

כספים שעברו דרך סוכני נטו לקופות גמל וקרנות השתלמות של גופים מוסדיים ואתם יודעים שהם שם (הגיעו ורשומים על שמכם), הם מובטחים, הם בחשבונות נאמנות.  

תגובות לכתבה(12):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 11.
    רונית 14/09/2024 21:26
    הגב לתגובה זו
    ‏זו הגדרה של סוכן ביטוח ללא רישיון מטעם רשות ניירות ערך. פרשת סלייס גמל, וולתסטון הם רק קצה הקרחון. ‏כשסוכן ביטוח מציג את עצמו כמתכנן פיננסי תברחו ‏אין דבר כזה בישראל מתכנן פיננסי.
  • 10.
    אחכס 14/09/2024 20:56
    הגב לתגובה זו
    הקומבינטורים הגדולים בעולם .הם יהודים ,חסרי רחמיים וחזיריים.שמוכנים למכור את אמ...שלהם עבור שלמונים.כל השקעה בסכנויות אוויר,אפילו במדינת ישראל.הופכת בעיתית ורעילה.הפכנו מדינת עולם שלישית.
  • 9.
    אריה 14/09/2024 12:22
    הגב לתגובה זו
    מוסדיים עקצו לקוחות במיליארדים ואיש אינו נמצא בכלא... "השקעות" אלטרנטיביות, הלוואות "חברתיות", קרנות בניהול עצמי, "השקעות" נדל"ן... ישראל זה גן עדן לעקיצות מוסדיות
  • 8.
    יעקב 13/09/2024 14:17
    הגב לתגובה זו
    הוצאת קופות גמל וקרנות השתלמות מהבנקים הייתה טעות גדולה. אין כעת גופים חזקים שאפשר לסמוך עליהם. נהיה נ'ונגל שמאפשר הקמת בתי סוכנים עם השקעות משונות , ולמעשה פירמידות של תרמיות. גועל נפש!!!!!!
  • 7.
    נגה 13/09/2024 12:11
    הגב לתגובה זו
    כן כולם יודעים שהסוכנים נפגעו אבל הלקוחות בקופות לא ! אז למה לנסות לגרום פאניקה מיותרת בציבור עם כותרת כזו מתסיסה ושקרית ????
  • 6.
    איתן 13/09/2024 12:11
    הגב לתגובה זו
    1. ראינו מוסדי שהונה לקוחות, סלייס, כך שאפילו אצל מוסדיים כסף אינו בטוח. 2. ככל שממשלת ישראל תפגע בשירות הציבורי וברגולטורים יהיו עוד סלייסים. 3. רגולטורים משטרה ובתי משפט אינם משרתים את הציבור ואינם מרתיעים נוכלים מוסדיים.
  • 5.
    רק ביטוח ישירות מול החברה ורצוי ביטוח ישיר (ל"ת)
    לברוח מסוכני ביטוח 13/09/2024 11:58
    הגב לתגובה זו
  • 4.
    בוקר טוב. ירון פיטארו. האם זה פעם ראשונה? (ל"ת)
    13/09/2024 11:50
    הגב לתגובה זו
  • 3.
    האם יש קשר בין סוכנות "נטו" לסוכנות "גלובל נט"? (ל"ת)
    דורון 13/09/2024 11:32
    הגב לתגובה זו
  • לא (ל"ת)
    ציון 14/09/2024 17:59
    הגב לתגובה זו
  • 2.
    אמיר 13/09/2024 11:22
    הגב לתגובה זו
    כבר נאמר שרק מות ומס הכנסה זה בטוח. ולגופו של עניין, השקעות מוסדיות בטוחות יותר אבל לא 100%(ירידות בשוק ההון, מעילות, פשט"ר ...).
  • 1.
    חבר משה 13/09/2024 10:36
    הגב לתגובה זו
    סוכנות שנראה שחרטה על דיגלה חוסר אמינות וזה לא מהיום, לפני שנים ביקשתי לנתק כל קשר עמהם.
עמירם לוין
צילום: פייסבוק, על פי סעיף 27

מיליארד שקל בייבי - עמירם לוין בתשואה חלומית

פי 1,200 - עמירם לוין, אלוף במיל מלמד את כולנו שהשקעות זה כמובן גם - מזל, אבל גם הרבה שכל-ידע

רן קידר |

800 אלף שקל של השקעה הפכו בעת שנקסט ויז'ן הונפקה ל-31 מיליון שקל. זה היה לפני 4 שנים, מאז האלוף עמירם לוין מימש מספר פעמים וירד מרף הדיווח של ה-5%, אבל לביזפורטל נודע שהוא עדיין מחזיק במניות החברה. אם לוין לא היה מממש הוא היה מחזיק כיום מניות ב-1 מיליארד שקל. אבל לוין מימש ובצדק - אף אחד לא יכול היה לדעת שזו השקעה שתניב פי 1,200! ופי 40 מאז שהיא החלה להיסחר. 


