קרנות ההשתלמות באוקטובר: אנליסט והפניקס מובילות, מי בתחתית?
מבדיקת ביזפורטל עולה כי בחודש אוקטובר 2019 עמדה התשואה הממוצעת של הקרנות הגדולות במסלול כללי על 1.29%, ומתחילת השנה למעלה מ-10%
המגמה החיובית בקרנות ההשתלמות נמשכת. מבדיקת ביזפורטל עולה כי בחודש אוקטובר 2019 עמדה התשואה הממוצעת של הקרנות הגדולות במסלול כללי על 1.29%, כאשר מתחילת השנה מדובר בתשואה של כ-10.3%.
עליות השערים בשוקי המניות בארץ ובעולם, באיגרות החוב הקונצרניות והממשלתיות בארץ פעלו כגורם חיובי לתשואות הקופות החודש. מובילה את התשואות באוקטובר היא קרן ההשתלמות של אנליסט עם תשואה של 1.67% - הגבוהה ביותר שנרשמה בקרב הקרנות מאז יולי האחרון.
מה ההבדלים בין אפיקי החיסכון השונים וכיצד תדעו מה עדיף עבורכם?
הפניקס-אקסלנס וילין לפידות ממשיכות להתברג במעלה הטבלה עם תשואה שנעה סביב 1.4%. בשנה האחרונה מציגה ילין את התשואה השנייה הטובה ביותר של כ-8.6%. ראשונה בדירוג השנתי וכך גם בטווח זמן של שלוש השנים האחרונות היא אלטשולר שחם, אמנם בחודש אוקטובר רשמה אלטשולר את אחת התשואות הנמוכות ביותר של 1.14%.
- קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון איך לבחור נכון ולהרוויח יותר
- מס בדלת האחורית על קרנות השתלמות - ככה התכווצה ההטבה ב-33%
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בתחתית הדירוג נמצאת קרן ההשתלמות של מיטב דש עם תשואה של 1.12%, וזאת לראשונה מאז מרץ 2019. כמו כן, בהסתכלות על שאר תקופות הזמן שנבדקו, מיטב נמנית עם שלוש הקרנות שהשיגו למשקיעים את התשואה הנמוכה ביותר מבין הקרנות הגדולות, יחד עם בתי ההשקעות מגדל והראל. מתחילת השנה נעה תשואת הקרנות של מיטב דש, הראל ומגדל סביב 9.4%; בטווח של שנה - 6.8% ובטווח של שלוש שנים - 17.5%.
הנתונים המלאים לפניכם:
לקריאה נוספת:
אנחנו משלמים דמי ניהול של 10 מיליארד שקל בשנה - על מה, ולמה?
- 9.משה 26/12/2019 10:08הגב לתגובה זותשואות מודדים על פני זמן ארוך. במיוחד בקרנות לטווח בינוני וארוך. לנתונים נוסף חודש נוסף, וקרן ההשתלמות שלי באלטשולר הניבה 14.1%. אני מרוצה.
- 8.ירום 22/12/2019 10:22הגב לתגובה זואלטשולר הכי הכי טובים בכל המדדים.
- 7.תומר 30/11/2019 23:18הגב לתגובה זולא משנה כמה התשואה שלה תניב יש טעויות שעושים רק פעם בחיים - לעולם לא אשים כסף באקסלנס
- 6.10% בשנה???? ולאן הגיעו השווקים ב- 24.12.2018? (ל"ת)סובלימציה 19/11/2019 08:48הגב לתגובה זו
- 5.מיטב דש לא פוגעים כבר הרבה זמן, מי מנהל שם את ההשקעות?? (ל"ת)לקוח 18/11/2019 11:30הגב לתגובה זו
- 4.הבעלים הפולני של מיטב דש ממליץ לכל העולם מה לעשות (ל"ת)יעקב 18/11/2019 10:05הגב לתגובה זו
- 3.רועה חשבון 18/11/2019 09:49הגב לתגובה זוהעיקר ה"מומחים", שלהם מייעצים לנו בטלויזיה לגבי השקעות ,פשוט ביזיון.
- 2.פפק 18/11/2019 08:31הגב לתגובה זומתחיל לחשוב שהדמי ניהול נמוכים אבל מגלחים אותך איכשהו בתשואה וזה הולך אליהם איכשהו
- 1.nvccn 18/11/2019 07:55הגב לתגובה זוnvccn
לא רק ריבית: כך תחשבו את העלות האמיתית של ההלוואה שלכם
מדוע הריבית הנקובה היא רק קצה הקרחון
של המחיר האמיתי, כיצד עמלות ומנגנוני הצמדה מייקרים את ההחזר בפועל, ואיך תוכלו להשוות בצורה מושכלת בין הצעות מהגופים המלווים כדי להימנע מהפתעות
העלות הראשונה - עמלת פתיחת תיק
המרכיב הראשון שמשפיע על כדאיות ההלוואה הוא עמלת פתיחת התיק או דמי הטיפול. מדובר בסכום הנגבה מראש במועד העמדת האשראי. בעוד שבמערכת הבנקאית עמלות אלו לרוב מוגדרות בתעריפונים מפוקחים (כך למשל, עמלת פתיחת תיק משכנתא עומדת על 360 ש"ח נכון לשנת 2025),
בגופים חוץ בנקאיים המודל שונה משמעותית - שם מקובל לגבות עמלה בשיעור מסוים מסך הקרן, לרוב בין 1% ל 3%. המשמעות היא שחיקה מיידית של סכום ההלוואה: לווה המבקש 100,000 ש"ח עשוי לגלות שלחשבונו נכנס סכום נטו של 98,000 שקל בלבד, בעוד שהריבית מחושבת על מלוא הסכום המקורי. זהו למעשה קנס כניסה שמעלה משמעותית את עלות ההלוואה, במיוחד בהלוואות לתקופות קצרות.
מלכודת המדד
עלות נוספת שנוטים לשכוח היא הצמדת הקרן למדד המחירים לצרכן. בתקופות של אינפלציה, הלוואה צמודת מדד עלולה להפוך לנטל מתגלגל: גם אם הלווה משלם מדי חודש בחודשו, יתרת החוב שלו עשויה לתפוח בגלל עליית המדד. במצב כזה, הלווה משלם ריבית על סכום שהולך וגדל במקום לקטון, מה שמעלה את העלות הסופית מעבר לתכנון המקורי.
- הבנק שלכם יודע שאתם 'שבויים' - וזה עולה לכם אלפי שקלים; כיצד לחסוך הרבה כסף?
- סקר בנק ישראל: מצוקת אשראי של עסקים קטנים וירידה בביקוש לאשראי לדיור
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
לכך מצטרפת שיטת החישוב של לוח הסילוקין. רוב ההלוואות מבוססות על לוח שפיצר, שבו ההחזר החודשי קבוע אך הרכב התשלום משתנה: בשנים הראשונות רוב התשלום מופנה לכיסוי הריבית ורק מיעוטו לכיסוי הקרן. המשמעות היא שאם לווה ירצה לפרוע את ההלוואה באמצע התקופה, הוא יגלה שיתרת החוב שלו כמעט ולא הצטמצמה, למרות ששילם סכומים נכבדים מדי חודש. הבנת מבנה לוח הסילוקין קריטית להבנת העלות לאורך זמן.