על פי ההערכות ובהסתמך על מכירות שכן דווחו, לוין נפגש עם כ-250 מיליון שקל במזומן והוא עדיין מחזיק בכמות מניות משמעותית, - לאחר שהמניה עלתה פי ארבע בשנה האחרונה - בלכל הפחות 400 מיליון שקל. בסך הכל מדובר על 650 מיליון שקל, וזו הערכה שמרנית.  בפעם הקודמת שניסינו לשאול את לוין על ההשקעה הוא אמר - "בטח שאני מחזיק, אבל זו השקעה פרטית ואני לא מדווח".  




עמירם לוין מלווה את החברה מההתחלה. המייסדים היו צריכים דמות מוכרת, דומיננטית, פותחת דלתות ולוין הצטרף. הוא האמין בחברה, השקיע בה, והצליח. ההצלחה של נקסט ויז'ן היא הרבה מזל. לוין הרוויח תשואה של כ-120,000%, זה מזל, אבל לא רק. זו ידיעה, זה ניסיון, זה הרבה שכל. שכל של בניית הדברים הנכונים, הסתכלות מאוד ממוקדת על מה שטוב לחברה ולא מקלישאה, בניית חברה אמיתית והבנה שוטפת של צרכי השוק במטרה לספק את המוצרים הטובים והנכונים לצבאות ולמשתמשים. 

אם תרצו - היה אולי הרבה מזל, אבל המזל הולך עם הטובים - נקסט ויז'ן היא חברה אמיתית ולוין זיהה את האנשים וההנהלה ואת המוצר ועזר להביא אותו למקומות הגבוהים. עכשיו הוא מחוץ לחברה, אין לו תפקיד רשמי, אך הוא עדיין מאמין בחברה ומשקיע בה. 

עמירם לוין
צילום: פייסבוק, על פי סעיף 27

מיליארד שקל בייבי - עמירם לוין בתשואה חלומית

פי 1,200 - עמירם לוין, אלוף במיל מלמד את כולנו שהשקעות זה כמובן גם - מזל, אבל גם הרבה שכל-ידע

רן קידר |

800 אלף שקל של השקעה הפכו בעת שנקסט ויז'ן הונפקה ל-31 מיליון שקל. זה היה לפני 4 שנים, מאז האלוף עמירם לוין מימש מספר פעמים וירד מרף הדיווח של ה-5%, אבל לביזפורטל נודע שהוא עדיין מחזיק במניות החברה. אם לוין לא היה מממש הוא היה מחזיק כיום מניות ב-1 מיליארד שקל. אבל לוין מימש ובצדק - אף אחד לא יכול היה לדעת שזו השקעה שתניב פי 1,200! ופי 40 מאז שהיא החלה להיסחר. 


על פי ההערכות ובהסתמך על מכירות שכן דווחו, לוין נפגש עם כ-250 מיליון שקל במזומן והוא עדיין מחזיק בכמות מניות משמעותית, - לאחר שהמניה עלתה פי ארבע בשנה האחרונה - בלכל הפחות 400 מיליון שקל. בסך הכל מדובר על 650 מיליון שקל, וזו הערכה שמרנית.  בפעם הקודמת שניסינו לשאול את לוין על ההשקעה הוא אמר - "בטח שאני מחזיק, אבל זו השקעה פרטית ואני לא מדווח".  




עמירם לוין מלווה את החברה מההתחלה. המייסדים היו צריכים דמות מוכרת, דומיננטית, פותחת דלתות ולוין הצטרף. הוא האמין בחברה, השקיע בה, והצליח. ההצלחה של נקסט ויז'ן היא הרבה מזל. לוין הרוויח תשואה של כ-120,000%, זה מזל, אבל לא רק. זו ידיעה, זה ניסיון, זה הרבה שכל. שכל של בניית הדברים הנכונים, הסתכלות מאוד ממוקדת על מה שטוב לחברה ולא מקלישאה, בניית חברה אמיתית והבנה שוטפת של צרכי השוק במטרה לספק את המוצרים הטובים והנכונים לצבאות ולמשתמשים. 

אם תרצו - היה אולי הרבה מזל, אבל המזל הולך עם הטובים - נקסט ויז'ן היא חברה אמיתית ולוין זיהה את האנשים וההנהלה ואת המוצר ועזר להביא אותו למקומות הגבוהים. עכשיו הוא מחוץ לחברה, אין לו תפקיד רשמי, אך הוא עדיין מאמין בחברה ומשקיע בה.